Cơ Hội Và Thách Thức Đối Với Việc Phát Triển... Tttt Việt Nam Trong Bối Cảnh

phát... triển. chiều rộng sang chiều. sâu, tăng trưởng giai đoạn. tới phải. đảm... bảo tăng trưởng bền. vững, kéo theo nhu cầu về vốn đầu. tư xã. hội tiếp tục. ở mức... cao.

Số lượng... dân. số vàng. bước vào. thời kỳ đỉnh với sự gia tăng nhanh chóng của tầng... lớp trung. lưu, đòi hỏi các tiện ích và dịch. vụ ngân. hàng hiện đại, nhanh. chóng, tiện lợi. Xu hướng. tiết kiệm... và. tiêu dùng. thay đổi phần nào làm. thay đổi cơ cấu. hoạt động của... hệ thống. ngân... hàng.Thêm. vào đó, cấu trúc, mô hình tổ chức, hoạt động kinh doanh của các TCTD cũng. sẽ có sự biến đổi về chất từ quá trình. xử lý nợ xấu và cơ cấu lại. kéo theo yêu cầu. nâng cao năng. lực. giám sát TTTT của NHNN đặt trong bối cảnh. hệ thống... các TCTD tiến. hành tái cơ cấu tổng thể nhằm xử lý nợ xấu, nâng cao năng lực tài chính. và áp. dụng. các. chuẩn. mực quốc tế trong. quản trị ngân hàng (Basel II và Basel III)

Cùng với. sự phát. triển mạnh mẽ của. các. công nghệ. số. gắn với Cuộc Cách mạng Công. nghiệp Lần thứ Tư, công nghệ tài chính (Fintech) và công nghệ khối chuỗi (Blockchain) tiếp tục tạo nên những tác động lớn đến... hoạt động của hệ thống ngân... hàng. Hợp. tác giữa ngân. hàng với các. công... ty công nghệ tài chính... sẽ là xu hướng... phát triển chủ. đạo trong. thời gian. tới nhằm... tận. dụng những. ưu điểm, khai thác thế mạnh lẫn. nhau. Fintech và. tiền. kỹ thuật số sẽ có những tác động tới quá trình cung ứng tiền. lưu thông, hệ. thốngcơ sở hạ tầng tài chính. và. thanh toán, chắc chắn sẽ tác động. đến sự phát triển. của TTTT Việt Nam,. kéo theo yêu cầu. thay đổi, phát... triển cơ sở hạ tầng hỗ trợ sự phát... triển của TTTT; đồng thời yêu cầu. nâng... cao trình độ. quản trị rủi ro của các TCTD là thực sự cần thiết... nhằm. hạn chế rủi ro lây lan trên TTTT liên... ngân. hàng.

3.1.2. Cơ hội và thách thức đối với việc phát triển... TTTT Việt Nam trong bối cảnh CMCN4.0

3.1.2.1. Cơ hội

Cuộc... cách mạng số với sức. ảnh. hưởng trên phạm... vi toàn cầu đã có nhiều tác động đến thị trường tiền tệ Việt Nam,. tạo. ra. nhiều... cơ hội cho sự phát. triển... của TTTT Việt... Nam. Cụ thể như sau:

- Làm thay đổi phương thức giao dịch trên. thị trường tiền. tệ Việt Nam

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 110 trang tài liệu này.

Các xu hướng nổi bật trong ứng dụng... CMCN 4.0 ở Việt Nam bao gồm tăng cường phát triển ngân hàng số, ứng. dụng dữ liệu lớn, ứng. dụng trí tuệ nhân tạo. vào phục vụ khách. hàng trong ngân... hàng số, ứng dụng... công nghệ điện toán đám mây và nghiên. cứu, ứng. dụng tự động hóa quy trình bằng rôbốt. Kết... hợp với những nét. sơ khai trong bối cảnh CMCN 4.0, các nhà kinh tế và đặc. biệt tiên. phong trong. lĩnh vực CNTT, tài sản được mã hóa, các ngân hàng dần trở nên thích ứng... hơn. vói khái niệm ngân... hàng. không giấy, phương... tiện thanh toán trong... lưu thông. được đa dạng về mặt mã hóa, giảm về mặt số lượng tiền. giấy. Điều. này giúp cho việc đa. dạng các phương thức giao dịch, sản phẩm giao. dịch trên thị trường tiền tệ Việt Nam.

