Quản trị rủi ro hoạt động tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam theo chuẩn Basel II 1681478248 - 23

Diễn giải

Phân loại (Cấp độ 2)

Hoạt động (Cấp độ 3)

Mã loại sự kiện

Gian lận nội bộ

Tổn thất do hành động cố ý vi phạm, tài sản không phù hợp hoặc lách luật, quy định pháp lý hoặc chính sách của TCTD không bao gồm trường hợp phân biệt đối xử liên quan đến ít nhất một nhân viên nội bộ.

Hoạt động không được phép

Giao dịch không được báo cáo (nội bộ)

OR110

Loại giao dịch không được phép (tổn thất tiền tệ)

OR111

Ghi nhận sai vị trí (nội bộ)

OR112

Ăn cắp và gian lận

Gian lận/ gian lận tín dụng/tiền gửi vô giá trị

OR120

Ăn cắp/tống tiền/biển thủ/trộm cắp

OR121

Sự không phù hợp của tài sản

OR122

Phá hoại tài sản có chủ ý

OR123

Giả mạo chữ ký, giấy tờ

OR124

Rút tiền bằng chi phiếu khống

OR125

Buôn lậu

OR126

Kiểm soát tài khoản/mạo nhận/....

OR127

Bất tuân thủ/trốn thuế (cố ý)

OR128

Hối lộ/Đút lót

OR129

Giao dịch nội gián - Insider trading (không được thực hiện trên tài khoản của công ty)

OR130

Các hình thức gian lận nội bộ khác

OR131

Diễn giải

Phân loại (Cấp độ 2)

Hoạt động (Cấp độ 3)

Mã loại sự kiện

Gian lận bên ngoài

Tổn thất do hành động cố ý vi phạm, tài sản không phù hợp hoặc lách luật của bên thứ 3

Ăn cắp và gian lận

Ăn cắp/trộm cắp

OR210

Giả mạo chữ ký, giấy tờ

OR211

Rút tiền bằng chi phiếu khống

OR212

An ninh hệ thống

Tổn hại do tin tặc

OR220

Ăn cắp thông tin (tổn thất tiền tệ)

OR221

Các hình thức gian lận bên ngoài khác

OR222

Chính sách về lao động và an toàn nơi làm việc

Tổn thất phát sinh từ hành động không nhất quán với việc làm, điều kiện sức khỏe, luật hoặc thỏa thuận an toàn, chi trả bồi thường thương tật cá nhân hoặc các trường hợp đang dạng/ phân biệt đối xử

Mối quan hệ với nhân viên

Bồi thường, lợi ích, vấn đề chấm dứt hợp đồng

OR310

Hoạt động tổ chức

OR311

Môi trường an toàn lao động

Trách nhiệm pháp lý chung (trượt ngã...)

OR320

Điều kiện sức khỏe nhân viên và các trường hợp quy định an toàn lao động

OR321

Đa dạng hóa & phân biệt đối xử

Tất cả các loại phân biệt đối xử

OR330

Các hình thức vi phạm thông lệ làm việc và an toàn nơi làm việc khác

OR331

Khách hàng, sản phẩm, thông lệ kinh doanh và quy

định của

Tổn thất phát sinh từ thất bại đáp ứng nghĩa vụ với khách hàng cụ thể không cố ý hoặc lơ là (bao gồm cả yêu cầu ủy thác và yêu

Tính phù hợp, công khai và ủy thác

Vi phạm ủy thác/vi phạm hướng dẫn

OR410

Tính phù hợp/vấn đề công khai (Hiểu biết về khách hàng - Know Your Customer,...)

OR411

Vi phạm công khai khách hàng

OR412

Diễn giải

Phân loại (Cấp độ 2)

Hoạt động (Cấp độ 3)

Mã loại sự kiện

pháp luật liên quan

cầu phù hợp), hoặc phát sinh từ bản chất thiết kế của sản phẩm

cá nhân

Vi phạm quy định bảo mật

OR413

Bán hàng hung hãn

OR414

Cùng tài khoản

OR415

Lạm dụng thông tin tuyệt mật

OR416

Trách nhiệm của người đi vay

OR417

Thông lệ kinh doanh hoặc thông lệ thị trường không phù hợp

Chống độc quyền

OR420

Thông lệ thương mại/thị trường không phù hợp

OR421

Thao túng thị trường

OR422

Giao dịch nội gián - Insider trading (không được thực hiện trên tài khoản của công ty)

OR423

Hoạt động không được cấp phép

OR424

Hoạt động rửa tiền

OR425

Chỗ hỏng hàng hóa

Khuyết điểm hàng hóa (không được phép...)

