Bảng 2.2 Quy mô tăng trưởng tài sản và tiền gửi của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020
ơn vị: ỷ đ ng
Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | Tháng 6.2020 | Tăng trưởng 2018/2017 | Tăng trưởng 2019/2018 | Tăng trưởng T6.2020/2019 | ||||
Tương đối | Tuyệt đối | Tương đối | Tuyệt đối | Tương đối | Tuyệt đối | |||||
Tổng tài sản | 4,781 | 5,803 | 7,143 | 7,663 | 1,022 | 21% | 1,340 | 23% | 520 | 7% |
Tiền gửi | 4,543 | 5,170 | 6,500 | 6,920 | 627 | 14% | 1,330 | 29% | 420 | 6% |
Có thể bạn quan tâm!
-
Hoạt Động Huy Động Vốn Tiền Gửi Của Ngân Hàng Thương Mại -
Các Chỉ Tiêu Đánh Giá Quản Trị Huy Động Vốn Tiền Gửi -
Giới Thiệu Về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Sơn Tây -
Biểu Đồ Tăng Trưởng Nguồn Tiền Gửi Theo Đối Tượng Giai Đoạn 2017-2020 -
Biểu Đồ Tăng Trưởng Tiền Gửi Theo Kỳ Hạn Giai Đoạn 2017-2020 -
Thực Trạng Kiểm Tra, Kiểm Soát Huy Động Vốn Tiền Gửi
Xem toàn bộ 115 trang tài liệu này.
(Ngu n: Phòng QLNB của BIDV Sơn ây)
BIDV Sơn Tây dần khẳng định vị thế của mình trên địa bàn trú đóng với quy mô tổng tài sản tăng dần qua các năm. Năm 2018, tổng tài sản của BIDV Sơn Tây là 5.803 tỷ đồng tăng 21.38% so với năm 2017 và đến 30/11/2019 tổng tài sản tăng lên đạt mức
7.143 tỷ đồng so với năm 2018, tăng trưởng 1.340 tỷ đồng, tương đương tăng 23%. Năm 2020 do ảnh hưởng dịch Covid-19 tăng tương đối là 520 tỷ đồng đạt 7.663 tỷ đồng. Tài sản và nguồn vốn của chi nhánh tăng chủ yếu do sự gia tăng quy mô dư nợ cho vay và quy mô huy động vốn. Quy mô huy động vốn tiền gửi của chi nhánh đạt mức tăng trưởng tốt trên 20% so với năm 2018, 2019. Do đầu năm 2020 chịu ảnh hưởng của dịch bệnh toàn cầu nên ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng tiền gửi BIDV.
Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020
ơn vị: ỷ đ ng
Chỉ tiêu | Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | Tháng 6/2020 | |
1 | Chênh lệch thu chi | 3.6 | 39 | 199 | 10 |
2 | Lợi nhuận trước thuế | 2.4 | 21 | 177 | 17 |
3 | Huy động vốn cuối kỳ | 2,561 | 3,442 | 4,579 | 5,020 |
4 | Dư nợ tín dụng cuối kỳ | 1,726 | 2,415 | 3,560 | 4,160 |
5 | Thu DVR | 16.5 | 18.4 | 22.8 | 9 |
6 | Trích dự phòng rủi ro | 1.2 | 18 | 22 | 10 |
7 | Tỷ lệ nợ xấu | 2.12% | 1.87% | 0.57% | 2.10% |
8 | Tỷ lệ nợ nhóm 2 | 1.61% | 0.82% | 1.06% | 1.50% |
9 | Thu nợ ngoại bảng | 0.47 | 16 | 170.3 | 0.7 |
10 | Dư lãi treo cuối kỳ | 17 | 26.2 | 8.9 | 12 |
11 | Lãi dự thu | 5.1 | 5.2 | 9.3 | 4.3 |
(Ngu n: Phòng QLNB của BIDV Sơn ây)
Các chỉ tiêu quy mô HĐV, dư nợ tín dụng và thu phí dịch vụ ròng năm 2019 đều tăng trưởng tốt so với năm 2018 và có tốc độ tăng dần trong giai đoạn 2017 – 2018- 2019: HĐV cuối kỳ đạt 4,579 tỷ đồng, tăng trưởng 33%; dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 3,560 tỷ đồng, tăng trưởng 47%. Tốc độ tăng trưởng HĐV ở mức 33% cao hơn tốc độ tăng trưởng HĐV của hệ thống là 18%, tốc độ tăng trưởng tín dụng của chi nhánh là 47% cũng cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng của hệ thống là 21%.
