Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kiểm soát nội bộ quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thừa Thiên Huế - 18

:

LD 1520000648

Ngày ký

:

20 / 08/ 2013

Nơi ký

:

Sacombank – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

BÊN CHO VAY

(sau đây gọi là Sacombank)

:

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

Địa chỉ

:

126 Nguyễn Huệ, Phường Vĩnh Ninh, Thành Phố Huế.

Điện thoại - Fax

:

(054) 3.839.002 - Fax: (054) 3.839.004

Đại diện bởi Ông/Bà - Chức vụ

:

NGUYỄN VĂN TUẤN - Giám Đốc Chi nhánh

DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN ABC

GCN ĐKKD/ GP hoạt động

:

3101001059 cấp ngày: 13/06/2005 tại Sở KH&ĐT tỉnh TT – Huế.

Mã số thuế

:

3300173834

Địa chỉ

:

154 Lê Duẫn, Thành phố Huế, Tỉnh thừa Thiên Huế

Đại diện bởi Ông/Bà

:

HOÀNG NHẬT HÙNG

Giấy CMND/Hộ chiếu số

:

190.078.994 cấp ngày 04/02/2009 tại CA – Tỉnh Thừa Thiên Huế

Cùng vợ là Bà

:

NGUYỄN THỊ TRANG

Giấy CMND/Hộ chiếu số

:

191.001.071 cấp ngày 24/07/2010 tại CA – Tỉnh Thừa Thiên Huế

Cùng địa chỉ

:

235/26A Bà Triệu, Phường Xuân Phú, Thành phố Huế

Chức vụ của người đại diện

:

Chủ doanh nghiệp

:

500.000.000đ ồng

Bằng chữ: Năm trăm triệu đồng chẳn

Hạn mức này bao gồm cả số dư nợ vay (nếu có) của Bên vay tại các Hợp

đồng tín dụng/Giấy nhận nợ sau:

...

:

Bổ sung vốn kinh doanh

PHÍ SỬ DỤNG HẠN MỨC

:

...

Bên vay thanh toán phí sử dụng hạn mức ngay khi ký Hợp đồng này và không

được Sacombank hoàn lại vì bất kỳ lý do nào.

:

Lãi suất cho vay được xác định cho từng lần nhận tiền vay theo quyết định của

Sacombank tại thời điểm giải ngân và được ghi cụ thể trên từng Giấy nhận nợ (theo mẫu của Sacombank).

Lãi suất cho vay của toàn bộ các Giấy nhận nợ sẽ do Sacombank quyết định

điều chỉnh hoặc không điều chỉnh trong từng thời kỳ và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay.

:

Được xác định cụ thể trong từng Giấy nhận nợ, mỗi Giấy nhận nợ có thể có

thời hạn vay khác nhau và được Sacombank xác định tùy thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của Bên vay và không vượt quá ......

tháng hoặc không vượt quá một thời hạn khác do Sacombank xác định trong từng thời kỳ.

:

Đến hết ngày:

Trong thời hạn nhận tiền vay, Bên vay được nhận tiền vay nhiều lần nhưng

tổng dư nợ vay không được vượt quá Hạn mức tín dụng nêu tại Hợp đồng này.

Mỗi lần nhận tiền vay, Bên vay gửi cho Sacombank Giấy nhận nợ (theo mẫu

của Sacombank) kèm theo chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay theo yêu cầu của Sacombank.

PHƯƠNG THỨC TRẢ NỢ

:

Bên vay trả hết nợ (bao gồm vốn gốc, lãi và chi phí có liên quan) của từng lần

nhận tiền vay theo thời hạn vay được ghi trên từng Giấy nhận nợ tương ứng. Sacombank được quyền ưu tiên thu nợ các Giấy nhận nợ đã quá hạn, đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ và Giấy nhận nợ có ngày đáo hạn đến trước.

PHƯƠNG THỨC TÍNH LÃI

:

Số tiền trả lãi vay mỗi kỳ là tổng số tiền lãi của các Giấy nhận nợ theo Hợp

đồng này và được tính theo số dư nợ thực tế mỗi ngày, số ngày thực tế mỗi tháng nhân với lãi suất cho vay.

