Dư Nợ Tín Dụng Học Sinh Sinh Viên Qua Các Năm Của Nhcsxh Tỉnh Nghệ An

trưởng ổn định, năm sau cao hơn năm trước, đối tượng thu hưởng chính sách đa dạng hơn. Từ hai chương trình hộ nghèo, giải quyết việc năm 2003 đến nay là 14 chương trình. Tổng dư nợ năm 2005 đạt 663 tỷ đồng, tăng 268 tỷ đồng so với dư nợ năm 2003, đến năm 2008, tổng dư nợ đạt 2.105 tỷ đồng, tăng 1.442 tỷ đồng so với dư nợ năm 2005. Tổng dư nợ đến cuối năm 2014 đạt 6.231 tỷ đồng, tăng 5.836 tỷ đồng so với năm 2003. Tốc độ tăng trưởng bình quân mỗi năm là 123%.

Xét về cơ cấu dư nợ tín dụng theo chương trình cho vay qua các năm tại Chi nhánh, Bảng 3.1 cho thấy: Trong đó chủ yếu vẫn là cho vay hộ nghèo và cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn. Chương trình cho vay HSSV tăng trưởng rất nhanh, đến nay chiếm tỷ trọng 35,5% tổng dư nợ, cao nhất các chương trình có dư nợ của NHCSXH tỉnh Nghệ An.

3.3.1.2. Tăng trưởng về dư nợ

- Về tăng trưởng dư nợ: Theo Quyết định số 107/2006/QĐ-TTg ngày 18/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với HSSV, đối tượng thụ hưởng chính sách chỉ bao gồm HSSV có hoàn cảnh khó khăn đang theo học hệ chính quy tập trung tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và dạy nghề có thời gian đào tạo từ 01 năm trở lên. Qua quá trình đánh giá công tác vay vốn HSSV trước đây hiệu quả đang còn thấp, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg thay thế Quyết định số 107/2006/QĐ-TTg. Theo đó đối tượng thụ hưởng chương trình được mở rộng hơn, gồm: HSSV thuộc diện hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ gia đình có hoàn cảnh khó khăn về tài chính được vay vốn để theo học tại các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghề, không phân biệt loại hình đào tạo (công lập hay dân lập) và thời gian đào tạo.

Bảng 3.2:Dư nợ tín dụng học sinh sinh viên qua các năm của NHCSXH tỉnh Nghệ An

Đơn vị: triệu đồng, %

Năm

Cho vay	Thu nợ	Dư nợ vốn vay HSSV	Tăng, giảm so với năm trước liền kề
Cho vay	Thu nợ	Dư nợ vốn vay HSSV	Số tuyệt đối	Tương đối
2006	1.013	17	1.084	0	0
2007	176.445	296	197.909	196.825	18.157,3
2008	477.168	10.684	664.574	466.665	235,8
2009	623.207	8.447	1.279.335	614.761	92,5
2010	501.135	63.181	1.717.290	437.955	34,2
2011	901.167	86.154	2.535.301	818.011	47,6
2012	602.474	283.283	2.846.987	311.686	12,3
2013	382.104	516.824	2.712.017	-134.970	-4,7
2014	227.325	727.343	2.211.999	-500.018	-18,4

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 112 trang tài liệu này.

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH tỉnh Nghệ An

các năm 2006-2014)

Qua hơn 08 năm thực hiện Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg số vốn vay chương trình HSSV được vay vốn tăng 13,7 lần. Số tiền giải ngân của chương trình này tăng trưởng cao qua các năm, cụ thể: năm 2008 tăng 235,8% so với năm 2007, năm 2009 tăng so với năm 2008 là 92,5%, năm 2010 tăng

so với năm 2009 là 34,2%, năm 2011 tăng so với năm 2010 là 47,6%, năm 2012 tăng so với năm 2011 là 12,3%, năm 2013 giảm so với năm 2012 là - 4,7%, năm 2014 giảm so với năm 2013 là -5,7%.

Như vậy kể từ khi thực hiện Quyết định 157/2007/QĐ-TTg đến năm 2013 dư nợ HSSV đã tăng trưởng vượt bậc từ 197.909 triệu đồng năm 2007

tăng 2.214.528 triệu; doanh số cho vay bình quân hàng năm là 486 tỷ đồng; doanh số thu nợ bình quân là 212 tỷ đồng. Qua số liệu ta thấy doanh số cho vay, thu nợ cao, HSSV ra trường trả nợ ngày càng tăng, giảm áp thu hồi vốn cao cho NHCSXH tỉnh Nghệ An.

