Giải Pháp Đối Với Ngành Ngân Hàng A) Phương Hướng Nhiệm Vụ Của Ngành Ngân

K42C

cụ thể, để các doanh nghiệp và người dân có thể nắm bắt và thực thi đúng những cam kết Việt Nam tham gia.

- Tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật và kiến thức về Bảo hiểm, nâng cao hiểu biết về bảo hiểm cho người dân góp phần làm tăng nhu cầu kí kết hợp đồng bảo hiểm, đồng thời hạn chế được tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm.

- Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước. Để đáp ứng kịp thời các yêu cầu đòi hỏi của các công ty Bảo hiểm, yêu cầu hội nhập quốc tế, yêu cầu của tổ chức cá nhân tham gia bảo hiểm, vai trò của Nhà nước trong việc duy trì, sự phát triển ổn định và lành mạnh của hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia, nâng cao chất lượng giám sát tài chính. Biện pháp cụ thể bao gồm:

(1) Củng cố tổ chức, bộ máy cơ quan quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập, tốc độ phát triển của thị trường bảo hiểm trong những năm tới sẽ nhanh hơn, vì thế cần củng cố cơ quan quản lý Nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo hướng mở rộng quy mô, phát triển thị trường đồng thời đảm bảo quản lý theo loại hình nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, môi giới bảo hiểm. Cơ quan quản lý Nhà nước về hoạt động kinh tế bảo hiểm phải thực hiện hai chức năng cơ bản: Chức năng quản lý ngành kinh tế - kỹ thuật và chức năng giám sát tài chính;

(2) Đào tạo nâng cao trình độ cho các cán bộ quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm đang phát triển nhanh cả về số lượng và chất lượng đòi hỏi phải nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ về kinh doanh bảo hiểm bồi dưỡng kiến thức về đánh giá rủi ro, định phí, trích lập dự phòng nghiệp vụ kiến thức về kinh doanh quốc tế

(3) Xây dựng hệ thống các chỉ tiêu, hoàn chỉnh phục vụ cho công tác giám sát tài chính được chặt chẽ. Từ đó có cơ sở can thiệp kịp thời khi doanh nghiệp có nguy cơ mất khả năng thanh toán đảm bảo cho thị trường bảo hiểm phát triển ổn định và bền vững

(4) Thực hiện các nguyên tắc về chuẩn mực quốc tế trong giám sát tài chính. Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế thị trường bảo hiểm trong nước có sự tham gia của các công ty bảo hiểm nước ngoài và chịu sự tác động lẫn nhau giữa các thị trường bảo hiểm của các nước, vì vậy bộ máy và hệ thống giám sát tài chính đối với các công ty bảo hiểm phải phù hợp với yêu cầu thực tiễn kinh doanh bảo hiểm của nước ta và các

K42C

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 147 trang tài liệu này.

chuẩn mực quốc tế đảm bảo cho thị trường bảo hiểm phát triển an toàn, đồng thời đảm bảo cho các chủ thể tham gia bảo hiểm phát triển tối đa khả năng của mình

- Nhà nước cũng cần ban hành những chính sách khuyến khích các doanh nghiệp trong nước mở rộng phạm vi kinh doanh kể cả ở thị trường quốc tế và khu vực. Tham gia góp vốn tại các công ty bảo hiểm, các công ty môi giới bảo hiểm và các công ty tái bảo hiểm thành công ở nước ngoài và thành lập các công ty con ở nước ngoài.

* Về phía các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm trong nước

- Nâng cao hiệu quả hoạt động. Điều này góp phần quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh của các công ty trong bối cảnh hội nhập, cụ thể là:

+ Cần nâng cao kỹ năng quản lý. Các nhà quản lý ở các công ty bảo hiểm trong nước hiện tại vẫn còn thiếu kinh nghiệm, đưa ra quyết định chậm, phạm vi trách nhiệm không rò ràngNgoài kỹ năng quản lý chung, các nhà quản lý cần có những kỹ năng chuyên ngành Bảo hiểm cũng như nắm bắt được các yếu tố ảnh hưởng, xu thế phát triển và lợi thế cạnh tranh của ngành. Do đó, các công ty bảo hiểm trong nước cần tập trung vào các kế hoạch đào tạo dài hạn, lương thưởng và chức vị phải gắn với kết quả công việc; Có thể xem xét đến việc tuyển dụng các nhà điều hành và chuyên gia nước ngoài, bán cổ phần cho nhà đầu tư nước ngoài nhằm đưa kinh nghiệm và kỹ năng của họ vào điều hành kinh doanh.

+ Xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng. Các công ty trong nước cần nâng cấp hệ thống và chương trình đào tạo của mình nhằm cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn. Các công ty phải đặt mình vào vị trí của khách hàng để đánh giá phương thức phục vụ khách hàng nhằm xác định những khâu cần phải cải thiện hơn nữa. Mục tiêu không chỉ là phục vụ tốt khách hàng mà còn là nâng cao hiệu quả công việc. Có như vậy doanh nghiệp bảo hiểm trong nước mới có thể cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài .

+ Nâng cao kỹ năng bảo hiểm các rủi ro phức tạp. Khi rào cản đối với các nhà cung cấp nước ngoài được xóa bỏ theo yêu cầu của tự do hóa doanh nghiệp bảo hiểm trong nước cần nhanh chóng học hỏi các kỹ năng bảo hiểm các rủi ro phức tạp thông qua đào tạo tuyển dụng các chuyên gia nước ngoài, thu thập số liệu thống kê sẵn sàng cho cuộc cạnh tranh.

K42C

+ Tăng cường khả năng tài chính. Tự do hóa thị trường bảo hiểm dẫn đến sự gia

tăng số lượng các công ty bảo hiểm đồng nghĩa với gia tăng áp lực cạnh tranh. Với quy mô nhỏ các công ty sẽ không thể cải thiện được năng lực của toàn ngành và tăng cường tính ổn định của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Do đó, các công ty bảo hiểm trong nước nên nghiên cứu nghiêm túc khả năng liên kết với các ngân hàng Việt Nam. Khái niệm Bancassurance không còn là điều mới mẻ tại Việt Nam. Đó là việc các Ngân hàng và các công ty bảo hiểm hợp tác với nhau phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩm của cả hai lĩnh vực thông qua việc cung cấp cho cùng một cơ sở khách hàng. Một mặt sẽ hỗ trợ cải thiện khả năng tài chính của các công ty, mặt khác tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết hợp các dịch vụ tài chính với nhau khiến cho các sản phẩm được cung cấp trở nên hấp dẫn hơn. Gần đây, rất nhiều các công ty Bảo hiểm nước ngoài và các ngân hàng đã liên kết dưới hình thức đó như: HSBC hợp tác với công ty bảo hiểm Mỹ AIA, Ngân hàng Đ ông Á ( ECB) hợp tác Manulife, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) hợp tác Prudential, Vietcombank là đại lý phân phối của Prudential

- Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ bên ngoài. Để có một thị trường bảo hiểm luôn tăng trưởng ổn định và vững chắc một nhân tố quyết định là hiệu quả của công tác huy động vốn. Muốn vậy, doanh nghiệp cần:

(1) Nâng cao năng lực thị trường, phát huy mọi tiềm năng, huy động được cao nhất mọi đối tượng tham gia bảo hiểm;

(2) Không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm bởi thực tế vẫn còn nhiều sản phẩm bảo hiểm tiềm năng chưa được chú ý;

(3) Kích thích nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân bằng cách tăng cường tuyên truyền quảng cáo và phát triển thêm nhiều kênh phân phối mới.

- Nâng cao khả năng ứng dụng công nghệ thông tin. Trên thực tế khả năng ứng dụng công nghệ thông tin của các doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam đang tụt hậu hơn so với các đối thủ đến từ nước ngoài. Do vậy, một đòi hỏi đặt ra là các doanh nghiệp phải nhanh chóng giải quyết vấn đề này. Cần phải có một chiến lược công nghệ thông tin rò ràng nhằm thích ứng với những thay đổi trong tương lai. Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần phải quan tâm đầu tư và nâng cấp hơn nữa cho hệ thống máy móc công nghệ

K42C

thông tin của doanh nghiệp mình, cùng với đó là việc triển khai các chương trình đào tạo kiến thức công nghệ thông tin, xử lý các vấn đ ề liên quan đến máy móc trong quá trình làm việc.

- Tuân thủ nghiêm túc các quy định của Pháp luật. Các nỗ lực bổ sung và hoàn thiện môi trường pháp lý trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm của các cơ quan chức năng đều không mang lại hiệu quả nếu thiếu sự tuân thủ các quy định của bản thân các doanh nghiệp. Điều đó không chỉ ảnh hưởng đến sự phát triển của các doanh nghiệp và còn kéo lùi sự phát triển của toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam. Bởi vậy, hướng đi mang tính tích cực nhất đó là trước hết các doanh nghiệp phải tự giác thực thi các quy định

Pháp luật của Nhà nước.

* Giải pháp về phía Hiệp hội Bảo hiểm

Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam là tổ chức tự nguyện xã hội nghề nghiệp của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam với mục đích bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các hội viên, hợp tác và phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam trong khuôn khổ Pháp Luật Việt Nam. Trong bối cảnh hội nhập ngày nay, sân chơi cho các doanh nghiệp bảo hiểm được mở rộng, vai trò hiệp hội bảo hiểm càng trở nên quan trọng.

Để tăng cường sức mạnh trong môi trường kinh doanh mới, bên cạnh việc phát huy nội lực, các công ty bảo hiểm rất cần phải bắt tay hợp tác với nhau trong nhiều mặt. Thông qua hiệp hội các thành viên có thể có những tác động tích cực nhằm mở rộng, định hướng cho thị trường, duy trì sự cạnh tranh lành mạnh, chống trục lợi bảo hiểmtạo điều kiện có lợi cho toàn ngành. Hiệp hội bảo hiểm nên đứng ra thống nhất, tập trung các thành viên trong hiệp hội cùng nhau thiết lập những quy tắc kinh doanh lành mạnh, quy tắc xử lý nghiêm minh những trường hợp vi phạm. Ngoài ra, hiệp hội có thể phát huy hơn nữa vai trò cầu nối qua việc đóng góp ý kiến, kiến nghị với các cơ quan quản lý Nhà nước những giải pháp chung cho thị trường bảo hiểm. Đồng thời, hợp tác chặt chẽ với nhau giữa các hội viên là cần thiết trong việc đào tạo cán bộ, đại lý, thu thập, sử dụng các số liệu thống kê liên quan, xây dựng, tăng cường uy tín và hình ảnh tốt đẹp của toàn ngành, giúp các công ty tiết kiệm chi phi, nâng cao hiệu quả khai thác nguồn thông tin, nguồn nhân lực.

K42C

Trong bối cảnh hội nhập ngày này, các công ty bảo hiểm việt Nam cần đẩy mạnh

hợp tác kinh tế quốc tế, tạo lập, củng cố mối quan hệ với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có kinh nghiệm, uy tín trong khu vực và quốc tế nhằm hợp tác trong các lĩnh vực đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho nguồn nhân lực, trợ giúp về kỹ thuật, công nghệ, trao đổi thông tin. Hiệp hội bảo hiểm chính là đại diện giúp các doanh nghiệp Việt Nam vươn ra thế giới, giúp thị trường bảo hiểm Việt Nam phù hợp với các tiêu chuẩn quốc tế.

3.2.2 . Giải pháp đối với ngành Ngân hàng a) Phương hướng nhiệm vụ của ngành Ngân hàng sau khi Việt Nam gia nhập WTO

Một là, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế trong lĩnh vực Ngân hàng theo lộ trình và bước đi phù hợp với khả năng của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nhằm thúc đẩy quá trình cải cách và hiện đại hoá hệ thống Ngân hàng, đồng thời gắn hội nhập quốc tế với cải cách hệ thống Ngân hàng để giảm thiểu rủi ro.

Hai là, từng bước nới lỏng quyền tiếp cận thị trường dịch vụ Ngân hàng đối với cả bên cung cấp và bên sử dụng dịch vụ Ngân hàng (trong nước và nước ngoài). Các đối tượng trong nước và nước ngoài có nhu cầu cung cấp dịch vụ Ngân hàng và đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật Việt Nam đều có thể được cấp phép cung ứng dịch vụ Ngân hàng.

Ba là, thực hiện mở cửa thị trường dịch vụ Ngân hàng theo lộ trình cam kết của Hiệp định thương mại Việt Nam Hoa Kỳ, Hiệp định khung thương mại dịch vụ ASEAN (AFAS), đồng thời thực hiện đúng các cam kết sau khi gia nhập WTO của Việt Nam, nhất là các cam kết liên quan tới lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng.

Bốn là, thực hiện đối xử bình đẳng giữa các tổ chức tín dụng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam. Loại bỏ căn bản hình thức bảo hộ bất hợp lý đối với các tổ chức tín dụng trong nước (đến năm 2008) để tiến tới thực hiện đối xử bình đẳng giữa tổ chức tín dụng trong nước và nước ngoài (từ sau năm 2010 trở đi).

