vừa gửi vừa vay; đồng thời tận dụng thương hiệu Vietinbank để ấn định mức lãi suất hợp lý kết hợp với các yếu tố trong quá trình cung ứng dịch vụ.
Bảng 2.6: Lãi suất huy động bình quân của Vietinbank chi nhánh Bình Định
Đơn vị: (%/năm)
Lãi suất huy động năm 2017 | ||||
VND | EUR | |||
Cá nhân | Tổ chức | Cá nhân | Tổ chức | |
Không kỳ hạn | 0,20 | 0,50 | 0,00 | 0,00 |
Dưới 1 tháng | 0,50 | 0,50 | - | - |
Từ 1 tháng - dưới 3 tháng | 4,30 | 4,30 | 0,10 | 0,10 |
Từ 3 tháng - dưới 6 tháng | 4,80 | 4,80 | 0,10 | 0,10 |
Từ 6 tháng - dưới 9 tháng | 5,30 | 5,30 | 0,10 | 0,10 |
Từ 9 tháng - dưới 12 tháng | 5,50 – 6,00 | 5,50 – 5,7 | 0,10 | 0,10 |
Từ 12 tháng - dưới 36 tháng | 6,80 – 6,90 | 6,50 – 6,7 | 0,20 | 0,20 |
Trên 36 tháng | 7,00 | 7,00 | ||
Có thể bạn quan tâm!
-
Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Chính Sách Marketing Huy Động Vốn Của -
Thực Trạng Chính Sách Marketing Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Bình Định -
Dịch Vụ Thanh Toán Của Vietinbank Chi Nhánh Bình Định Giai Đoạn 2015-2017 -
Chính Sách Truyền Thông, Xúc Tiến Dịch Vụ Ngân Hàng -
Lý Do Biết Đến Vietinbank Chi Nhánh Bình Định (Có Thể Chọn Nhiều Phương Án) -
Giải Pháp Hoàn Thiện Chính Sách Marketing Trong Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Tmcp Công Thương Chi Nhánh Bình Định Trong Thời Gian Tới
Xem toàn bộ 121 trang tài liệu này.
(Nguồn: Thông báo lãi suất huy động của Vietinbank chi nhánh Bình Định năm 2017)
So với các ngân hàng thương mại trên địa bàn, mức lãi suất của Vietinbank Chi nhánh Bình Định ở mức trung bình và khá linh hoạt, có những sản phẩm giá cao hơn, nhưng cũng có sản phẩm giá thấp hơn.
* Về phí dịch vụ
Với nền tảng công nghệ tiên tiến của Vietinbank, chi nhánh Bình Định đã có nhiều thuận lợi trong việc triển khai những sản phẩm dịch vụ tiện ích với chi phí hợp lý nhờ tiết kiệm chi phí văn phòng, tiết kiệm thời gian giao dịch nên Vietinbank chi nhánh Bình Định được đánh giá là một trong những ngân hàng có dịch vụ tốt với biểu phí dịch vụ được đánh giá là khá cạnh tranh, một số loại phí dịch vụ và tỷ giá hối đoái
mang tính dẫn đạo thị trường.
Bảng 2.7: Lãi suất huy động tại một số NH trên địa bàn tỉnh Bình Định giai
đoạn 2016-2017
31/12/2016 (% /năm) | 31/12/2017(%/năm) | |||||||
Dưới 1T | 1-6T | 6-12T | Trên 12T | Không KH | 1-6T | 6-12T | Trên 12T | |
1. Nhóm NHTM NN | 0,3- 0,4 | 4,2- 5,0 | 5,3-6,9 | 6,5- 7,0 | 0,2- 0,3 | 4,3-5,0 | 5,3-6,9 | 6,5- 7,0 |
Agribank | 0,3 | 4,2- 5,0 | 5,3-6,5 | 6,5- 6,8 | 0,3 | 4,3-5,0 | 5,3-6,6 | 6,8 |
BIDV | 0,3 | 4,3- 5,0 | 5,3-5,5 | 6,5 | 0,2- 0,3 | 4,3-4,8 | 5,3-6,9 | 6,9 |
Vietcombank | 0,2 | 4,3- 5,0 | 5,3-6,8 | 6,8- 7,0 | 0,2- 0,3 | 4,2-5,2 | 5,4-6,5 | 6,5 |
Vietinbank | 0,3 | 4,3- 5,0 | 5,3-6,8 | 6,8- 7,0 | 0,2 | 4,3-4,8 | 5,3-6,8 | 6,9 |
2. Nhóm NHTM CP | 0,3 - 1,0 | 5,0- 5,5 | 6,1-6,7 | 6,8- 7,7 | 0,25- 0,5 | 4,4-5,5 | 5,5-7,6 | 6,6- 7,9 |
VP Bank | 1,0 | 5,4- 5,5 | 6,9- 7,4 | 7,5- 7,65 | 0,5 | 5,0-5,5 | 6,6-6,9 | 6,9- 7,5 |
