Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

ĐẶNG MINH LUYẾN

CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

HÀ NỘI, NĂM 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

ĐẶNG MINH LUYẾN

CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 834 02 01

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THANH HUYỀN

HÀ NỘI, NĂM 2021

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thạc sỹ “Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh”đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.

TÁC GIẢ LUẬN VĂN

(Ký ghi rõ họ tên)

Đặng Minh Luyến

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

MỤC LỤC ii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC CÁC BẢNG vii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii

PHẦN MỞ ĐẦU 1

1. Tính cấp thiết của đề tài 1

2. Tổng quan về tình hình nghiên cứu đề tài 2

3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 5

4. Đối tượng, phạm vi và phương pháp nghiên cứu 6

5. Phương pháp nghiên cứu 6

5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu 6

5.2. Phương pháp xử lý dữ liệu 7

6. Kết cấu của luận văn 7

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9

1.1. TỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 9

1.1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế thị trường 9

1.1.2. Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại 14

1.2. CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21

1.2.1. Khái niệm chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa 21

1.2.2. Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa 23

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại 23

1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại 28

1.3. KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 33

1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của một số chi nhánh ngân hàng thương mại 34

1.3.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 36

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 38

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 39

CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 39

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 39

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 39

2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh 39

2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy và hoạt động 41

2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 42

2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 48

2.2.1. Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 48

2.2.2. Khảo sát thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 53

2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 64

2.3.1. Những kết quả đạt được 64

2.3.2. Những tồn tại và hạn chế 66

2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại và hạn chế 67

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 72

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 73

3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH ĐẾN NĂM 2025 73

3.1.1. Chiến lược phát triển kinh doanh 73

3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 75

3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 75

3.2.1. Lựa chọn áp dụng chính sách cho vay linh hoạt và hợp lý đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 76

3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 80

3.2.3. Tăng cường hoạt động marketing Ngân hàng 82

3.2.4. Giải pháp nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ 83

3.2.5. Xử lý nợ quá hạn và nợ xấu có hiệu quả 84

3.2.6. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự và không ngừng rèn luyện đạo đức nghề nghiệp 84

3.2.7. Tăng cường sự phối hợp giữa các phòng ban và các cơ quan có liên quan 85

3.2.8. Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa85

3.2.9. Trích lập và sử dụng quỹ dự phòng theo đúng quy định 86

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 86

3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước tỉnh Bắc Ninh 87

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 87

3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 89

3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa 90

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 92

KẾT LUẬN 93

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94

DANH MỤC PHỤ LỤC 96

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

STT

Chữ viết tắt	Giải nghĩa
1	BIDV	Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2	DNCV	Dư nợ cho vay
3	DSCV	Doanh số cho vay
4	DSTN	Doanh số thu nợ
5	DNNVV	Doanh nghiệp nhỏ và vừa
6	KCN	Khu công nghiệp
7	MTV	Một thành viên
8	NHNN	Ngân hàng nhà nước
9	NHTM	Ngân hàng thương mại
10	TCTD	Tổ chức tín dụng
11	TMCP	Thương mại cổ phần
12	TNHH	Trách nhiệm hữu hạn
13	Vietinbank	Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
14	VAMC	Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam