Bảng Tổng Hợp Kết Quả Phỏng Vấn Nhân Viên Chuyên Trách

Giải quyết khiếu nại của khách hàng.

28.85%

Lưu trữ hồ sơ khách hàng, hồ sơ giao

dịch

17.31%

Câu 29

Đơn vị kinh doanh phải làm gì khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ?

Không để lộ sự nghi ngờ cho khách hàng biết; Không cảnh báo khách hàng biết giao dịch này sẽ được báo cáo cho

cơ quan có thẩm quyền.

21.15%

Ngay lập tức từ chối giao dịch với khách hàng và không kiểm tra thông

tin về giao dịch.

13.46%

Tất cả đều đúng

28.85%

Thực hiện giao dịch như bình thường và theo hướng dẫn từ Ban PCRT (nếu có); Không để lộ sự nghi ngờ cho khách hàng biết; Không cảnh báo khách hàng biết giao dịch này sẽ được báo cáo cho cơ quan có thẩm quyền; Báo cáo lên cấp trên và thực hiện báo

cáo giao dịch đáng ngờ về Ban PCRT.

21.15%

Thực hiện giao dịch như bình thường và theo hướng dẫn từ Ban PCRT (nếu

có); Không để lộ sự nghi ngờ cho khách hàng biết.

15.38%

Câu 30

Khách hàng A thường xuyên giao dịch tại CN B của Kienlongbank. KH A là nhân viên văn phòng với thu nhập hàng tháng giao động từ 10 –

15 triệu theo thông tin mà Đơn vị biết được. Trung bình Tổng giao dịch trong 6 tháng gần nhất của KH A là 100 triệu. Bất ngờ hôm nay tài khoản khách hàng A báo có số tiền 100 tỷ. Đơn vị kinh doanh

sẽ xử lý như thế nào?

Đơn vị thực hiện có nghi ngờ về tính trung thực, mục đích của giao dịch.

Đơn vị từ chối giao dịch.

17.31%

Tất cả các câu.

26.92%

Khách hàng từ chối cung cấp thông tin và cơ sở pháp lý của số tiền. Đơn vị từ

chối giao dịch.

25.00%

Thu thập cơ sở pháp lý và nguồn gốc số tiền.

17.31%

Thực hiện báo cáo về Ban PCRT.

13.46%

Đối với khách hàng cá nhân là người không quốc tịch hoặc cá nhân là người có từ 02 (hai) quốc tịch ngoài những thông tin phải thu thập theo quy định về khách hàng cá nhân Đơn vị cần phải thu thập thêm các các thông tin gì?

Cá nhân là người không quốc tịch: Sổ thị thực; cơ quan cấp thị thực nhập cảnh; địa chỉ nơi đăng ký cư trú ở nước ngoài và ở Việt Nam; thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có); mục đích giao dịch với Kienlongbank; và Đối với khách hàng cá nhân là người có từ hai (02) quốc tịch trở lên phải thu thập bổ sung thông tin về các quốc tịch, các địa chỉ đăng ký cư trú tại các quốc gia mang quốc tịch; thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có); mục

đích giao dịch với Kienlongbank.

30.77%

Sổ thị thực; cơ quan cấp thị thực nhập cảnh; địa chỉ nơi đăng ký cư trú ở nước ngoài, các quốc tịch khác nhau,

địa chỉ khác nhau.

26.92%

Đối với khách hàng cá nhân là người có từ hai (02) quốc tịch trở lên phải thu thập bổ sung thông tin về các quốc tịch, các địa chỉ đăng ký cư trú tại các quốc gia mang quốc tịch; thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có); mục

đích giao dịch với Kienlongbank.

21.15%

Cá nhân là người không quốc tịch: Sổ thị thực; cơ quan cấp thị thực nhập cảnh; địa chỉ nơi đăng ký cư trú ở nước ngoài và ở Việt Nam; thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có); mục

đích giao dịch với Kienlongbank.

21.15%

Câu 32

Tài khoản của khách hàng Nguyễn Văn A không giao dịch trên một năm đột nhiên nhận được một khoản tiền giá trị lớn (>= 300 triệu). Đơn vị sẽ xử lý như thế nào?

Kiểm tra cơ sở pháp lý và nguồn gốc

số tiền.

23.08%

Tất cả đều đúng.

23.08%

Vẫn thực hiện giao dịch bình thường

với khách hàng.

32.69%

Thực hiện báo cáo giao dịch đáng ngờ

về Ban PCRT.

21.15%

Câu 33

Đối với khách hàng cá nhân là người Việt Nam đơn vị phải thu thập các thông tin gì?

Họ và tên; ngày, tháng, năm sinh; số chứng minh nhân dân hoặc số hộ

chiếu, địa chỉ nơi đăng ký thường trú và nơi ở hiện tại.

23.08%

Họ và tên; số chứng minh nhân dân

hoặc số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp;

23.08%

Họ và tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; số điện thoại, số chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp; địa chỉ nơi đăng ký

thường trú.

32.69%

Họ và tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại, số chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp; địa chỉ nơi đăng ký thường trú và nơi ở hiện tại; thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có); mục đích giao dịch

với Kienlongbank.

21.15%

Câu 34

Dấu hiệu nào sau đây cấu thành một giao dịch đáng ngờ?

Khách hàng là người không cư trú yêu cầu mở tài khoản.

17.31%

Khách hàng thanh toán tiền hàng hóa

cho đối tác.

9.62%

Khách hàng mở tiết kiệm với số tiền

tăng lên hàng tháng.

11.54%

Tiền được gửi vào và rút ra khỏi tài khoản nhanh chóng, doanh số giao dịch trong ngày cao nhưng số dư cuối

ngày rất ít hoặc gần như bằng 0.

61.54%

Câu 35

Các hành vi bị cấm theo quy định của Luật phòng, chống rửa tiền?

Thiết lập hoặc duy trì tài khoản vô danh hoặc tài khoản sử dụng tên giả; Cung cấp trái phép dịch vụ nhận tiền mặt, séc, công cụ tiền tệ khác hoặc công cụ lưu trữ giá trị và thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng tại

một địa điểm khác.

13.46%

Đe dọa, trả thù người phát hiện, cung cấp thông tin, báo cáo, tố cáo về hành

vi rửa tiền.

25.00%

Tổ chức, tham gia hoặc tạo điều kiện thực hiện hành vi rửa tiền; Đe dọa, trả

thù người phát hiện, cung cấp thông tin, báo cáo, tố cáo về hành vi rửa tiền.

21.15%

Tổ chức, tham gia hoặc tạo điều kiện thực hiện hành vi rửa tiền; Đe dọa, trả thù người phát hiện, cung cấp thông tin, báo cáo, tố cáo về hành vi rửa tiền; Thiết lập hoặc duy trì tài khoản vô danh hoặc tài khoản sử dụng tên giả; Cung cấp trái phép dịch vụ nhận tiền

mặt, séc, công cụ tiền tệ khác hoặc

40.38%

công cụ lưu trữ giá trị và thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng tại một địa điểm khác.

Câu 36

Các biện pháp tạm thời đơn vị có thể áp dụng trong Phòng, chống rửa tiền.

Phong tỏa tài khoản, niêm phong hoặc tạm giữ tài sản.

26.92%

Trì hoãn giao dịch;

25.00%

Đóng tài khoản và hủy thông tin khách

hàng;

13.46%

Trì hoãn giao dịch; Phong tỏa tài khoản, niêm phong hoặc tạm giữ tài

sản.

34.62%

Câu 37

Đối với khách hàng là tổ chức đơn vị phải thu thập các thông tin gì?

Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt; địa chỉ đặt trụ sở chính; số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; thu thập thông tin về người thành lập, đại diện cho tổ chức đầy đủ như một cá nhân thông thường, thông tin về

chủ sở hữu hưởng lợi (nếu có), mục đích giao dịch với Kienlongbank;

26.92%

Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt; địa chỉ đặt trụ sở chính; số điện thoại, số fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh;

thôngtin về người thành lập, đại diện cho tổ chức;

30.77%

Họ và tên; ngày, tháng, năm sinh; quốc tịch; số điện thoại, số chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu, ngày

cấp, nơi cấp; địa chỉ nơi đăng ký thường trú.