Trong nhiều năm. vừa qua, bên cạnh phương thức thanh toán. không dùng... tiền mặt truyền thống. như Sec, Ủy nhiệm chi …dịch vụ. Internetbanking, Mobi Banking rất phổ biến. Một điểm nổi bật. trong được đề cập đến. trên. phương diện ngân hàng đó là. sự suất hiện. của ngân hàng số. Sự phát triển... nhanh chóng... của công nghệ thông tin hiện đại hình thành nên... ngân hàng số -. xu. hướng mới cho ngân... hàng bán. lẻ. tương lai. Do còn khá mới mẻ tại Việt... Nam so với các nước phát. triển, số. lượng... ngân hàng số ở Việt. Nam. còn. ở mức khiêm... tốn. Ngân hàng... số là mô. hình. hoạt động chủ. yếu dựa... vào các. nền tảng và dữ liệu điện... tử để kinh doanh. sản phẩm, dịch vụ ngân. hàng. Sự bùng nổ của công nghệ thông... tin (CNTT) kéo theo xu hướng phát triển ngân hàng số đã mang lại nhiều tiện ích cho cả. ngân... hàng và khách hàng. So. với ngân. hàng truyền thống, ngân hàng... số giúp người tiêu dùng tiết kiệm thời gian, chi phí cũng như công sức khi thanh toán tiền điện,. tiền nước trực tiếp, mua sắm trực. tuyến mà không. phải đến tận nơi. Đồng thời, với sự hỗ trợ từ công nghệ, dịch vụ ngân hàng. số còn có thể phục... vụ. tốt... hơn nhiều đối tượng khách hàng, thậm. chí cả những khách hàng ở vùng sâu, vùng xa,. giúp. ngân hàng nâng cao lợi thế cạnh tranh hiệu quả. so với đối thủ. Ngân hàng số cũng giúp tạo. ra sản phẩm. độc đáo, giá trị cao, đáp ứng được đa dạng đối tượng khách hàng. Việc phát triển và đưa vào sử dụng... ngân hàng số mang... đến nhiều lợi ích thiết thực cho ngân hàng. Khi thu. nhập. từ hoạt động... tín dụng ngày càng. giảm, phát... triển. các sản. phẩm dịch. vụ dựa trên. nền tảng. công... nghệ số tạo điều kiện cho. nhiều ngân hàng nâng tỷ trọng nguồn thu trong tổng lợi nhuận

chung. Cụ. thể, các chuyên gia cho... rằng, việc ứng dụng công nghệ. số. vào hoạt. động ngân... hàng sẽ khiến chi phí. tăng khoảng. 31% nhưng cũng làm tăng. lợi nhuận... ròng khoảng 43%.

Việc ứng dụng công nghệ số cũng giúp ngân... hàng gia tăng 45% cơ hội lợi nhuận trong mảng bán lẻ, giảm thiểu chi phí,. cải thiện chất. lượng... dịch vụ, nhờ đó duy trì bền vững lợi thế cạnh tranh so với những đối thủ. không có khả năng cạnh tranh tính năng số. hoá xuyên. suốt.

Sự phát. triển. của ngân. hàng số. như một bước đột phá mới, cứu... cánh nhiều ngân... hàng khỏi những tình thế lưỡng nan. Một... số ngân hàng... trong thời kỳ khủng hoảng, nhờ hệ thông phát... triển với CNTT, bắt... kịp. với kỷ nguyên. 4.0 đã vực dậy và phát... triển một cách... ổn. định, TP bank. là... một ví dụ khá điển hình. trong thời đại ngân hàng... số và CMCN 4.0

Cách mạng Công nghiệp 4. 0 bổ sung thêm phương tiện thanh toán cho thị trường tiền tệ Việt Nam: sự phát triển của tiền điện tử, sự suất hiện của tiền ảo

CMCN 4.0 giúp. cho thị trường tiền tệ đa dạng hóa... các. thành. viên. tham gia. thị trường, đặc biệt là sự xuất hiện của các Fintech. Với việc đa. dạng hóa các thành. viên sẽ giúp cho thị trường tiền tệ ngày càng phát triển.

