Kết Quả Phân Tích Ma Trận Hệ Số Tương Quan

Qua kết quả phân tích EFA cho thấy có 6 yếu tố được rút ra từ 20 biến quan sát. Đây sẽ là 6 yếu tố trong mô hình hồi quy và được phân tích để làm rõ mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố tới hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Phú Yên. cụ thể kết quả được điều chỉnh như sau:

-Yếu tố sự phát triển của nền kinh tế (KQ) được đo lường bởi 4 biến quan sát KQ1, KQ2, KQ3, KQ4.

-Yếu tố khách hàng (KH) được đo lường bởi 3 biến quan sát: KH1, KH2, KH3.

-Yếu tố nhân viên (NV) được đo lường bởi 3 biến quan sát: NV1, NV2, NV3.

-Yếu tố thương hiệu (TH) được đo lường bởi 3 biến quan sát: TH1, TH2, TH3.

-Yếu tố sản phẩm dịch vụ tiền gửi và các chương trình khuyến mãi (SP) được đo lường bởi 4 biến quan sát: SP1, SP2, SP3, SP4.

-Yếu tố mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin (CSVC) được đo lường bởi 3 biến quan sát: CSVC1, CSVC2, CSVC3.

2.4.5.3 Phân tích ma trận hệ số tương quan‌

Bước phân tích hệ số tương quan giúp kiểm tra sự tương quan giữa các biến độc lập với biến phụ thuộc trước khi chạy hồi quy. Để xem xét tương quan tuyến tính giữa các nhân tố độc lập và nhân tố phụ thuộc cần dùng hệ số tương quan r ( Pear Corelation Coeffcient) có giá trị nằm trong khoảng -1 đến 1. Trị tuyệt đối của r tiến gần đến 1 khi hai nhân tố có mối tương quan tuyến tính chặt chẽ. Giá trị r=0 chỉ ra rằng hai nhân tố không có mối liên hệ tuyến tính (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).

Kết quả phân tích tương quan r: các hệ số tương quan giữa các nhân tố đều nhỏ hơn 1 và mức ý nghĩa sig giữa từng biến độc lập với biến phụ thuộc đều nhỏ hơn 0.05 nên giữa tất cả các biến SP, TH, NV, CSVC, KQ và KH có sự tương quan với biến phụ thuộc HĐTG.

Bảng 2.9: Kết quả phân tích ma trận hệ số tương quan‌

HĐTG	SP	TH	NV	CSVC	KQ	VM
HĐTG	Tương quan	1	.316**	.478**	.575**	.320**	.547**	.315**
HĐTG	Mức ý nghĩa		.000	.000	.000	.000	.000	.000
SP	Tương quan	.316**	1	.236**	.106	.132	.135	.140
SP	Mức ý nghĩa	.000		.009	.248	.151	.141	.128
TH	Tương quan	.478**	.236**	1	.238**	.223*	.315**	.160
TH	Mức ý nghĩa	.000	.009		.009	.014	.000	.080
NV	Tương quan	.575**	.106	.238**	1	.103	.285**	.165
NV	Mức ý nghĩa	.000	.248	.009		.263	.002	.072
CSVC	Tương quan	.320**	.132	.223*	.103	1	-.002	.139
CSVC	Mức ý nghĩa	.000	.151	.014	.263		.987	.131
KQ	Tương quan	.547**	.135	.315**	.285**	-.002	1	.069
KQ	Mức ý nghĩa	.000	.141	.000	.002	.987		.453
KH	Tương quan	.315**	.140	.160	.165	.139	.069	1
KH	Mức ý nghĩa	.000	.128	.080	.072	.131	.453

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 123 trang tài liệu này.

(Nguồn: Phụ lục 5)

2.4.6 Kiểm định mô hình nghiên cứu‌

- Phân tích hồi quy đa biến cho biến độc lập và biến phụ thuộc

Sau khi xác định được 6 yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động tiền gửi, việc phân tích hồi quy tiếp theo nhằm xác định mối quan hệ tuyến tính giữa các biến KQ, KH, TH, NV, SP, CSVC với biến phụ thuộc HĐTG. Thực hiện phân tích hồi quy, ta thấy hệ số R bình phương hiệu chỉnh là 0.630. Như vậy 6 biến độc lập đưa vào chạy hồi quy giải thích cho biến phụ thuộc “hoạt động huy động tiền gửi” tới 63%.

Bảng 2.10: Kết quả phân tích hồi quy đa biến cho biến độc lập và biến phụ thuộc‌

Mô hình

Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa		Hệ số hồi quy chuẩn hóa	t	Mức ý nghĩa	Đa cộng tuyến
B	Sai số chuẩn	Beta	t	Mức ý nghĩa	Tolerance	VIF
(Constant)	-.352	.273		-1.292	.199
SP	.104	.043	.139	2.391	.018	.923	1.083
TH	.119	.042	.174	2.802	.006	.803	1.246
NV	.258	.041	.371	6.223	.000	.875	1.142
CSVC	.141	.040	.204	3.528	.001	.925	1.081
KQ	.281	.048	.357	5.883	.000	.843	1.186
KH	.110	.041	.153	2.662	.009	.939	1.065

(Nguồn: Phụ lục 6)

Kết quả mô hình cho giá trị F= 34.830 tương ứng với mức ý nghĩa Sig = 0.00

< 0.05, như vậy mô hình hồi quy phù hợp với dữ liệu khảo sát, các biến độc lập trong mô hình có quan hệ với nhân tố phụ thuộc.

- Kiểm tra đa cộng tuyến

Đa cộng tuyến là hiện tượng xảy ra khi các biến độc lập có tương quan chặt chẽ với nhau. Điều này làm cho hệ số R bình phương và các hệ số hồi quy có sự sai lệch. Việc kiểm tra có đa cộng tuyến trong mô hình hay không được tiến hành bằng cách xem xét hệ số VIF. Nếu hệ số VIF > 10 thì có thể nhận xét có hiện tượng đa cộng tuyến (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008). Ở đây hệ số VIF của các biến độc lập đều nhỏ hơn hoặc bằng 2. Như vậy, trong mô hình không có đa cộng tuyến.

Kết quả cho thấy các hệ số hồi quy hầu hết đều có giá trị dương và sự ảnh hưởng của các biến tới biến HĐTG có ý nghĩa thống kê (sig< 0.05). Như vậy, các

yếu tố độc lập đều có tác động cùng chiều đến yếu tố phụ thuộc “hoạt động huy động tiền gửi”

Mô hình hồi quy đã chuẩn hóa:

HĐTG= 0.357KQ + 0.153KH + 0.174TH + 0.371NV +0.139SP + 0.204CSVC + ε

Thông qua mô hình hồi quy ta thấy được các yếu tố đều có sự ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi.

2.4.7 Thảo luận kết quả nghiên cứu‌

Kết quả nghiên cứu là phù hợp với thực trạng các yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên. Yếu tố nhân viên có ảnh hưởng mạnh nhất đến hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên với hệ số Beta đã chuẩn hóa là 0.371. Tiếp theo là yếu tố sự phát triển của nền kinh tế với β = 0.357, mạng lưới cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ thông tin với β = 0.204, thương hiệu với β = 0.174, yếu tố khách hàng với β = 0.153 và cuối cùng là yếu tố sản phẩm tiền gửi có mức độ ảnh hưởng thấp nhất với β = 0.139.

- Yếu tố nhân viên (NV):

Giá trị hệ số hồi quy đã chuẩn hóa của yếu tố Nhân viên ngân hàng là 0.371, là giá trị cao nhất, cho thấy đây là nhân tố tác động mạnh nhất đến hoạt động huy động tiền gửi. Nhân viên ngân hàng đại diện cho hình ảnh ngân hàng khi là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Với ngoại hình trẻ đẹp, năng động, thái độ tích cực, xử lý giao dịch nhanh chóng sẽ khiến khách hàng yên tâm, hài lòng và sẵn sàng giới thiệu sản phẩm dịch vụ cho bạn bè, người thân. Tuy nhiên, thái độ của nhân viên Vietinbank Phú Yên có thể nói là chưa thể sánh bằng một số ngân hàng khác do còn mang văn hóa doanh nghiệp nhà nước và còn thiếu kinh nghiệm. Đây là một yếu tố mà ban lãnh đạo Vietinbank Phú Yên cần chú trọng thay đổi khi muốn tăng trưởng hoạt động huy động tiền gửi.

- Yếu tố sự phát triển của nền kinh tế (KQ):

Yếu tố tiếp theo ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi là yếu tố sự phát triển của nền kinh tế với β = 0.357. Yếu tố này luôn tác động đến mọi hoạt động và lĩnh vực trong nền kinh tế, trong đó có lĩnh vực ngân hàng. Các yếu tố này thuận lợi

sẽ góp phần tích cực để Vietinbank Phú Yên hoạt động hiệu quả, trong đó có hoạt động huy động tiền gửi.

- Yếu tố mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin (CSVC):

Yếu tố mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin có sự ảnh hưởng đáng kể đến hoạt động huy động vốn tiền gửi với hệ số hồi quy là

0.204. Ngân hàng có vị trí thuận tiện trong giao dịch, gần nơi sinh sống và làm việc của khách hàng sẽ dễ dàng được lựa chọn. Nhờ hệ thống PGD, trụ ATM phân bố rộng rãi và cơ sở vật chất khang trang, hiện đại, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng và hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, bảo mật giúp cho Vietinbank dễ dàng tiếp cận với khách hàng, gia tăng hoạt động huy động tiền gửi tại các khu dân cư, khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh. Tuy nhiên, việc bố trí mạng lưới hoạt động sao cho hợp lý và thu hút được khách hàng tiềm năng là một bài toán khó với Vietinbank Phú Yên nói riêng và các ngân hàng khác tại Phú Yên nói chung.

- Yếu tố thương hiệu (TH):

Thương hiệu là một yếu tố không thể thiếu khi khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ của ngân hàng và có hệ số β = 0.174. Là một ngân hàng hoạt động lâu năm, có thương hiệu uy tín tại Phú Yên, có vốn cổ phần chủ yếu của nhà nước nên dễ dàng có được lòng tin của khách hàng khi gửi tiền. Đây là một lợi thế cạnh tranh của Vietinbank so với các ngân hàng khác tại Phú Yên. Tuy nhiên, để củng cố hình ảnh và tạo niềm tin trong lòng khách hàng, ngân hàng cần tiếp tục thực hiện các chương trình truyền thông, quảng bá thương hiệu ngày càng nhiều và đồng bộ hơn nữa.

- Yếu tố khách hàng (KH):

Yếu tố khách hàng có hệ số hồi quy chuẩn hóa là 0.153. Điều này cho thấy các yếu tố khách hàng có sự tác động tương đối đến hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên. Trừ yếu tố thói quen tiết kiệm của khách hàng không tác động thì các yếu tố như thói quen sử dụng tiền mặt, mức độ trung thành của khách hàng và mức độ ảnh hưởng của người quen và truyền thông đều có tác động tích cực tới

huy động vốn tiền gửi. Điều này là hoàn toàn phù hợp với thực trạng hiện tại khi số lượng ngân hàng cạnh tranh tăng lên và có sự tác động của lãi suất, khuyến mãi, quà tặng, khách hàng dễ dàng rời bỏ Vietinbank để sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác.

- Yếu tố sản phẩm tiền gửi và các chương trình khuyến mãi tiền gửi (SP):

Yếu tố sản phẩm tiền gửi và các chương trình khuyến mãi tiền gửi của là yếu tố được đánh giá tác động thấp nhất đến hoạt động huy động tiền gửi với β = 0.139 vì hầu hết các sản phẩm dịch vụ của các NHTM đều tương đồng nhau và không có nhiều sự khác biệt. Các sản phẩm tiền gửi của Vietinbank Phú Yên chưa được đa dạng, chưa có nhiều sự khác biệt, thời gian chờ đợi cung cấp dịch vụ và tư vấn khách hàng khá chậm, lãi suất chưa hấp dẫn so với các NHTM khác. Ngoài ra, các chương trình khuyến mãi tiền gửi cũng ít hấp dẫn, quà tặng chưa có nhiều giá trị thiết thực, chưa thu hút được khách hàng.

Kết luận chương 2‌

Nội dung chương 2 nêu lên thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên. Dựa trên các nghiên cứu của Wubitu (2012), nghiên cứu tiến hành khảo sát và phân tích các kết quả kiểm định để đưa ra mô hình hồi quy các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên theo thứ tự giảm dần là: nhân viên, yếu tố sự phát triển của nền kinh tế, mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin, thương hiệu, yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng, sản phẩm tiền gửi và chương trình khuyến mãi. Từ đó, một số giải pháp được đưa ra nhằm gia tăng ảnh hưởng các yếu tố tích cực nhằm nâng cao hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên ở chương 3.

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG ẢNH HƯỞNG CÁC YẾU TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ YÊN‌

3.1 Nhóm giải pháp từ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Yên‌

3.1.1 Nâng cao năng lực của nhân viên‌

Theo kết quả mô hình hồi quy, yếu tố nhân viên ngân hàng có tác động tích cực nhiều nhất với hoạt động huy động tiền gửi. Tuy đội ngũ nhân viên đang được trẻ hóa, nhiệt tình, năng động và được ban lãnh đạo chú trọng nâng cao năng lực nghiệp vụ chuyên môn, tuy nhiên vẫn còn thiếu nhiều kinh nghiệm, kỹ năng và kiến thức để thích ứng với môi trường cạnh tranh gay gắt trong địa bàn. Để có thể nâng cao năng lực nhân viên và dịch vụ khách hàng càng có chất lượng tốt hơn, trong thời gian tới cần chú trọng các giải pháp sau:

3.1.1.1 Cải thiện tác phong, thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên.‌

Nhân viên có thái độ tích cực, tinh thần lạc quan và tính cách hòa đồng, vui vẻ sẽ dễ thu hút và tạo niềm tin với khách hàng. Nhất là trong hoạt động huy động tiền gửi, tiếp xúc các tầng lớp dân cư khác nhau đòi hỏi cách ứng xử phù hợp, khéo léo. Ngoài trình độ chuyên môn, đội ngũ nhân viên phải đổi mới phong cách giao dịch niềm nở, sẵn sàng tư vấn các sản phẩm đến khách hàng đầy đủ thông tin để khách hàng có thể tin tưởng và chủ động đến giao dịch khi họ có nhu cầu.

Nhân viên cần tránh tình trạng mang nặng văn hóa doanh nghiệp nhà nước, coi thường khách hàng và thụ động trong công tác tìm kiếm khách hàng. Việc hoàn thiện phong cách, thái độ phục vụ của nhân viên là điều kiện tiên quyết để hướng tới hình ảnh một ngân hàng hiện đại, vì quyền lợi của khách hàng là trên hết.

3.1.1.2 Đề cao yếu tố ngoại hình nhân viên.‌

Ấn tượng đầu tiên khi khách hàng tới ngân hàng là người nhân viên giao dịch chuyên nghiệp. Hiện tại, đồng phục áo sơ mi trắng kèm quần áo công sở của Vietinbank Phú Yên thực sự chưa tạo sự nổi bật và không có hình ảnh thương hiệu

riêng so với ngân hàng khác như Sacombank, Maritime Bank. Mỗi chi nhánh Vietinbank hiện nay thường có đồng phục riêng lẻ, chưa đồng nhất. Để thu hút lượng khách hàng tiền gửi, mang lại niềm tin và sự an tâm khi gửi tiền, cần thiết kế trang phục thống nhất cho nhân viên đẹp, lịch sự, trang nhã để có thể tạo sự đồng bộ, chuyên nghiệp trong giao tiếp.

Các giao dịch viên là người trực tiếp thực hiện giao dịch cho khách hàng và là đại diện cho bộ mặt của ngân hàng với khách hàng, qua đó đánh giá được chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Hiện chi nhánh có được bộ phận giao dịch viên và cán bộ bán hàng hầu hết đều khá trẻ, ở độ tuổi dưới 30 tuổi, tuy nhiên đội ngũ này chưa có sự chú trọng trong ngoại hình. Các nhân viên chưa biết cách trang điểm một cách chuyên nghiệp, thậm chí có khi không trang điểm, ăn mặc thiếu gọn gàng, chuyên nghiệp và không có sự đồng bộ. Điều này ảnh hưởng đến thiện cảm của khách hàng đối với ngân hàng. Chính vì vậy, cần có các biện pháp cải thiện hình ảnh của ngân hàng bằng việc đưa ra các quy định, chế tài để nhân viên cải thiện ngoại hình, nâng cao chất lượng phục vụ.

3.1.1.3 Nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn và trau dồi đạo đức nhân viên.‌

Để mang lại hiệu quả trong hoạt động huy động tiền gửi, nhân viên cần phải nắm bắt và thực hiện những quy định, chính sách mà tổ chức đưa ra. Vì vậy, cần nâng cao chất lượng đội ngũ bán hàng cũng như lãnh đạo, trau dồi kiến thức, kỹ năng, thái độ, đạo đức để đáp ứng yêu cầu công việc của chi nhánh và tình hình cạnh tranh trên địa bàn tỉnh Phú Yên. Thường xuyên tổ chức đào tạo, kiểm tra kiến thức nghiệp vụ chuyên môn về sản phẩm, dịch vụ và kỹ năng giao tiếp bán hàng đối với cả cấp lãnh đạo và nhân viên. Đưa ra những chính sách thưởng phạt hợp lý để khuyến khích nhân viên phấn đấu và thực hiện tốt công việc được giao.

Bên cạnh đó, rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng cũng thường xuất phát từ nhân viên ngân hàng thực hiện nghiệp vụ tiền gửi. Việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp, lợi dụng chức danh để gian lận tiền gửi của khách hàng ngày càng phổ biến. Chi nhánh cần thường xuyên trau dồi, nâng cao tinh thần trách nhiệm của