Giáo
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
PHẠM THỊ THU HÀ
QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
Có thể bạn quan tâm!
-
Quản lý rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh - 2 -
Cơ Sở Lý Luận Về Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Ngân Hàng Thương Mại -
Nguyên Nhân Của Rủi Ro Tín Dụng Trong Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Thứ Nhất, Nhóm Nguyên Nhân Khách Quan
Xem toàn bộ 121 trang tài liệu này.
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
HÀ NỘI, NĂM 2020
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
PHẠM THỊ THU HÀ
QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH QUẢNG NINH
CHUYÊN NGHÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8340410
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
TS. NGUYỄN THANH PHƯƠNG
HÀ NỘI, NĂM 2020
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn “Quản lý rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh” là trung thực và không có bất kỳ sự sao chép. Tất cả những sự giúp đỡ cho việc xây dựng cơ sở lý luận cho bài luận đều được trích dẫn đầy đủ và ghi rõ nguồn gốc rõ ràng và được phép công bố.
Hà Nội, ngày… tháng …. năm 2020 Học viên thực hiện
Phạm Thị Thu Hà
LỜI CÁM ƠN
Em xin được bày tỏ sự biết ơn sâu sắc đến nhà trường, các thầy cô giáo của khoa Sau đại học, trường Đại học Thương Mại đã tận tình giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện để em được học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn này.
Em xin chân thành cám ơn giảng viên hướng dẫn, trường Đại học Thương mại, người đã hướng dẫn, chỉ bảo nhiệt tình cho em trong suốt quá trình hình thành, xây dựng và hoàn thành luận văn.
Em xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo, các cán bộ phòng Tín dụng, các anh chị nhân viên trong Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh.
Mặc dù đã nỗ lực rất nhiều nhưng luận văn không thể tránh khỏi những sai sót, rất mong cách thầy cô có những ý kiến đóng góp để luận văn được hoàn thiện hơn.
Hà Nội, ngày … tháng …. năm 2020 Học viên thực hiện
Phạm Thị Thu Hà
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN i
LỜI CÁM ƠN ii
DANH MỤC BẢNG vi
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii
MỞ ĐẦU 1
1. Lý do chọn đề tài 1
2. Tổng quan về tình hình nghiên cứu của đề tài 2
3. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài 4
4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4
5. Phương pháp nghiên cứu 4
6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 5
7. Kết cấu của luận văn 6
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7
1.1. Cho vay khách hàng cá nhân và rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 7
1.1.1. Cho vay khách hàng cá nhân 7
1.1.2. Rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân 13
1.2. Phân định nội dung quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 18
1.2.1. Khái niệm quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân 18
1.2.2. Nguyên tắc quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân ..19
1.2.3. Nội dung quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân 20
1.2.4. Quy trình quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân 27
1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 37
1.3.1. Các yếu tố chủ quan 37
1.3.2. Các yếu tố khách quan 38
Tiểu kết chương 1 42
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 43
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh 43
2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh 43
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh 44
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh 45
2.2. Kết quả nghiên cứu thực trạng quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh năm 2017- 2018 50
2.2.1. Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân và rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Quảng Ninh .50
2.2.2. Quan điểm và chiến lược quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á và chi nhánh Quảng Ninh 52
2.2.2. Mô hình tổ chức quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á 53
2.2.3. Quy trình quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh 58
2.3. Đánh giá chung về thực trạng quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 – 2019 71
2.3.1. Những kết quả đạt được 71
2.3.2. Những hạn chế tồn tại và nguyên nhân 72
Tiểu kết chương 2 78
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH 79
3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh và yêu cầu của Ngân hàng TMCP Nam Á
– Chi nhánh Quảng Ninh đến năm 2025 79
3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh củaNgân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh 79
3.1.2 Yêu cầu đối với quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân củaNgân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh 80
3.2 Đề xuất giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh đến năm 2025 81
3.2.1. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 81
3.2.2. Tăng cường các kênh thông tin phục vụ công tác thẩm định 84
3.2.3 Nâng cao vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ 86
3.2.4. Nâng cao việc xử lý nợ quá hạn, nợ xấu, nợ khó đòi 88
3.2.5. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 90
3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường quản lý rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Nam Á – Chi nhánh Quảng Ninh 92
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước 92
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93
3.3.3. Kiến nghị với Hội Sở 94
Tiểu kết chương 3 95
KẾT LUẬN 96
TÀI LIỆU THAM KHẢO 97
DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1. Một số tiêu thức phân đoạn thị trường khách hàng cá nhân 7
Bảng 1.2. Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mô hình điểm số tín dụng FICO 32
Bảng 1.3. Tỷ trọng các tiêu chí đánh giá trong mô hình điểm số tín dụng Vantage Score 33
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng, thời gian của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019 46
Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ cho vay của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019 48
Bảng 2.3. Lợi nhuận và chỉ tiêu sinh lời của của Nam A Bank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019 49
Bảng 2.4. Dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019 50
Bảng 2.5. Cơ cấu dư nợ vay khách hàng cá nhân theo nhóm nợ của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh 51
Bảng 2.6. Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng tại Nam Á Bank. 58
Bảng 2.7. Các chỉ tiêu về nhân thân của KHCN tại Nam Á Bank 60
Bảng 2.8. Các chỉ tiêu về khả năng trả nợ của KHCN 60
Bảng 2.9. Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân Nam Á Bank 61
Bảng 2.10. Phân loại khách hàng theo xếp hạng tín dụng của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh 63
Bảng 2.11. Quy trình kiểm soát nghiệp vụ cho vay của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh 64
Bảng 2.12. Dự phòng rủi ro phải trích tại Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019 68
Bảng 2.13. Trích lập dự phòng rủi ro KHCN trong giai đoạn 2017-2019 của Nam Á Bank - Chi nhánh Quảng Ninh 69