Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Giai Đoạn 2015

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2019

2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015-2019

a. Hoạt động huy động vốn

Xu thế chung của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay là kinh doanh đa năng và trở thành ngân hàng bán lẻ, MB Quảng Ninh cũng không nằm ngoài xu thế đó. Công tác huy động vốn luôn được chú trọng với nhiều hình thức huy động phong phú, các mức lãi suất hấp dẫn. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt, để khẳng định mình và đứng vững tại địa phương, MB Quảng Ninh luôn đặt huy động vốn lên hàng đầu để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng tăng.

Bảng 1.2. Tình hình nguồn vốn của MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 – 2019

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Tổng nguồn vốn	1.733	1.893	2.072	2.443	2.686
Dân cư	1.234	1.344	1.487	1.761	1.763
Các tổ chức kinh tế	499	549	585	682	923

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 134 trang tài liệu này.

Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019

Từ bảng trên có thể thấy, tổng nguồn vốn huy động tại MB Quảng Ninh liên tục tăng trong giai đoạn 2015 đến năm 2019. Cụ thể, năm 2015, vốn huy động của MB Quảng Ninh đạt 1.733 tỷ đồng, đến năm 2018 đạt 1.893 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 9.23%. Tính đến hết năm 2019, tổng nguồn vốn huy động của MB Quảng Ninh đạt 2.686 tỷ đồng, tăng 10.73% so với cùng kỳ năm 2018. Trong đó, huy động từ dân cư tăng gần 11.74%, huy động từ các tổ chức kinh tế tăng hơn 6.02% so với cuối năm 2018 và đạt 91% kế hoạch đó đề ra. Có được sự tăng trưởng này là nhờ những chính sách huy động vốn đa dạng và hiệu quả của MB Quảng Ninh.

Về cơ cấu vốn huy động, nguồn vốn huy động từ Dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu vốn huy động của MB Quảng Ninh.Và nguồn vốn huy động từ cả

Dân cư và các tổ chức kinh tế đều tăng trưởng lũy kế qua các năm từ 2015 đến hết năm 2019. Năm 2015 tỷ trọng huy động vốn của tổ chức kinh tế chiếm 28.79% tổng quy mô huy động vốn; tuy nhiên đến năm 2019, tỷ trọng này đã được tăng lên 34.36%, đi theo đúng định hướng về thu hút nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, dựa vào các nguồn huy động không kỳ hạn từ dòng tiền về tài khoản, huy động có kỳ hạn từ các khoản ký quỹ bảo lãnh, đảm bảo bằng các hợp đồng tiền gửi...

b. Hoạt động sử dụng vốn

Sử dụng vốn là vấn đề hết sức quan trọng của đối với một ngân hàng thương mại. Với số vốn huy động được, ngân hàng thương mại phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn vốnvà thu được lợi nhuận cao. Có rất nhiều nghiệp vụ tham gia vào hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng thương mại, nhưng nghiệp vụ tín dụng luôn là một nhiệm vụ quan trọng và chiểm một tỷ trọng lớn. Hoạt động tín dụng tại MB Quảng Ninh luôn bám sát mục tiêu tăng trưởng gắn với kiểm soát chất lượng, đảm bảo an toàn và phát triển các dịch vụ trên nguyên tắc chấp hành nghiêm chỉnh giới hạn tín dụng.

Bảng 1.3. Tình hình dư nợ của MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 – 2019

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Tổng dư nợ	1.924	2.209	3.032	3.413	4.261
Dư nợ ngắn hạn	551	747	1.129	1.096	1.253
Dư nợ trung, dài hạn	1.373	1.463	1.812	2.317	3.009

Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019

Tổng dư nợ tăng qua các năm, giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2019 tăng trường trung bình năm sau so với năm trước vào khoảng 14% - 37%. Tốc độ tăng trưởng mạnh nhất là vào giai đoạn từ 2015 đến 2017 với bình quân tăng trưởng đến 37%/năm. Đến hết năm 2019, tổng dư nợ của MB Quảng Ninh là 4.261 tỷ đồng,

tăng hơn 121.46% so với năm 2015. Hoạt động trên thị trường liên ngân hàng của MB Quảng Ninh khá năng động để đáp ứng tốt nhất nhu cầu thanh khoản của hệ thống và tối ưu hóa nguồn vốn trong những lúc đầu ra tín dụng cần phải thắt chặt do những khó khăn của nền kinh tế dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng khó được đảm bảo chắc chắn.

