Phát Triển Sản Phẩm Mới Trên Nền Tảng Công Nghệ Hiện Đại

tốc độ phát triển nhất định, vẫn tiếp tục giữ vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam và liên tục giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của thị trường.

Khi mới thành lập, NHNTVN chỉ có một cơ sở duy nhất tại Hà Nội. Với nỗ lực để phát triển, hiện tại NHNTVN có quan hệ đại lý với hơn 1300 ngân hàng tại 85 nước và vùng lãnh thổ trên thế giới, đảm bảo phục vụ tốt các yêu cầu của khách hàng trên toàn cầu. NHNTVN hiện là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu á và các tổ chức thẻ quốc tế. Ngoài vai trò là NH đi đầu trong lĩnh vực tự động hoá thanh toán sử dụng mạng SWIFT, NHNTVN còn là NH có hệ thống thông tin hiện đại nhất trong hệ thống NH Việt Nam.

Một bước ngoặt quan trọng trong hoạt động của NHNTVN đó là cho phát hành thành công 1.365 tỷ trái phiếu tăng vốn, nâng tổng số vốn tự có của mình lên mức 9.000 tỷ đồng vào cuối năm 2005. Đây là bước khởi đầu khá thuận lợi cho tiến trình cổ phần hoá NH, thực hiện đúng chủ trương của Chính phủ về việc cổ phần hoá các NHTM Việt Nam lấy thí điểm là NHNTVN.

Tính đến cuối năm 2005, NHNT đã phát triển thành một hệ thống vững mạnh với:

- 29 chi nhánh cấp I, 35 chi nhánh cấp II và 54 phòng giao dịch trên toàn quốc.

- 1 công ty tài chính và 3 văn phòng đại diện ở nước ngoài

- 3 công ty trực thuộc.

- Góp vốn cổ phần vào 6 doanh nghiệp (2 công ty bảo hiểm, 3 công ty kinh doanh bất động sản, 1 công ty đầu tư kĩ thuật), 7 ngân hàng và 1 quỹ tín dụng.

- Tham gia 4 liên doanh với nước ngoài.

Trải qua hơn 40 năm xây dựng và trưởng thành, đến nay NHNTVN đã giữ được vị thế là NHTM hàng đầu ở Việt Nam, được Nhà nước xếp vào 1

trong 23 doanh nghiệp đặc biệt, được bạn bè quốc tế đánh giá cao... Qua nhiều năm đổi mới và hoàn thiện, NHNTVN đã học hỏi được nhiều kinh nghiệm từ các nước phát triển, ứng dụng khoa học kĩ thuật để hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ NH, mở rộng quan hệ kinh doanh trên các thị trường lớn và tiềm năng. Đến nay, NHNTVN đã thực sự vững chắc, đủ sức cạnh tranh trên thị trường, đồng thời ngày càng khẳng định là một NH đứng đầu trong cả nước, cố gắng vươn lên với phương châm “ Uy tín, hiệu quả - luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt ” và đóng góp nhiều kinh nghiệm cho xây dựng và hoạt động của hệ thống NHTM Việt Nam nói riêng và sự nghiệp đổi mới và xây dựng đất nước nói chung.

2. Các hoạt động của NHNTVN

Trong những năm qua, tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngoại thương Việt Nam rất khả quan. NH luôn tích cực triển khai các sản phẩm dịch vụ mới dựa trên nền tảng công nghệ cao, định hướng kinh doanh rõ ràng được quán triệt thống nhất trong toàn hệ thống, thu được những kết quả rất đáng khích lệ.

2.1. Hoạt động huy động vốn

Có thể thấy khoảng vài năm qua, thị trường trong nước và quốc tế có nhiều biến động như : chỉ số giá tiêu dùng trong nước liên tục tăng, cao hơn 9% - cao hơn mức lãi suất huy động vốn VND, lãi suất huy động vốn USD trong 6 tháng đầu năm vẫn dừng ở mức đáy lại tăng liên tục trong 6 tháng cuối năm, song công tác huy động và quản lý vốn tại NHNTVN vẫn đạt được những kết quả khả quan.

Việc điều hành và quản trị lãi suất được thực hiện một cách năng động theo tín hiệu thị trường, cơ chế quản lý vốn tập trung toàn hệ thống tiếp tục được củng cố và phát huy hiệu quả. Các hình thức huy động vốn được đa dạng hoá mang bản chất NHNTVN. Công tác quản trị thanh khoản đã được nâng cao và được quán triệt trong toàn hệ thống.

Tính đến cuối năm 2005, tổng nguồn vốn huy động lên tới 138.665 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2004. Huy động vốn ngoại tệ tăng 18,8%, làm giảm tỷ trọng vốn ngoại tệ trong tổng nguồn vốn xuống còn 57%. Nguồn huy động trực tiếp từ nền kinh tế đạt 102.600 tỷ đồng, chiếm 20% nguồn huy động từ nền kinh tế của toàn bộ ngành ngân hàng.

Kết quả hoạt động huy động vốn của NHNTVN trong giai đoạn 2003 - 2005 được thể hiện qua bảng 1 :

Bảng 1 : huy động vốn của NHNTVN giai đoạn 2003 - 2005

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2003		Năm 2004		Năm 2005
Giá trị	Tỷ trọng	Giá trị	Tỷ trọng	Giá trị	Tỷ trọng
Tổng nguồn vốn	97.320	100	121.200	100	138.665	100
Vốn không kì hạn	60.513	62,2	73.810	60,9	82.228	59,3
Vốn có kì hạn	36.807	37,8	47.390	39,1	56.437	40,7
Nguồn vốn ngoại tệ	54.400	55,9	72.720	60	79.039	57
Nguồn vốn VND	42.920	44,1	48.480	40	59.626	43

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 118 trang tài liệu này.

(Nguồn: Báo cáo thường niên của NHNTVN)

2.2. Hoạt động tín dụng

Đây chính là hoạt động sử dụng vốn của NH. Hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, không tách rời nhau trong quá trình hoạt động kinh doanh của NH. Bởi vậy, NHNTVN cần song song thực hiện cả hai nghiệp vụ này một cách hiệu quả.

NHNTVN đã thực hiện chiến lược tăng trưởng tín dụng bền vững trên cơ sở tăng cường kiểm tra, kiểm soát, nâng cao chất lượng tín dụng. NH đã áp dụng các biện pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng như : xây dựng giới hạn tín dụng an toàn đối với một số mặt hàng, lĩnh vực đầu tư chủ yếu, quản

trị lãi suất và quản trị thanh khoản, thực hiện chương trình quy chế hoá, quy trình hoá nghiệp vụ cho vay... Trên cơ sở tín dụng được định hướng, NHNTVN tiếp tục tham gia vào các dự án đồng tài trợ, đẩy mạnh cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Đặc biệt, nắm bắt được tiềm năng của thị trường tín dụng tiêu dùng, NHNTVN đã bắt đầu chú trọng đến thiết kế sản phẩm và dành một nguồn lực nhất định cho việc khai phá mảng hoạt động này. Kết quả đạt được trong giai đoạn 2003 -2005 được thể hiện qua bảng 2 :

Bảng 2 : hoạt động cho vay của NHNTVN giai đoạn 2003 - 2005

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2003		Năm 2004		Năm 2005
Giá trị	Tỷ trọng	Giá trị	Tỷ trọng	Giá trị	Tỷ trọng
Tổng dư nợ cho vay	39.269	100	51.773	100	68.340	100
Dư nợ ngoại tệ	18.260	46,5	27.440	53	34.855	51
Dư nợ VND	21.009	53,5	24.333	47	33.485	49
Dư nợ ngắn hạn	21.782	55,5	30.649	59,2	40.610	59,4
Dư nợ trung,dài hạn	17.487	44,5	21.124	40,8	27.730	40,6

(Nguồn : Báo cáo thường niên NHNTVN)

2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế luôn là thế mạnh của NHNTVN ngay từ những ngày đầu mới thành lập. Với cơ sở và kinh nghiệm trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, những năm gần đây, NHNTVN đã trở thành ngân hàng được tín nhiệm hàng đầu trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam từ các doanh nghiệp trong nước lẫn nước ngoài. Biết được thế mạnh đó, NHkhông ngừng phát huy và nâng cao hoạt động này nhằm tạo uy tín trên thị trường trong nước và quốc tế. NHNT là NHTM đầu tiên tại Việt Nam đã tham gia hệ thống

thanh toán SWIFT - hệ thống thanh toán viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu nhằm tăng cường khả năng hỗ trợ và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng trong hoạt động thanh toán.

Năm 2004, NHNTVN cũng cải tiến chương trình chuyển tiền đến, cho phép xử lý các giao dịch chuyển tiền đến nhanh nhất và tốt nhất theo yêu cầu của khách hàng bởi nó thực hiện các lệnh một cách tập trung tại trung ương và chuyển đến cho khách hàng. Thực hiện việc thanh toán qua NHNTVN, khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian, đảm bảo an toàn và tiết kiệm chi phí tối đa trong giao dịch.

Duy trì tốc độ tăng trưởng khá, doanh số thanh toán xuất nhập khẩu qua NHNTVN tăng trưởng đều qua các năm. Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu tăng từ 12,5 tỷ USD năm 2003, lên 16,4 tỷ USD năm 2004 và đạt 20,5 tỷ USD trong năm vừa qua, tăng 25% so với năm 2004, trong đó doanh số xuất khẩu đạt13,4 tỷ USD, tăng 39,3% so với 2004. Doanh số thanh toán qua mạng SWIFT liên tục tăng. Trung tâm thanh toán là đầu mối xử lý các điện đi và đến trong toàn hệ thống NHNTVN với các NH trong nước và quốc tế.

2.4. Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ

Là NHTM đầu tiên ở Việt Nam triển khai dịch vụ thanh toán thẻ, hiện tại NHNT vẫn giữ vững vị trí hàng đầu về thị phần thanh toán và cũng là đơn vị duy nhất chấp nhận thanh toán cả loại thẻ NH thông dụng trên Thế giới: Visa, Master Card, JCB, American Express, Diner Club.

Dịch vụ thẻ, với tốc độ phát triển nhanh, thu hút hơn nửa triệu khách hàng cá nhân và hàng chục nghìn khách hàng mới mỗi tháng. Trong năm 2005, NHNTVN đã kết nối thành công hệ thống ATM với 07 NHTMCP, 01 NH liên doanh, kết nối và triển khai ATM và POS với Ngân hàng Ngoại thương Lào. NH cũng tiếp tục phát triển các tiện ích gia tăng dựa trên dịch vụ thẻ Connect-24 và dịch vụ thương mại điện tử V-CBP như dịch vụ bán thẻ Internet, phonecard qua hệ thống ATM và mạng Internet; dịch vụ thanh toán

Billing cho hệ thống thuê bao điện thoại di động VMS và thanh toán tiền điện tại thành phố Hồ Chí Minh và tiến tới thanh toán tiền điện trên quy mô lớn.

Đứng đầu cả nước về hoạt động kinh doanh thẻ, NHNTVN năm 2005 đã đạt mức kỷ lục doanh số thanh toán thẻ 5.487 tỷ quy đồng, tăng hơn 40% so với 2004. Đặc biệt, doanh số hoạt động thẻ tín dụng do NH phát hành đạt 935 tỷ đồng, tăng gấp 12 lần so với năm 2000.Với các sản phẩm thẻ rất đa dạng, hướng tới phục vụ tối đa nhu cầu của quý khách hàng, NHNTVN không ngừng tăng chất lượng dịch vụ cũng như số lượng các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc. Trong năm 2005, NHNTVN đã lắp đạt thêm 240 máy ATM nhằm tạo sự tiện ích hơn cho khách hàng của mình tại nhiều tỉnh, thành phố lớn, các trung tâm thương mại công nghiệp, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của quý khách trong và ngoài nước. Tính đến nay, NHNTVN đã triển khai được 650 máy ATM và có hơn 5.000 đơn vị chấp nhận thẻ trong cả nước, chiếm khoảng 65 % số lượng đơn vị chấp nhận thẻ ở Việt Nam.

Nhìn chung, có thể kết luận hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ở NHNTVN được thực hiện một cách hiệu quả và quy mô, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. NHNTVN luôn giữ vững vị trí hàng đầu về thẻ thanh toán tại thị trường Việt Nam.

2.5. Kinh doanh ngoại tệ

Hoạt động trong điều kiện tương đối thuận lợi: kim ngạch xuất nhập khẩu tăng mạnh, nguồn kiều hối dồi dào, tỷ giá USD/VND khá ổn định, kinh doanh ngoại tệ năm 2005 tiếp tục khởi sắc. Tổng doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2005 đạt 18.349 triệu USD, tăng 35 % so với mức 13.592 triệu USD năm 2004. Doanh số mua ngoại tệ năm 2005 đạt 9.030 triệu USD và doanh số bán là 9.319 triệu USD. Nguồn ngoại tệ mua vào chủ yếu từ khu vực các TCKT và cá nhân; nguồn ngoại tệ bán ra chủ yếu cho nhu cầu thanh toán nhập khẩu, trong đó doanh số bán cho các doanh nghiệp nhập khẩu xăng dầu chiếm 18%.

2.6. Phát triển sản phẩm mới trên nền tảng công nghệ hiện đại

Ngày nay, với sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, việc đầu tư cho phát triển công nghệ, tiến hành các dự án hiện đại hoá NH đang là một vấn đề quan trọng hàng đầu của mỗi ngân hàng. Trong nhiều năm qua, nền tảng công nghệ của NHNTVN đã không ngừng được củng cố và phát triển. NHNTVN vẫn giữ vững vị thế là NH đi đầu trong lĩnh vực đổi mới công nghệ NH, đặc biệt là công nghệ thẻ, công nghệ thanh toán tại thị trường Việt Nam. Hệ thống thanh toán SWIFT và hệ thống thẻ tín dụng đã được NHNTVN triển khai từ đầu những năm 1990; sản phẩm ngân hàng VCB Vision 2010 đã chính thức được đưa vào sử dụng trong toàn hệ thống vào năm 2001. Cùng với đó là sự hình thành và bước đầu phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyến - VCB Online, hệ thống thẻ ghi nợ VCB Connect - 24… Có thể nói, trong suốt những năm qua, NHNTVN luôn nỗ lực để đưa ra

các sản phẩm mới với công nghệ hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu cấp thiết của các cá nhân, tổ chức trên thị trường Việt Nam. Với những sản phẩm đã được triển khai, NHNTVN đã thu được nhiều thành công trong hoạt động phát triển sản phẩm mới nhằm đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ của NH, thu hút lượng khách hàng ngày càng nhiều hơn.

2.7. Hoạt động mở rộng mạng lưới chi nhánh

Thực hiện đề án tái cơ cấu, trong thời gian qua NHNTVN đã tích cực mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, phát triển các công ty. NHNTVN đã chính thức khai trương chi nhánh Bắc Ninh, chi nhánh Công ty Cho thuê tài chính tại HCM… NH đã thí điểm triển khai mô hình tín dụng mới theo chuẩn mực quốc tế tại 3 chi nhánh là Hà Nội, T.P Hồ Chí Minh và Đà Nẵng. Mô hình chi nhánh cấp II cũng tiếp tục được triển khai với 8 chi nhánh cấp II được khai trương hoạt động, nâng tổng số chi nhánh cấp II lên

35. Ngoài ra mạng lưới phòng giao dịch cũng đang được mở rộng với 54

phòng giao dịch trong toàn hệ thống. Bên cạnh đó, NHNTVN cũng chú trọng phát triển và nâng cấp các văn phòng đại diện ở nước ngoài, mà sắp tới là thành lập văn phòng đại diện tại Mỹ.

2.8. Tăng cường năng lực điều hành và quản trị ngân hàng

Trước xu thế hội nhập kinh tế ngày càng mở rộng, việc tăng cường năng lực điều hành và quản trị NH để nâng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh là vấn đề sống còn của mỗi NH. Dự án hỗ trợ liên kết kỹ thuật cơ cấu lại NHNTVN nhằm nâng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh gồm: xây dựng lại bộ máy tổ chức hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển và đa dạng hoá sản phẩm và hoạt động, ứng dụng công nghệ trong quản lý và kinh doanh nhằm cung ứng các dịch vụ tài chính có chất lượng cao cho khách hàng.

Cùng với việc xử lý nợ tồn đọng và nâng cao năng lực tài chính, vấn đề cơ cấu lại mô hình tổ chức, tăng cường năng lực quản trị điều hành, nâng cao hiệu quả và năng lực cạnh tranh của NHNTVN cũng đặc biệt được chú trọng. Đến nay, NHNTVN đã xây dựng và hoàn thiện chiến lược kinh doanh mới, cơ cấu lại mô hình theo định hướng khách hàng và phân cấp quản lý theo khối.

3. Hiệu quả hoạt động của NHNTVN

Trong những năm gần đây, nền kinh tế thế giới có nhiều biến cố lớn như cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ năm 1997, đồng tiền chung Châu âu ra đời, sự biến động giá cả dầu mỏ, sự sáp nhập của các tập đoàn kinh tế có ảnh hưởng không nhỏ đến nền kinh tế Việt Nam trong đó có ngành ngân hàng. Tuy vậy, cùng với những biện pháp tháo gỡ linh hoạt của Chính phủ và NHNN và những nỗ lực của mình, NHNTVN vẫn luôn duy trì được tốc độ tăng trưởng cao và ổn định liên tiếp qua các năm. Với những chính sách đưa ra kịp thời và hợp lý, toàn thể cán bộ nhân viên NHNTVN đã nỗ lực hết sức mình để đưa NH vượt qua những biến động kinh tế để vượt chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Kết quả là, trong nhiều năm liền, NHNTVN luôn là một NHkinh doanh có lãi, dẫn đầu trong toàn ngành về lợi nhuận nộp ngân sách nhà nước, trong