BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
***********************
VŨ ANH QUÂN
NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 62340201
Có thể bạn quan tâm!
-
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố Hà Nội - 2 -
Những Nội Dung Đã Thống Nhất Và Khoảng Trống Cần Nghiên Cứu Trong Luận Án Về Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân Hàng -
Hiệu Quả Hoạt Động Tín Dụng Của Ngân Hàng Thương Mại
Xem toàn bộ 148 trang tài liệu này.
LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ
Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. PHAN THỊ THU HÀ
HÀ NỘI, NĂM 2017
LỜI CAM ĐOAN
Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật. Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực trong học thuật.
Hà Nội, ngày ....... tháng........ năm 2017
Ngiên cứu sinh
Vũ Anh Quân
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG
DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ
PHẦN MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 6
1.1. Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan về hiệu quả tín dụng và các nhân tố ảnh hưởng 6
1.1.1. Các nghiên cứu nước ngoài 6
1.1.2. Các nghiên cứu trong nước 9
1.2. Những nội dung đã thống nhất và khoảng trống cần nghiên cứu trong luận án về hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng 12
1.2.1. Những nội dung đã thống nhất về hiệu quả hoạt động tín dụng qua các nghiên cứu trong nước cũng như nước ngoài 12
1.2.2. Khoảng trống nghiên cứu 13
1.3. Phương pháp nghiên cứu 14
1.3.1. Tiếp cận vấn đề nghiên cứu 14
1.3.2. Phương pháp thu thập số liệu 14
1.3.3. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu 14
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 15
CHƯƠNG 2: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16
2.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 16
2.1.1. Tín dụng 16
2.1.2. Ngân hàng thương mại 17
2.2. Hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 21
2.2.1. Khái niệm hiệu quả tín dụng 21
2.2.2. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM 22
2.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng . 24
2.2.4. Một số nhân tố khác ảnh hưởng đến chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng ... 30
2.3. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả tín dụng của một số ngân hàng trên thế giới và bài học rút ra đối với các NHTM Việt Nam 30
2.3.1. Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả tín dụng của một số ngân hàng trên thế giới 30
2.3.2. Bài học kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay 35
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 37
CHƯƠNG 3: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 38
3.1. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội 38
3.1.1. Quá trình hình thành phát triển của các Ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội 38
3.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh 41
3.2. Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng TMCP trên địa bàn Hà Nội 44
3.2.1. Chỉ tiêu phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng 44
3.2.2. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của các ngân hàng TMCP trên địa bàn TP Hà Nội 62
3.3. Đánh giá hoạt động tín dụng cúa các Ngân hàng TMCP trên địa bàn thành phố Hà Nội 90
3.3.1. Kết quả đạt được 90
3.3.2. Hạn chế, nguyên nhân 92
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 95
CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN HÀ NỘI 96
4.1. Định hướng cơ bản về hoạt động tín dụng hiện nay 96
4.1.1. Định hướng phát triển tín dụng của Chính phủ và NHNN 96
4.1.2. Định hướng phát triển tín dụng trên địa bàn TP Hà nội 97
4.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà nội 101
4.2.1. Tăng trưởng tín dụng ổn định 101
4.2.2. Tăng chênh lệch lãi suất cho vay và huy động vốn 105
4.2.3. Giảm nợ xấu 106
4.2.4. Nâng cao công tác định giá tài sản đảm bảo 108
4.2.5. Nâng cao công tác quản lý chi phí lương nhân viên 109
4.2.6. Các giải pháp khác 110
4.3. Một số khuyến nghị 118
4.3.1. Một số khuyến nghị đối với các cơ quan quản lý nhà nước 118
4.3.2. Một số khuyến nghị đối với các Ngân hàng TMCP trên địa bàn thành phố Hà nội 123
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4 125
KẾT LUẬN 126
DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN NỘI DUNG LUẬN ÁN CỦA TÁC GIẢ ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ 127
TÀI LIỆU THAM KHẢO 128
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu
ABB : Ngân hàng TMCP An Bình
ATM : Automated Teller Machine, Máy rút tiền tự động
Bacabank : Ngân hàng TMCP Bắc Á
BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Baovietbank : Ngân hàng TMCP Bảo Việt
CAR : Capital Adequacy Ratio, Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu
EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á
EXIMBANK : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam GPB : Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu
GDP : Gross Domestic Product, Tổng sản phẩm nội địa HABUBANK : Ngân hàng TMCP phát triển nhà Hà nội HDBANK : Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM
HĐTD : Hoạt động tín dụng
HĐQT : Hội đồng quản trị
LIENVIETBANK : Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt MBB : Ngân hàng TMCP Quân đội
MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
NCB : Ngân hàng TMCP Quốc Dân
NHCSXH : Ngân hàng chính sách xã hội
NHNNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại
NHNN : Ngân hàng nhà nước
NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước MHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHLD : Ngân hàng liên doanh
NHTW : Ngân hàng trung ương Oceanbank : Ngân hàng TMCP Đại Dương OCB : Ngân hàng TMCP Phương Đông
OECD : Organization for Economic Cooperation and Development, Tổ chức hợp tác và phát triển kinh tế
PGB : Ngân hàng TMCP Xăng dầu Việt Nam PVCOMBANK : Ngân hàng TMCP Đại Chúng
POS : Point of Sale, Máy thanh toán tiền tại điểm bán hàng
ROE : Return on Common Equyty, Tỷ lệ thu nhập vốn tự có ROA : Return on Total Assets, Tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản SCB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn
SEABANK : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội
SACOMBANK : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín TMCP : Thương mại cổ phần
TPB : Ngân hàng TMCP Tiên Phong
TPP : Trans Pacific Strategic Economic Partnership Agreements, Hiệp
định đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương
TCTD : Tổ chức tín dụng
TCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam
TMCP : Thương mại cổ phần
TSBĐ : Tài sản đảm bảo VIETABANK : Ngân hàng TMCP Việt Á
VIETBANK : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín VNBC : Ngân hàng TMCP Xây dựng Việt Nam
Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam VCB : Ngân hàng Thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam USD : United States Dollar, Đô la Mỹ
VNĐ : Đồng Việt Nam
VIB : Vietnam Internationl Banking, Ngân hàng quốc tế
VPB : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
WTO : World Trade Organnization, Tổ chức thương mại thế giới.
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Xếp hạng khách hàng theo tiêu chuẩn quốc tế 31
Bảng 3.1: Danh sách các Ngân hàng TMCP trên địa bàn Hà Nội 40
Bảng 3.2: Kết quả kinh doanh các ngân hàng năm 2016 43
Bảng 3.3: Tỷ suất lợi nhuận thuần từ hoạt động tín dụng 47
Bảng 3.4: Thu nhập từ lãi và các khoản thu nhập tương tự 50
Bảng 3.5: Chi phí trả lãi và các chi phí tương tự 52
Bảng 3.6: Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể 54
Bảng 3.7: Chi phí dự phòng các ngân hàng 55
Bảng 3.8: Chi phí hoạt động của các ngân hàng 58
Bảng 3.9: Chỉ tiêu ROA, ROE các ngân hàng 60
Bảng 3.10: Dư nợ cho vay và tốc độ tăng trưởng tín dụng 63
Bảng 3.11: Dư nợ cho vay theo thời gian 68
Bảng 3.12: Tỷ trọng cho vay ngắn hạn, trung dài hạn 69
Bảng 3.13: Cơ cấu cho vay theo ngành của MB,TCB,VPB năm 2016 71
Bảng 3.14:Cơ cấu cho vay theo ngành của SHB,MSB,VCB năm 2016 72
Bảng 3.15: Dư nợ tín dụng cho vay theo ngành kinh tế thời điểm 04/2017 74
Bảng 3.16: Phân loại theo loại hình cho vay của MB,TCB,VPB năm 2016 75
Bảng 3.17: Phân loại theo loại hình cho vay của SHB,MSB,VCB năm 2016 76
Bảng 3.18: Biểu lãi suất cho vay một số ngân hàng thời điểm cuối năm 2016 78
Bảng 3.19: Tỷ lệ nợ xấu các ngân hàng 82
Bảng 3.20: Cơ cấu nợ quá hạn các ngân hàng 2016 84
Bảng 3.21: Tổng giá trị trái phiếu tại VAMC của một số ngân hàng 86
Bảng 3.22: Chi tiết tài sản đảm bảo các ngân hàng năm 2016 87
Bảng 3.23: Cơ cấu chi phí hoạt động của các ngân hàng năm 2016 90