OR430

Lỗi mô hình

OR431

Lựa chọn, tài trợ và mức độ rủi ro

Thất bại nghiên cứu khách hàng theo từng hướng dẫn

OR440

Vượt quá giới hạn mức độ rủi ro

OR441

Hoạt động tư

Tranh luận về kết quả hoạt động và hoạt động tư vấn

OR450

Diễn giải

Phân loại (Cấp độ 2)

Hoạt động (Cấp độ 3)

Mã loại sự kiện

vấn

Các hình thức vi phạm liên quan đến khách hàng, sản phẩm và thông lệ kinh doanh khác

OR451

Thiệt hại về tài sản vật chất

Tổn thất phát sinh từ mất mát hoặc tổn hại tài sản vật chất do thảm họa tự nhiên hoặc các trường hợp khác

Thảm họa hoặc các trường hợp khác

Tổn thất từ thảm họa tự nhiên

OR510

Tổn thất do con người từ các nguyên nhân bên ngoài (khủng bố, phá hoại của công)

OR511

Các tổn thất tài sản vật chất khác

OR512

Gián đoạn hoạt động kinh doanh do hệ thống công nghệ, thông tin gặp sự cố

Tổn thất phát sinh từ tranh chấp kinh doanh / Gián đoạn kinh doanh hoặc lỗi hệ thống/ sụp đổ hệ thống

Hệ thống

Phần cứng

OR611

Phần mềm

OR612

Viễn thông

OR613

Ngừng chạy/tranh chấp công trình hạ tầng kỹ thuật

OR614

Các hình thức tranh chấp kinh doanh và tranh chấp hệ thống khác

OR615

Hạn chế, bất cập của quy trình

giao dịch,

kiểm soát giao dịch và quản lý giao dịch

Tổn thất từ thất bại trong xử lý giao dịch hoặc quản lý quy trình, từ mối quan hệ với các đối tác thương mại hoặc nhà cung cấp

Nắm bắt, thực hiện và duy trì giao dịch

Giao tiếp nhầm

OR710

Ghi nhận dữ liệu, bảo trì hoặc lỗi tải dữ liệu

OR711

Không đáp ứng hạn hoặc trách nhiệm

OR712

Vận hành sai mô hình/hệ thống

OR713

Lỗi kế toán/Lỗi thẩm quyền

OR714

Thực hiện sai nhiệm vụ khác

OR715

Không thực hiện bàn giao

OR716

Diễn giải

Phân loại (Cấp độ 2)

Hoạt động (Cấp độ 3)

Mã loại sự kiện

Thất bại trong quản lý tài sản đảm bảo

OR717

Duy trì dữ liệu tham chiếu

OR718

Giám sát và báo cáo

không thực hiện nghĩa vụ báo cáo bắt buộc

OR720

Báo cáo bên ngoài không phù hợp (phát sinh tổn thất)

OR721

Thu hút khách hàng và ghi chép

Cho phép khách hàng/bỏ qua khước từ

OR730

Thiếu/không hoàn thiện tài liệu pháp lý

OR731

Quản lý tài khoản khách hàng

Truy cập không được phép vào tài khoản

OR740

Ghi nhận khác hàng không chính xác (phát sinh tổn thất)

OR741

Đối tác kinh doanh

Các hành vi sai phạm với đối tác không phải là khách hàng

OR750

Các tranh chấp khác của đối tác không phải là khách hàng

OR751

Nhà cung cấp

Thuê ngoài

OR760

Tranh chấp của nhà cung cấp

OR761

Tổn thất phát sinh từ thực hiện, bàn giao và quản lý quy trình

OR762

Trường hợp khác

Sự kiện rủi ro

Gian lận nội bộ

- Trong năm 2019 phát hiện 04 vụ trong đó 02 vụ phát hiện qua kiểm tra nội bộ tại Chi nhánh trên địa bàn TP HCM và Chi nhánh Khu vực Miền Trung, tổng số tiền vi phạm phát hiện 57.803 triệu đồng, đã thu hồi được 2.123 triệu đồng; 02 vụ việc cán bộ ngân hàng bị khởi tố vì có hành vi vi phạm tại Chi nhánh trên địa bàn Hà Nội (01 cán bộ tín dụng bị khởi tố về hành vi vi phạm quy định vè hoạt động ngân hàng, liên quan đến hồ sơ cho vay năm 2009) và chi nhánh trên địa bàn Đồng bằng Sông Hồng (01 cán bộ tín dụng bị khởi tố về hành vi lạm dụng chức vụ quyền hạn chiếm đoạt tài sản của khách hàng vay).

- Trong năm 2020 phát hiện 04 vụ việc trong đó có vụ việc tại khu vực Miền Trung với số tiền gian lận gần 12.4 tỷ đồng, hiện Chi nhánh đang phối hợp với cơ quan điều tra xử lý vi phạm; 03 vụ việc tại Chi nhánh địa bàn Tp HCM, Tây Nam Bộ và Miền Trung với tổng số tiền vi phạm năm 2020 là g 18,5 tỷ đồng, tỷ lệ thu hồi là 3,7%.

