Phân Tích Tình Hình Cho Vay Ngắn Hạn Theo Thành Phần Kinh Tế Năm 2014

- Doanh số thu nợ

Đây là khoản tiền mà ngân hàng đã thu hồi từ các khoản giải ngân trong thời gian nhất định. Vì vậy, công tác thu nợ được ngân hàng chú trọng trong hoạt động tín dụng nhằm góp phần vào việc tái đầu tư tín dụng và đẩy nhanh tốc độ luân chuyển tiền tệ. Nhìn vào bảng số liệu bên dưới ta thấy doanh số thu nợ qua 3 năm tăng liên tục lần lượt là 598,822 triệu đồng, 782,335 triệu đồng, 861,174 triệu đồng. Nguyên nhân là do Ban lãnh đạo Ngân hàng ban hành các quy định cụ thể về việc thu hồi nợ, tập thể cán bộ nhiệt tình làm việc, thường xuyên kiểm tra các khoản nợ cũng như thiện chí trả nợ của khách hàng, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, nghiêm túc trong các quy trình nghiệp vụ như đánh giá thẩm định, xem xét phương án SXKD, mục đích sử dụng vốn,…của khách hàng.

Doanh số thu nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao (>70%) trong tổng doanh số thu nợ, cao hơn doanh số thu nợ trung – dài hạn rất nhiều. Nguyên nhân là do: công tác thu hồi nợ của NH được thực hiện tốt, NH luôn coi trọng công tác thẩm định hợp đồng vay vốn trước khi giải quyết cho vay, thường xuyên kiểm tra, theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng và nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ khi đến hạn.

- Dư nợ

Nhìn chung trong 3 năm dư nợ của HDBank tăng liên tục từ 2014 – 2016 lần lượt là 462.235 triệu đồng, 490.375 triệu đồng, 588.490 triệu đồng. Điều này cho thấy quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng ngày càng được mở rộng. Dư nợ tăng là do doanh số cho vay qua 3 năm đều tăng, mặc dù doanh số thu nợ cũng tăng nhưng lại tăng chậm hơn doanh số cho vay dẫn đến dư nợ tăng qua các năm, góp phần vào thu nhập của ngân hàng từ thu lãi cho vay.

Nhưng doanh số dư nợ ngắn hạn lại giảm qua từng năm. Năm 2015 là 251.604 triệu đồng giảm 19,24% so với năm 2014 và năm 2016 giảm 2,81% so với năm 2015. Nguyên nhân là do: công tác thu hồi nợ ngắn hạn trong 3 năm qua là rất tốt, khách hàng trả nợ đúng hạn, một phần cũng do trong những năm qua NH có nhiều khoản vay trung – dài hạn hơn trước.

- Nợ xấu

Là một vấn đề luôn quan tâm ở bất kì một tổ chức nào kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, nó thể hiện hiệu quả hoạt động kinh doanh và hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng. Tình hình nợ xấu lớn và kéo dài sẽ đe dọa đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Nhìn chung thì tình hình nợ xấu của HDBank giảm qua 3 năm 2014 – 2016. Trong năm 2015 là 11.427 triệu đồng giảm 4,18% so với năm 2014 và năm 2016 giảm 13,72% so với năm 2015. Riêng nợ xấu ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nợ xấu của NH trên 72%. Và nợ xấu ngắn hạn cũng giảm dần qua các năm lần lượt từ năm 2014 -2016 là 8.587 triệu đồng, 8.570 triệu đồng, 7.887 triệu đồng. Năm 2015 giảm 0,2% so với năm 2014 và năm 2016 giảm 7,97% so với năm 2015. Nguyên nhân nợ xấu giảm là do: công tác thu hồi nợ của ngân hàng đạt kết quả cao, NH cũng đã nổ lực cố gắng thu hồi nợ xấu của một số khách hàng, triển khai nhiều biện pháp nhằm kiểm soát nợ xấu, giảm thiểu nợ xấu như: áp dụng tốt quy trình xử lý nợ do hệ thống HDBank ban hành, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng của từng khoản vay, từng khách hàng, hạn chế các đối tượng đầu tư có mức rủi ro cao, tăng cho vay với các đối tượng ít rủi ro, tích cực đôn đốc thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ, cơ cấu lại các khoản nợ,…

3.6. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY NGẮN HẠN THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ NĂM 2014 – 2016.

Cho vay ngắn hạn là một hoạt động góp phần quan trọng trong tổng thu nhập của ngân hàng trong 3 năm qua.

3.6.1. Doanh số cho vay

LVTN:Hoạt động tín dụngHĐTD ngắn hạn tại NHHDBank Cần Thơ

BẢNG 3.4: DOANH SỐ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI HDBANK CẦN THƠ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ

(ĐVT: Triệu đồng)

Chỉ tiêu

NĂM						MỨC CHÊNH LỆCH
2014		2015		2016		2015/2014		2016/2015
Số tiền	Tỷ trọng %	Số tiền	Tỷ trọng %	Số tiền	Tỷ trọng %	Số tiền	Tỷ trọng %	Số tiền	Tỷ trọng %
Doanh số cho vay	431.671	100	526.809	100	604.352	100	95.138	22,04	77.543	14,72
- Doanh nghiệp	207.202	48	237.064	45	287.067	47,5	29.862	14,41	50.003	21,09
- Hộ gia đình – cá nhân	224.469	52	289.745	55	317.285	52,5	65.276	29,08	27.540	9,50

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 168 trang tài liệu này.

