Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế về tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI

HOÀNG THỊ NGỌC THỦY

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 9.34.01.01

LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học 1.GS.,TS. Vũ Văn Hóa

2.TS. Lê Cẩm Ninh

Hà nội 2021

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của cá nhân tác giả. Các số liệu được sử dụng để phân tích trong luận án có nguồn

gốc rò ràng, trung thực và đã được công bố theo đúng qui định. Các kết quả

nghiên cứu trong luận án do tác giả tự tìm hiểu và phân tích khách quan. Các kết quả nghiên cứu này chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác.

Hà nội, ngày 10 tháng 8 năm 2021

Tác giả

(đã ký)

Hoàng Thị Ngọc Thủy

LỜI CẢM ƠN

Tác giả gửi lời cảm ơn sâu sắc tới GS.,TS. NGND. Vũ Văn Hóa và TS. Lê Cẩm Ninh, những nhà khoa học, những người thầy đã tận tình hướng dẫn, chỉ bảo, giúp tác giả hoàn thành Luận án Tiến sĩ với đề tài “Phát triển dịch vụ

ngân hàng bán lẻ tại NH TMCP Công thương Việt Nam trong điều kiện hội

nhập quốc tế về tài chính ngân hàng”

Tác giả trân trọng bày tỏ lòng biết ơn tới Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội, Ban lãnh đạo Viện Sau đại học, Ban lãnh đạo

Khoa tài chính, Bộ

môn TCDN, Ban lãnh đạo Khoa Ngân hàng, Bộ

môn Tín

dụng Ngân hàng đã tạo điều kiện tốt nhất để tác giả thực hiện công trình nghiên cứu này.

Tác giả chân thành cảm ơn các chuyên gia kinh tế, các chuyên viên làm

việc tại VietinBank và các NHTM khác đã hỗ trợ và đóng góp ý kiến để tác giả có thể hoàn thành nghiên cứu này. Bên cạnh đó, tác giả cũng xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đã luôn động viên khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ trong suốt quá trình tác giả thực hiện và hoàn thành Luận án này

Tác giả

Hoàng Thị Ngọc Thủy

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

STT

Chữ viết tắt	Chữ viết đầy đủ
1	BĐH	Bạn điều hành
2	BKS	Ban kiểm soát
3	CMCN	Cách mạng công nghiệp
4	CN	Chi nhánh
5	CNTT	Công nghệ thông tin
6	CTTC	Cho thuê tài chính
7	DNNN	Doanh nghiệp nhà nước
8	DNNVV	Doanh nghiệp nhỏ và vừa
9	DPRR	Dự phòng rủi ro
10	ĐVCNT	Đơn vị chấp nhận thẻ
11	DVNH	Dịch vụ ngân hàng
12	GNNĐ	Ghi nợ nội địa
13	GNQT	Ghi nợ quốc tế
14	HĐBT	Hội đồng bộ trưởng
15	HĐQT	Hội đồng quản trị
16	NH TMCP	Ngân hàng thương mại cổ phần
17	NHBL	Ngân hàng bán lẻ
18	NHNN	Ngân hàng Nhà nước
19	NHTM	Ngân hàng thương mại
20	NHTW	Ngân hàng trung ương
21	PTKD KBL	Phát triển kinh doanh khối bán lẻ
22	TCKT	Tổ chức kinh tế
23	TCTD	Tổ chức tín dụng
24	TNDN	Thu nhập doanh nghiệp
25	TSC	Trụ sở chính
26	TTKDTM	Thanh toán không dùng tiền mặt

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 258 trang tài liệu này.

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH

STT

Chữ viết tắt	Chữ viết đầy đủ	Nghĩa Tiếng Việt
1	AgriBank	Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development	Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
2	AI	Artificial Inteligence	Trí tuệ nhân tạo
3	API	Application Programming Interface	Giao diện lập trình ứng dụng
4	ATM	Automatic Teller Machine	Máy giao dịch tự động
5	Bancassurance	The combination of banking and insurance	Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng
6	Basel 2	Basel 2	Phiên bản 2 của Hiệp ước Basel
7	BIDV	Bank of Investment and Development of VietNam	Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
8	CAR	Capital adequacy ratio	Tỷ lệ an toàn vốn
9	CIR	Cost Income Ratio	Tỷ lệ chi phí trên thu nhập
10	CPTPP	Comprehensive and Progressive Agreement for TransPacific Partnership	Hiệp định thương mại tự do xuyên Thái Bình Dương
11	EVFTA	EuropeanVietnam Free Trade Agreement	Hiệp định thương mại tự do Việt Nam Châu Âu
12	FTA	Free Trade Agreement	Hiệp định thương mại tự do
13	IoT	Internet Of Things	Vạn vật kết nối
14	MPOS	Mobille Point of Sale	Thiết bị đọc thẻ qua điện thoại
15	POS	Point of Sale	Máy thanh toán thẻ
16	ROA	Return On Asset	Tỷ suất lợi nhuận tài sản
17	ROE	Return On Equity	Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu
18	SME	Small and Medium Size Enterprise	Doanh nghiệp nhỏ và vừa
19	VAMC	Vietnam Asset Management Company	Công ty quản lý tài sản Việt Nam
20	VCB	Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade	Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
21	Vietinbank	Vietnam Joint Stock commercial bank for Industry and Trade	Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
22	Vietinbank Ipay Mobile	Vietinbank Internet Payment on Mobile	Ứng dụng của Vietinbank giao dịch trên điện thoại di động