Gian lận bên ngoài

- Năm 2017 phát sinh 01 vụ cướp tại Chi nhánh Hòa Thắng, Đăk Lăk tuy nhiên nhân viên Chi nhánh đã kịp thời báo động và báo cáo với cơ quan công an nên không gây ra tổn thất.

- Năm 2018, phát sinh 04 vụ trộm, cướp tại PGD Dĩnh Kế, Chi nhánh Bắc Giang II (bị cướp 1,1 tỷ đồng đồng, tỷ lệ thu

Sự kiện rủi ro

hồi là 98,2%; ngoài ra còn có một số vụ tại PGD Phú Lộc (Phú Thọ), Chi nhánh Bắc Ái (Ninh Thuận), PGD Biển Động (Bắc Giang II) nhưng không gây tổn thất cho ngân hàng do tinh thần cảnh giác và khả năng ứng phó của cán bộ nhân viên.

- Trong năm 2019, phát sinh 6 vụ cướp tại các chi nhánh Thái Bình (PGD Vũ Tiến), Vĩnh Phúc II (PGD Đồng Văn), Phú Thọ II (PGD Thanh Hà), Lào Cai (PGD Phú Xuân), Lâm Đồng (PGD Liên Khương), 1 vụ trộm đột nhập phá két tại CN Hà Tây I (PGD Tản Lĩnh). Nhờ tinh thần cảnh giác của đội ngũ cán bộ và bảo vệ, chỉ có 2 vụ cướp tại Thái Bình và Phú Thọ II phát sinh tổn thất về tiền, tổng số tiền bị cướp 737,35 triệu đồng, tỷ lệ thu hồi là 93,75%

- Năm 2020, Agribank xảy ra 2 vụ cướp Hòa Bình (CN huyện Lạc Sơn) và Đồng Nai (PGD Hóa An). Trong đó, vụ cướp ở huyện Lạc Sơn, Hòa Bình, Agribank bị cướp 200 triệu đồng, tỷ lệ thu hồi là 100% (bao gồm cả tiền bồi thường từ bảo hiểm). Ngoài ra, tại Chi nhánh Bình Dương xảy ra vụ việc trộm tiền trong ATM tuy nhiên đã được bảo vệ phát hiện kịp thời, không gây tổn thất.

Các sự kiện RRHĐ liên quan đến chính sách về lao động và an toàn nơi làm việc

Theo tổng hợp báo cáo định kỳ của các đơn vị trong hệ thống, Agribank không phát sinh RRHĐ này.

Sự kiện rủi ro

Vi phạm liên quan đến vô ý vi phạm quy định liên quan đến khách hàng,

sản phẩm dịch vụ và thông lệ kinh doanh

Phát hiện 01 vụ phát hành bảo lãnh khống vào năm 2019 tại Chi nhánh Quỳnh Lưu, Tây Nghệ An (khách hàng đã thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi làm việc với ngân hàng, không phát sinh nghĩa vụ thanh toán).

Hư hại tài sản cố định, công cụ và dụng cụ...

Agribank cũng xảy ra một số thiệt hại nhỏ, cá nhân tự khắc phục, không báo cáo, thống kê tại Trụ sở chính. Năm 2020, Agribank xảy ra hiện tượng 01 máy ATM bị phá hỏng tại Đồng Nai, bị thiệt hại, hư hỏng thiết bị nhưng không mất tiền.

Gián đoạn hoạt động và lỗi CNTT

Agribank cũng có một số lần gián đoạn hoặc lỗi hệ thống CNTT (bình quân từ 2-3 lần một tháng), đặc biệt trong những ngày cuối tháng hoặc chậm xử lý thông tin vào cuối giờ giao dịch nhưng đều khắc phục được ngay hoặc trong giai đoạn chuyển đổi số liệu hoặc nâng cấp hệ thống. Trong giai đoạn Covid-19, Agribank Chi nhánh Tràng An bị gián đoạn hoạt động 2 ngày, Chi nhánh Côn Đảo (Sài Gòn) bị gián đoạn hoạt động 21 ngày.

Hạn chế, bất cập của quy trình giao dịch, kiểm soát giao dịch và quản trị giao dịch

Agribank thường xuyên rà soát, đánh giá hiệu quả của các cơ chế, quy trình, kiểm soát. Về cơ bản, các quy trình giao dịch của Agribank đáp ứng yêu cầu của giao dịch. Tuy nhiên, một số quy trình nội bộ của Agribank quá chặt chẽ dẫn đến khách hàng phàn nàn nhiều thủ tục, hồ sơ phải khai báo hoặc một số bộ hồ sơ mở tài khoản, gửi tiết kiệm.