Tình Hình Hoạt Động Của Chi Nhánh Ngân Hàng Phát Triển Bắc Giang

2.1.3.Tình hình hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang

Nằm trong giai đoạn VDB đang thực hiện tái cấu trúc (bao gồm cả sắp xếp lại các các chi nhánh, Sở Giao dịch và các đơn vị tại Trụ sở chính) trong đó Chi nhánh Bắc Giang và Chi nhánh Lạng Sơn cũng thuộc diện hợp nhất thành Chi nhánh khu vực cuối năm 2020, cơ cấu lại các hoạt động của VDB theo hướng dừng một số hoạt động nghiệp vụ (tín dụng xuất khẩu, hỗ trợ sau đầu tư và bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại…), tập trung vào hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước và quản lý, cho vay lại vốn ODA; cơ cấu lại tài chính; củng cố, nâng cao hiệu quả quản trị, điều hành; tích cực triển khai xử lý nợ xấu...do đó tình hình hoạt động của VDB nói chung và Chi nhánh nói riêng đã có nhiều biến động,

Giai đoạn (2016-2020), tập thể Chi nhánh luôn bám sát định hướng phát triển KT - XH của tỉnh Bắc Giang tại Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh Bắc Giang; Nghị quyết của Hội đồng nhân dân tỉnh và kế hoạch tổ chức thực hiện Nghị quyết của UBND tỉnh cùng với định hướng phát triển và nhiệm vụ được Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam giao hàng năm. Chi nhánh quyết tâm thực hiện có hiệu quả chính sách TDĐT và các nhiệm vụ khác. Hoạt động của chi nhánh góp phần tăng nguồn thu cho ngân sách địa phương, nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân.

2.1.3.1. Tình hình huy động vốn

Huy động vốn là một nhiệm vụ khó khăn chung đối với toàn ngành, tuy nhiên nhiệm vụ này chủ yếu do HSC thực hiện. Vì vậy nhiệm vụ huy động vốn trên địa bàn tỉnh của Chi nhánh không mấy nặng nề, nguồn vốn để giải ngân do HSC điều chuyển. Trong 05 năm qua, Chi nhánh đã nỗ lực cố gắng, chủ động giữ mối liên hệ với các khách hàng truyền thống và tìm kiếm khách hàng mới để duy trì và phát triển số dư. Từ khi đó đến nay, Chi nhánh cơ bản

hoàn thành kế hoạch TW giao cụ thể số dư vốn huy động bình quân của các năm như sau:

Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2016-2020:

ĐVT: triệu đồng

Năm

Số dư HĐV bình quân		Ghi chú
Có kỳ hạn	Không kỳ hạn	Ghi chú
2016	0	8,268
2017	2,213	6,308
2018	5.784
2019	5.387
2020	6.135

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 109 trang tài liệu này.

(Nguồn số liệu: Báo cáo thống kê của Chi nhánh NHPT Bắc Giang qua các năm)

Nguồn vốn huy động của chi nhánh hàng năm không cao là do: theo quy định không huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân mà chỉ huy động từ các tổ chức, doanh nghiệp hơn nữa lãi suất huy động vốn của NHPT chưa thực sự cạnh tranh so với các NHTM trên địa bàn. Kết quả trên đã góp một phần vào việc cân đối nguồn vốn của NHPT để thực hiện các mặt nghiệp vụ tín dụng của Chi nhánh NHPT Bắc Giang.

2.1.3.2. Hoạt động cho vay

Trong giai đoạn (2016-2020), trên cơ sở các Nghị định của Chính phủ, các văn bản chỉ đạo, hướng dẫn của VDB, Chi nhánh đã tích cực tìm kiếm, tiếp nhận thẩm định các chương trình dự án thuộc đối tượng cho vay để báo cáo VDB xem xét quyết định tài trợ hoặc chủ động quyết định cho vay theo phân cấp trong từng thời kỳ đồng thời thực hiện kiểm soát chi các dự án vay vốn nước ngoài được NHPT Việt Nam giao nhiệm vụ. Tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang được thể hiện qua biểu sau:

Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng giai đoạn 2016-2020

Đvt: triệu đồng

STT	Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020
1	Doanh số cho vay	888.450	5.050	6.163	0	0
	Cho vay vốn TDĐT dự án	882.529
	Cho vay lại vốn nước ngoài (ODA)	5.921	5.050	6.163
	Cho vay TDXK	0	0	0	0	0
	Bảo lãnh cho DN vay vốn NHTM	0	0	0	0	0
	HTSĐT	0	0	0	0	0
2	Tổng dư nợ cho vay	5.103.748	4.857.168	4.638.358	4.323.909	4.253.983

(Nguồn: Báo cáo thống kê của Chi nhánh NHPT Bắc Giang qua các năm) Qua biểu trên có thể thấy hoạt động cho vay tại Chi nhánh đang có xu hướng giảm theo đó doanh số cho vay và tổng dư nợ vay trong giai đoạn này đều

có xu hướng giảm dần. Cơ cấu tín dụng của Chi nhánh theo thời gian cho vay:

Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng của NHPT Bắc Giang giai đoạn 2016-2020:

Đvt: triệu đồng

STT

Chỉ tiêu	Năm 2016	Năm 2017	Năm 2018	Năm 2019	Năm 2020
1	Dư nợ ngắn hạn TDXK (ngoại bảng)	10,524	8.797	8774	8.774	8.774
2	Dư nợ trung hạn	0	0	0	0	0
3	Dư nợ dài hạn	5.093.224	4.848.145	4.629.584	4.315.135	4.245.209
3.1	Vốn tín dụng đầu tư của nhà nước	4.639.541	4.489.394	4.363.870	4.119.684	4.063.864
3.2	Vốn vay nước ngoài	453,683	358751	265.714	195.451	181.345
4	Tổng dư nợ	5.103.748	4.857.168	4.638.358	4.323.909	4.253.983

(Nguồn: Báo cáo thống kê của Chi nhánh NHPT Bắc Giang qua các năm)

Hoạt động cho vay của Chi nhánh NHPT Bắc Giang chủ yếu tập trung vào cho vay dài hạn, trong đó chủ yếu là cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà

nước.Từ năm 2016 đến 2020, dư nợ vốn TDĐT luôn chiếm trên 90%. Thời gian vay vốn của các dự án đầu tư thường dài, từ 7-15 năm. Đối với hoạt động nghiệp vụ Cho vay lại vốn vay nước ngoài, Chi nhánh thực hiện nhiệm vụ quản lý các dự án vay lại vốn vay nước ngoài, trong thời gian 2016-2020, đã thực hiện kiểm soát chi, giải ngân cho 06 dự án, với tổng số vốn là: 733.610 triệu đồng. Hiện tại Chi nhánh đang quản lý 06 dự án vay lại vốn vay nước ngoài. Đối với hoạt động nghiệp vụ cho vay ngắn hạn xuất khẩu,khi Nghị định số 32/2017/NÐ-CP ngày 31/3/2017của Chính phủ về tín dụng đầu tư của Nhà nước (thay thế Nghị định số 75/2011/NĐ/CP ngày 30/8/2011 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước) được ban hành Chính phủ đã bỏ hình thức cho vay ngắn hạn xuất khẩu. Hiện nay, Chi nhánh NHPT Bắc Giang tiếp tục quản lý và đưa ra ngoài sổ sách theo dõi Ngoại bảng.

Vì vậy, trong chỉ tiêu dư nợ tín dụng, tác giả không đưa chỉ tiêu dư nợ tín dụng xuất khẩu vào phân tích đánh giá sự phát triển hoạt động TDĐT của Chi nhánh giai đoạn (2016-2020)

2.1.3.3. Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn NHTM

Thực hiện Quyết định số 14/2009/QĐ–TTg ngày 21/01/2009 của Thủ tướng Chính phủ và chỉ đạo của NHPT Việt Nam về việc bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của NHTM, Năm 2009, Chi nhánh tiếp nhận 62 hồ sơ đề nghị bảo lãnh (trong đó 10 hồ sơ là dự án và 52 phương án) thẩm định chấp thuận bảo lãnh vay 40 phương án sản xuất kinh doanh và 2 dự án, tổng số tiền 470,64 tỷ đồng. Đã phát hành 35 chứng thư bảo lãnh số tiền 414,7 tỷ đồng trong đó phát hành chứng thư bảo lãnh cho 01 dự án.

Năm 2010, Chi nhánh đã tiếp nhận 14 hồ sơ đề nghị bảo lãnh; đã thẩm định và thông báo chấp thuận bảo lãnh cho 11 phương án sản xuất kinh doanh

với số tiền là 66,9 tỷ đồng; phát hành được 08 chứng thư bảo lãnh với số tiền 45,9 tỷ đồng;

Hiện tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang đang theo dõi 03 chứng thư bảo lãnh còn hiệu lực với giá trị 17,5 tỷ đồng (từ năm 2010) đến năm 2020 còn 02 chứng thư còn hiệu lực với giá trị 11,5 tỷ đồng.

2.2.Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang:

2.2.1.Thực hiện quy trình quản lý phát triển hoạt động tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang:

Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về Tín dụng đầu tư và Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước; Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 và Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/20217 của Chính phủ là khuôn khổ pháp lý để thực hiện hoạt động TDĐT

Nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay TDĐT theo Nghị định Chính phủ ban hành, NHPT đã xây dựng quy chế, quy trình nghiệp vụ cho vay đầu tư, các Chi nhánh NHPT có chức năng, nhiệm vụ thực hiện. Tại cấp Chi nhánh, trên cơ sở khuôn khổ pháp lý của Chính phủ và quy định của NHPT Chi nhánh đã từng bước xây dựng, hoàn thiện quy chế, quy trình cho phù hợp hoạt động tín dụng đầu tư tại Chi nhánh, cụ thể: Ban hành Quyết định quy định chức năng nhiệm vụ,trách nhiệm, quyền hạn và mối quan hệ giữa các phòng từ đó thực hiện quy trình cho vay vốn TDĐT.Quy trình cho vay liên quan đến 2 bộ phận chủ yếu, đó là Phòng Tín dụng và Phòng Tổng hợp. Ngoài ra còn có sự phối kết hợp với Phòng Kiểm tra và phòng TC-KT.

Hiện tại, Chi nhánh NHPT Bắc Giang đang thực hiện quy trình tín dụng

* Giai đoạn tiếp nhận hồ sơ, thẩm định và quyết định cho vay:

Trong giai đoạn này, NHPT đánh giá, đo lường mức độ rủi ro, tính khả thi của dự án vay vốn nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng đầu tư của nhà nước. Giai đoạn này được chia làm 2 bước:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn TDĐT

Căn cứ: công văn số 1841/NHPT-TĐ ngày 31/12/2011 của NHPT về việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn TDĐT của Nhà nước

Ở bước này Phòng Tổng hợp chủ trì, tiếp xúc, tiếp nhận hồ sơ của khách hàng/chủ đầu tư, báo cáo Giám đốc quyết định việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn đối với các dự án được thực hiện trên địa bàn tỉnh, thành phố, khu vực do Chi nhánh quản lý. Đối với các dự án khác như: các dự án được thực hiện trên địa bàn tỉnh, thành phố, khu vực không do Chi nhánh quản lý; các dự án thuộc loại hình lĩnh vực mà VDB chưa từng cho vay… thì Phòng Tổng hợp trình Giám đốc Chi nhánh văn bản báo cáo NHPT xem xét quyết định việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn.

Nếu Chi nhánh, NHPT đồng ý tiếp nhận hồ sơ vay vốn TDĐT của khách hàng thì bước 2, nếu từ chối, Chi nhánh sẽ ra văn bản thông báo cho Chủ đầu tư/khách hàng.

Hình 2.2. Quy trình tiếp nhận hồ sơ vay vốn

Chi nhánh NHPT

Chủ đầu tư/khách hàng

Phòng Tổng hợp

Hội sở Chính VDB

Bước 2: Thẩm định dự án vay vốn TDĐT:

Căn cứ:

-Công văn số: 1771/NHPT-TĐ ngày 24/7/2017 của Tổng giám đốc

NHPT Việt Nam về việc hướng dẫn công tác thẩm định cho vay vốn TDĐT của Nhà nước thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư của nhà nước.

-Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2017 của HĐQT NHPT Việt Nam ban hành quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước

-Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 17/7/2017 của Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam về việc ban hành Quy trình cho vay vốn TDĐT của Nhà nước

Hình 2.3: Quy trình thẩm định

Chủ đầu tư/khách

hàng

GĐ Chi nhánh

NHPT

(4)

Hội Sở chính

NHPT

(1)

(3)

Phòng Tổng hợp

(2)

Phòng Tín

dụng

(5)

Thuyết minh:

(1) Chủ đầu tư/khách hàng (có dự án đề nghị vay vốn tín dụng đầu tư của nhà nước đã được Chi nhánh, NHPT chấp thuận thẩm định) gửi hồ sơ vay vốn tại Chi nhánh NHPT theo sự hướng dẫn của Phòng Tổng hợp; Phòng Tổng hợp là đầu mối trong mọi liên hệ giữa Chủ đầu tư/khách hàng với Chi nhánh NHPT Bắc Giang.

(2) Phòng Tổng tập hợp đầy đủ các hồ sơ liên quan đến dự án, khách hàng, chủ trì phối hợp với Phòng Tín dụng tiến hành công tác thẩm định. Trực tiếp thẩm định định về đối tượng cho vay, tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ dự án, hồ sơ khách hàng vay vốn; thẩm định về thực hiện các thủ tục đầu tư theo quy định; về việc đảm bảo tỷ lệ vốn chủ sở hữu của khách hàng vay vốn, giới hạn tín dụng đối với khác hàng theo quy định; thẩm định về dự án để xác định hiệu quả, phương án trả nợ vốn vay của dự án, của khách hàng vay vốn; Thẩm định thực tế tại dự án. Bản thân Phòng Tín dụng sẽ thẩm định năng lực

tài chính và năng lực pháp lý của chủ đầu tư.

Phòng Tín dụng phối hợp với phòng Tổng hợp nhận hồ sơ và chủ trì thẩm định năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng; Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay.

Sau khi 2 phòng thẩm định xong, Phòng Tổng hợp sẽ tổng hợp báo cáo kết quả thẩm định trình Giám đốc Chi nhánh;

(3) Trên cơ sở báo cáo thẩm định tổng hợp do Phòng Tổng hợp trình, Chi nhánh NHPT lập hồ sơ báo cáo NHPT thẩm định, xét duyệt cho vay đối với dự án không phân cấp hoặc báo cáo NHPT về kết quả thẩm định và quyết định về việc chấp thuận/từ chối cho vay đối với dự án được phân cấp, để NHPT thực hiện theo dõi, giám sát theo quy định;

(4) NHPT thực hiện theo dõi, giám sát (đối với dự án phân cấp)

(5) Sau khi có văn bản theo dõi, giám sát của NHPT hoặc chấp thuận cho vay đối với dự án không phân cấp, Giám đốc Chi nhánh NHPT chỉ đạo các phòng hoàn thiện theo yêu cẩu của NHPT và Quyết định việc chấp thuận /từ chối cho vay đối với dự án và thông báo tới chủ đầu tư (kể cả các dự án không được phân cấp và NHPT đã chấp thuận cho vay). Phòng Tổng hợp tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh thực hiện.

* Giai đoạn ký HĐTD, hợp đồng BĐTV:

Căn cứ thực hiện:

-Căn cứ văn bản số 1868/NHPT-TDĐT ngày 03/08/2017 của Ngân hàng Phát triển Việt Nam về việc hướng dẫn thực hiện Quy chế, quy trình cho vay vốn TDĐT của Nhà nước

-Quyết định số 146/QĐ-HĐQT ngày 15/5/2017 của HĐQT NHPT Việt Nam ban hành quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước

- Quyết định số 368/QĐ-NHPT ngày 17/7/2017 của Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam về việc ban hành Quy trình cho vay vốn TDĐT của Nhà nước