NH Bắc Á | 0,3 | 4,8- 5,5 | 5,9-6,8 | 6,8- 7,55 | 0,5 | 5,4-5,5 | 7,2- 7,6 | 7,85- 7,9 |
Sacombank | 0,25 | 5,0- 5,45 | 6,1-7,0 | 6,8- 7,5 | 0,3 | 5,0-5,5 | 6,2-6,9 | 7,05- 7,6 |
NH Liên Việt | 0,3- 0,5 | 4,5- 5,1 | 5,5-6,3 | 6,9- 7,5 | 0,5 | 4,4-4,9 | 5,5-7,1 | 6,6- 7,2 |
3. Nhóm QTDND | 1,0 | 4,9- 5,8 | 5,58- 7,1 | 6,12- 7,5 | 1,0 | 4,9-5,8 | 5,58- 7,1 | 6,12- 7,5 |
(Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bình Định)
Nhìn chung chính sách giá của Vietinbank Chi nhánh Bình Định thực hiện khá phù hợp với thực tế. Tuy nhiên, căn cứ và phương pháp định giá còn mang tính chất định tính, chưa có sự phân tích để đưa ra những luận cứ khoa học, thuyết phục.
2.2.4. Chính sách phân phối sản phẩm dịch vụ huy động vốn
Để đưa sản phẩm tới người tiêu dùng, Vietinbank chi nhánhBình Định chủ động
tiếp cận khách hàng, lựa chọn những khách hàng tiềm năng, hướng dẫn khách hàng
trong việc lựa chọn và sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Và để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, Chi nhánh đã chú trọng gắn kết 3 yếu tố: kênh phân phối, môi trường vật chất và con người.
* Kênh phân phối: Vietinbank chi nhánh Bình Định phân phối sản phẩm dịch
vụ huy động vốn động tới khách hàng thông qua các kênh phân phối chủ yếu sau:
- Kênh phân phối trực tiếp thông qua điểm giao dịch: Tốc độ mở chi nhánh và phòng giao dịch thuộc Vietinbank - Chi nhánh Bình Định giai đoạn 2015-2017 đạt bình quân 33,3%/ 7năm. Hiện tại, năm 2017 mở thêm 01 PGD, đến ngày 31/12/2017 tổng Vietinbank chi nhánh Bình Định có 01 trụ sở chính tại Thành phố Quy Nhơn, 09 phòng giao dịch được bố trí rải đều tại các khu vực đông dân cư tại Thành phố, gồm: PGD Tây Sơn, PGD Đống Đa, PGD Nguyễn Huệ, PGD Ngô Mây, PGD Trần Hưng Đạo, PGD Quy Nhơn, PGD Chợ Lớn, PGD Vũ Bảo, PGD Trần Phú.
Hiện nay 09 phòng giao dịch trên hầu như đã được mở trong nhiều năm nay, giữ nguyên địa điểm ban đầu và đã thực hiện khá tốt công tác huy động vốn. Để nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch đồng thời đáp ứng nhu cầu gói dịch vụ liên quan cho khách hàng, góp phần giữ chân khách hàng. Trong 3 năm, Chi nhánh đã điều chỉnh chức năng nhiệm vụ của 4 Phòng giao dịch, cho phép thực hiện đầy đủ nghiệp vụ huy động vốn, cung ứng các dịch vụ thanh toán và cho vay phát triển sản xuất kinh doanh và đời sống. Bên cạnh đó,công tác chấn chỉnh, nâng cao năng suất, chất lượng hoạt động của hệ thống mạng lưới các phòng giao dịch cũng thường xuyên được triển khai thực hiện. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam tiến hành đánh giá kết quả và xếp hạng hàng quý đối với phòng giao dịch trên toàn hệ thống, các phòng giao dịch bị xuống hạng sẽ được quy hoạch lại vị trí hoặc bố trí sắp xếp lại con người đảm bảo hoạt động hiệu quả hơn. Đây là động lực để các phòng giao dịch không ngừng hoàn thiện và trên thực tế, không có Phòng giao dịch nào của Chi nhánh bị xuống hạng trong những năm qua.