Cuối năm 2019, nợ xấu chiếm 2.49% giảm 0.07% so với năm 2018. Tỷ lệ an toàn vốn năm 2009 là 9.6% đảm bảo an toàn cho hoạt động của MB Quảng Ninh. MB Quảng Ninh có được những kết quả trên là do đã chủ động tìm kiếm, khai thác khách hàng vay vốn có tình hình tài chính lành mạnh, đồng thời luôn bắt kịp tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với các doanh nghiệp cũng đã giảm dần dư nợ và tích cực thu nợ xấu, nợ quá hạn,… Do vậy, cùng với sự tăng trưởng của dư nợ tín dụng thì chất lượng tín dụng của MB Quảng Ninh cũng được đảm bảo.

c. Hoạt động thanh toán quốc tế

Bên cạnh các nghiệp vụ truyền thông, MB Quảng Ninh rất chú trọng và triển khai làm tốt các nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế.

Hoạt động thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh trong những năm gần đây được mở rộng cả về chủng loại và chất lượng như: chuyển tiền, tín dụng chứng từ, bảo lãnh, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ với nước ngoài, đầu cơ trên thị trường tiền tệ...nên có sự gia tăng mạnh mẽ về Doanh số. Bảng 2.3 dưới đây thể hiện Doanh số một số mảng chính đem lại doanh thu cao trong hoạt động thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh:

Bảng 1.4. Doanh số Thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh trong giai đoạn năm 2015 – 2019

Đơn vị: Triệu USD

Chỉ tiêu

Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Doanh số Thanh toán quốc tế	33.94	35.70	37.90	71.75	78.92
Doanh số kiều hối	0.26	1.43	2.56	5.26	5.89
Doanh số mua bán ngoại tệ	67.44	32.03	32.06	42.02	45.34

Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019

Hoạt động thanh toán quốc tế trong các năm từ năm 2015 đến năm 2019 đã mang lại doanh thu lên đến 30% doanh thu dịch vụ của MB Quảng Ninh. Phí thu được từ các hoạt động này chiếm một tỷ trọng lớn trong doanh thu của MB. Chất lượng thanh toán quốc tế cũng ngày được nâng cao, các nghĩa vụ cam kết với khách hàng ngày càng được quan tâm và thực hiện đầy đủ, do đó uy tớn của ngân hàng ngày càng được nâng cao trên trường quốc tế. Bảng 2.4 dưới đây thể hiện doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh trong giai đoạn 2015 – 2019.

Bảng 1.5. Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh trong giai đoạn 2015 – 2019

Chỉ tiêu

Đơn vị	Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Doanh thu	(Tỷ đồng)	3.77	3.85	3.94	7.32	7.72
Tỷ trọng	(%)	31.14	30.27	33.64	28.61	32.04

Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019

Có thể thấy, doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh có sự tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2015 đến 2019. Năm 2015, doanh

thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh đạt 3.77 tỷ đồng, tương ứng với tỷ trọng 31.14% trong tổng doanh thu từ phí dịch vụ của MB Quảng Ninh. Đến năm 2019, doanh thu từ phí dịch vụ thanh toán quốc tế của MB Quảng Ninh đạt7.72 tỷ đồng, tương ứng với tỷ trọng 32.04% trong tổng doanh thu dịch vụ của MB Quảng Ninh và tương ứng với mức tăng trưởng 104.77% so với năm 2015.

d. Hoạt động khác

Bên cạnh những thành tích về huy động và sử dụng hiệu quả nguồn vốn, nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế… Để tăng cường uy tín của MB Quảng Ninh đối với khách hàng, chi nhánh cũng có hàng loạt những hoạt động khác, đóng góp không nhỏ vào thành công của Ngân hàng TMCP Quân đội. Bảng 2.4 dưới đây thể hiện kết quả hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ninh trong giai đoạn 2015 đến 2019.