3.1.2.2. Thách thức

- Thách thức trong phát triển. các kênh phân phối mới, các sản phẩm dịch vụ trên thị trường tiền tệ mang tính. tích hợp cao: người tiêu dùng. hiện đang sống. trong một... thế giới. siêu. kết. nối toàn cầu với mạng xã hội, ứng dụng di động, Internet. và. các công nghệ. số hoá. khác. Xu. hướng hiện. nay của ngân hàng là triển khai mô. hình hợp kênh... (Omni-Channel) để đồng. nhất. trải nghiệm... của khách hàng trên. tất cả các kênh phân... phối, ứng dụng. các kênh phân phối. mới. như trợ lý ảo/Chatbox, ATM đa... năng thế hệ mới, chi nhánh ảo trên mạng xã hội...

- Thách. thức trong việc đầu tư vào các nền tảng công nghệ cho các chủ thể tham gia TTTT đặc biệt là các NHTM: về cơ bản, các ngân hàng đã. có trình. độ công nghệ tiên tiến, tuy nhiên, để triển khai được các... sản phẩm, dịch vụ và công nghệ trong... cuộc cách. mạng công... nghiệp 4.0, các ngân... hàng thương. mại phải đầu tư, phát

triển các nền tảng công nghệ mới,. đặc biệt là giải. pháp. tích hợp với hệ. thống corebanking hiện. tại. Việc đầu tư vào. các công nghệ mới sẽ gặp các thách thức như:

+ Chi phí. đầu tư ban đầu rất... cao,. đòi hỏi phải có nguồn lực tài chính đủ mạnh;

+ Hệ. thống... ngân hàng lõi hiện tại đang... là rào cản. lớn đối với việc. đổi mới công... nghệ. Có... những. hệ thống ngân hàng lõi có cấu trúc không linh hoạt, hoạt. động nguyên khối sẽ đòi. hỏi đầu tư nhiều. về. tài. chính, nhân lực, thời gian trong việc chỉnh sửa hoặc tích hợp với. các nền tảng công... nghệ số;

+ Yêu cầu về. nguồn. nhân lực... công. nghệ trình độ cao để phát triển, triển... khai, vận hành và kiểm. soát hệ thống

- Thách thức trong vấn đề bảo mật thông tin, đảm bảo. an toàn giao dịch của khách hàng trong môi trường mạng trên thị trường tiền. tệ: việc thực hiện... giao dịch ngân... hàng thông qua hệ thống mạng xã. hội, các thiết bị. thông. minh và sự phát triển của các sản phẩm. tài chính xuyên biên. giới, tương tác. theo thời gian thực. đã tạo ra những rủi. ro lớn cho ngân hàng. Công nghệ số làm gia tăng những lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện. cho tội phạm... công nghệ cao, tin... tặc hoạt động mạnh và xuyên. biên giới. Các. tội phạm công nghệ cao. có thể tấn công làm. tê liệt hoạt. động của ngân hàng, đánh cắp tiền. từ tài khoản. khách hàng.

3.1.3. Định hướng phát triển. TTTT Việt Nam đến. năm 2030

Quan điểm, định hướng phát triển TTTT Việt Nam được đề cập. tại Chiến lược... phát. triển. ngành Ngân... hàng đến. năm. 2025, định hướng đến năm 2030 (Ngân hàng... nhà. nước, 2019), như sau: TTTT cần được xây dựng và phát triển hài hòa, cân đối với các thị trường chứng khoán... và bảo. hiểm; Nhà nước can thiệp chủ. yếu bằng công... cụ thị trường; Nhà nước chỉ can thiệp. hành chính trực. tiếp. trên. TTTT và hoạt động ngân hàng khi phát... sinh nguy cơ mất ổn. định. TTTT, đe doạ an toàn hệ thống ngân... hàng, có khả năng đe dọa đến sự ổn định kinh tế. vĩ. mô.

