Kiểm Định Các Giả Thuyết, Mô Hình Nghiên Cứu Thông Qua Phân Tích Hồi Quy

Chủ thẻ được tư vấn kỹ về các loại chi phí khi sử dụng thẻ	CP4
14	Chủ thẻ được thông báo khi có thay đổi về các loại chi phí sử dụng thẻ		CP5
15	Ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mại dành cho thẻ tín dụng	CT1	Thái độ đối với chiêu thị (CT)
16	Nhân viên ngân hàng đã làm tốt việc giới thiệu thẻ tín dụng	CT2
17	Các hình thức khuyến mại rất hấp dẫn, đáng quan tâm	CT3
18	Chủ thẻ luôn được thông báo về những ưu đãi khi sử dụng thẻ	CT4
19	Chủ thẻ luôn có thể liên hệ được với ngân hàng khi xảy ra sự cố	CL2	Chất lượng dịch vụ (CL)
20	Địa điểm đặt máy ATM và POS có thể sử dụng thẻ rất nhiều	CL5
21	Thẻ có nhiều tiện ích (giao dịch qua máy ATM, POS, internet banking, mobile banking, phone banking, home banking)	CL6
22	Thông tin về giao dịch được bảo mật	CL7
23	Hạ tầng công nghệ thông tin hoàn thiện, hiện đại	CL8

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 119 trang tài liệu này.

(Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra)

Tiếp theo, kiểm định Cronbach Anpha cho các thang đo chính thức hoàn toàn thỏa. Kết quả tính hệ số Cronbach Alpha của các thang đo năm thành phần riêng biệt và quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân cho thấy các thang đo đều đạt yêu cầu, có 23/23 biến quan sát của các khái niệm đều đạt yêu cầu:

Bảng 2.4: Kết quả Cronbach Alpha của các thang đo

Biến quan sát

Trung bình thang đo nếu loại biến	Phương sai thang đo nếu loại biến	Tương quan biến tổng	Hệ số Cronbach Alpha nếu loại biến
Ảnh hưởng của người xung quanh: Cronbach Alpha = 0.854
AH1	7.17	3.738	0.73	0.799
AH2	7.05	3.707	0.781	0.743
AH3	7.02	4.894	0.7	0.835
Nhận biết thương hiệu: Cronbach Alpha = 0.919
TH1	18.77	16.005	0.889	0.886
TH2	18.71	20.042	0.524	0.933
TH3	18.81	16.907	0.807	0.898
TH4	19	17.217	0.77	0.904
TH6	18.89	16.566	0.826	0.896
TH7	18.87	17.771	0.799	0.9
Chi phí sử dụng:Cronbach Alpha = 0 .789

CP1

15.02	3.568	0.633	0.729
CP2	15.43	4.297	0.457	0.786
CP3	15.34	4.359	0.562	0.752
CP4	15.26	4.032	0.638	0.726
CP5	15.23	4.415	0.578	0.749
Thái độ đối với chiêu thị:Cronbach Alpha = 0.788
CT1	9.94	4.159	0.799	0.625
CT2	10.04	5.58	0.403	0.825
CT3	10.05	4.317	0.607	0.736
CT4	10.33	5.214	0.624	0.73
Chất lượng dịch vụ :Cronbach Alpha = 0.850
CL2	16.13	5.952	0.575	0.842
CL5	15.78	5.591	0.712	0.806
CL6	15.92	5.607	0.745	0.798
CL7	15.96	5.362	0.706	0.807
CL8	16.12	6.282	0.576	0.841

2.3.3 Kiểm định các giả thuyết, mô hình nghiên cứu thông qua phân tích hồi quy‌

2.3.3.1Phân tích tương quan

Trước khi phân tích hồi quy tuyến tính, ta xem xét mối quan hệ giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc qua hệ số tương quan Pearson của bảng hệ số tương quan để đánh giá giá trị phân biệt. Hệ số tương quan sẽ nằm trong khoảng [-1;1]. Nếu bằng -1 nghĩa là tương quan nghịch (negative correlation) và +1 là tương quan thuận, nếu bằng 0 nghĩa là không có tương quan. Mối quan hệ giữa các nhân tố còn được gọi là tương quan tuyến tính, do đó nếu tương quan thì mối quan hệ được thể hiện bởi đường thẳng dốc lên hay xuống, không tương quan là đường nằm ngang. Trong phân tích tương quan Pearson, không có sự phân biệt giữa các biến độc lập và biến phụ thuộc.

Dựa vào bảng phân tích kết quả tương quan dưới đây, ta thấy được có sự tương quan giữa biến phụ thuộc và biến độc lập, thể hiện qua hệ số tương quan như sau: ảnh hưởng của người xung quanh (0.246), nhận biết thương hiệu (0.653), thái độ

đối với chiêu thị (0.279), chi phí sử dụng (0.553), chất lượng dịch vụ (0.457) được kiểm định với mức ý nghĩa thống kê 1%.

Kết luận: Ta có thể đưa các biến độc lập này vào mô hình để giải thích biến phụ thuộc quyết định lựa chọn.

Bảng 2.5: Kết quả phân tích tương quan

Correlations

QDLC

Pearson Correlation

.151**

.117*

.115*

0.066

.246**

Sig. (2-tailed)

0.007

0.038

0.042

0.242

Pearson Correlation

.151**

.111*

.236**

.351**

.653**

Sig. (2-tailed)

0.007

0.049

Pearson Correlation

.117*

.111*

.247**

-0.012

.279**

Sig. (2-tailed)

0.038

0.049

0.826

Pearson Correlation

.115*

.236**

.247**

.180**

.553**

Sig. (2-tailed)

0.042

0.001

Pearson Correlation

0.066

.351**

-0.012

.180**

.457**

Sig. (2-tailed)

0.242

0.826

0.001

QDLC

Pearson Correlation

.246**

.653**

.279**

.553**

.457**

Sig. (2-tailed)

0.000

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).

(Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra)

2.3.3.2 Phương trình hồi quy tuyến tính

Hồi quy tuyến tính bội thường dùng để kiểm định và giải thích lý thuyết nhân quả. Ngoài chức năng là một công cụ mô tả, hồi quy tuyến tính bội cũng được sử

dụng như là một công cụ kết luận để kiểm định các giả thuyết và dự báo giá trị của tổng thể nghiên cứu. Như vậy, hồi quy tuyến tính bội là phương pháp thích hợp để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu.

Để kiểm định năm giả thuyết H1, H2, H3, H4, H5, mô hình hồi quy bội được phát triển như sau:

QDLC = 0+ 1 AH + 2 TH + 3 CP + 4 CT + 5 CL +

Trong đó:

QDLC: Biến phụ thuộc thể hiện quyết định lựa chọn của khách hàng AH: Ảnh hưởng của người xung quanh

TH: Nhận biết thương hiệu CP: Chi phí sử dụng

CT: Thái độ đối với chiêu thị CL: Chất lượng dịch vụ

0, 1, 2, 3, 4, 5:các hệ số hồi quy từng phần

: phần dư

2.3.3.3Kiểm định sự phù hợp của mô hình

Kết quả phân tích hồi quy cho thấy mô hình đưa ra khá phù hợp với mức ý nghĩa 0.05. Hệ số R2 hiệu chỉnh =0.659 có nghĩa là có 65.9% sự biến thiên của Quyết định lựa chọn được giải thích bởi 5 biến độc lập là Ảnh hưởng của người xung quanh, Nhận biết thương hiệu, Thái độ đối với chiêu thị, Chi phí sử dụng, Chất lượng dịch vụ. Như vậy thì còn 34.1% còn lại có thể được giải

thích bởi các yếu tố khác chưa được đưa vào kiểm định mô hình trong nghiên cứu này.

Bảng 2.6: Các chỉ số của mô hình hồi quy

Model Summaryb

Model

R Square

Adjusted R Square

Std. Error of the Estimate

Durbin-Watson

.815a

.665

.659

.343

1.291

Bảng 2.7: Bảng kết quả kiểm định ANOVA

Model

Sum of Squares

Mean Square

Sig.

Regression

71.905

14.381

122.046

.000b

Residual

36.292

308

.118

Total

108.198

313

(Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra)

Kiểm định F (bảng phân tích ANOVA) cho thấy giá trị Sig rất nhỏ (Sig=0.000) nên mô hình hồi quy phù hợp với tập dữ liệu có thể sử dụng được. Hiện tượng đa cộng tuyến không có ảnh hưởng đến kết quả giải thích của mô hình với VIF của các

biến lớn nhất chỉ là 1.205 (<10) Quy tắc là khi VIF vượt quá 10 đó là dấu hiệu của hiện tượng đa cộng tuyến (Trọng & Ngọc, 2005)

Bảng 2.8: Hệ số hồi quy của các yếu tố trong mô hình

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

Sig.

Collinearity Statistics

Std. Error

Beta

Tolerance

VIF

(Constant)

0.137

0.209

0.658

0.511

0.063

0.02

0.105

3.137

0.002

0.963

1.038

0.325

0.026

0.458

12.647

0.83

1.205

0.154

0.041

0.13

3.779

0.923

1.084

0.3

0.029

0.36

10.23

0.878

1.139

0.226

0.035

0.227

6.374

0.861

1.161

(Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra)

Như vậy phương trình hồi quy chuẩn hóa thể hiện mối quan hệ của Quyết định lựa chọn được giải thích bởi 5 biến độc lập: Ảnh hưởng của người xung quanh, Nhận biết thương hiệu, Thái độ đối với chiêu thị, Chi phí sử dụng, Chất lượng dịch vụ.

QDLC = 0.105 AH + 0.458 TH + 0.13 CP + 0.36CT + 0.227 CL

2.3.3.4 Kiểm định giả thuyết

Ta thấy các biến độc lập đều tương quan cùng chiều với biến phụ thuộc Quyết định lựa chọn. Như vậy các giả thuyết đề nghị của nghiên cứu đều được chấp nhận, trong đó Nhận biết thương hiệu có tác động mạnh nhất trong mô hình với hệ số beta

là 0.458, thứ hai là Thái độ đối với chiêu thị (0.36), Chất lượng dịch vụ (0.227), Chi phí sử dụng (0.13) và cuối cùng là ảnh hưởng của người thân.

Bảng 2.9 Kết quả kiểm định giả thuyết

Giả thuyết

Nội dung

(sig.)

Kết quả

kiểm định

Ảnh hưởng của người xung quanh có tác động tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch

vụ thẻ tín dụng

0.002

Chấp nhận giả thuyết H1

Nhận biết thương hiệu có tác động tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín

dụng

Chấp nhận giả thuyết

Chi phí sử dụng có tác động tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng

Chấp nhận giả thuyết

Thái độ đối với chiêu thị có tác động tích cực đến

quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng

Chấp nhận

giả thuyết H4

Chất lượng dịch vụ có tác động tích cực đến quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín

dụng

Chấp nhận giả thuyết

2.3.4 Đánh giá tác động các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân‌

Từ kết quả đạt được của mô hình hồi quy và kiểm định 5 giả thuyết đã khẳng định cả 5 nhân tố đều có tác động đến quyết định lựa chọn của khách hàng, trong đó Nhận biết thương hiệu là nhân tố tác động lớn nhất với hệ số tác động , cho thấy khách hàng rất quan tâm đến yếu tố thương hiệu của các ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng phải chú trọng xây dựng một hình ảnh đẹp, một thương hiệu tốt trong lòng khách hàng. Cụ thể với =0.458 thì khi nhận biệt thương hiệu thay đổi 1 đơn vị thì quyết định lựa chọn của khách hàng thay đổi 0.458 đơn vị.

Kế đến là nhân tố Thái độ đối với chiêu thị cũng có ảnh hưởng khá mạnh mẽ đến quyết định lựa chọn của khách hàng với =0.36. Ngân hàng có thể thông qua các hình thức khuyến mãi có giá trị để thu hút khách hàng

Chất lượng dịch vụ cũng là một nhân tố khá quan trọng với mức =0.227, cho thấy khách hàng rất chú trọng đến yếu tố chất lượng khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng.

Chi phí sử dụng cũng được khách hàng đánh giá là có tác động đến quyết định lựa chọn với =0.13. Điều này cho thấy các nhà quản trị nên cân nhắc có một mức phí áp dụng phù hợp với số đông ngân hàng để tránh việc bị so sánh chi phí.

Cuối cùng, Ảnh hưởng của người xung quanh cũng có tác động đến quyết định lựa chọn với =0.105. Các ngân hàng nên chú tâm đến việc làm hài lòng các đối tượng khách hàng vì rất có thể, họ sẽ mang đến cho ta nhiều khách hàng tiềm năng khác.

Kết luận chương 2‌

Chương 2 đưa ra cái nhìn khái quát thực trạng sử dụng thẻ thanh toán nói chung và thẻ tín dụng nói riêng tại Tp.Hồ Chí Minh, cho thấy được công tác thu hút khách hàng sử dụng thẻ tín dụng tại thị trường thành phố Hồ Chí Minh- thị trường tài chính sôi động nhất Việt Nam nơi có sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước ngoài và ngân hàng trong nước. Từ đó thấy được nhu cầu cần nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định lựa chọn thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại thị trường này là cấp thiết.

Chương 2 cũng đã trình bày tổng quan về các đặc điểm mẫu nghiên cứu, kiểm định các thang đo. Mẫu nghiên cứu đã phản ánh đặc trưng của đám đông nghiên cứu. Kết quả kiểm định thang đo bằng Cronbach Alpha và phân tích nhân tố EFA đã loại 4 biến quan sát thuộc khái niệm Chất lượng dịch vụ và Thương hiệu. Kết quả, ta có 5 thang đo độc lập gồm 23 biến quan sát được đưa vào để kiểm định mô hình nghiên cứu.

Thang đo các khái niệm đã đạt giá trị hội tụ và giá trị phân biệt thông qua việc thỏa mãn các điều kiện của phân tích nhân tố EFA và phân tích tương quan Pearson