Tỷ Lệ Trích Lập Dự Phòng Cụ Thể Đối Với Từng Nhóm Nợ.

Cho vay trùng lắp hóa đơn chứng từ

Cán bộ QHKH thực hiện đánh dấu trên các hóa đơn, chứng từ giải ngân gốc của khách hàng bằng các hình thức: đóng dấu phát vay, ký…

Phê duyệt giải ngân

Trưởng phòng kiểm soát rủi ro

Giám đốc chi nhánh

Chưa có sự kiểm soát lại trước khi phê duyệt.

Trưởng phòng kiểm soát rủi ro chịu trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ giải ngân, hạn mức tín dụng của khách hàng, các điều kiện giải ngân được quy định trong hợp đồng tín dụng, quyết định phê duyệt tín dụng, thẩm quyền và chữ ký của cán bộ đề xuất và trình GĐCN phê duyệt đề xuất giải ngân.

Trường hợp thiếu chứng từ giải ngân và/hoặc chưa đủ điều kiện giải ngân, Trưởng phòng kiểm soát rủi ro trao đổi ngay với GDV và CVKH phụ trách giải ngân hồ sơ để hoàn thiện

hồ sơ

Thực hiện giải ngân

- GDV.

-Thủ quỹ

Kiểm soát viên tín dụng

Số tiền GDV giải ngân không đúng với số tiền đã ghi trong hợp đồng tín dụng.

GDV đối chiếu giấy nhận nợ với các thông tin có trong hợp đồng để đảm bảo thực hiện giải ngân chính xác số tiền cho khách hàng

Khách hàng thực hiện hành vi gian

lận khi đã nhận

Sau khi nhận được tiền vay, khách

hàng sẽ ký vào giấy nhận nợ (có ghi số tiền được giải ngân và thời hạn trả

tiền giải ngân đã ghi trong hợp đồng nhưng vẫn tiếp tục đến ngân hàng xin giải

ngân.

nợ) để xác nhận là khách hàng đã nhận đủ số tiền ngân hàng giao và sẽ thực hiện trả nợ theo đúng thời gian quy định trong giấy nhận nợ.

Sai sót khi nhập liệu dữ liệu khách hàng vào hệ thống T24

Các thông tin của khách hàng sau khi GDV nhập vào hệ thống T24 sẽ được Kiểm soát viên tín dụng kiểm tra, rà soát lại trên hệ thống ngân hàng tích hợp T24.

Lưu hồ sơ

Thủ quỹ

Trưởng bộ phận Quỹ

Mất mát hồ sơ của khách hàng. Chứng từ tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng bị sửa đổi.

Sau khi nhận hồ sơ TSĐB từ khách hàng, nhân viên thủ quỹ lập biên bản giao nhận TSĐB có chữ ký của khách hàng, sau đó trình trưởng bộ phận Quỹ ký duyệt và lưu hồ sơ vào tủ sắt.

Khi nhập và xuất chứng từ tài sản cầm cố thế chấp đều phải lập phiếu nhập kho và xuất kho, phiếu xuất kho có chữ ký của TP.KD

AAA, AA, A

BBB, BB

B, CCC, CC

C

D

Từ 0 đến 9 ngày

Nhóm 1

Nhóm 2

Nhóm 3

Nhóm 4

Nhóm 5

Từ 10 đến 90 ngày

Nhóm 2

Nhóm 2

Nhóm 3

Nhóm 4

Nhóm 5

Từ 91 đến 180 ngày; hoặc

Bị cơ cấu thời gian trả nợ lần đầu ; hoặc

Miễn giảm lại cho khách hàng không thể trả đúng hạn

Nhóm 3

Nhóm 3

Nhóm 3

Nhóm 4

Nhóm 5

Từ 181 đến 360 ngày; hoặc

Bị cơ cấu nợ lần đầu và quá hạn dưới 90 ngày theo thời gian cơ cấu lại; hoặc

Bị cơ cấu trả nợ lần 2

Nhóm 4

Nhóm 4

Nhóm 4

Nhóm 4

Nhóm 5

Quá hạn trên 360 ngày; hoặc

Bị cơ cấu lần đầu và quá hạn trên 90 ngày theo thời gian cơ cấu lại; hoặc

Bị cơ cấu thời gian trả nợ lần 2 và quá hạn theo thời gian cơ cấu lại; hoặc

Bị cơ cấu thời gian trả nợ lần 3; hoặc

Bị khoanh nợ hoặc đang chờ xử lý; hoặc

Khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp bị giải thể, phá sản theo quy định của pháp luật.

Nhóm 5

Nhóm 5

Nhóm 5

Nhóm 5

Nhóm 5

Diễn giải

Tỷ lệ trích dự phòng

Nhóm 1

Nợ đủ tiêu chuẩn

0%

Nhóm 2

Nợ cần chú ý

5%

Nhóm 3

Nợ dưới tiêu chuẩn

20%

Nhóm 4

Nợ nghi ngờ

50%

Nhóm 5

Nợ có khả năng mất vốn

100%

Đối tượng thực

hiện

Đối tượng kiểm

duyệt

Rủi ro

Kiểm soát

Giám sát quá trình sử dụng vốn

CVKH

Trưởng phòng Kinh doanh

Khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng vay vốn.

CVKH chịu trách nhiệm thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay, tình hình thực hiện các cam kết và thực trạng TSĐB theo quy định của Sacombank.

Định kỳ hàng năm thực hiện rà soát, đánh giá lại hiệu quả khai thác các dự án đầu tư, hiệu quả việc cấp tín dụng cho khách hàng.

Kết thúc mỗi lần kiểm tra, CVKH phải lập báo cáo kiểm tra sau cho vay kiêm tờ trình phân loại nợ định tính và trình Trưởng phòng Kinh doanh ký

duyệt

Theo dõi việc thu hồi

nợ gốc

và lãi vay

CVKH

CVKH, TP.KD,

Kiểm soát viên tín dụng.

CVKH không theo dõi nợ vay chặt chẽ

CVKH lập Bảng theo dõi nợ vay và tiến hành theo dõi tình trạng khoản vay của khách hàng trên hệ thống T24 để đôn đốc khách hàng trả gốc và lãi theo quy

định.

Khách hàng trả nợ

gốc và lãi không

Định kỳ theo đúng các điều

khoản về trả vốn và lãi vay đã

đúng hạn, khách hàng có ý đồ gian lận, cố ý không trả nợ cho ngân hàng.

thỏa thuận giữa Sacombank và khách hàng, trên cơ sở lịch trả lãi khoản vay của khách hàng do hệ thống T24 cung cấp, CVKH thông báo bằng điện thoại cho khách hàng trước ngày trả lãi 05 ngày để đôn đốc khách hàng

trả lãi vay đúng kỳ hạn.

Khả năng thanh toán của khách hàng sụt giảm.

CVKH xem xét quá trình trả nợ của khách hàng, thực hiện chấm điểm và xếp hạng lại khách hàng để phát hiện kịp thời sự sụt giảm khả năng thanh toán từ đó có biện pháp xử lý thích hợp (yêu cầu khách hàng bổ sung

TSĐB,…)

Khách hàng mất khả năng trả nợ.

CVKH có thể xem xét gia hạn/cơ cấu lại kỳ hạn trả nợ và trình Giám đốc Chi nhánh xem xét để các cấp có thẩm quyền phê duyệt, trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ ngay cả khi được gia hạn, CVKH phải thông báo cho phòng Kiểm soát rủi ro thực hiện chuyển nợ quá hạn.