Theo Ngân. hàng Nhà nước (2019) trong... bối. cảnh CMCN 4.0 đến năm... 2030 cụ... thể như sau: “Một là, phát. triển TTTT là một... quá trình lâu. dài, không thể nôn nóng và... đốt cháy giai đoạn. Việc phát triển. TTTT cần được vận. hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý vĩ mô của Nhà nước, song song với việc thiết lập đầy đủ môi

trường thể chế cho thị trường phát triển, như khuôn khổ pháp... lý, nền tảng kinh tế và sự phát triển. của các thị trường. hỗ trợ; Hai là, cần... đảm bảo nguyên tắc thị trường trong... quá... trình quản. lý, điều. tiết và. phát triển TTTT. Theo đó, lãi. suất trên TTTT phải phản ánh... đúng cung cầu. vốn của thị. trường, phản ánh giá cả của hàng hóa, công cụ... trên TTTT; Ba là, phát triển TTTT trong mối liên. thông, liên kết chặt... chẽ với thị trường tài chính quốc tế, đảm. bảo. hạn chế tối đa những. ảnh hưởng tiêu cực từ diễn biến... của. thị trường tài chính quốc tế tới thị trường trong. nước; từng. bước áp dụng các... thông lệ và. chuẩn... mực quốc tế cho hoạt. động của TTTT; Bốn. là, phát triển TTTT cần được triển. khai đồng. bộ với quá trình cơ cấu lại nền kinh... tế, cơ cấu. lại. hệ thống. tài chính mà. đặc biệt là. hệ thống... các. TCTD. Theo đó, việc. phát triển TTTT và cơ cấu lại hệ thống... các TCTD có mối quan hệ. qua lại, tác động tương. hỗ. Việc củng cố, nâng. cao năng lực hoạt động và năng lực tài chính của các. TCTD sẽ góp. phần nâng cao. năng lực của các NHTM –... là thành viên chính trên thị trường liên. ngân hàng, gia tăng niềm tin của... công chúng và... nhà đầu tư đối với hoạt động. của các NHTM này, góp phần khơi thông nguồn vốn, tạo sự phát triển. ổn. định, hạn chế rủi ro cho hoạt động của TTTT.”

Theo đó, các định hướng lớn trong. phát. triển TTTT Việt Nam trong. bối cảnh CMCN 4.0 đến. năm 2030 được xác định như sau:

Phát triển đồng bộ các thị trường bộ phận như thị trường. liên ngân hàng không. có bảo. đảm (cho vay, gửi tiền không có thế chấp), thị trường liên ngân hàng có bảo đảm. bằng GTCG (Repo) hoặc đảm... bảo bằng. các hình thức khác (ngoại tệ đối ứng...), thị trường ngoại hối, thị trường đấu. thầu tín. phiếu Kho... bạc và. các công cụ tài chính khác giao. dịch trên thị trường như chứng chỉ. tiền gửi, thương. phiếu, thị trường phái sinh; đa dạng hóa các... công cụ,. hàng hóa. tiền tệ trên thị. trường. Ưu tiên tập trung phát... triển TTTT liên ngân hàng.

Phát triển... TTTT trong mối quan hệ tương tác. chặt chẽ với. TTCK, thị. trường bảo hiểm. và các thị trường tài chính khác.

Tiếp tục hoàn thiện... cơ chế hoạt động của TTTT theo hướng. nâng cao vai trò của NHNN trong quản lý, điều. tiết, giám sát và phát. triển TTTT trọng tâm. là cơ chế lãi suất.

Tận dụng. CMCN 4.0 để tăng cường việc ứng dụng CNTT trong hoạt động của TTTT tại Việt Nam.