Bảng 1.6. Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Quảng Ninh trong giai đoạn 2015 - 2019

Đơn vị: Tỷ đồng

Chỉ tiêu

Năm 2015	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019
Doanh thu kinh doanh	8.89	9.41	10.82	10.97	11.42
Doanh thu dịch vụ	95.62	93.71	105.76	118.23	129.61
Lợi nhuận trước thuế	26.73	29.56	31.15	48.78	85.82

Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019

Từ bảng số liệu trên có thể thấy, doanh thu và lợi nhuận của MB Quảng Ninh đã có sự tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2015 đến 2019. Cụ thể, năm 2015, doanh thu của MB Quảng Ninh đạt 104.51 tỷ đồng, đến năm 2019, doanh thu của MB Quảng Ninh đã đạt 141.03 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 34.9% trong vòng 5 năm. Trong khi đó, lợi nhuận trước thuế của MB Quảng Ninh năm 2015 là 26.73 tỷ đồng, đến năm 2019 đã tăng lên mức 85.82 tỷ đồng, mức tăng trưởng mạnh

nhất giai đoạn năm 2019. Về cơ cấu doanh thu, doanh thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng chính trong doanh thu của MB Quảng Ninh, trong khi đó, doanh thu từ hoạt động kinh doanh chỉ chiếm khoảng 10% tổng doanh thu của MB Quảng Ninh trong thời gian qua.

2.1.3.2. Đánh giá chung kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2019 của MB – Quảng Ninh

Trong giai đoạn năm 2015 – 2019; là giai đoạn thị trường tài chính Việt nam có nhiều sự thay đổi, cũng như có những khó khăn, thuận lợi nhất định. Cùng với chịu sự tác động của nên kinh tế nói chung, thị trường tỉnh Quảng Ninh nói riêng, hoạt động kinh doanh của MB – CN Quảng Ninh cũng đã có những kết quả nhất định. Nguồn lợi nhuận trước thuế của đơn vị đã tăng trưởng đều từ mức 26.73 tỷ đồng (2015) lên đến 85.82 tỷ (2019). Song song cùng với đó là sự tăng trưởng về doanh thu kinh doanh và doanh thu dịch vụ. Cơ cấu quy mô Tài sản, nguồn vốn cũng tăng trưởng. Tuy nhiên, một số chỉ tiêu bị giảm sút do ảnh hưởng chung tình hình kinh tế như Doanh số mua bán ngoại tệ đã giảm từ 67.44 triệu USD (2015) xuống còn 45.34 triệu USD (2019).

2.2. Thực trạng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh

2.2.1. Các loại hình dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh

2.2.1.1. Tài trợ hoạt động xuất khẩu

MB Quảng Ninh khuyến khích cấp tín dụng cho các doanh nghiệp để thu mua hàng hóa hoặc nguyên nhiên vật liệu để chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu, thường là khoản vay ngắn hạn bằng tiền đồng hoặc ngoại tệ theo yêu cầu của doanh nghiệp. Đây là hình thức ngân hàng cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho các doanh nghiệp và về cơ bản MB Quảng Ninh áp dụng các hình thức cho vay sau:

Cho vay trên cơ sở hợp đồng xuất khẩu nhưng chưa có L/C

Sau khi doanh nghiệp trong nước ký kết hợp đồng ngoại thương với nhà nhập khẩu nước ngoài và thoả thuận thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ, trong khi chờ nhà nhập khẩu nước ngoài mở thư tín dụng và gửi về ngân hàng thông báo L/C doanh nghiệp xuất khẩu có thể chủ động vay vốn ngân hàng để sản xuất thu gom theo hợp đồng đã ký. MB Quảng Ninh sẽ căn cứ vào hợp đồng ngoại thương, chu kỳ quay vòng vốn cũng như khả năng thanh toán của doanh nghiệp để quyết định mức độ cho vay.

Loại hình này tập trung chủ yếu vào các đơn vị thu mua các mặt hàng xuất khẩu theo thời vụ. Về phía ngân hàng, ngân hàng thường thận trọng cho vay theo hình thức này: Bởi vì, nếu chỉ căn cứ vào hợp đồng ngoại thương, trong khi chưa có L/C có nghĩa là chưa được bảo đảm thanh toán từ phía nhà nhập khẩu nước ngoài thì rõ ràng là rủi ro cao. Bởi vậy, MB Quảng Ninh chỉ áp dụng cho vay theo hình thức này đối với khách hàng có sự tín nhiệm cao, có độ bảo đảm an toàn lớn trong trường hợp có rủi ro xảy ra và mức lãi suất áp dụng cho hình thức này thường là cao hơn cả.

