Đánh Giá Thực Trạng Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Khách Hàng Doanh Nghiệp Tại

Ông/bà vui lòng cho biết, lý do Doanh nghiệp của Ông/bà chọn cho vay tại Sacombank – Chi

nhánh Bắc Ninh?

Uy tín thương hiệu

8.33

Vị trí địa lý thuận lợi

43.75

Sản phẩm đa dạng

27.08

Lý do khác

20.83

Ông/bà đánh giá như nào về mức độ đa dạng của các sản phẩm cho vay tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh hiện nay?

Sản phẩm cho vay đa dạng

hơn các ngân hàng khác

39.58

Sản phẩm cho vay giống

như các ngân hàng khác

37.5

Sản phẩm cho vay ít, không đa dạng như các

ngân hàng khác

22.92

Ông/Bà có thể đánh giá mức độ tài trợ (LTV) cho vay đối với các sản phẩm vay vốn đang triển khai tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh?

Mức độ tài trợ cao hơn các

Ngân hàng khác

31.25

Mức độ tài trợ tương

đương với các Ngân hàng khác

56.25

Mức độ tài trợ thấp hơn các

Ngân hàng khác

12.5

Ông/Bà có thể đánh giá về lãi suất đang áp dụng đối với các sản phẩm cho vay mà Doanh nghiệp Ông/Bà đang sử dụng hiện nay của Sacombank – Chi

nhánh Bắc Ninh?

Lãi suất cho vay thấp so

với các Ngân hàng khác

10.42

Lãi suất cho vay tương đương với các Ngân hàng

khác

66.67

Lãi suất cho vay cao so với các Ngân hàng khác

22.92

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 105 trang tài liệu này.

Ông/Bà có thể đánh giá kỳ hạn đối với các khoản vay đang triển khai tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh?

Kỳ hạn cho vay đối với các KUNN quá ngắn/quá dài, không phù hợp với chu kỳ, hoạt động kinh doanh

của doanh nghiệp

16.67

Kỳ hạn cho vay đối với các KUNN phù hợp với chu kỳ, hoạt động kinh

doanh của doanh nghiệp

83.33

Lý do khác

2.08

Ông/Bà đánh giá như thế nào về việc áp dụng các chương trình ưu đãi đối với các khoản vay tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh?

Chương trình ưu đãi được chi nhánh triển khai, áp dụng hỗ trợ nhiều cho các

Doanh nghiệp vay vốn

45.83

Chương trình ưu đãi được chi nhánh triển khai, áp dụng nhưng không hỗ trợ được nhiều cho Doanh

nghiệp vay vốn

29.17

Không có chương trình ưu đãi nào cho Doanh nghiệp khi vay vốn tại Sacombank

Bắc Ninh.

25.00

Ông/Bà đánh giá như thế nào về quy trình, thủ tục cho vay doanh nghiệp tại Sacombank

– Chi nhánh Bắc Ninh như thế nào?

Quy trình, thủ tục nhanh

chóng, đơn giản

27.08

Quy trình phức tạp, thủ tục

rườm rà

37.50

Quy trình, thủ tục hợp lý có

thể chấp nhận được

35.42

Ông/Bà đánh giá như thế nào về trình độ, năng lực và thái độ phục vụ đội ngũ cán bộ nhân viên của Sacombank Bắc Ninh?	Rất tốt	8	16.67
	Đáp ứng	24	50.00
	Không đáp ứng	16	33.33
9	Theo Ông/Bà sản phẩm cho vay doanh nghiệp của Sacombank Bắc Ninh hiện nay có sự khác biệt như thế nào so với các Ngân hàng khác trong cùng địa bàn?	Lãi suất	5	10.42
		Uy tín thương hiệu	7	14.58
		Chất lượng dịch vụ cung ứng	8	16.67
		Chính sách tín dụng	18	37.50
		Công nghệ	6	12.50
		Không có sự khác biệt	4	8.33

(Nguồn: Số liệu thu thập từ Phiếu khảo sát khách hàng doanh nghiệp tại Sacombank Bắc Ninh tháng 5 – 6/2021)

Từ kết quả phát phiếu điều tra tại Chi nhánh, chúng ta thấy được:

- Khách hàng Doanh nghiệp chọn vay vốn tại Sacombank Bắc Ninh chủ yếu là do vị trí địa lý thuận lợi chiếm 43.75% tỷ lệ đánh giá, sản phẩm vay đa dạng cũng là một trong nhưng yếu tố quyết định đến việc vay vốn, tuy nhiên lý do khác được cũng chiếm tỷ lệ rất cao 20.83%, trong đó lý do được chủ yếu được đưa ra là các Khách hàng có quan hệ và quen biết với Giám đốc chi nhánh, Giám đốc Khách hàng doanh nghiệp và các cán bộ nhân viên khác.

- Với các câu hỏi về mức độ đa dạng của các sản phẩm cho vay tại Chi nhánh thì các Khách hàng vay vốn đánh giá cao, các sản phẩm cho vay đa dạng hơn các Ngân hàng TMCP khác chiếm 39.58% trong tổng số phiếu thu được.

- Đánh giá về mức độ tài trợ đối với các món vay có TSBĐ, khách hàng đánh giá cũng tương đương như các Ngân hàng TMCP khác, với 48 phiếu thu về có

27/48 phiếu đánh giá ở mức độ tương đương về tỷ lệ LTV, chiếm 56.25% trong tổng số phiếu thu về hợp lệ.

- Lãi suất cho vay cũng được các khách hàng vay vốn đánh giá ở mức tương đương so với các Ngân hàng khác với 32/48 phiếu thu về chiếm 66.67%.

- Đánh giá về kỳ hạn áp dụng đối với các khoản vay tại Chi nhánh, đã phần khách hàng đều đánh giá kỳ hạn vay linh động, phù hợp với chu kỳ, hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp với kết quả 40/48 phiếu thu về đánh giá phù hợp, chiếm 83.33%.

- Đánh giá về chương trình ưu đãi đối với từng phân nhóm sản phẩm, 22/48 phiếu đánh giá các chương trình ưu đãi như lãi suất, phí dịch vụ … được áp dụng hỗ trợ Doanh nghiệp nhiều trong việc giảm thiểu chi phí vay vốn. Tuy nhiên, có những 12/48 phiếu đánh giá họ không được biết đến các chương trình ưu đãi này.

- Về quy trình, thủ tục cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn thương tín, có 18/48 phiếu thu về đánh giá thủ tục cho vay phức tạp, rườm rà, phải cung cấp quá nhiều hồ sơ, giấy tờ. Tuy nhiên, 17/48 phiếu thu về đánh giá quy trình thủ tục hợp lý và có thể chấp nhận được.

- Đánh giá về năng lực, trình độ, thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên, 24/48 phiếu thu về đánh giá ở mức đáp ứng, 16/48 phiếu đánh giá ở mức không đáp ứng về năng lực, trình độ cán bộ nhân viên, tuy nhiên khách hàng đánh giá cao về thái độ phục vụ.

- Một câu hỏi nhằm tìm ra điểm khác biệt là ưu thế của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh. Kết quả trong phiếu khảo sát cho thấy được ưu thế lớn nhất của Ngân hàng được Khách hàng đánh giá cao chính là về chính sách tín dụng, chiếm 37.50%. Tiếp theo đó là chất lượng dịch vụ cung ứng với 16.67%. Công nghệ chiếm 12.5% tương đương 7/48 phiếu thu về, với việc triển khai các gói Combob dịch vụ tài khoản, thẻ, internet banking … cũng là một trong nhưng điểm khác biệt của Ngân hàng.

- Cuối cùng, câu hỏi được đưa ra để tìm hiểu về mức độ hài lòng của Khách hàng khi vay vốn tại Sacombank Bắc Ninh. Với 30/48 phiếu đánh giá ở mức hài

lòng, rất hài lòng, tuy nhiên vẫn còn 8/48 phiếu đánh giá không hài lòng. Lý do không hài lòng được khách hàng đưa ra như: Thời gian giải ngân lâu, hồ sơ ký lại nhiều lần, lãi suất quá cao, kiến thức nghiệp vụ của cán bộ nhân viên chưa cao, tư vấn không chính xác về hồ sơ, giấy tờ cần cung cấp ….

2.3. Đánh giá thực trạng nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín – Chi nhánh Bắc Ninh

2.3.1. Một số kết quả đạt được

Trong những năm qua, nhận thức được vai trò cũng như tiềm năng của doanh nghiệp, bám sát chủ trương phát triển doanh nghiệp Ngân hàng SACOMBANK chi nhánh Bắc Ninh đã chủ động mở rộng vay vốn đối với doanh nghiệp một cách hợp lý góp phần tạo điều kiện cho sự phát triển doanh nghiệp, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng. Kết quả đat được có ý nghĩa lớn đối với cả doanh nghiệp và cả chi nhánh 2.3.1.1. Đối với doanh nghiệp

- Qua phần tích thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ta thấy doanh số cho vay doanh nghiệp luôn đúng cả về giá trị tuyệt đối và tương đối qua các năm. Chi nhánh đã tiếp cận và đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng

- Vốn cho vay của chi nhánh đã đem lại những hiệu quả đầu tư quan trọng cho các doanh nghiệp, cung cấp vốn kịp thời cho các hoạt động kinh doanh, nhiều doanh nghiệp đã đầu tư mua sắm được vật tư thiệt bị máy móc hiện đại, nguyên vật liệu nâng cao tay nghề của người lao động… kết quả trên được thể hiện trên các mặt sau:

Thứ nhất, nguồn vốn cho vay ngắn hạn của chi nhánh đã kịp thời đáp ứng những nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp nhỏ có vốn này đã nhanh chóng mua được nguyên vật liệu sản xuất kịp thời đưa ra những sản phẩm phù hợp với thời vụ tiêu thụ sản phẩm

Nguồn vốn cho vay trung và dài hạn tuy không nhiều nhưng nó là nguồn vốn bổ sung nguồn vốn thiếu hụt cho nhu cầu vốn dài hạn hoạt động SXKD nhằm đầu tư tài sản cố định như mua máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất và đã là nguồn

vốn cứu cánh quan trọng giúp một số doanh nghiệp thoát khỏi nguy cơ phá sản trong thời kì kinh tế khủng hoảng

Thứ hai, thông qua việc đầu tư dài hạn của chi nhánh, trình độ kỹ thuật công nghệ của doanh nghiệp được nâng cao, nhiều dây truyền sản xuất mới, hiện đại như máy móc tự động, dây truyền phun sơn khử mùi khép kín … để tạo ra sản phẩm có chất lượng cao, chất liệu hiện đại đáp ứng yêu cầu thị hiếu của khách hàng.

Thứ ba, thông qua dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp đã xây dựng được phương án sản xuất tối ưu, kịp thời điều chỉnh với sự thay đổi của môi trường kinh doanh. Trình độ quản lý của các chủ doanh nghiệp được nâng cao, trình độ lập các báo cáo tài chính và trình độ tự lập dự in đầu tư cũng được nâng cao. Cơ cấu vốn ngày càng được xây dựng hợp lý, chặt chẽ thích ứng với quy mô của doanh nghiệp, không lạm dụng vốn vay.

Thứ tư, vốn cho vay của chi nhánh đã tạo điều kiện thuận lợi giúp cho các doanh nghiệp có các hoạt động SXKD hiệu quả, có thu nhập thực hiện nghĩa vụ nộp ngân sách nhà nước, tạo việc làm cho số đông người lao động, góp phần làm giảm tỉ lệ thất nghiệp, hạn chế những tiêu cực xã hội.

2.3.1.2. Đối với Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh

Cần có phân tích, đánh giá chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, bao gồm cả chất lượng cho vay, số lượng, chất lượng quy trình cho vay, chất lượng thực thi các quy định pháp luật, chất lượng đội ngũ, chất lượng xác định mục tiêu, kế hoạch, việc theo dõi, giám sát, thẩm tra, thẩm định… và chất lượng thu nợ…

năm

Một là, dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp tại Chi nhánh tăng qua các

Dư nợ của Chi nhánh tăng qua các năm, mặc dù tỷ lệ cạnh tranh ngày càng cao

và gay gắt, không chỉ giữa các Ngân hàng mà còn giữa các Chi nhánh trong cùng hệ thống Ngân hàng. Điều này cho thấy Chi nhánh đã hết sức cố gắng một mặt đáp ứng nhu cầu vốn của các Doanh nghiệp nhằm bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Mặt khác thể hiện nỗ lực của Sacombank Bắc Ninh trong việc duy trì

mối quan hệ với khách hàng truyền thống và không ngừng phát triển khách hàng mới để mở rộng doanh số cho vay, tăng trưởng dư nợ. Bên cạnh đó, Chi nhánh đang triển khai các sản phẩm mới với các hình thức cho vay đa đạng, nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu Khách hàng Doanh nghiệp.

Hai là, tỷ lệ nợ xấu chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp của Chi nhánh.

Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ đạo, đóng góp chủ yếu vào kết quả kinh doanh của Sacombank Bắc Ninh, đặc biệt là cho vay Khách hàng Doanh nghiệp. Bên cạnh việc cho vay, Chi nhánh cũng đề cao công tác nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với Khách hàng Doanh nghiệp tại chi nhánh góp phần đảm bảo an toàn cho các khoản vay, qua đó góp phần vào chất lượng tín dụng của toàn Chi nhánh cũng như Ngân hàng.