Tuy nhiên, việc phân bố các phòng giao dịch chủ yếu tập trung ở đô thị có mật
độ dày đặc các điểm giao dịch, máy ATM của các NHTM dẫn đến tình trạng “bão
hòa”, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, trong khi đó, các vùng nông thôn, vùng xa
trung tâm còn nhiều tiềm năng.
Tại các điểm giao dịch, để gây ấn tượng tốt, tạo dựng lòng tin với khách hàng, Vietinbank chi nhánh Bình Định đã xây dựng riêng cho mình một mô hình thống nhất về trụ sở chính cũng như chi nhánh, phòng giao dịch, để khi khách hàng nhìn vào có thể nhận ra ngay hình ảnh của Vietinbank. Việc xây dựng thiết kế luôn đảm bảo nội thất bên trong và bên ngoài khang trang, bắt mắt và hiện đại. Tuy nhiên, phần lớn các phòng giao dịch được xây dựng trước đây nên một số phòng giao dịch chưa có điều kiện về địa thế để trang bị chuẩn hóa theo mô hình, mặt tiền không đồng nhất, không gian xung quanh chưa thông thoáng nổi bật, khó bố trí bảng hiệu, poster quảng cáo.
Ngoài cách thức giao dịch truyền thống, mạng lưới ATM được xem như một “kios ngân hàng” để các chủ thẻ hưởng các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Các tiện ích thẻ luôn gắn liền với hoạt động của hệ thống ATM. Doanh số thanh toán thẻ cũng phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động của hệ thống ATM. Vì vậy, song song với hoạt động phát hành thẻ, Vietinbank CN Bình Định đã lắp đặt thêm 3 máy ATM trong địa bàn thành phố, nâng tổng số máy ATM lên 15 máy.
Cũng như tại trụ sở chính và phòng giao dịch, các địa điểm đặt máy đã được thiết kế theo một phong cách và hình ảnh đặc trưng của Vietinbank, Chi nhánh đã quan tâm đầu tư thiết bị camera đi kèm để đảm bảo an toàn cho khách hàng và ngân hàng khi giao dịch. Tuy nhiên ở một số địa điểm, một vài thời điểm máy ATM của chi nhánh chưa được chăm sóc thường xuyên, một số máy đã cũ, không gây ấn tượng tốt cho khách hàng trong quá trình giao dịch. Bên cạnh đó, việc phân bố các máy ATM chưa thật sự hợp lý, thuận tiện cho giao dịch của khách hàng, các sự cố do đường truyền, tiếp quỹ không kịp thời, thời gian phải chờ đợi để thực hiện được một lần giao dịch vẫn là những hạn chế khiến khách hàng chưa hài lòng.Đây là vấn đề Chi nhánh cần xem xét lại để có giải pháp.
- Kênh phân phối trực tuyến thông qua mạng internet cũng đang từng ngày gia
tăng nhờ sự phát triển của công nghệ thông tin phục vụ cho đối tượng khách hàng trẻ
tuổi, doanh nghiệp. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối online, SMS Banking, VnTopup, Internet Banking, VietinBank at Home, E-banking, ví điện tử momo, Vntopup, Vietinbank ipay được thực hiện khá nhanh, thời gian chuyển tiền của khách hàng được tính bằng phút, bằng giây, đặc biệt là chuyển tiền trong hệ thống.
Đối với Vietinbank, Công nghệ luôn là một trong những ưu tiên của Ngân hàng trong chiến lược phát triển để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng đem đến sự hài lòng về chất lượng dịch vụ từ đó khẳng định vị thế của Vietinbank .
Lợi thế sẵn có về hệ thống ngân hàng lòi tiên tiến đáp ứng tiêu chuẩn của một ngân hàng hiện đại, xử lý tự động và quản lý tập trung đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển nhanh mạng lưới hoạt động và hệ thống ATM trên địa bàn. Trong năm qua, hệ thống có khả năng quản lý tức thời nguồn vốn của nhà đầu tư cũng như sẵn sàng cho phép triển khai các lệnh điều kiện, giao dịch trực tuyến. Ngân hàng cũng đang phát triển các hệ thống các ứng dụng mới để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, đặc biệt là kênh thanh toán điện tử. Do nhu cầu khách hàng đối với dịch vụ thẻ ngày càng tăng, Vietinbank đã triển khai các sản phẩm thẻ Vietinbank dành cho mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt đối với khách hàng ưu tiên.