21.15%

Tên giao dịch đầy đủ và viết tắt; địa chỉ đặt trụ sở chính; số điện thoại, số

fax; lĩnh vực hoạt động, kinh doanh;

21.15%

Câu 38

Giao dịch không thường xuyên có giá trị lớn là giao dịch?

Giao dịch của Khách hàng không có Tài khoản

11.54%

Giao dịch của Khách hàng có Tài

khoản không giao dịch > 6 tháng với tổng số tiền giao dịch >= 300trđ/ngày

48.08%

Giao dịch của khách hàng không có tài khoản hoặc có tài khoản thanh toán nhưng không giao dịch trong vòng 6 tháng trở lên với tổng giá trị từ 300.000.000 (ba trăm triệu) đồng trở

lên trong một ngày;

40.38%

Câu 39

Nhận định nào sau đây không đúng về việc xử lý giao dịch đáng ngờ với khách hàng?

Thông báo về Giao dịch đáng ngờ cho Ban PCRT ngay lập tức.

21.15%

Giao dịch viên nên tìm hiểu thêm thông tin tăng cường về khách hàng và

giao dịch.

19.23%

Giao dịch viên vẫn giao dịch bình

thường với khách hàng.

21.15%

Thông báo cho khách hàng rằng giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ và tư vấn

khách hàng nên rút tiền.

38.46%

Nội dung phỏng vấn

Câu 1

Những quy định về PCRT của Kienlongbank hiện tại đã đáp ứng được yêu cầu của hoạt động PCRT của Kienlongbank chưa?

Nhân viên chuyên trách cho rằng những quy định về PCRT của Kienlongbank hiện tại đã “hoàn toàn đáp ứng được yêu cầu của công tác PCRT của Kienlongbank”.

Câu 2

Công tác đào tạo về PCRT cho CBNV của Kienlongbank đã đáp ứng được yêu cầu chưa?

Những kết quả đat được cũng như những điểm cần khắc phục trong công tác đào tạo PCRT trong thời gian tới?

- “…Kienlongbank luôn thực hiện đúng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và rất quan tâm đến công tác đào tạo…”,”Kienlongbank có nhiều hình thức đào tạo phù hợp với từng đối tượng…”

- “Hầu hết bộ phận giao dịch liên quan đến tiền và tài sản đều có kiến thức về công tác PCRT; tuy nhiên, do ít hoặc không phát sinh do đó kiến thức sẽ dần bị sói mòn và quên lãng”.

Câu 3

Công tác báo cáo công tác PCRT đã được Kienlongbank thực hiện như thế nào? Mặt được và chưa được?

- “Chỉ có báo cáo chuyển tiền điện tử: chuyển tiền trong nước, ngoài nước; Giao dịch lớn thì báo cáo hàng ngày, còn giao dịch đáng ngờ thì báo cáo khi có phát sinh”

- “Phòng KTTC sẽ là đơn vị lập báo cáo gửi cho NHNN khi có phát sinh sự việc khi tham khảo với Trưởng Bộ phận và được sự đồng ý của P.Tổng Giám đốc”.

- “Cái khó khăn hiện nay của Giao dịch viên là

làm sao để phát hiện đó là giao dịch đáng ngờ: Vì nó là cảm tính…”

Câu 4

Kienlongbank có phần mềm cảnh báo rửa tiền chưa?

Chưa, “vì đầu tư phần mềm rất tốn tiền, mà quy mô của mình (Kienlongbank – Interviewer) thì

nhỏ”

Câu 5

Hiện tại Kienlongbank có thành lập Bộ phận chuyên trách PCRT chưa?

Trước khi thành lập bộ phận PCRT thì giai đoạn trước năm 2013 Kienlongbank đã thành lâp bộ phận chuyên trách về

PCRT chưa?

- “Hiện tại Kienlongbank đã thành lập bộ phận PCRT đứng đầu là Phó Tổng phụ trách, sau đó là trưởng bộ phận…”

- Chưa thành lập

Câu 6

Trước khi có Luật PCRT thì công tác PCRT của

Kienlongbank bị bỏ ngõ?

