Thời gian chiết khấu: Tối đa 30 ngày kể từ ngày chiết khấu đối với bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình thanh toán theo L/C trả ngay (L/C chuyển nhượng là 45 ngày); Tối đa 60 ngày kể từ ngày chiết khấu và không quá ngày đáo hạn thanh toán đối với bộ chứng từ xuất khẩu xuất trình thanh toán theo L/C trả chậm.
Mức tài trợ: Bộ chứng từ hàng xuất khẩu của L/C trả ngay: Tối đa 90% trị giá bộ chứng từ; Bộ chứng từ hàng xuất khẩu của L/C trả chậm thời hạn dưới 60 ngày: Tối đa 70% giá trị bộ chứng từ.
Tài sản đảm bảo: Ngoài đảm bảo bằng Bộ chứng từ hàng xuất; MB Quảng Ninh yêu cầu khách hàng cần có đảm bảo thêm bằng các tài sản độc lập khác trong các phương án chiết khấu bộ chứng từ như Tiền mặt hoặc tương đương tiền; Bất động sản; Phương tiện vận tải.
2.2.1.2. Tài trợ hoạt động nhập khẩu
Nghiệp vụ tài trợ vốn vay để thanh toán L/C khi đến hạn; tài trợ vốn vay nhập khẩu hàng hóa, máy móc thiết bị phục vụ kinh doanh
Để tài trợ cho các doanh nghiệp nhập khẩu máy móc, thiết bịphục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, MB Quảng Ninh xem xét cấp tín dụng trên cơ sở có đủ các điều kiện sau: (i). Có năng lực pháp luật dân sự; (ii). Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp; (iii). Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết; (iv). Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả; (v). Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của MB Quảng Ninh và (vi). MB Quảng Ninh có thể yêu cầu khách hàng phải có một mức vốn tự có nhất định để tham gia vào phương án, dự án vay vốn của mình.
Như vậy, các doanh nghiệp muốn vay vốn tại MB Quảng Ninh phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay hoặc đảm bảo bằng tài sản của người thứ ba. Tuy nhiên, đối với các khách hàng nhập khẩu uy tín và có quan hệ thân thiết, MB Quảng Ninh có thể cho vay trên cơ sở tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay dưới hình thức cho vay đảm bảo bằng lô hàng nhập khẩu theo phương thức L/C mở tại MB Quảng Ninh. Đây là hình thức cho vay hết sức linh hoạt cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp dù không có tài sản đảm bảo nhưng vẫn có thể được vay để nhập khẩu hàng
hóa phục vụ cho phương án sản xuất kinh doanh của mình nhưng lại chứa đựng rất nhiều rủi ro cho MB Quảng Ninh, vì vậy chỉ được MB Quảng Ninh áp dụng cho những khách hàng tốt có uy tín và nhập khẩu những mặt hàng thông dụng, có tính thanh khoản cao. Các khoản cho vay nhập khẩu tại MB Quảng Ninh có thể bằng ngoại tệ hoặc tiền đồng, tuy nhiên ngoại tệ vẫn là chủ yếu. Hình thức phổ biến là cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập và cho vay mở L/C.
Cho vay mở L/C
MB Quảng Ninh tài trợ cho các doanh nghiệp nhập khẩu dưới hình thức cấp hạn mức để mở L/C. Như chúng ta đã biết, L/C là cam kết của ngân hàng mở L/C đối với nhà xuất khẩu rằng ngân hàng sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu hoặc chấp nhận hối phiếu do người xuất khẩu ký phát nếu nhà xuất khẩu xuất trình được bộ chứng từ phù hợp với những điều kiện, điều khoản của L/C. Vì vậy, khi phát hành L/C tức là ngân hàng đã phát hành một cam kết thanh toán và phải đứng ra thanh toán trong mọi tường hợp, kể cả khi nhà nhập khẩu cố tình không thanh toán tiền theo yêu cầu của L/C. Để bảo vệ quyền lợi và hạn chế rủi ro có thể xảy ra, ngay khi doanh nghiệp đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, doanh nghiệp phải tiến hành các thủ tục ký quỹ số tiền bằng chính giá trị của L/C. Đa số các doanh nghiệp đều không muốn bị đọng vốn khi phải ký quỹ 100% để mở L/C hoặc rơi vào trường hợp không đủ tiền để ký quỹ 100% giá trị L/C, vì vậy MB Quảng Ninh sẽ cấp cho doanh nghiệp một hạn mức tín dụng căn cứ vào nhu cầu và vòng quay vốn của doanh nghiệp để mở L/C. Đến thời hạn thanh toán L/C, trường hợp doanh nghiệp không đủ tiền để thanh toán cho đối tác MB Quảng Ninh sẽ cho doanh nghiệp vay để thanh toán L/C. Vậy, MB Quảng Ninh cấp tín dụng cho doanh nghiệp để mở L/C và thời điểm nhận nợ của doanh nghiệp chỉ thực sự tính từ lúc MB Quảng Ninh thanh toán tiền cho đối tác theo quy định của L/C.
Cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập
Hình thức cho vay nhập khẩu này tại MB Quảng Ninh bao gồm các hình thức chủ yếu sau: Cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo L/C do MB Quảng Ninh phát hành. Đây là hình thức cho vay nhập khẩu phổ biến nhất tại MB
Quảng Ninh, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ tài trợ thương mại quốc tế trong nhiều năm qua; Cho vay thanh toán bộ chứng từ nhập khẩu theo L/C do tổ chức tín dụng khác phát hành; Cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập theo theo phương thức thanh toán khác như D/P, D/A và TTR.
2.2.1.3. Bảo lãnh
MB Quảng Ninh phát hành cam kết bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bao gồm các loại bảo lãnh chủ yếu sau: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Hình thức bảo lãnh thể hiện ở việc phát hành L/C trả chậm còn chưa áp dụng phổ biến tại MB Quảng Ninh, chiếm tỷ trọng nhỏ trong dư nợ bảo lãnh tại MB Quảng Ninh. Đối với các doanh nghiệp Việt Nam thì đây là hình thức vay vốn nước ngoài đơn giản và dễ được chấp nhận bằng cách mua chịu hàng hóa, phù hợp với hoàn cảnh hiện tại của các doanh nghiệp đang thiếu vốn.
2.2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh
Có thể nói, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại MB Quảng Ninh chủ yếu dưới hình thức cho vay phục vụ xuất nhập khẩu. Hình thức này đang được MB Quảng Ninh hết sức chú trọng và tập trung đẩy mạnh, vì vậy doanh số cho vay phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu không ngừng tăng trưởng qua các năm với mức tăng trưởng tương đối ổn định. Từ bảng 1.7 có thể thấy, doanh số cho vay phục vụ xuất nhập khẩucủa MB Quảng Ninh đã tăng trưởng ổn định trong giai đoạn 2015 đến 2019. Năm 2019doanh số cho vay phục vụ xuất nhập khẩu của MB Quảng Ninh đạt
3.07 tỷ đồng, tăng trưởng 41.4% so với năm 2015. Có được sự tăng trưởng này là do những nỗ lực của MB Quảng Ninh trong việc đa dạng hóa và hoàn thiện chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế trong hời gian gần đây.
Bảng 1.7. Doanh thu từ hoạt động cho vay phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu của MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 – 2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | |
Xuất khẩu | 0.25 | 0.53 | 1.03 | 0.99 | 0.85 |
Nhập khẩu | 1.92 | 2.11 | 2.21 | 1.99 | 2.22 |
Tổng | 2.17 | 2.64 | 3.24 | 2.98 | 3.07 |
Có thể bạn quan tâm!
-
Mối Quan Hệ Giữa Chất Lượng Dịch Vụ Và Sự Hài Lòng Khách Hàng -
Thực Trạng Chất Lượng Dịch Vụ Tài Trợ Thương Mại Quốc Tế Của Ngân Hàng Tmcp Quân Đội – Chi Nhánh Quảng Ninh -
Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Giai Đoạn 2015 – 2019 -
Mô Hình Quản Lý Chất Lượng Dịch Vụ Tài Trợ Thương Mại Quốc Tế Của Ngân Hàng Tmcp Quân Đội – Chi Nhánh Quảng Ninh -
Đánh Giá Của Khách Hàng Về Yếu Tố Tính Đồng Cảm Của Dịch Vụ Tài Trợ Thương Mại Quốc Tế Của Mb Quảng Ninh. -
Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Dịch Vụ Tài Trợ Thương Mại Quốc Tế Của Ngân Hàng Tmcp Quân Đội – Chi Nhánh Quảng Ninh
Xem toàn bộ 134 trang tài liệu này.
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019
Mặc dù có sự tăng trưởng qua các năm nhưng hoạt động này tại MB Quảng Ninh thực sự vẫn chưa tương xứng với tiềm năng. Tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ xuất nhập khẩu vẫn còn khá nhỏ so với tổng dư nợ chung và chưa có sự ổn định qua các năm. Năm 2015, dư nợ cho vay XNK của MB Quảng Ninh chiếm 6.34% trong tổng dư nợ, đến năm 2017 lại giảm xuống còn 5.28%, sau đó lại tăng lên 7.015 trong năm 2019. Đây thực sự vẫn là một bài toán cho MB Quảng Ninh và MB Quảng Ninh vẫn cần phải nỗ lực đẩy mạnh hoạt động cho vay phục vụ xuất nhập khẩu bằng các hình thức đa dạng và linh hoạt hơn nữa trong những năm tới để đẩy mạnh tỷ trọng dư nợ xuất nhập khẩu trong tổng dư.
Bảng 1.8. Tỷ trọng dư nợ cho vay phục vụ xuất nhập khẩu của MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 – 2019
Đơn vị | Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | |
Tổng dư nợ cho vay | Tỷ đồng | 1.924 | 2.209 | 3.032 | 3.413 | 4.261 |
Dư nợ cho vay XNK | Tỷ đồng | 501.75 | 509.97 | 495.91 | 549.60 | 572.66 |
Tỷ trọng | (%) | 26.07% | 23.08% | 16.32% | 16.10% | 13.44% |
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019
Bên cạnh đó, đi sâu vào phân tích cơ cấu cho vay phục vụ xuất khẩu và nhập khẩu theo các kỳ hạn tại Bảng 1.8, có thể thấy sự mất cân đối trong hoạt động cho vay tài trợ thương mại quốc tế tại MB Quảng Ninh.
Bảng 1.9. Dư nợ cho vay phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu tại MB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | |
Xuất khẩu | 56.54 | 141.50 | 88.27 | 32.43 | 24.63 |
- Ngắn hạn | 35.12 | 105.46 | 56.34 | 21.12 | 19.05 |
- Trung dài hạn | 21.42 | 36.04 | 31.03 | 11.31 | 5.58 |
Nhập khẩu | 445.21 | 368.47 | 407.61 | 517.17 | 548.03 |
- Ngắn hạn | 301.14 | 256.41 | 325.14 | 352.95 | 472.17 |
- Trung dài hạn | 144.07 | 112.06 | 82.47 | 196.62 | 100.49 |
Tổng | 501.75 | 509.97 | 495.91 | 549.60 | 572.66 |
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019
Về thời gian cho vay, có thể thấy hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại MB Quảng Ninh chủ yếu là các món vay ngắn hạn (chiếm đến hơn 95%). Trong năm 2015 và 2017, MB Quảng Ninh còn có các món vay trung dài hạn (dư nợ phục vụ xuất nhập khẩu trung dài hạn năm 2015 và 2017 tương ứng là 165.49 tỷ đồng và hơn 113.50 tỷ đồng), tuy nhiên đến năm 2019 số lượng này giảm đi đáng kế và chỉ còn khoảng 106.07 tỷ đồng. Nguyên nhân dẫn đến điều này là do trong năm 2019 MB Quảng Ninh hạn chế giải ngân các món vay trung dài hạn để giảm bớt các rủi ro liên quan đến lãi suất, điều kiện cho vay cũng như trước những diễn biến khó lường của nền kinh tế toàn thế giới. Tuy nhiên, con số này vẫn khá nhỏ và nó chứng tỏ MB Quảng Ninh vẫn chưa thực sự quan tâm đúng mức đến việc tìm kiếm và tài trợ các dự án phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu với quy mô lớn. MB Quảng Ninh
vẫn mới chỉ dừng lại ở việc cho vay ở khâu lưu thông, tức là tài trợ để thu mua hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu phục vụ cho xuất khẩu hoặc đơn thuần chỉ để thanh toán tiền hàng nhập khẩu.
Về cơ cấu cho vay, Bảng 2.0 cho thấy tỷ trọng dư nợ phục vụ xuất khẩu ngày càng giảm, từ chỗ chiếm gần 18% năm 2015 đến năm 2019 chỉ còn 4.3 % trong tổng dư nợ phục vụ xuất nhập khẩu. Đặc biệt, dư nợ cho vay nhập khẩu ngày càng tăng và tăng (năm 2019 tăng 11.4% so với năm 2017). Điều này là nguyên nhân gây nên sự mất cân đối nghiêm trọng trong cơ cấu cho vay phục vụ xuất nhập khẩu tại MB Quảng Ninh. Mở rộng cho vay đối với các mặt hàng xuất khẩu để tăng nguồn thu ngoại tệ, hỗ trợ nhập khẩu là chủ trương mà MB Quảng Ninh đang phải đặt mục tiêu phấn đấu ngay trong năm 2020 và tiếp tục cải thiện trong những năm sắp tới.
59
Bảng 2.1. Tỷ trọng cho vay phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu của MB Quảng Ninh giai đoạn 2017 – 2019
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | Năm 2018 | Năm 2019 | ||||||
Số dư | Tỷ trọng | Số dư | Tỷ trọng | Số dư | Tỷ trọng | Số dư | Tỷ trọng | Số dư | Tỷ trọng | |
Xuất khẩu | 56.54 | 11.26% | 141.50 | 27.75% | 88.27 | 17,8% | 32.43 | 5.9% | 24.63 | 4.3% |
Nhập khẩu | 445.21 | 88.73% | 368.47 | 72.25% | 407.61 | 82.2% | 517.17 | 94.1% | 548.03 | 95.7% |
Tổng | 501.75 | 100% | 509.97 | 100% | 495.91 | 100% | 549.60 | 100% | 572.66 | 100% |
Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh, 2019
2.2.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh
Trong giai đoạn 2015 – 2019, kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Quảng Ninh có sự tăng trưởng nhẹ, dư nợ tài trợ tín dụng về xuất nhập khẩu có tăng từ 501.75 tỷ đồng ( năm 2015) lên đến 572.66 tỷ đồng (năm 2019). Tuy nhiên, so với tốc độ tăng trưởng của Tổng dư nợ cho vay ngân hàng, thì tốc độ & tỷ trọng tăng trưởng trong hoạt động tài trợ cho vay xuất nhập khẩu chưa thực sự tốt. Tỷ trọng cho vay nhập khẩu vẫn cao hơn rất nhiều sơ với tỷ trọng cho vay xuất khẩu.
2.3. Thực trạng công tác quản lý chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Quảng Ninh
2.3.1. Chính sách Quản lý chất lượng dịch vụ Tài trợ thương mại quốc tế của Ngân hàng TMCP Quân đội – CN Quảng Ninh
Với phương châm “Khách hàng là trung tâm trong mọi hoạt động”, bên cạnh việc mở rộng mạng lưới, tăng cường đầu tư cơ sở vật chất, kỹ thuật, phát triển nhiều sản phẩm tiện ích để thu hút khách hàng; tại MB Bank – CN Quảng Ninh luôn nỗ lực hoàn thiện sản phẩm, nâng cao chất lượng chăm sóc và phục vụ khách hàng.Việc triển khai các chiến lược, hoạt động nâng cao chất lượng dịch vụ không chỉ vì quyền lợi của khách hàng mà còn chính vì quyền lợi và tương lai phát triển của ngân hàng. Việc nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng của ngân hàng là chiến lược phát triển không thể thiếu trong “thời đại dịch vụ” giúp khách hàng gắn bó hơn, giao dịch nhiều hơn, giới thiệu ngân hàng đến nhiều khách hàng khác, góp phần quan trọng vào sự phát triển bền vững của MB Bank nói chung và MB Bank – CN Quảng Ninh nói riêng.
Do đó, Ban lãnh đạo MB Bank – CN Quảng Ninh luôn chú trọng đặc biệt đến công tác quản lý Chất lượng dịch vụ tài trợ thương mại Quốc tế của Ngân hàng