Năm là, tiếp tục hoàn thiện hệ thống chính sách và pháp luật theo các cam kết mở cửa thị trường, đặc biệt là quy định liên quan đến các hình thức tiếp cận thị trường của các tổ chức tín dụng nước ngoài (hiện diện, kênh phân phối, dịch vụ mới và sản phẩm được phép cung ứng; thủ tục và điều kiện cấp phép). Gắn mở cửa thị trường dịch vụ Ngân

K42C

hàng với việc tăng cường quản lý, giám sát hoạt động Ngân hàng để bảo đảm cho sự lành mạnh, ổn định và an toàn của hệ thống Ngân hàng. Đồng thời, tạo cơ hội cho các tổ chức tín dụng nước ngoài vào hoạt động hợp pháp và theo cam kết quốc tế, vừa có phương thức, cơ chế quản lý mềm dẻo, đúng pháp luật và thông lệ quốc tế để hạn chế sự thao túng, cạnh tranh không lành mạnh hoặc thôn tính đối với các tổ chức tín dụng Việt Nam.

Sáu là, tham gia các điều ước quốc tế, các diễn đàn khu vực về quốc tế về tiền tệ, ngân hàng. Phát triển quan hệ hợp tác đa phương và song phương trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng nhằm tận dụng nguồn vốn, công nghệ và kỹ năng quản lý tiến tiến của nước ngoài; phối hợp với các cơ quan thanh tra, giám sát tài chính phát hiện, ngăn chặn, phòng ngừa và xử lý rủi ro trên phạm vi khu vực và toàn cầu.b) Giải pháp thực hiện cam kết đối với ngành Ngân hàng sau khi gia nhập WTO

*Về phía ngân hàng Nhà nước:

Để thực hiện cam kết gia nhập WTO trong lĩnh vực ngân hàng, nâng cao năng lực quản lý của NHNN và năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng, ngành ngân hàng Việt Nam cần triển khai thực hiện những giải pháp mang tính toàn diện như sau:

- Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng. Với việc gia nhập WTO, Việt Nam cần tiến hành sửa đổi, bổ sung và hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng hoàn thiện môi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thông thoáng, ổn định, đảm bảo bình đẳng và an toàn cho các doanh nghiệp tham gia thị trường hoạt động có hiệu quả như sau:

+ Sửa đổi Luật NHNN, Luật các Tổ chức tín dụng và các văn bản pháp luật khác có liên quan để đảm bảo NHNN Việt Nam trở thành ngân hàng Trung ương hiện đại, tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng trong hoạt động kinh doanh. Hai luật này đang trong quá trình dự thảo, dự kiến sẽ ban hành trong năm 2008.

+ Xây dựng, chỉnh sửa, bổ sung các quy định pháp luật ngân hàng về cấp phép hiện diện thương mại, về tổ chức, hoạt động, quản trị, điều hành của các tổ chức tín dụng kể cả trong và ngoài nước hướng tới nguyên tắc không phân biệt đối xử, phù hợp với các cam kết và lộ trình gia nhập WTO, các quy định pháp luật cần tuân thủ nguyên tắc minh

K42C

bạch hoá và có thể dự báo. NHNN đang dự thảo Quy chế cấp giấy phép thành lập và hoạt động của NHTM cổ phần, Thông tư hướng dẫn Nghị định 22 về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt nam, trong đó sẽ cụ thể hoá các cam kết liên quan đến việc thành lập và hoạt động của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt nam. Nghị định về việc tổ chức tín dụng nước ngoài mua cổ phần của ngân hàng thương mại của Việt nam cũng đang trong quá trình dự thảo. Để đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống ngân hàng, NHNN cũng sẽ xây dựng mới Luật Bảo hiểm Tiền gửi và Luật Giám sát An toàn Hoạt động Ngân hàng.

+ Rà soát danh mục các dịch vụ tài chính - ngân hàng theo Phụ lục về dich vụ tài chính ngân hàng của GATS để xây dựng, bổ sung, hoàn chỉnh các quy định, đảm bảo các tổ chức tín dụng được thực hiện đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng theo GATS và thông lệ quốc tế;

+ Nghiên cứu xây dựng khung pháp lý cho các mô hình tổ chức tín dụng mới, các tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng (công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ) nhằm phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng. Các Nghị định về tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính và công ty cho thuê tài chính sẽ được ban hành mới thay thế cho các văn bản pháp quy cũ về vấn đề này.

+ Hoàn thiện các quy định về quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế. Hoàn thiện các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt; và

+ Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện quy định về các nghiệp vụ và dịch vụ ngân hàng mới (quản lý ngân quỹ, quản lý danh mục đầu tư, các dịch vụ ủy thác, các sản phẩm phái sinh, dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thuê mua tài chính).

- Nâng cao năng lực của NHNN về điều hành chính sách tiền tệ