Quản trị rủi ro hoạt động tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam theo chuẩn Basel II 1681478248 - 22

Ngân hàng bán lẻ

- Ngân hàng bán lẻ

Các dịch vụ bán lẻ và cho vay và nhận tiền gửi, dịch vụ ngân hàng, tính thúc và tài sản

- Ngân hàng tư nhân

Cho vay và nhận gửi tư nhân, dịch vụ ngân hàng, tín thác và tài sản, tư vấn đầu tư

- Dịch vụ thẻ

Thẻ thương mại/doanh nghiệp, nhãn hiệu riêng biệt và bán lẻ

4

Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại

Tài trợ dự án, bất động sản, tài trợ xuất khẩu, tài trợ thương mại, factoring ( mua bán nợ doanh nghiệp), nghiệp vụ thuê mua, cho vay, bảo lãnh, Hối phiếu

5

Thanh toán và chi trả

Khách hàng bên ngoài

Thanh toán và nhờ thu, chuyển vốn, bài trừ và thanh toán

6

Dịch vụ đại lý

Đại lý giữ hộ

Giữ hộ tài sản đảm bảo thực hiện nghĩa vụ hợp đồng, các không nhận tiền gửi. Cho vay chứng khoán (khách hàng), các hành vi của doanh nghiệp

Đại lý phục vụ doanh nghiệp

Đại lý phát hành và thanh toán

Tín thác đối với doanh nghiệp

7

Quản lý tài

Quản lý vốn khả dụng

Quản lý vốn theo một nhóm

gồm một số lượng lớn các

sản

khoản vốn riêng lẻ, quản lý từng khoản bốn tiếng lẻ, bán lẻ, công ty phải đóng, mở, bốn tư nhân

Quản lý vốn không khả dụng

Quản lý vốn theo một nhóm gồm một số lượng lớn các khoản vốn riêng lẻ, quản lý từng khoản bốn chiếc lẻ, bán lẻ, công ty, đóng, mở

8

Môi giới bán lẻ

Môi giới bán lẻ

Thực hiện và cung cấp dịch vụ toàn diện

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

(1)

(2)

(3)

(4)

1

Gian lận nội bộ

Hoạt động trái phép

- Các giao dịch không báo cáo (cố ý)

- Các loại rau rừng trái phép (có tổn thất vật chất)

Ghi chép sai số liệu (cố ý)

Trộm cắp và gian lận

- Gian lận, tín dụng, các khoản tiền gửi giả mạo

- Trộm cắp, chiếm đoạt, biển thủ, cướp

- Tham ô tài sản

- Cố ý phá huỷ tài sản

- Giả mạo giấy tờ

- Giả mạo séc

- Buôn lậu

- Chiếm dụng tài khoản ngân hàng, mạo nhận

- Cố ý trốn thuế, chây ỳ nộp thuế

- Hối lộ, mua chuộc

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

- Dựa vào thông tin nội bộ để thực hiện hành vi mua bán kiếm lời không trên tài khoản của công ty

2

Gian lận

từ bên ngoài

Trộm cắp và gian lận

- Trộm cắp : Cướp

- Giả mạo giấy tờ

- Giả mào Séc

An ninh hệ thống

- Xâm nhập và phá hoại gây trục trặc dữ liệu (hacking)

- Trộm cắp thông tin (dẫn đến tổn thất vật chất)

3

Quan hệ với người lao động

- Lương bổng, quyền lợi, các vấn đề chấm dứt hợp đồng

- Các hoạt động có tổ chức của người lao động

Môi trường an toàn

- Trách nhiệm chung trong đảm bảo an toàn.

- Các quy tắc an toàn và sức khỏe của người lao động.

- Bồi thường nhân viên.

Đa dạng hóa nhân viên và phân biệt, đối xử

Tất cả những trường hợp phân biệt, đối xử

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

4

Khách hàng, sản phẩm và

các đơn

vị kinh doanh

Khả năng thích ứng, công khai thông tin, uỷ thác

- Làm trái các quy định về ủy thác, vi phạm quy định

- Các vấn đề về thích ứng, công khai thông tin

- Vi phạm công khai thông tin về khách hàng bán lẻ.

- Vi phạm bảo mật thông tin cá nhân

- Bán ra quá nhiều

- Đảo lộn tài khoản

- Sử dụng các thông tin mật không đúng chỗ

- Trách nhiệm của người cho vay

Vi phạm các thông lệ thị trường kinh doanh

- Chống độc quyền

- Thực hiện các hoạt động kinh doanh trái pháp luật, không được phép.

- Tạo nên các biến động trên thị trường để thu lợi bất chính

- Dựa trên những thông tin nội bộ để mua bán kiếm lời (trên tài khoản của công ty)

- Hoạt động không giấy phép

- Rửa tiền

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

Các lỗi của sản phẩm

- Các loại sản phẩm (trái phép)

- Các sản phẩm

Lựa chọn, tài trợ và mức cho vay khách hàng

- Không thực hiện điều tra, tìm hiểu khách hàng theo đúng quy định.

- Vượt hạn mức cho vay đối với khách hàng

Các hoạt động tư vấn

Tranh cãi về chất lượng các hoạt động tư vấn

5

Thiệt hại tài sản vật chất

Thảm họa hoặc các trường hợp khác

- Tổn thất do thiên tai

- Tổn thất có nguyên nhân con người bố, phá hoại

6

Kinh doanh bị gián đoạn và chúng trặc hệ thống

Hệ thống

Phần cứng Phần mềm Viễn thông

7

Thực hiện bàn

giao và quản lý

Đạt được giao dịch, thực hiện và duy trì

- Hiểu lầm

- Lỗi trong việc lập, duy trì hoặc tải dữ liệu

- Không đạt được tiến độ hoặc trách nhiệm

- Mô hình, hệ thống vận hành sai

- Lỗi kế toán, lỗi chủ thể

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

- Các chức năng khác không thực hiện được khi yêu cầu

- Không giao hàng được

- Sai lầm, thất bại trong quản lý tài sản thế chấp

- Duy trì dữ liệu tham khảo

Giám sát và báo cáo

- Không hoàn thành nghĩa vụ báo cáo

- Sử dụng báo cáo không chính xác từ bên ngoài tổn thất xảy ra

Vào dữ liệu về khách hàng và ghi chép thông tin

- Thất lạc các tuyên bố cho phép hoặc từ chối (đối với việc tiến hành một công việc nào đó) của khách hàng

- Các văn bản pháp lý bị thất lạc hoặc không hoàn thiện

Quản lý tài khoản khách hàng

- Từ chối không cho truy nhập tài khoản mặc dù khách hàng có quyền truy nhập

- Dữ liệu khách hàng sai (tổn thất xảy ra)

- Mất mát hoặc thiệt hại tài sản của khách hàng do cẩu thả

Đối tác thương mại

- Đối tác không phải là khách hàng hoạt động yếu kém

- Tranh chấp đối tác không phải là khách

Cấp độ theo loại hình tổn thất (cấp độ 1)

Các cấp độ (cấp độ 2)

Chi tiết (cấp độ 3)

hàng

Người bán và nhà cung cấp

- Hợp đồng gia công cho bên thứ ba

- Tranh chấp người bán