- Kênh phân phối gián tiếp: Ngoài 2 kênh phân phối chính, Chi nhánh còn phát triểm thêm kênh phân phối gián tiếp gồm cơ sở chấp nhận thẻ và các đại lý đổi ngoại tệ.
Cơ sở chấp nhận thẻ là tổ chức hoặc cá nhân chấp nhận thanh toán mua bán hàng hoá hoặc dịch vụ bằng thẻ theo hợp đồng ký kết với Ngân hàng phát hành thẻ hoặc với ngân hàng thanh toán thẻ.Trước đây, kênh này là một ưu thế của chi nhánh, song hiện nay đã có nhiều ngân hàng tham gia vào lĩnh vực thanh toán thẻ, thiết lập quan hệ với nhiều doanh nghiệp chấp nhận thẻ nên chi nhánh đã mất nhiều lợi thế. Hiện nay, chi nhánh đã thiết lập được 52 doanh nghiệp chấp nhận thẻ với 73 máy POS, chủ yếu là các cửa hàng bán lẻ, siêu thị. Tuy nhiên, đây vẫn là thị trường tiềm năng của Vietinbank Bình Định cũng như các ngân hàng thương mại, vì tỷ lệ doanh nghiệp sử dụng máy POS trên địa bàn chưa quá 10%. Mặt khác đây cũng là một giải pháp để giảm khối lượng thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế của Ngân hàng Nhà nước. Một khi nền
kinh tế tiền mặt được thay thế bằng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt thì cơ hội phát triển dịch vụ ngân hàng càng cao.
* Yếu tố con người
- Cán bộ nhân viên ngân hàng: Cho dù kênh phân phối nào thì con người vẫn luôn là yếu tố quyết định bởi quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng không có sự tách rời giữa sản xuất dịch vụ và tiêu dùng dịch vụ với sự tham gia của đội ngũ nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng. Mặt khác chất lượng dịch vụ là do chính khách hàng quyết định dựa trên cảm nhận của mỗi người đối với quá trình đó. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có chuyên môn tốt, giao tiếp văn minh, thân thiện để có thể cung ứng các dịch vụ tương đồng, gây được thiện cảm với khách hành, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, mỗi CBCNV nỗ lực với khẩu hiệu mà Vietinbank Bình Định đưa ra “Nhanh chóng – Chính xác – An toàn – Thân thiện” để hướng đến nhằm thỏa mãn cao nhất nhu cầu khách hàng khi đến với Vietinbank.
Đội ngũ nhân viên của Vietinbank Chi nhánh Bình Định nhìn chung được đánh giá về cơ bản là một nguồn nhân lực tiềm năng. Đến thời điểm 31/12/2017, tỷ lệ cán bộ nhân viên có trình độ đại học trở lên chiếm 90,9%, tăng so với con số 78,9% năm 2010, trong đó đại đa số được đào tạo chính quy, đúng chuyên ngành tài chính, ngân hàng. Tuổi trẻ là thế mạnh của Vietinbank CN Bình Định. Độ tuổi dưới 35 thường xuyên chiếm trên 70% nguồn nhân lực, đội ngũ này năng động, có khả năng tiếp cận nhanh với các sản phẩm dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao để tư vấn, hướng dẫn khách hàng sử dụng các sản phẩm của Vietinbank. Sức trẻ, tính năng động, sáng tạo và nhiệt tình là những điều kiện tốt cho sự ổn định và phát triển nguồn nhân lực ngân hàng trong tương lai.