KỲ TRẢ LÃI

:

Ngày ....... hàng tháng.

BẢO ĐẢM TIỀN VAY

:

Theo Phụ lục về tài sản đảm bảo đính kèm

ĐÌNH CHỈ PHÁT TIỀN VAY,

KHÔNG PHÁT TIỀN VAY, THU HỒI NỢ TRƯỚC HẠN

:

Khoản 1 Phụ lục về các điều khoản chung đính kèm.

THU NỢ, CƠ CẤU LẠI THỜI

HẠN TRẢ NỢ, CHUYỂN NỢ QUÁ HẠN

:

Khoản 2 Phụ lục về các điều khoản chung đính kèm.

TẤT TOÁN HỢP ĐỒNG TRƯỚC

HẠN, TRẢ NỢ TRƯỚC HẠN

:

Trường hợp Hợp đồng này được tất toán, trả nợ trước hạn, Bên vay phải trả

hết các khoản nợ vay (bao gồm nợ gốc, lãi và chi phí có liên quan) và phải chịu mức phí tất toán, trả nợ trước hạn theo quy định của Sacombank tại thời điểm tất toán, trả nợ trước hạn.

CHI PHÍ LIÊN QUAN

:

Khoản 3 Phụ lục về các điều khoản chung đính kèm.

CHUYỂN NHƯỢNG HỢP ĐỒNG

:

Khoản 4 Phụ lục về các điều khoản chung đính kèm.

:

Khoản 5 Phụ lục về các điều khoản chung đính kèm.

...

ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH

:

Khi xảy ra tranh chấp liên quan đến Hợp đồng này thì các bên có quyền đưa

ra Tòa án có thẩm quyền giải quyết.

Trường hợp Hợp đồng này được lập bằng tiếng Việt và tiếng nước ngoài thì

bản tiếng Việt có giá trị pháp lý, bản tiếng nước ngoài chỉ có giá trị tham khảo.

Hợp đồng này có hiệu lực kể từ ngày ký cho đến khi Bên vay hoàn trả đầy đủ

nợ vay bao gồm nợ gốc, tiền lãi và các chi phí có liên quan khác cho Sacombank.

SACOMBANK

(Ký tên, ghi rõ họ tên, đóng dấu)

:

.145800231

Ngày ký

:

20/08/2013

Nơi ký

:

NH TMCPSGTT- CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

:

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ

Địa chỉ

:

126 Nguyễn Huệ, Phường Vĩnh Ninh, Thành Phố Huế.

Điện thoại - Fax

:

(054) 3.839.002 - Fax: (054) 3.839.004

Đại diện bởi Ông - Chức vụ

:

NGUYỄN VĂN TUẤN - Giám Đốc

:

DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN ABC

Giấy CMND/Hộ chiếu số hoặc GCN ĐKKD/ GP hoạt động

:

3101001059 cấp ngày: 13/06/2005 tại Sở KH&ĐT tỉnh TT

– Huế.

Người đại diện (nếu có) – chức vụ

:

Ông HOÀNG NHẬT HÙNG - Chủ Doanh nghiệp

Theo Giấy UQ/ Biên bản họp

:

./.

TỔNG HẠN MỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC CẤP

:

500.000.000 đồng

TỔNG HẠN MỨC ĐÃ SỬ DỤNG

:

0 đồng

SỐ TIỀN NHẬN NỢ LẦN NÀY

:

99.000.000.đồng Bằng chữ: Chín mươi chín triệu đồng

HÌNH THỨC NHẬN NỢ

:

Nhận tiền mặt:

99.000.000 đồng

Họ tên người nhận tiền

:

HOÀNG NHẬT HÙNG

Giấy CMND/Hộ chiếu số

:

190.078.994 cấp ngày: 04/02/2009 tại: CA - Thừa Thiên Huế

MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG

:

Bổ sung vốn kinh doanh

LÃI SUẤT (%/tháng) (tháng = 30 ngày)

:

0.71.%/tháng.