Chênh lệch thu chi của chi nhánh năm 2019 có mức tăng trưởng tốt so với trước đạt 99 tỷ đồng, tăng trưởng 153% cao hơn rất nhiều so với mức tăng trưởng chung của toàn hệ thống là 44%.
Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh năm 2019 cũng tăng trưởng khá,do năm vừa rồi chi nhánh quyết liệt trong xử lý nợ xấu, thu nợ ngoại bảng chiếm đạt 170.3 tỷ đồng. 6 tháng đầu năm 2020 do ảnh hưởng của dịch bệnh nên tốc độ tăng trưởng cũng như lợi nhuận BIDV Sơn Tây cũng tăng chậm hơn.
2.2.3. Thực trạng huy động vốn tại BIDV Sơn Tây
Nhận thức được tầm quan trọng sống còn của vốn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, là nguồn lực quan trọng để kinh doanh, là nguồn chủ yếu để ngân hàng cho vay và là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận ngay từ khi được thành lập, công tác huy động vốn tại chi nhánh được đặt lên hàng đầu, chi nhánh đã quán triệt tới từng phòng giao dịch trực thuộc, từng cán bộ tiếp cận khách hàng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tận dụng các thế mạnh của mình để thu hút nguồn vốn từ các thành phần kinh tế khác nhau.
Bảng 2.4 Kết quả huy động vốn của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020
ơn vị: ỷ đ ng
Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | Tháng 6/2020 | Tăng trưởng năm 2018/2017 | Tăng trưởng năm 2019/2018 | Tăng trưởng T6.2020/2019 | ||||
Tuyệt đối | Tương đối | Tuyệt đối | Tương đối | Tuyệt đối | Tương đối | |||||
Tổng HĐV từ KH | 4,543 | 5,170 | 6,500 | 6,920 | 627 | 14% | 1,330 | 29% | 420 | 6% |
- | ||||||||||
VND | 4,361 | 4,937 | 6,250 | 6,679 | 576 | 13% | 1,313 | 26% | 429 | 7% |
Ngoại tệ quy đổi VND | 182 | 233 | 250 | 241 | 51 | 28% | 8 | 3% | (9) | -4% |
Phân theo đối tượng | ||||||||||
Định chế tài chính | 183 | 138 | 100 | 100 | (45) | -25% | (38) | -28% | - | 0% |
KH Doanh nghiệp | 558 | 600 | 550 | 580 | 42 | 8% | (20) | -3% | 30 | 5% |
KH cá nhân | 3,802 | 4,432 | 5,850 | 6,240 | 630 | 17% | 1,808 | 41% | 390 | 7% |
Phân theo kỳ hạn | ||||||||||
KKH | 500 | 569 | 750 | 690 | 69 | 14% | 121 | 21% | (60) | -8% |
<12 tháng | 2,498 | 2,895 | 3,500 | 3,700 | 397 | 16% | 805 | 28% | 200 | 6% |
>= 12 tháng | 1,545 | 1,706 | 2,250 | 2,530 | 161 | 10% | 824 | 48% | 280 | 12% |
Hình 2.2 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2017-2020
Tiền gửi của khách hàng qua các năm đều tăng lên, điều này đã tạo điều kiện cho việc sử dụng vốn của ngân hàng chủ động hơn và góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh. Qua số liệu ở bảng trên, có thể đưa ra những nhận xét về tình hình kinh doanh của BIDV Sơn Tây trong giai đoạn 2017– 2020 qua một số chỉ tiêu đánh giá cụ thể:
- Về huy động vốn: Năm 2017 chi nhánh có số dư huy động vốn 4.543 tỷ, năm 2018 là 5.170 tỷ năm 2019, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 6.500 tỷ đồng, tăng trưởng 29% ~ 1.330 tỷ đồng so với cuối 2018, hoàn thành 100% kế hoạch giao.