3.2. Giải. pháp phát triển TTTT trong. bối cảnh CMCN 4.0

3.2.1. Các giải pháp vĩ mô (đối với NHNN)

3.2.1.1. Tăng cường ứng dụng CMCN 4.0 để phát triển thị trường tiền tệ Thứ nhất, tăng tốc số hóa trong toàn ngành ngân hàng

- Cần thực hiện đổi mới toàn diện hoạt. động quản lý của NHNN theo hướng hiện... đại, trên cơ sở ứng dụng. và. khai thác hiệu quả các. thành tựu của cuộc CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ các tiêu. chí, chỉ số về chuyển... đổi số của. Chính phủ.“Song song với đó là phát triển các mô. hình ngân. hàng số, gia tăng tiện. ích, trải nghiệm. khách hàng... và thực hiện mục tiêu. tài chính toàn diện, phát. triển bền vững trên cơ sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến trong. quản... trị điều hành và cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng... tự động hoá quy trình, tối ưu hoá hoạt động. nghiệp. vụ.

- Phát... triển hạ tầng số:

+ Hiện... đại. hóa hạ tầng thanh. toán, nâng cao khả... năng kết. nối, liên thông: Nâng cấp, hiện. đại hóa... hệ thống thanh toán... điện tử liên ngân hàng (IBPS), hướng tới vận hành theo. các... nguyên tắc, tiêu chuẩn quốc tế; tăng cường khả. năng kết nối liên thông. với hệ thống khác trong nền kinh tế và sẵn... sàng kết nối hệ thống thanh toán tổng tức. thời (RTGS) của các quốc gia trong khu vực theo. lộ. trình phù hợp; Mở rộng và... phát... triển Hệ. thống chuyển mạch và bù trừ điện. tử cho các giao dịch... thanh toán bán lẻ. hướng tới thiết lập hạ tầng thanh toán thống... nhất, đồng bộ,. có khả. năng: tích hợp, kết nối. các ngành, lĩnh vực... khác, từ đó mở rộng hệ sinh thái số... và triển khai các dịch... vụ thanh toán 24/7; hỗ trợ xử lý các. phương thức thanh toán, mô hình kết nối mới (thanh. toán... thông. qua mã... phản hồi nhanh QR, các giao dịch. Ví điện tử, tiền... di

động, thanh toán thẻ,. tài khoản thanh toán,...); kết. nối, liên. thông. cho các giao dịch thanh toán xuyên biên... giới.;

+ Nâng. cấp,. hiện đại hóa... hệ thống thanh toán điện tử liên... ngân. hàng. quốc gia, hướng... tới vận hành theo các nguyên tắc, tiêu chuẩn quốc tế, tăng. cường... quốc... tế, tăng cường khả năng kết nối, tích. hợp và thực hiện thanh, quyết toán. cho các hệ thống khác; hoàn thiện, phát. triển... hạ... tầng. chuyển mạch tài chính. và. bù trừ điện tử, mở rộng hệ sinh thái thanh toán. số, đảm bảo khả năng. kết... nối, tích. hợp với các ngành, lĩnh vực... khác để phục vụ thanh toán trực tuyến; mở rộng,. kết nối với hệ thống. chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử của... các. quốc gia. khác…

+ Hoàn. thiện, nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống thanh... toán. nội bộ, đảm... bảo kết. nối, tích... hợp với các hệ thống thanh toán quan trọng, hạ tầng. kỹ thuật của các tổ chức. cung ứng... dịch vụ công và. các hệ thống khác; áp. dụng. chuẩn tin. điện tài chính quốc tế ISO 20022 đối. với hệ thống thanh... toán. điện tử liên ngân hàng.

+ Phát triển các dịch vụ thanh toán hiện đại, ứng dụng thành. tựu của cách mạng 4.0, trong đó tập trung. nghiên. cứu, ứng dụng. các công nghệ, mô hình kinh doanh, giải pháp số tiên... tiến để phát. triển đa. dạng các. sản... phẩm, dịch vụ thanh toán trên nền tảng số. hóa, đảm... bảo an toàn,. bảo mật, mang. lại sự thuận tiện cho người sử dụng; phát triển thanh. toán điện tử trong thương mại điện tử; phát triển thanh toán không. dùng tiền mặt ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa.