(Nguồn: Phòng tín dụng tại HDBank Cần Thơ)

GVHD: Thái Kim Hiền Nhân51 SVTH: Võ Thị Thái Ngọc

350000

300000

250000

200000

150000

100000

50000

Biểu đồ 3.3 Thể hiện Doanh số cho vay từ năm 2014 - 2016

317285

289745

287067

207202

224469

237064

2014

Doanh nghiệp

2015

Cá nhân và Hộ gia đình

2016

Số tiền (Triệu đồng)

Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế đều tăng qua 3 năm. Mức tăng này thể hiện nhu cầu vốn vay của các thành phần kinh tế là rất lớn, chứng tỏ NH đã hoạt động có hiệu quả là cấp tín dụng cho nền kinh tế. Đối với các khoản vay này, NH chú trọng cho vay đối với doanh nghiệp và hộ sản xuất – cá nhân (Bảng 3.4). Cụ thể như sau:

- Đối với doanh nghiệp: Doanh số cho vay đối với các nhóm này không ngừng tăng qua 3 năm. Khoản mục tăng mạnh năm 2015 đạt 237.064 triệu đồng tăng 14,41% so với năm 2014, năm 2016 tăng 21,09% so với năm 2015. Để có sự tăng trưởng này, NH đã có hàng loạt các thay đổi về chính sách hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp. HDBank luôn tạo các điều kiện cho vay đối với các công ty, doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Cần Thơ có nhu cầu vay vốn và có dự án kinh doanh khả thi, phát triển cho vay đối với các món vay ưu đãi, lãi suất thỏa thuận với các doanh nghiệp. Khai thác nhu cầu vay vốn từ các doanh nghiệp là khách hàng truyền thống và có uy tín với ngân hàng. Nắm bắt được nhu cầu của khách hàng cần vốn để kinh doanh mở rộng SXKD từ đó NH có những sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu ngắn hạn của doanh nghiệp như: tài trợ bổ sung vốn lưu động thông qua tài khoản thấu chi doanh nghiệp, hỗ trợ cho vay đảm bảo từ khoản phải thu từ bộ chứng từ với những ưu đãi, tiện lợi nhất cho doanh nghiệp, cho vay ngắn hạn thông qua hình thức hóa đơn tiền điện, nước hàng tháng của doanh nghiệp,….

- Đối với hộ gia đình và cá nhân: Đây là các khoản cho vay chiếm tỷ trọng cao trong khoản cho vay theo thành phần kinh tế. Và nhóm đối tượng này có doanh số cho vay ngắn hạn tăng qua 3 năm. Nếu so với năm 2014 thì doanh số cho vay năm 2015 tăng 29,08%. Và sang năm 2016, con số này tiếp tục tăng 9,50% so với năm 2015. Nguyên nhân là do nền kinh tế tại thành phố Cần Thơ ngày càng phát triển và ngày có

nhiều hộ sản xuất ra đời, và cá nhân cũng có nhu cầu sử dụng vốn với mục tiêu kinh tế và phục vụ đời sống cũng tăng cao, làm cho doanh số cho vay ngắn hạn tăng. Các hộ SX này là những khách hàng có phương án SXKD hiệu quả trong những năm qua và tạo được uy tín với NH đa số là các hộ ở huyện Thốt Nốt, quận Ninh Kiều có quy mô vừa và nhỏ. Các món vay đối với đối tượng này cũng đa dạng như: cho vay ứng trước tài khoản cá nhân để khách hàng thực hiện mục đích tiêu dùng cá nhân với số tiền chỉ có thể vượt trên số dư trong tài khoản hiện có tại NH, cho vay theo từng chu kỳ sản xuất của các hộ, cho vay bổ sung vốn lưu động của các hộ có chu kỳ kinh doanh nhỏ hơn 12 tháng hay các dịch vụ thanh toán tiền vé máy bay, chi trả định kỳ các khoản tiền điện, nước,….

Nhìn chung trong 3 năm chi nhánh đã đáp ứng được một phần nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho các DN, hộ SX, cá nhân thông qua hình thức cho vay ngắn hạn, góp phần vào việc phát triển nề kinh tế của TPCT. Tuy nhiên doanh số cho vay chưa được phân bố đều giữa các thành phần kinh tế như doanh số cho vay đối với doanh nghiệp là không có.

Đây là vấn đề chi nhánh cần cải thiện và quan tâm trong thời gian tới để cân bằng trong cho vay nhằm tạo được sự ổn định và phát triển cho NH.

3.6.2. Doanh số thu nợ

Tình hình thu nợ ngắn hạn theo các khoản mục này luôn tăng qua 3 năm 2014 - 2016 bao gồm cả hai thành phần là các doanh nghiệp (ngoài quốc doanh) và hộ sản xuất – cá nhân. Cụ thể ở bảng 3.5.

Doanh số thu nợ đối với doanh nghiệp năm 2015 tăng 26,44% so với năm 2014 và tiếp tục tăng nhẹ 2,95% trong năm 2016.Còn doanh số thu nợ của hộ SX – cá nhân cũng tăng lần lượt qua 3 năm là 295.459 triệu đồng, 343.249 triệu đồng, 360.746 triệu đồng. Nguyên nhân là do khách hàng nhận được sự hỗ trợ từ phía ngân hàng nên hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có lời và tự giác trả nợ cho NH. Ngoài ra cán bộ tín dụng đã rất tích cực trong công tác thu hồi nợ, không chỉ thu hồi các khoản nợ đến hạn trong năm 2014 – 2016 mà còn thu hồi các khoản nợ quá hạn nhờ đó mà doanh số thu hồi nợ tăng đáng kể. Kết quả cho thấy công tác thẩm định và quyết định cho vay đối với các hồ sơ xin vay vốn ngắn hạn tại chi nhánh đang rất được quan tâm và chú trọng. Vì vậy, đa phần các khách hàng được cho vay đều trả nợ đúng hạn cho NH.

LVTN: Hoạt động tín dụng ngắn hạn tạiNHHDBank Cần Thơ