Quản trị rủi ro trong cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh thành phố Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

-------------------------------------

ĐÀM QUỐC THỊNH

QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI-CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Hà Nội, Năm 2021

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

ĐÀM QUỐC THỊNH

QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 834.02.01

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Phạm Tuấn Anh

Hà Nội, năm 2021

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan đã thực hiện việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn qua phần mềm Turnitin một cách trung thực và kết quả mức độ tương đồng 15 % toàn bộ nội dung luận văn. Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm là bản cứng luận văn đã nộp để bảo vệ trước hội đồng. Nếu sai, tôi xin chịu các hình thức kỷ luật theo quy định hiện hành của Trường.

Hà Nội, ngày tháng năm 20

HỌC VIÊN CAO HỌC

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình học tập và nghiên cứu tại trường Đại học Thương Mại, dưới sự hướng dẫn tận tình của các Thầy Cô, tôi đã hoàn thành luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Quản trị rủi ro trong cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh thành phố Hà Nội”.

Để hoàn thành Luận văn này, bên cạnh sự nỗ lực của bản thân, tôi đã nhận được sự quan tâm, động viên, giúp đỡ từ các thầy cô, gia đình, đồng nghiệp và bạn bè trong suốt quá trình học tập và công tác.

Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới các Thầy Cô giáo Khoa Sau đại học, các thầy cô trường Đại học Thương mại đã giảng dạy cho tôi, đặc biệt là PGS.TS. Phạm Tuấn Anh – Người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình làm luận văn.

Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo, cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Thành Phố Hà Nội đã tạo điều kiện cho tôi trong quá trình điều tra, khảo sát thực tế, thu thập số liệu phục vụ cho việc nghiên cứu viết luận văn này.

Mặc dù đã rất cố gắng để hoàn thành luận văn, tuy nhiên sẽ không tránh khỏi những sai sót. Tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp chân thành để Luận văn được hoàn thiện hơn.

Xin trân trọng cảm ơn!

Tác giả

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

LỜI CẢM ƠN ii

MỤC LỤC iii

BẢNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU vii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ vii

DANH MỤC HỘP vii

PHẦN MỞ ĐẦU 1

1. Tính cấp thiết của việc nghiên cứu đề tài 1

2. Tình hình nghiên cứu thuộc lĩnh vực đề tài luận văn 3

3. Mục tiêu nghiên cứu 6

4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 7

5. Phương pháp nghiên cứu: 7

6. Dự kiến đóng góp của luận văn về mặt khoa học và thực tiễn 8

7. Kết cấu của luận văn 9

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢNN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 10

1.1 Rủi ro trong cho vay hộ nghèo 10

1.1.1 Hộ nghèo, khái niệm về rủi ro trong cho vay hộ nghèo. 10

1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 11

1.1.3 Đặc trưng của rủi ro tín dụng hộ nghèo 12

1.1.4 Hậu quả của rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo. 13

1.2 Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo 14

1.2.1. Khái niệm về quản trị rủi ro tín dụng. 14

1.2.2 Mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụng. 16

1.2.3. Cơ cấu tổ chức quản trị rủi ro tín dụng. 16

1.2.4 Quy trình, kỹ thuật quản trị rủi ro tín dụng. 17

1.3 Các yếu tố tác động đến quản trị rủi ro tín dụng 28

1.3.1 Các yếu tố thuộc môi trường bên ngoài 28

1.3.2 Các yếu tố thuộc môi trường bên trong 31

1.4 Kinh nghiệm tại Việt Nam và một số ngân hàng ở các nước có mô hình tín dụng đối với người nghèo về phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay đối với hộ nghèo 32

1.4.1 Kinh nghiệm phát triển tài chính vi mô đối với hộ nghèo từ một số ngân hàng trên thế giới. 32

1.4.2 Kinh nghiệm từ Ngân hàng phục vụ người nghèo ở Việt Nam 35

1.4.3. Những bài học kinh nghiệm có thể áp dụng tại Việt Nam 36

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 38

2.1. Khái quát về Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội 38

2.1.1 Lịch sử, chức năng, nhiệm vụ, cấu trúc tổ chức. 38

2.1.2 Đặc trưng môi trường hoạt động. 43

2.1.3 Tình hình hoạt động của tại Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội. 44

2.2 Tình hình quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội. 54

2.2.1 Tình hình nợ rủi ro. 54

2.2.2 Kết quả khảo sát quan điểm, nhận thức về công tác quản trị rủi ro tín dụng và một số nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng và mong muốn của nhà quản trị. 58 2.2.3 Bộ máy, tổ chức quản trị rủi ro tín dụng. 62

2.2.4 Quy trình và kỹ thuật quản lý rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo tại NHCSXH chi nhánh thành phố Hà Nội. 64

2.3 Đánh giá về quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội 70

2.3.1 Các kết quả đạt được 70

2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 72

2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế 73

CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN, ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ CÁC KIẾN NGHỊ VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 76

CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI 76

3.1 Chiến lược, mục tiêu của Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội 76

3.1.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội 76

3.1.2 Các mục tiêu của Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội trong giai đoạn 2020-2025 77

3.2 Các giải pháp đề xuất với Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh Thành phố Hà Nội 78

3.2.1 Giải pháp 1: Nâng cao chất lượng công tác xét duyệt cho vay, ngăn ngừa rủi ro tín dụng. 78

3.2.2 Giải pháp 2: Tiếp tục xây dựng phát triển công cụ để hỗ trợ công tác quản trị rủi ro tín dụng. 80

3.2.3 Giải pháp 3: Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát. 81

3.2.4 Giải pháp 4: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83

3.2.5 Giải pháp 5: Nâng cao chất lượng hoạt động tổ TK&VV. 86

3.3 Các kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp 87

3.3.1 Kiến nghị 1: Đối với UBND thành phố Hà Nội, UBND các cấp. 87

3.3.2 Kiến nghị 2: Đối với NHCSXH trung ương. 89

KẾT LUẬN 90

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

BẢNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt

Nội dung đầy đủ
BDT	Taka Bangladesh- tiền của Bangladesh
CNTT	Công nghệ thông tin
GDXA	Giao dịch xã
HCKK	Hoàn cảnh khó khăn
HĐND	Hội đồng nhân dân
HĐQT	Hội đồng quản trị
HĐT	Hội đoàn thể
HSSV	Học sinh Sinh viên
MTTQ	Mặt trận Tổ quốc
NIPPON	Chương trình cho vay do quỹ Nippon Nhật Bản tài trợ
NHCSXH	Ngân hàng Chính sách xã hội.
NHNoN&PTNT	Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
NHTM	Ngân hàng thương mại
NHNN	Ngân hàng nhà nước
NSVSMT	Nước sạch vệ sinh môi trường
PGD	Phòng giao dịch
RRTD	Rủi ro tín dụng
TCTD	Tổ chức tín dụng
TCKT	Tổ chức kinh tế
TK&VV	Tiết kiệm và Vay vốn
UBND	Ủy ban nhân dân
VKK	Vùng khó khăn
XKLĐ	Xuất khẩu lao động