Cụ thể, chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu ở dưới mức quy định qua các năm. Chi nhánh cũng thực hiện việc trích dự phòng rủi ro nhằm hạn chế những rủi ro với những món cho quá hạn, nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. Kiểm soát nợ xấu luôn được Chi nhánh đặt lên hàng đầu, vì đây là yếu tố quan trọng quyết định đến chất lượng cho vay tại Chi nhánh. Kết quả này cho thấy quy trình cho vay tại Sacombank Bắc Ninh đã được thực hiện đúng tiêu chuẩn, các nhân viên có trách nhiệm thẩm định hồ sơ đã thực hiện tốt phạm vi chức trách của mình để đảm bảo loại bỏ các hồ sơ có nguy cơ dẫn đến nợ xấu.

Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng tiến hành và triển khai đúng các quy định về cho vay của Ngân hàng TMCP Sacombank Bắc Ninh, việc thực hiện đúng quy trình, đảm bảo an toàn tín dụng đã giúp cho Chi nhánh luôn được đánh giá cao trong hệ thống Chi nhánh của Ngân hàng TMCP Sacombank Bắc Ninh.

Với cho vay Khách hàng Doanh nghiệp là một mảng quan trọng trong nghiệp vụ tín dụng của Chi nhánh, vì vậy công tác quản trị rủi ro trong cho vay đối với nhóm Khách hàng này khá chặt chẽ, khoa học nhằm nâng cao chất lượng cho vay Khách hàng Doanh nghiệp góp phần giúp Chi nhánh mạnh dạn hơn trong việc mở

rộng cho vay với đối tượng tiềm năng này, giúp nâng cao được lợi nhuận, gia tăng thị phần, tăng năng lực cạnh tranh của Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh.

Tuy nhiên, Sacombank Bắc Ninh nói riêng và Sacombank nói chung vẫn đang trong quá trình xử lý khoản nợ xấu liên quan tới ông Trầm Bê - nguyên Phó Chủ tịch thường trực HĐQT kiêm Chủ tịch Hội đồng tín dụng Sacombank. Khoản nợ xấu này liên quan tới nhiều hạng mục như bất động sản, mua cổ phần, cho vay cá nhân. Trong đó, khoản nợ từ hoạt động mua bán cổ phần doanh nghiệp tiềm ẩn nhiều khả năng mất vốn, buộc Sacombank phải rao bán các tài sản đảm bảo để nhanh chóng thu hồi vốn. Bên cạnh đó, dư nợ hoạt động cho vay không có tài sản đảm bảo của ngân hàng đang tăng khá nhanh quá từng năm, giúp cho tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng tăng trưởng nhanh chóng, tuy nhiên, dư nợ cho vay không có TSBĐ tăng nhanh tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro lớn nếu không có biện pháp đúng đắn và kịp thời trong chính sách quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh.

Ba là, tỷ lệ lợi nhuận cho vay Khách hàng doanh nghiệp tăng liên tục trong các

năm

Tốc độ tăng của tỷ trọng thu lãi cho vay KHDN trong tổng thu lãi cho vay lớn

hơn tốc độ tăng của tỷ trọng dư nợ cho KHDN trên tổng dư nợ, điều này cho thấy hoạt động cho KHDN đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng, chứng tỏ chất lượng cho vay KHDN có hiệu quả. Đồng thời, kết quả này cũng chứng minh việc theo dõi, giám sát, thẩm tra, thẩm định hồ sơ và chất lượng thu nợ của Sacombank Bắc Ninh ngày càng hiệu quả.

Tuy hoạt động đầu tư hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp chiếm tỷ trọng không lớn nhưng trong tương lai đây là một trong những đối tượng chính mà chi nhánh lựa chọn làm khách hàng tiềm năng. Thông qua việc cho vay vốn với doanh nghiệp, chi nhánh ngân hàng sẽ có được những lợi ích sau:

- Tỷ trọng vay vốn đối với doanh nghiệp đang tăng với tốc độ cao. Hoạt động cho vay với doanh nghiệp đã tạo ra hiệu quả kinh doanh có lợi cho ngân hàng. Rèn luyên cán bộ ngân hàng và có thêm nhiều kinh nghiệm về quản lý điều hành, chống lại những tiêu cực để tự khẳng định mình, đứng vững trong cơ chế thị trường.