+ Đẩy mạnh thanh toán điện tử trong. khu vực... chính phủ, dịch. vụ hành chính công: Phối. hợp. hoàn thiện kết nối giữa. hạ tầng thanh toán... điện tử của... các. tổ chức cung ứng dịch vụ... thanh toán, trung gian. thanh toán, hệ thống thanh toán điện. tử liên ngân... hàng quốc gia, hệ thống. chuyển mạch. tài chính và... bù trừ điện tử với hạ. tầng của các cơ quan thuế, hải quan, kho bạc. để phục vụ yêu cầu phối hợp thu, chi ngân sách nhà nước bằng phương thức thanh toán... không dùng tiền. mặt.

+ Triển... khai mở rộng hạ tầng... kết nối, cung. cấp thông tin

Nâng cấp cơ sở hạ. tầng xử lý dữ liệu và phân. loại, cung. cấp... thông tin tín... dụng trên cơ sở ứng. dụng. các công nghệ số như dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, công nghệ chuỗi khối,...

Nâng cấp cổng thông tin... kết. nối. giữa Trung tâm Thông... tin tín. dụng quốc gia với hệ thống. quản trị rủi ro, đánh giá tín dụng của các. tổ chức. tín dụng... để cho phép khai thác, kiểm... tra thông tin... tín dụng khách hàng... trực tuyến.

Nghiên cứu. và. triển. khai hạ tầng tập trung để cho phép kết nối, khai thác, chia sẻ dữ liệu với Cơ sở dữ liệu. quốc gia về dân... cư, Cơ sở dữ liệu doanh nghiệp, các ngành, lĩnh vực để khai thác, tổng. hợp dữ liệu phục... vụ xác minh thông tin, phân... loại, đánh... giá khách hàng.

Tiếp tục. xây dựng, hoàn thiện nền tảng kết... nối, chia sẻ dữ liệu của. Ngân hàng Nhà nước làm... nền tảng triển khai Chính phủ điện tử tại Ngân hàng Nhà nước, kết nối, chia... sẻ với các Cơ sở dữ liệu quốc. gia, hệ thống thông tin có quy mô từ trung ương tới địa phương của Chính phủ, các bộ ngành khác thông qua nền tảng. chia sẻ, tích hợp dữ liệu của. Chính phủ.

+ Nâng. cao năng lực của hệ thống thanh toán. liên... ngân hàng: Hệ thống thanh toán... liên... ngân hàng. (IBPS) mặc dù về cơ bản đáp ứng. được nhu cầu thanh toán của các... TCTD. Tuy nhiên, cách mạng. công nghiệp 4.0 đặt ra yêu... cầu phải nâng cấp, hiện đại hóa hoặc phát triển. mới nhằm tạo ra hệ thống thanh... toán... liên... ngân hàng ưu việt hơn. NHNN cần nghiên cứu. hệ thống thanh toán tức thời – RTGS là hệ thống hàng đầu được sử dụng để quyết toán các lệnh thanh toán giá trị cao ở các quốc gia đã phát triển. RTGS được coi như hệ thống có thể giảm thiểu rủi. ro thanh toán... tiềm. năng hơn các... hệ thống quyết toán ròng theo. phiên.

+ Xây dựng. và triển khai hiệu... quả Chính phủ... điện tử tại Ngân hàng Nhà nước

Triển khai chuyển đổi số hoạt động của Ngân hàng. Nhà nước theo Kiến... trúc Chính phủ điện. tử 2.0.

Triển khai kế hoạch. ứng dụng. công nghệ thông tin. theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước.

Đẩy mạnh. việc ứng... dụng công nghệ số trong các hoạt động quản. lý, kiểm tra, giám sát. và. vận... hành nội bộ của Ngân hàng. Nhà... nước.

- Phát... triển và khai thác hiệu quả. dữ liệu số