Bảng 2.8: Nhân sự tại Vietinbank chi nhánh Bình Định giai đoạn 2015-2017
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | ||||
Số lượng (người) | Tỷ trọng (%) | Số lượng (người) | Tỷ trọng (%) | Số lượng (người) | Tỷ trọng (%) | |
1.Số lượng lao động | 117 | 100 | 119 | 100 | 122 | 100 |
Cán bộ trực tiếp kinh doanh | 71 | 60,7 | 72 | 60,5 | 75 | 61,5 |
Cán bộ hỗ trợ | 31 | 26,5 | 32 | 26,9 | 32 | 26,2 |
Bảo vệ, hành chính | 15 | 12,8 | 15 | 12,6 | 15 | 12,3 |
2. Trình độ chuyên môn | 117 | 100 | 119 | 100 | 122 | 100 |
Trên đại học | 6 | 5,1 | 9 | 7,6 | 10 | 8,2 |
Đại học | 98 | 83,8 | 98 | 82,4 | 100 | 82 |
Cao đẳng | 8 | 6,8 | 7 | 5,9 | 7 | 5,7 |
Trung cấp | 5 | 4,3 | 5 | 4,2 | 5 | 4,1 |
4. Độ tuổi | 117 | 100 | 119 | 100 | 122 | 100 |
Từ 18 đến 30 | 49 | 41,9 | 53 | 44,5 | 52 | 42,6 |
Từ trên 30 đến 45 | 42 | 35,9 | 45 | 37,8 | 50 | 41 |
Từ trên 45 đến 60 | 26 | 22,2 | 21 | 17,6 | 20 | 16,4 |
(Nguồn: Phòng Tổ chức – Hành chính của Vietinbank chi nhánh Bình Định)
Theo đánh giá của khách hàng, khả năng tư vấn của nhân viên Vietinbank chi nhánh Bình Định là nổi trội. Tuy vậy, với số lượng nhân viên trung bình chỉ từ 7 - 10 người trên một phòng giao dịch, khối lượng công việc nhiều nên quỹ thời gian cho công tác tiếp thị, tư vấn bị hạn chế, tính chuyên nghiệp cũng không được đánh giá cao.
Những mặt hạn chế trong chính sách nguồn nhân lực của Chi nhánh đó là: Công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực chưa có kế hoạch dài hạn, chưa có sự quyết liệt trong việc đào tạo cán bộ để đạt các tiêu chuẩn, đặc biệt là tiêu chuẩn về trình độ ngoại ngữ của cán bộ. Chất lượng đội ngũ cán bộ tuy có trình độ chuyên môn cao, được đà
tạo cơ bản nhưng vẫn còn thiếu kiến thức thực tiễn về thị trường, luật pháp. Một số nhân viên chưa thật sự chủ động nâng cao nhận thức, thiếu năng động, sáng tạo trong công việc. Công tác đánh giá cán bộ nhân viên nhìn chung còn mang tính hình thức, nể nang nên chưa tạo động lực cho sự phấn đấu, cống hiến.
- Cán bộ nhân viên marketing: Chi nhánh chưa có bộ phận nhân sự có chuyên môn sâu và chuyên trách về marketing nên chi nhánh chưa có được chiến lược marketing mang tính chất lâu dài, mà chỉ là những chính sách marketing rời rạc, đơn lẻ, không chuyên nghiệp nên thiếu tính đồng bộ, hiệu quả mang lại chưa cao. Do đó, chi nhánh cần phải xây dựng được một đội ngũ cán bộ nhân viên có năng lực chuyên môn, có tư cách đạo đức và có tâm huyết đối với công việc được giao nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trong một môi trường cạnh tranh khốc liệt, quy hoạch, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ trong và ngoài nước cho đội ngũ cán bộ nhân viên marketing, thường xuyên động viên, đãi ngộ xứng đáng những nhân viên có nhiều sáng kiến, cải tiến trong công việc từ đó tạo được không khí hứng khởi thi đua trong chi nhánh.
* Yếu tố quy trình thực hiện huy động vốn
Quy trình cung ứng dịch vụ cho các khách hàng là việc hết sức quan trong đặc biệt trong kênh phân phối có sự tiếp xúc trực tiếp giữa nhân viên bán hàng và khách hàng như ở chi nhánh. Vì vậy, quy trình này cần được xây dựng thống nhất và phải được quản lý trong quá trình thực hiện. Quá trình này cần được thực hiện bởi các nhân viên tại các quầy giao dịch với tiêu chí phục vụ khách hàng của tất cả các PGD thuộc chi nhánh là: “Khách hàng cảm thấy được quan tâm”.
Quy trình cơ bản được thực hiện theo trình tự: Khách hàng có nhu cầu gửi tiền đến quầy giao dịch, PGD, trụ sở của Chi nhánh gặp nhân viên giao dịch để làm thủ tục gửi tiền và nhận lại từ nhân viên NH sổ tiết kiệm có chứng nhận thông tin gửi tiền của khách hàng về thông tin người thụ hưởng, lãi suất được hưởng, thời gian, số tiền, ngày gửi và ngày rút… tuân thủ Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN về Quy chế tiền gửi tiết kiệm. [16]
Theo quy định của Vietinbank là khách hàng phải đến quầy tại các PGD của Chi