3.3.1.2. Tăng mức cho vay HSSV theo lộ trình

Bảng 3.3: Mức cho vay đối với học sinh sinh viên

Đơn vị: ngàn đồng/HSSV/tháng

Năm

2007 - 2008	2009	2010	2011-2012	2013-2014
Mức cho vay	800	860	900	1.000	1.100

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH tỉnh Nghệ Ancác năm 2007-2014)

Qua quá trình thực hiện tín dụng HSSV theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg đến nay, Chính phủ thường xuyên chỉ đạo các Bộ ngành, chính quyền địa phương các cấp thường xuyên nắm bắt kịp thời sự biến động giá cả thị trường, mức học phí... để quy định mức cho vay phù hợp đối với HSSV. Kể từ tháng 9/2007 đến nay, mức cho vay tối đa đối với HSSV đã 05 lần được điều chỉnh tăng từ mức 800.000 đồng/tháng lên 860.000 đồng/tháng lên 900.000 đồng/tháng lên 1.000.000 đồng/tháng và năm 2013 đến nay là

1.100.000 đồng/tháng.

3.3.1.3. Lãi suất cho vay

Lãi suất cho theo quy định của Chính phủ. Qua quá trình biến động lãi suất phù hợp với điều kiện thực tế của từng thời điểm. Hiện nay, mức lãi suất cho vay HSSV là 0,6%/tháng. Nếu HSSV trả nợ trước hạn sẽ được giảm 50% lãi suất cho vay tính từ ngày trả nợ cho đến hạn trả cuối cùng của món vay.

Bảng 3.4: Điều chỉnh lãi suất cho vay HSSV qua các năm

Năm

2007-7/2011	8/2011-5/2014	6/2014 đến nay
Lãi suất cho vay (%)	0,5	0,65	0,6

3.3.1.4. Quy trình, thủ tục cho vay

Từ khi triển khai thực hiện Quyết định 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ đến nay, quy trình, thủ tục cho vay đối với HSSV đã được NHCSXH quan tâm cải tiến theo hướng đơn giản hóa, như: chuyển từ cho vay trực tiếp HSSV sang cho vay qua hộ gia đình đảm bảo bình xét công khai, dân chủ, đúng đối tượng thụ hưởng; đổi mới phương thức giải ngân từ phát tiền mặt trực tiếp sang giải ngân qua thẻ ATM (nếu người vay có nhu cầu giải ngân qua thẻ); thực hiện đưa vốn vay về tại điểm giao dịch UBND các xã, thị trấn đã tạo điều kiện thuận lợi cho người vay không phải đến trụ sở của NHCSXH để giao dịch, tiết kiệm chi phí, thời gian đến giao dịch với NHCSXH.

3.3.1.5. Đối tượng thụ hưởng

Bảng 3.5: Đối tượng thủ hưởng cho vay đối với HSSV

Đơn vị tính: Triệu đồng, %

Chỉ tiêu	Dư nợ		HSSV dư nợ
Chỉ tiêu	Số tiền	Tỷ trọng	Số HSSV	Tỷ trọng
1	Hộ nghèo	727.851	32,905	28.422	30.65
2	Hộ cận nghèo	1.182.659	53,466	49.968	53.89
3	Hộ khó khăn đột xuất về tài chính	301.158	13,615	14.301	15.42
4	Học sinh, sinh viên mồ côi	187	0,008	10	0.01
5	Lao động nông thôn học nghề	75	0,003	13	0.02
6	Bộ đội xuất ngũ	69	0,003	8	0.01
7	Cho vay sai đối tượng	0	0	0	0
	Tổng cộng	2.211.999	100	92.722	100

Hình 3.1: Tỷ lệ đối tượng được vay vốn của NHCSXH tỉnh Nghệ An năm 2014

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH tỉnh Nghệ An năm 2014)

Như vậy từ số liệu trên cho thấy đối tượng thụ hưởng ở đây tập trung chủ yếu vào hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ khó khăn đột xuất về tài chính. Cụ thể, tỷ trọng về số hộ vay vốn HSSV của hộ cận nghèo năm 2014 cao nhất, chiếm 53,89% trên tổng số hộ vay và luôn chiếm tỷ trọng cao trong các đối tượng thụ hưởng.

Dư nợ tín dụng HSSV cho vay từng đối tượng thụ hưởng cũng có những biến động qua các năm tuy nhiên tỷ trọng đối tượng hộ nghèo và cận nghèo luôn chiếm tỷ trọng lớn do phê duyệt một lần cho cả quá trình học, còn dư nợ hộ khó khăn chỉ được phê duyệt từng lần. Năm 2014 dư nợ giảm mạnh hơn so năm 2012, năm 2013 đây có thể xem là thước đo đánh giá công tác quản lý thu hồi nợ vốn vay HSSV của NHCSXH vì từ khi có Quyết định 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ năm 2007-2008 tăng trưởng dư nợ vượt bậc và đã đến lúc nợ đến hạn và bước vào chu kỳ thu hồi vồn.