Cho vay khi doanh nghiệp đã có thông báo L/C và thanh toán qua MB Quảng Ninh

Áp dụng cho các doanh nghiệp xuất khẩu có thông báo L/C và thanh toán qua MB Quảng Ninh, khi nhận được thông báo của MB Quảng Ninh là ngân hàng đã nhận được L/C do ngân hàng phục vụ người nhập khẩu mở. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để xuất hàng theo L/C và theo hợp đồng có thể làm đơn xin vay gửi đến MB Quảng Ninh.

Khi cho vay MB Quảng Ninh thường cho khách hàng vay theo từng đợt, hàng hoá sản xuất ra (hoặc thu gom được) sẽ được dùng làm tài sản thế chấp cho các đợt vay tiếp theo. Để quản lý tốt các món vay này, MB Quảng Ninh thường yêu cầu doanh nghiệp nhập hàng làm ra (thu gom) vào kho của một bên thứ ba do hai bên thoả thuận (bằng hợp đồng thuê kho) chi phí thuê kho do khách hàng phải chịu,

việc xuất hàng ra khỏi ro phải theo lệnh của MB Quảng Ninh thông qua việc MB Quảng Ninh ký lệnh xuất kho.

Đối với từng khách hàng, từng loại hàng hoá khác nhau, thì mức cho vay cũng như những điều kiện Ưu đãi của ngân hàng cũng khác nhau. Đối với những doanh nghiệp có uy tín, quan hệ lâu năm với ngân hàng, MB Quảng Ninh có thể cho vay tới 90% giá trị hợp đồng thậm chí có trường hợp còn cao hơn, đồng thời có những ưu đãi nhất định về lãi suất hoặc cho phép khách hàng chuyển thẳng vào kho của đơn vị mà không cần qua kho của bên thứ ba Nói chung, hình thức cho vay này rủi ro không cao, vì MB Quảng Ninh vừa là ngân hàng thông báo L/C lại vừa là nguời cho vay nên có thể thu hồi món nợ. Vì vậy, ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất ưu đãi.

Cho vay tài trợ xuất khẩu lãi ưu đãi vay VND lãi USD

Đặc biệt, MB Quảng Ninh có quy định riêng về Sản phẩm tài trợ xuất khẩu lãi ưu đãi, theo đó để phục vụ hoạt động sản xuất chế biến hoặc thu mua hàng xuất khẩu, Khách hàng có thể vay VND nhưng lại được hưởng lãi suất USD. Điều kiện để được cho vay theo sản phẩm này chỉ đơn giản là doanh nghiệp phải cam kết bán lại nguồn ngoại tệ thu được cho MB Quảng Ninh. Sản phẩm này đã nhận được sự quan tâm rất lớn của đông đảo các doanh nghiệp xuất khẩu vì vừa đáp ứng được yêu cầu tài trợ vốn kịp thời cho doanh nghiệp lại vừa cung cấp nguồn cho vay giá rẻ với lãi suất thấp.

Nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất

Hình thức này được áp dụng cho đối tượng khách hàng là tổ chức kinh tế có tài khoản tại MB Quảng Ninh và có bộ chứng từ xuất khẩu phù hợp với nội dung của L/C và được xuất trình tại MB Quảng Ninh để đòi tiền theo phương thức L/C.MB Quảng Ninh đóng vai trò là Ngân hàng thông báo trên bề mặt L/C.MB Quảng Ninh chỉ chiết khấu bộ chứng từ trả ngay hoặc trả chậm không quá 60 ngày và thực hiện trên cơ sở có truy đòi. Đồng thời, MB Quảng Ninh thường chỉ thực hiện tài trợ khi đã có L/C chính thức được cơ bản các bên tham gia chấp thuận nội dung.Các loại tiền tài trợ gồm: VND, USD, EUR. Quy định chi tiết cụ thể như sau: