Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

---------------------------- NGUYỄN MẠNH HẢI

PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM –

CHI NHÁNH BẮC NINH

CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834.02.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐẶNG THỊ MINH NGUYỆT

HÀ NỘI, NĂM 2021

LỜI CAM ĐOAN

Tên tôi là : Nguyễn Mạnh Hải Khóa học : CH25BTCNH.N3 Mã học viên : 19BM0201044 Tôi xin cam đoan:

1. Luận văn Thạc sĩ: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tai Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.” là do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Đặng Thị Minh Nguyệt.

2. Các số liệu, tài liệu mà tôi sử dụng trong luận văn do chính tôi thu thập và xử lý mà không có sự sao chép không hợp lệ nào.

Ngày tháng năm 2021

Tác giả luận văn

Nguyễn Mạnh Hải

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành chương trình cao học và bản luận văn này, bên cạnh những nỗ lực của bản thân, tôi đã nhận được sự quan tâm, động viên, sự góp ý tận tình của các thầy cô, gia đình và bạn bè trong suốt quá trình học tập, công tác.

Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới:

- Các thầy cô giáo Phòng Quản lý Sau đại học và các thầy cô giáo khoa Tài chính - Ngân hàng Trường Đại học Thương mại.

- Lãnh đạo Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh đã tạo điều kiện cho tôi tiến hành khảo sát và các đồng nghiệp, bạn bè đã giúp đỡ và cung cấp tài liệu cho tác giả trong quá trình học tập, công tác và thực hiện luận văn thạc sĩ.

- Người hướng dẫn: TS. Đặng Thị Minh Nguyệt

Mặc dù đã có nhiều cố gắng để hoàn thành luận văn bằng tất cả sự nhiệt tình và năng lực của bản thân, tuy nhiên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong nhận được ý kiến đóng góp chân thành để bản luận văn được hoàn thiện hơn.

Trân trọng cảm ơn!

Tác giả luận văn

Nguyễn Mạnh Hải

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ. 6

1.1.Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Hợp tác xã. 6

1.1.1.Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 6

1.1.2. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 8

1.1.3.Vai trò của cho vay khách hàng cá nhân 11

1.2.Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Hợp tác xã. 12

1.2.1. Quan điểm về phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12

1.2.2.Các chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Hợp tác xã 19

1.3.1. Các nhân tố thuộc về Ngân hàng 20

1.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng vay vốn 22

1.3.3. Các nhân tố thuộc môi trường hoạt động 23

1.4.Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của một số Ngân hàng và bài học rút ra cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 25

1.4.1.Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân của một số Ngân hàng 25

1.4.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 28

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 30

2.1. Xu thế phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Việt Nam 30

2.2. Tổng quan về hoạt động cho vay của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 31

2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Co-opBank – CN Bắc Ninh 31

2.2.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức 34

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018 – 2020. 36

2.3.1 Huy động vốn 36

2.3.2 Cho vay và thu hồi nợ 38

2.3.3 Kết quả kinh doanh 40

2.4. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 41

2.4.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của Chi nhánh 41

2.4.2 Chính sách cho vay khách hàng cá nhân 42

2.4.3 Phân tích kết quả phát triển cho vay KHCN giai đoạn 2018-2020 47

2.4.4 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN 49

2.4.5 Tỷ trọng dư nợ cho vay đối với KHCN. 50

2.4.6 Sự tăng trưởng về số lượng KHCN 51

2.4.7 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng 52

2.4.8 Thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 54

2.5 Đánh giá chung về thực trạng sự phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 55

2.5.1. Những kết quả đạt được 55

2.5.2. Những hạn chế và nguyên nhân 56

CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH 60

3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 60

3.1.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh 60

3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh. 63

3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN tại Chi nhánh 63

3.2.1 Đẩy mạnh công tác Marketing 64

3.2.2 Hoàn thiện xây dựng kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân 70

3.2.3 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục vay 71

3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn lực 72

3.2.5 Hoàn thiện kiểm tra hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. 74

3.3 Một số kiến nghị 75

3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 75

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75

3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 76

KẾT LUẬN 78

TÀI LIỆU THAM KHẢO 79

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Co-opBank Bắc Ninh 34

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 37

Bảng 2.2: Tình hình cho vay và thu hồi nợ của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam CN Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 38

Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 40

Bảng 2.4: Tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 47

Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay KHCN theo kỳ hạn của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh theo thời hạn giai đoạn 2018-2020 48

Bảng 2.6 : Tình hình dư nợ cho vay KHCN của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 49

Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN của Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 50

Bảng 2.8: Tình hình khách hàng giao dịch tại chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 51

Bảng 2.9: Nợ xấu cho vay KHCN tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 52

Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN căn cứ theo TSĐB 53

Bảng 2.11: Kết quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 54

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

NHNN

Ngân hàng nhà nước
NHHTX	Ngân hàng Hợp tác xã
TMCP	Thương mại cổ phần
KHCN	Khách hàng cá nhân
KHDN	Khách hàng doanh nghiệp
DNVVN	Doanh nghiệp vừa và nhỏ
ATM	Máy rút tiền tự động
POS	Điểm chấp nhận thẻ
WTO	Tổ chức thương mại thế giới
SPDV	Sản phẩm dịch vụ
KH	Khách hàng
NH	Ngân hàng
TCTD	Tổ chức tín dụng