Lãi suất này được áp dụng cho 03 tháng đầu kể từ ngày giải ngân. Lãi suất của toàn bộ dư nợ vay sẽ do

Sacombank quyết định điều chỉnh theo định kỳ 03.tháng/lần kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng lãnh lãi cuối kỳ của Sacombank cộng biên độ 0.17%/tháng và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cho vay. Lãi suất điều chỉnh trong từng thời kỳ được hiểu là lãi suất điều chỉnh ( floating rate) nhưng định kỳ điều chỉnh là không bắt buộc.

THỜI HẠN TRẢ NỢ

:

20./02./2014.

BÊN VAY

(Ký tên, ghi rõ họ tên, đóng dấu nếu là tổ chức)

SACOMBANK

(Ký tên, ghi rõ họ tên và đóng dấu)

DNTN ABC

Mã khách hàng:

2. Hợp đồng tín dụng

Số LD 1520000648 ngày: 20/08/2013

Số tiền vay: 99.000.000

Dư nợ vay: 99.000.000

3. Loại hình

X Doanh nghiệp ⃞ Hộ nông nghiệp ⃞ Hộ kinh doanh cá thể khác ⃞ Phục vụ đời sống

4. Loại kiểm tra

X Lần đầu ⃞ Định kỳ ⃞ Đột xuất

Ngày kiểm tra lần trước:.....

5. Địa chỉ các nơi đến kiểm tra :

⃞ Văn phòng : …......X............................ ⃞ Nhà xưởng: ….............................................................

⃞ Kho bãi : …......X............................ ⃞ Khác : …... ….............................................................

2. Sử dụng tiền vay : X Đúng mục đích ⃞ Sai mục đích ⃞ Khác

Diễn giải (về các khoản mua NVL, hàng hóa, máy móc, TB vận chuyển, bất động sản, xây dựng …)

Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích: mua bổ sung hàng hóa phục vụ kinh doanh

3. Thực hiện phương án vay vốn : X Thuận lợi ⃞ Bình thường ⃞ Khó khăn Diễn giải (về tiến độ, khoản thu, khoản chi, kết quả …)

Hàng hóa được bán đúng tiến đọ phương án kinh doanh

4. Tình hình về tài sản đảm bảo:

Về bên quản lý : X Sacombank ⃞ Khách hàng ⃞ Bên thứ III (…............................................) Về sử dụng : X Đang sử dụng ⃞ Cho thuê ⃞ Không sử dụng ⃞ Khác

Về chất lượng : X Bình thường ⃞ Sút giảm chất lượng đáng kể ⃞ Khác Về số lượng giá trị: X Bình thường ⃞ Sút giảm chất lượng đáng kể

Diễn giải (về các yếu tố, mức độ ảnh hưởng đến việc quản lý và giá trị…)

TSĐB Bình thường, không có thay đổi về chủ sở hữu.

5. Nhận xét chung về khoản vay:

DNTN ABC vay vốn đúng mục đích, tình hình SXKD diễn ra khá tốt; TSĐB vẫn bình thường, không có sự biến động về giá, không có sự thay đổi chủ sở hữu; khách hàng vẫn thực hiện đúng các cam kết trong hợp

2. Về sản xuất kinh doanh: ⃞ Phát triển X Bình thường ⃞ Giảm sút ⃞ Ngưng hoạt động ⃞ Khác Diễn giải (về các yếu tố, mức độ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh …)

….....................................................................................................................................................................

….....................................................................................................................................................................

3. Về tồn kho, công nợ : ⃞ Tốt X Bình thường ⃞ Xấu

4. Về khả năng trả nợ : X Tốt ⃞ Bình thường ⃞ Suy giảm ⃞ Xấu

Diễn giải (về các khoản nợ gốc/lãi và tính khả thi của nguồn thu dự kiến như doanh số, khoản phải thu …)

Khách hàng đủ khả năng trả nợ

- Lý do đề xuất: Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích, tình hình kinh doanh hiệu quả, khả năng trả nợ tốt.

TP. Huế, ngày 05 tháng 09 năm 2013.

Giám đốc

Ý kiến của Trưởng phòng Kinh Doanh

Người lập