3.3.1.6. Phân loại dư nợ

Bảng 3.6: Phân loại dư nợ cho vay học sinh, sinh viên

Đơn vị: triệu đồng, %

Chỉ tiêu

2010	2011	2012	2013	2014
Dư nợ HSSV	1.713.623	2.527.797	2.846.987	2.712.017	2.211.999
Trong đó:
1. Nợ trong hạn	1.710.063	2.525.459	2.842.228	2.709.044	2.208.581
2. Nợ quá hạn	3.560	2.337	4.757	2.974	3.418
Tỷ lệ nợ quá hạn	0,2	0,09	0,16	0,1	0,15

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH tỉnh Nghệ An các năm

2010-2014)

Hình 3.2:Nợ quá hạn chương trình tín dụng HSSV của NHCSXH tỉnh Nghệ An năm 2014

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH tỉnh Nghệ An các năm 2010- 2014)

Nhìn vào Hình 3.2 về diễn biến dư nợ từ năm 2010 đến 2014 ta thấy, nợ trong hạn chiếm tỷ lệ cao trên tổng dư nợ cho vay HSSV, nợ quá hạn có tăng lên nhưng tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ đang đảm bảo an toàn, công tác quản lý nợ đến hạn, quá hạn tốt, tỷ lệ nợ quá hạn thấp, số tuyệt đối nợ quá hạn năm 2014 tăng lên cho thấy hộ vay đang gặp khó khăn trong công tác trả nợ cho Nhà nước.

Bảng 3.7: Tình hình dự nợ tín dụng HSSV tại NHCSXH tỉnh Nghệ An phân theo khu vực đến 31/12/2014

T T

Đơn vị	Dư nợ HSSV	Nợ trong hạn	Nợ quá hạn	Tỷ lệ nợ quá hạn
I.	Khu vực đồng bằng	1,260,966	1,258,454	2,471	0.20
1	Vinh	129,844	129,414	419	0.32
2	Cửa Lò	23,795	23,668	127	0.53
3	Quỳnh Lưu	213,320	213,245	75	0.04
4	Diễn Châu	251,140	250,729	411	0.16
5	Nghi Lộc	100,833	100,103	724	0.72
6	Nam Đàn	96,212	96,007	181	0.19
7	Hưng Nguyên	62,267	62,083	184	0.30
8	Yên Thành	281,181	280,914	267	0.09
9	Hoàng Mai	102,374	102,291	83	0.08
II.	Khu vực miền núi	847,228	846,440	761	0.09
1	Đô Lương	166,219	166,062	149	0.09
2	Nghĩa Đàn	103,157	103,093	65	0.06
3	Thanh Chương	190,261	189,889	372	0.20
4	Anh Sơn	138,155	138,125	10	0.01
5	Tân Kỳ	116,297	116,223	74	0.06
6	Quỳ Hợp	65,920	65,874	46	0.07
7	Thái Hòa	67,219	67,174	45	0.07
III.	Khu vực miền núi cao	103,805	103,618	186	0.18
1	Con Cuông	26,523	26,491	32	0.12
2	Tương Dương	15,980	15,913	67	0.42
3	Quỳ Châu	28,216	28,169	46	0.16
4	Quế Phong	25,633	25,607	26	0.10
5	Kỳ Sơn	7,453	7,438	15	0.20
	Cộng (I+II+III)	2,211,999	2,208,512	3,418	0.15

(Nguồn: Báo cáo hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An)

Qua số liệu bảng 3.7 cho ta thấy:

- Trong thời gian qua vốn vay tín dụng HSSV của NHCSXH tỉnh Nghệ An đã tập trung tại 03 khu vực: Đồng bằng, miền núi, miền núi cao.

Vốn vay được tập trung chủ yếu là các huyện vùng đồng bằng với tổng dư nợ 1.260.996 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 57% toàn tỉnh; khu vực miền núi dư nợ đạt 847.228 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 38,3% toàn tỉnh; khu vực miền núi cao có số dư 103.805 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 4,7%. Bên cạnh đó, ta có thể thấy tỷ lệ nợ quá hạn khu vực đồng bằng chiếm tỷ lệ cao nhất (0,2%), miền núi chiếm tỷ lệ 0,09%, miền núi cao 0,18%. Nhìn chung tỷ lệ nợ quá hạn cho vay HSSV chiếm tỷ lệ thấp (0,15%).

Bảng 3.8: Phân loại tín dụng HSSV theo trình độ đào tạo

T T

Ngành nghề đào tạo	Tổng	Đại học	Cao đẳng	Cao đẳn g ngh ề	Trung cấp	Tru ng cấp nghề	Sơ cấp nghề (dưới 01 năm)
1	Kinh tế quản trị kinh doanh	26.330	13.987	10.651	30	1.606	56	0
2	Sư phạm	9.308	5.277	3.221	13	743	52	2
3	Nông lâm, thủy sản	2.704	2.256	371	5	63	8	1
4	Kỹ thuật công nghệ	27.738	14.608	10.540	184	2.220	175	11
5	Văn hóa nghệ thuật	1.223	670	502	1	44	5	1
6	Khác	43.827	22.976	14.286	238	5.719	585	23
	Tổng cộng	111.130	59.774	39.571	471	10.395	881	38

(Nguồn: Báo cáo hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An)