Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hoạt động tại các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Tỉnh Phú Thọ

KẾT LUẬN

P.Volker, cựu Chủ tịch Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) đã từng nói:

“Nếu ngân hàng không có những khoản nợ xấu thì đó không phải là hoạt

động kinh doanh”.

Điều đó cho thấy, rủi ro tín dụng là thực tế không thể tránh khỏi, có thể xảy ra ở bất cứ ngân hàng nào, kể cả các ngân hàng hàng đầu trên thế giới bởi hoạt động cho vay luôn chứa đựng các rủi ro ngoài tầm kiểm soát của con người. Kết quả quá trình nghiên cứu dựa trên phương pháp duy vật biến chứng, thống kê, điều tra, phân tích, đi từ cơ sở lý thuyết đến thực tiễn cho thấy hiện nay công tác thẩm định cho vay DNNVV của các NHTM còn nhiều tồn tại, hạn chế và bất cập.

Vì vậy, mục tiêu chính mà các NHTM hướng đến là làm sao hạn chế được những rủi ro mang tính chủ quan từ yếu tố con người và những rủi ro có thể kiểm soát được, từ đó khống chế rủi ro tín dụng ở mức độ thấp nhất có thể. Trên cơ sở đó luận văn đã đưa ra một số giải pháp khắc phục những tồn tại hạn chế, góp phần giảm thiểu những rủi ro cho hoạt động NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Thọ hiện nay.

Để thực hiện hiệu quả các giải pháp này, bên cạnh sự nỗ lực từ phía ngân hàng trong việc xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống quản lý, tổ chức thẩm định cho vay phù hợp và thực hiện các quy định đó một cách chặt chẽ, rất cần có sự thay đổi trong cung cách hoạt động của DN cũng như không thể thiếu sự hỗ trợ, giúp đỡ, đổi mới tư duy từ các cơ quan, ban ngành thuộc Chính phủ và địa phương có liên quan. Đó cũng là mục tiêu và mong muốn mà luận văn hướng đến, nhằm làm cho công tác thẩm định tín dụng đối với DNNVV tại các NHTM Việt Nam ngày một hiệu quả hơn, đóng góp vào sự phát triển chung của kinh tế đất nước. Mặc dù vậy, do điều kiện còn hạn chế về thời gian và khả năng nghiên cứu,

luận văn khó tránh khỏi thiếu sót và hạn chế nhất định. Do đó, tôi thành thật mong quí thầy cô và các bạn quan tâm, đóng góp bổ sung để luận văn thêm hoàn chỉnh.

Tôi cũng xin được chân thành bày tỏ sự biết ơn đối với Tiến sĩ Nguyễn Văn Nghiến đã tận tình hướng dẫn tôi hoàn thành luận văn này.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2010), Niên giám thống kê tỉnh phú thọ.

2. Dương Thu Hương, Ngân hàng với việc hỗ trợ phát triển DNV&N,

3. Học viện ngân hàng, Giáo trình tín dụng Ngân hàng,

4. Lưu Thị Hương (2004), Giáo trình Thẩm định tài chính dự án,

5. Nguyễn Đình Tự (2008), “Ngành Ngân hàng Việt Nam sau một năm gia nhập WTO”

6. Nguyễn Đình Hương, Giải pháp phát triển DNV&N ở Việt Nam, Nhà xuất bản chính trị quốc gia,

7. Nguyễn Cúc; Hồ Văn Vĩnh, Chính sách hỗ trợ DNV&N ở Việt Nam.

8. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước.

9. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tỉnh Phú Thọ (2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011), Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng tỉnh Phú Thọ.

10. Phạm Thị Thu Hà, Trường ĐHKT Quốc dân Hà Nội, Giáo trình ngân hàng phát triển

11. Trường ĐHKT Quốc dân Hà Nội, Giáo trình Ngân hàng thương mại,

12. Trường ĐHKT Quốc dân Hà Nội (2003), Giáo trình Tài chính doanh nghiệp,

13. Thủ tướng Chính phủ (2001), Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 về trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa.

14. Thủ tướng Chính phủ (2009), Nghị đinh số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 về trợ giúp phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa.

15. Thủ tướng Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7/2010 về đăng ký giao dịch bảo đảm.

16. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành quy chế cho vay của Tổ chức tín dụng đối với khách hàng.

17. Một số Website: www.chinhphu.vn

www.gso.gov.vn www.mof.gov.vn www.vcci.com.vn www.vneconomy.vn www.sbv.gov.vn

PHỤ LỤC

PHIẾU ĐIỀU TRA

(Phục vụ công tác nghiên cứu)

Nhằm phục vụ cho quá trình nghiên cứu đề tài "Nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay các Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hoạt động Ngân hàng Thương mại trên địa bàn Tỉnh Phú Thọ" đạt hiệu quả cao, tôi xây dựng Phiếu điều tra thăm dò ý kiến của các chuyên gia ngành ngân hàng.

Ông/Bà hãy cho biết qua công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát hoạt động của các NHTM trên địa bàn, hiện nay những tồn tại hạn chế chủ yếu của các NHTM là gì? Vui lòng đánh dấu vào ô trống dưới đây thể hiện mức độ đồng ý của Ông/Bà về vấn đề được nêu ra.

Sự trả lời khách quan của Ông/Bà là vô cùng cần thiết đối với tôi. Xin chân thành cảm ơn.

Những tồn tại hạn chế trong công thẩm định cho vay các DNNVV của các NHTM	Thanh tra viên chọn
1	Hạn chế về năng lực, chuyên môn, đạo đức của đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng
2	Hạn chế về thông tin, trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định hồ sơ vay vốn
3	Quy trình, tổ chức thẩm định và cơ chế quản lý, chính sách cho vay còn bất cập
4	Hạn chế trong thẩm định năng lực điều hành, quản lý của DN
5	Hạn chế trong phân tích tình hình tài chính của DN
6	Hạn chế trong thẩm định dự án vay vốn của DN
7	Hạn chế trong việc thẩm định tài sản thế chấp
8	Hạn chế trong công tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng
9	Hạn chế năng lực quản lý điều hành của NHTM
10	Hạn chế trong công tác kiểm tra, kiểm soát