Điều này cho thấy, chi nhánh đã rất nỗ lực trong công tác huy động vốn đạt mức tăng trưởng cao.
Huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2017 - 2020 có sự tăng trưởng tốt, tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn đạt mức khá.
Ngân hàng đã và đang huy động nguồn tiền gửi chính gồm:
- Tiền gửi tiết kiệm của dân cư
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
- Tiền gửi khách hàng định chế tài chính
Tiền gửi tiết kiệm dân cư: qua bảng số liệu ta thấy nguồn tiền gửi tiết kiệm của dân cư ổn định và có chiều hướng tăng lên 1.330 tỷ năm 2019, năm 2020 đạt 6.920 tỷ đồng lượng tiền gửi tiết kiệm cá nhân tăng đều qua từng thời kỳ cho thấy ngân hàng trên địa bàn được người dân tin tưởng và đây là một trong những nguồn vốn huy động được nhiều chiếm tỷ trọng cao nhất, nền tảng khách hàng ổn định chiếm đến 90% tổng nguồn huy động của toàn chi nhánh.
Năm 2020 do ảnh hưởng của dịch covid-19 ngay từ đầu năm đến gần hết quý 2/2020 và BIDV cũng bị ảnh hưởng của dịch bệnh nên kết quả huy động vốn chưa thực sự đạt kết quả như mong muốn tăng trưởng tuyệt đối 6 tháng đầu năm 2020 là 420 tỷ đồng trong đó tập trung chủ yếu tăng trưởng từ nguồn khách hàng cá nhân 390 tỷ đồng do nguồn vốn từ khách hàng kinh doanh buôn bán gửi sau tết Nguyên đán và chưa được tái đầu tư, trong thời gian dịch covid-19 cán bộ nhân viên thay nhau làm việc và thực hiện tốt chỉ đạo phòng dịch của chính phủ giãn cách cho khách đến giao dịch, thực hiện đo thân nhiệt, sát khuẩn và yêu cầu 100% khách hàng đeo khẩu trang
khi giao dịch nên đảm bảo an toàn phòng dịch trong suốt thời gian qua.
Bên cạnh đó BIDV Sơn Tây với hệ thống phòng giao dịch nhiều cũng giúp khách hàng đến giao dịch gửi thuận tiện, nhanh chóng và ngày càng góp phần nâng cao uy tín vị thế của ngân hàng, chính sách phù sản phẩm và lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán và tri trả của các doanh nghiệp. Nguồn tiền gửi này không ổn định do có sự cạnh tranh của các ngân hàng và do ảnh hưởng bởi môi trường kinh tế-xã hội, nhưng BIDV là ngân hàng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để giao dịch và đây là một lợi thế lớn vì ngoài ra các tổ chức kinh tế này sẽ sử dụng thêm nhiều dịch vụ đi kèm khác, ngân hàng có thể bán chéo thêm nhiều sản phẩm cá nhân khác cho người lao động của doanh nghiệp như tiền gửi cá nhân, thẻ, ngân hàng hiện đại như BIDV online, dịch vụ thanh toán hóa đơn điện, nước, dịch vụ bảo hiểm, cho vay tiêu dùng cá nhân, ….
Tiền gửi các khách hàng định chế tài chính: Các định chế tài chính khác có tham gia thanh toán trên địa bàn như Ngân hàng nông nghiệp, Ngân hàng chính sách xã hội, Kho bạc nhà nước trên địa bàn và vùng lân cận đều có mở tài khoản tại BIDV… cho thấy BIDV là một trong những ngân hàng xây dựng mối quan hệ tốt các đơn vị năm 2017 nguồn vốn gửi đạt 150 tỷ đồng và duy trì những năm sau duy trì tầm 100 tỷ đồng do sự quản lý thắt chặt hơn của khối quản lý nhà nước yêu cầu số dư tiền gửi chỉ được duy trì ở mức nhất định.
Mộ số sản phẩm huy động vốn tiền gửi tại BIDV Sơn Tây triển khai.
- Tiền gửi thanh toán
- Tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường
- Tiết kiệm online
- Tiết kiệm dự thưởng
Các sản phẩm dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm của BIDV đều có các tính năng chung của sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, đó là khách hàng gửi tiền vào ngân hàng
và được hưởng mức lãi suất nhất định tương ứng với kỳ hạn gửi theo quy định trong từng thời kỳ của BIDV.
Ngoài ra còn triển khai một số sản phẩm đặc trưng riêng của BIDV như: các sản phẩm đặc thù cho học sinh, sinh viên, doanh nhân, hưu trí, tích lũy …. gói sản phẩm huy động tiền gửi ưu việt kết hợp giữa tiền gửi với các dịch vụ mang lại nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu từng phân khúc khách hàng riêng.
Tiền gửi tiết kiệm online: là sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân, cho phép khách hàng gửi tiền tiết kiệm và tất toán mọi lúc mọi nơi thông qua BIDV Smartbanking hoặc BIDV Online.
Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng: Là một sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn (có thể trả lãi cuối kỳ hoặc trả lãi định kỳ) khi gửi tiền tại BIDV ngoài lãi suất ưu đãi còn được cấp số dự thưởng theo quy định của chương trình, cuối đợt sẽ tổ chức quay thưởng và trao cho khách hàng may mắn trúng thưởng.
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng được người dân quen dùng và trở thành tập quán của dân cư khi có nhu cầu gửi tiền để hưởng lãi hoặc tiết kiệm cho chi tiêu tương lai.
Bảng 2.5 Giá trị giải thưởng chương trình “Tiết kiệm xanh-cuộc sống trong lành”
Nội dung giải thưởng | Trị giá (VNĐ) | Số lượng | Thành tiền (VNĐ) | |
Giải nhì | Xe đạp thể thao Asama mountaineer 1.0 | 3.150.000 | 564 | 1.776.600.000 |
Giải nhất | Xe động cơ xăng – điện Honda PCX hybid | 89.990.000 | 16 | 1.439.840.000 |
Giải đặc biệt | Xe ô tô Ecosport Titanium 1.0 EcoBoost | 689.000.000 | 1 | 689.000.000 |
Tổng | 3.905.440.000 | |||
Bằng nhiều biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm như mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, thái độ giao dịch hoà nhã, đảm bảo an toàn tuyệt đối và bí mật cho khách hàng, thông báo kịp thời các thay đổi về thể thức, lãi suất tiết kiệm từng loại cho khách
hàng biết để lựa chọn. BIDV Sơn Tây đã đưa ra những sản phẩm phong phú, có tính cạnh tranh cao trên thị trường. Nhờ có một danh mục sản phẩm tiết kiệm rất đa dạng, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, đến nay ngân hàng đã thu hút được một số lượng không nhỏ nguồn tiền gửi tiết kiệm. Bên cạnh các sản phẩm tiết kiệm thông thường đưa ra các sản phẩm đặc biệt có nhiều tính năng tiện ích cho khách hàng.
Mặt khác nguồn tiền tiết kiệm tăng nhanh cũng là do nếu khách hàng không đến rút khi hết hạn ngân hàng tự động chuyển sang kỳ hạn mới tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng không phải đến ngân hàng chuyển sổ.
Với một tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm lớn như vậy có thể đảm bảo đầy đủ nhu cầu tín dụng cho khách hàng trong thời gian nhất định và do tính thời hạn của nó, ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này. Tuy nhiên, đây là loại tiền gửi có lãi suất cao nhất nên ngân hàng muốn sử dụng nguồn này có hiệu quả đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp thích hợp nhằm giảm đến mức thấp nhất chi phí và yêu cầu sử dụng vốn hiệu quả nguồn này.