WTO

World Trade Organization

Tổ chức Thương mại thế giới

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ

Nội dung

Nội dung	Trang
Sơ đồ 2.1	Cơ cấu tổ chức của Vietinbank	56
Sơ đồ 2.2	Cơ cấu tổ chức Khối bán lẻ của Vietinbank	57
Bảng 2.1	Năng lực tài chính của Vietinbank	59
Bảng 2.2	Huy động vốn và cơ cấu huy động vốn của Vietinbank 2015 2020	64
Bảng 2.3	Dư nợ và cơ cấu dư nợ của Vietinbank giai đoạn 20152020	67
Bảng 2.4	Thu nhập và cơ cấu thu nhập của Vietinbank giai đoạn 2015 2020	69
Bảng 2.5	Chi phí và cơ cấu chi phí của Vietinbank giai đoạn 20152020	70
Bảng 2.6	Lợi nhuận và cơ cấu lợi nhuận của Vietinbank giai đoạn 20152020	72
Bảng 2.7	Chỉ tiêu hiệu quả và an toàn hoạt động của Vietinbank giai đoạn 20152020	73
Bảng 2.8	Bảng tổng hợp một số chỉ tiêu phản ánh KQ HĐKD giai đoạn 20152020	74
Bảng 2.9	Chỉ số tài chính cuả 04 NHTM lớn nhất Việt Nam năm 2019	76
Bảng 2.10	Vốn điều lệ của Vietinbank và một số ngân hàng trong khu vực Asean 2018	76
Bảng 2.11	Cơ cấu vốn huy động của Vietinbank giai đoạn 20152020	80
Bảng 2.12	Cơ cấu vốn huy động bán lẻ của Vietinbank giai đoạn 2015 2020	81
Bảng 2.13	Cơ cấu dư nợ Vietinbank giai đoạn 20152020	83
Bảng 2.14	Cơ cấu dư nợ bán lẻ Vietinbank giai đoạn 20152020	85
Bảng 2.15	Số lượng khách hàng SMEs của Vietinbank giai đoạn 2015 2020	86
Bảng 2.16	Tổng hợp dư nợ cho vay cá nhân của một số NHTM VN	87
Bảng 2.17	Số liệu chuyển tiền kiều hối Vietinbank giai đoạn 20152019	89
Bảng 2.18	KQKD mảng dv bảo hiểm Vietinbank giai đoạn 20152019	90
Bảng 2.19	Doanh số thanh toán thẻ Vietinbank giai đoạn 20152019	91
Bảng 2.20	Thu nhập và cơ cấu thu nhập của Vietinbank	94
Bảng 2.21	Cơ cấu thu nhập từ hoạt động bán lẻ của Vietinbank	95
Bảng 2.22	Cơ cấu chi phí của Vietinbank giai đoạn 20152020	96
Bảng 2.23	Cơ cấu chi phí bán lẻ của Vietinbank giai đoạn 20152020	97
Bảng 2.24	Lợi nhuận hđ bán lẻ Vietinbank giai đoạn 20152020	98
Bảng 2.25	Chất lượng dư nợ tín dụng bán lẻ Vietinbank giai đoạn 2015 2020	99

Dự phòng rủi ro hoạt động bán lẻ Vietinbank giai đoạn 2015 2020	100
Bảng 2.27	Thị phần bán lẻ Vietinbank trong mối tương quan với một số NH	101
Bảng 2.28	Số lượng ATM và POS Vietinbank giai đoạn 20152020	102
Bảng 2.29	Số lượng thẻ và mạng lưới giao dịch hiện đại của Vietinbank	104
Bảng 2.30	Doanh số thanh toán thẻ qua mạng lưới giao dịch hiện đại của Vietinbank trong mối tương quan với một sốNHTM tại ViệtNam	104
Bảng 2.31	Doanh số thanh toán và doanh số rút tiền qua ATM của Vietinbank trong mối tương quan với một sốNHTM tại ViệtNam	105
Bảng 2.32	Đào tạo nhân lực tại Vietinbank giai đoạn 20152020	111
Biểuđồ 2.1	Diễn biến nợ xấu của Vietinbank giai đoạn 20152020	117
Biểuđồ 2.2	Cơ cấu thu nhập của Vietinbank, VCB, BIDV và Agribank 2019	118
Biểuđồ 2.3	Diễn biến tăng trưởng tín dụng bán lẻ so với tăng trưởng huy động vốn bán lẻ Vietinbank giai đoạn 20152020	119