“Có, nhưng đại khái mình không chú trọng lắm”

Câu 7

Những thuận lợi và khó khăn trong công tác PCRT của Kienlongbank?

- Thuận lợi:

+ “..bộ phận PCRT có sự liên hệ chặt chẽ với Cục PCRT thì mình sẽ cập nhật được những thông tin mới”

+ Khi thành lập bộ phận PCRT sẽ giúp công tác PCRT của Kienlongbank hiệu quả hơn vì có đội ngũ chuyên trách

+” Cán bộ công nhân viên được đào tạo bài bản chặt chẽ”

- Khó khăn:

+“…chưa mua cái phần mềm chuyên trách..”

Câu 8

Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại trong công tác PCRT?

- “…Ngân hàng Kiên Long là ngân hàng nông thôn, mới chuyển đổi mô hình hoạt động nên quy mô của nó nhỏ…”

- “kẻ rửa tiền nó nhắm vào những ngân hàng

nhỏ bời vì nó (ngân hàng nhỏ - Interviewer) có hệ thống phòng chống rửa tiền yếu kém”.

Câu 9

Những kiến nghị gì để giúp cho công tác phòng chống rửa tiền của Ngân hàng Kiên Long đạt hiệu quả hơn trong thời gian tới?

“NHNN nên mở nhiều cuộc hội thảo toàn ngành, (ngay cả NHNN Tỉnh cũng giống như NHNN Tp.HCM) cho các Ngân hàng tham gia phòng chống rửa tiền. Thứ nhất là để học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, thứ hai là nâng cao kiến thức, thứ ba là được nghe những chuyên gia về tiền tệ người ta sẽ nói về vấn đề PCRT của Thế

giới thì mình sẽ am hiểu được”

Câu hỏi phỏng vấn

Kết quả phỏng vấn

Câu 1

Các văn bàn quy phạm pháp luật về PCRT hiện nay đã đáp ứng được yêu cầu của hoạt

động PCRT chưa?

Các văn bản quy phạm pháp luật hiện nay quy định về hoạt động PCRT đã đáp ứng được các yêu cầu cơ bản của các quy định về PCRT

Câu 2

Đánh giá sơ bộ về những kết

quả đạt được trong hoạt động

Công tác PCRT đã đạt dược những kết quả

bước đầu như:

PCRT?

+ Xây dựng được các căn cứ pháp luật để thực hiện PCRT.

+ Tạo sự thống nhất và phát huy sức mạnh của cơ quan quản lý nhà nước trong việc thực hiện PCRT cũng như cơ chế phối hợp trao đổi thông tin với nhau.

+ Cụ thể hoá về thực hiện các cam kết trong việc hội nhập kinh tế thế giới

+ Xây dựng được hệ thống dữ liệu về PCRT,

tập trung về đầu mối - Cục PCRT thuộc NHNN

Câu 3

Những kết quả đạt được trong công tác phòng, chống rửa tiền của hệ thống NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng Kiên Long nói riêng trong thời gian qua.

- Kết quả đạt được đối với ngành Ngân hàng

+ Tạo cơ sở pháp lý cho các ngân hàng khi thực hiện PCRT.

+ Hạn chế các rủi ro tuân thủ trong hoạt động ngân hàng .

+ Nâng cao nhận thức cho cán bộ ngân hàng trong PCRT và tội phạm có liên quan đến hoạt động ngân hàng và ý thức tuân thủ pháp luật.

+ Cụ thể hoá các công việc cần phải thực hiện trong PCRT của các NHTM.

+ Hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM dẫn đến bỏ qua một số quy định về quy trình nghiệp vụ cũng như các điều kiện trong các giao dịch về gừi tiền, mở TK thanh toán, thanh toán , vay vốn…

- Về một số khó khăn, vướng mắc:

+Một số quy định quá rộng, khó thực hiện. Cụ thể như : Tiết a khoản 2 Điều 9 -Luật PCRT; Tiết b; c khoản 2, khoản 3 Điều 13-Luật PCRT; Việc thu thập thông tin với ngân hàng Đại lý