2.3. Quản trị động huy động vốn tiền gửi tại BIDV Sơn Tây
2.3.1. Chiến lược, chính sách và kế hoạch huy động vốn tiền gửi
* Chiến lược huy động vốn tiền gửi
Nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong quyết định quy mô và uy tín của mỗi ngân hàng. Chính vì vậy mà BIDV Sơn Tây luôn phát triển, nâng cấp các sản phẩm dịch vụ nhằm khơi tăng nguồn vốn trong môi trường cạnh tranh bằng cách mở rộng các hình thức huy động vốn, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi theo hướng hiện đại cùng dịch vụ gia tăng, đổi mới phong cách giao dịch,… Với mục tiêu phát huy và giữ vững vai trò ngân hàng đứng đầu trên địa bàn Sơn Tây hướng tới mục tiêu bền vững về lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng; hoạt động trên nền tảng bền vững về tài chính; hệ thống công nghệ thông tin hiện đại; nâng cao đời sống cán bộ nhân viên.
- Mục tiêu tăng trưởng huy động vốn: Bình quân hàng năm, tổng nguồn vốn huy động tăng từ 15-20%.
Trong đó:
Tiền gửi dân cư tỷ chiếm tỷ trọng bình quân tối thiểu trên 85% tổng nguồn vốn. Tiền gửi có kỳ hạn tăng trưởng bình quân hàng năm từ 15 – 25%.
- Chương trình hành động chiến lược huy động vốn: Đạt các mục tiêu huy động vốn, BIDV Sơn Tây thực hiện các chương trình hành động sau:
+ Đa dạng hoá các hình thức, sản phẩm huy động để khách hàng lựa chọn;
Để thu hút khách hàng và tạo ưu thế trong cạnh tranh, vận dụng vào những hình thức, sản phẩm huy động vốn truyền thống và tạo ra các sản phẩm khác biệt có tính chiến lược như: Tiền gửi online (ưu đã +2% so với lãi suất quầy, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm lãi an phát (không yêu cầu số dư, miễm phí rút tiền mặt, miễn phí tài khoản), gói Doanh nhân (miễn phí chuyển tiền, miễn phí tài khoản, miễn phí thẻ),… là những sản phẩm có tính cạnh tranh cao.
+ Thực hiện marketing chăm sóc khách hàng theo nhóm khách hàng mục tiêu Chi nhánh thực hiện phân nhóm khách hàng, xây dựng khách hàng mục tiêu để
có chính sách khách hàng phù hợp. Các nhóm khách hàng chính gồm: khách hàng dân cư, tổ chức kinh tế xã hội, và tổ chức tài chính.
- Kế hoạch hành động chiến lược huy động vốn và sự phối hợp giữa các bộ phận: Ban giám đốc thường xuyên chỉ đạo, kiểm tra các Phòng nghiệp vụ liên quan, tổ chức thực hiện tốt các chương trình hành động chiến lược, các mục tiêu đề ra. Căn cứ vào mục tiêu tổng thể và điều kiện môi trường kinh doanh, giao nhiệm vụ cho phòng kinh doanh xây dựng kế hoạch, thông báo và giao chỉ tiêu kế hoạch huy động hàng năm. Hàng tháng, quý có đánh giá trao đổi kinh nghiệm với các phòng liên quan đặc biệt là phòng đạt kết quả tiêu biểu trong huy động vốn tiền gửi để đưa ra giải pháp kinh doanh cho kỳ tới.
BIDV Sơn Tây định kỳ hàng năm sẽ có chương trình thi đua tìm hiểu sản phẩm dịch vụ bán lẻ, nghiệp vụ huy động vốn như: thực hiện lãi suất, quy trình nghiệp vụ,
….nhằm đảm nâng cao kỹ năng và tinh thần học hỏi thi đua các cá nhân, đơn vị với nhau hướng tới việc phục vụ khách hàng nhanh chóng, chính xác, khích lệ nhân viên hoàn thành kế hoạch, xây dụng không khí thi đua sôi nổi và hiệu quả làm việc trong đơn vị.