Quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1 Báo cáo tài chính BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020 39

Bảng 2.2 Quy mô tăng trưởng tài sản và tiền gửi của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017 – 2020 40

Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020 40

Bảng 2.4 Kết quả huy động vốn của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020 41

Bảng 2.5 Giá trị giải thưởng chương trình “Tiết kiệm xanh-cuộc sống trong lành” 45

Bảng 2.6 Mạng lưới huy động vốn của BIDV Sơn Tây 52

Bảng 2.7 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng huy động 53

Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn 55

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 115 trang tài liệu này.

Bảng 2.9 Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền 57

Bảng 2.10 Cơ cấu chi phí huy động vốn tiền gửi 60

Bảng 2.11 Lãi suất bình quân của chi nhánh các năm 2017 – 2020 62

Bảng 2.12 Cơ cấu cho vay ngắn và trung dài hạn tại BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017- 2020 63

Bảng 2.13 Kết quả khảo sát dịch vụ huy động vốn tiền gửi tại BIDV Sơn Tây 68

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1: Bộ máy quản lý của BIDV Sơn Tây 35

Hình 2.2 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn giai đoạn 2017-2020 42

Hình 2.3 Biểu đồ tăng trưởng nguồn tiền gửi theo đối tượng giai đoạn 2017-2020 54

Hình 2.4 Biểu đồ tăng trưởng tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2017-2020 56

Hình 2.5 Biểu đồ tăng trưởng tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2017-2020 58

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu

Ngân hàng thương mại là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ với nghiệp vụ thường xuyên và chủ yếu là huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ và hội nhập toàn cầu, các ngân hàng chuyển từ mô hình ngân hàng chuyên doanh sang mô hình ngân hàng đa năng, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ cung cấp, đồng thời thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm những cơ hội đầu tư mới, mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu của mình. BIDV Sơn Tây cũng không thể nằm ngoài xu hướng đó và luôn phải cân đối sử dụng phần vốn huy động điều tiết dòng tiền ra vào hợp lý và sử dụng nguồn vốn đấy một cách hiệu quả nhất.

Trong công tác huy động vốn NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)

- CN Sơn Tây luôn phải cố gắng làm sao để giảm chi phí, có quy mô tăng trưởng ổn định, tăng khả năng sinh lời cho ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Tuy nhiên thực tế công tác này cũng gặp nhiều hạn chế như: Việc lập kế hoạch chưa dựa trên tình hình thực tế của từng chi nhánh mà còn mang nặng tính áp đặt từ trên xuống, còn chung chung chưa thực sự chi tiết; BIDV Sơn Tây thiếu cán bộ chuyên trách kiểm tra giám sát việc tổ chức thực hiện kế hoạch... Những khó khăn này sẽ ảnh hưởng đến khả năng phát triển hoạt động kinh doanh cũng như việc giữ vững vị thế của BIDV trên địa bàn thị xã Sơn Tây, đặc biệt trong điều kiện BIDV Sơn Tây ngày càng chịu sự cạnh tranh gay gắt từ các NHTMCP khác, do đó, ngân hàng cần có biện pháp cải tiến công tác quản trị huy động vốn tiền gửi một cách toàn diện để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Xuất phát từ tầm quan trọng của nguồn vốn huy động từ tiền gửi đối với NHTM, các doanh nghiệp và sự phát triển kinh tế - xã hội nên em mạnh dạn lựa chọn đề tài: “Quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” để thực hiện nghiên cứu thực trạng quản trị hoạt động huy động vốn tiền gửi của

BIDV Sơn Tây, từ đó đóng góp một số giải pháp nhằm cải thiện công tác này để kết quả huy động vốn tiền gửi của chi nhánh khả quan hơn trong tương lai.

2. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nghiên cứu

Vấn đề quản trị hoạt động huy động vốn tiền gửi là vấn đề thiết thực mang ý nghĩa quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, cho đến nay đã có nhiều công trình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn và quản trị huy động vốn trong ngân hàng. Trong quá trình làm đề tài luận văn thạc sĩ, bản thân tôi có tham khảo và nghiên cứu tình hình nghiên cứu một số đề tài sau:

Phạm Hùng Mạnh (2019) luận văn thạc sĩ: “Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội”, Trường Đại học Thương mại. Luận văn nghiên cứu tập trung vào huy động vốn của khách hàng cá nhân, đưa ra những số liệu cụ thể về khách hàng cá nhân tại chi nhánh và đánh giá dựa trên những chỉ tiêu mà ban lãnh đạo và Hội sở chính đưa ra. Từ đó đưa ra những nhận định về huy động vốn, định hướng và có những giải pháp đề nghị tăng cường huy động vốn tại chi nhánh.

Nguyễn Anh Quý (2018) luận văn thạc sĩ: “Quản trị huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nam”, Trường Đaị học Thương mại. Luận văn đã có hệ thống lý thuyết về quản trị huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại, đưa ra những đánh giá dựa trên thực tế hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nam. Từ đó đưa ra những giải pháp tăng cường hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nam

Cẩm Nguyệt Anh (2015) luận văn thạc sĩ: “Một số giải pháp đối với hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Sơn La”, Trường Đaị học Thương mại. Luận văn đã làm rõ vấn đề về quản lý hoạt động huy động vốn. Trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác quản lý hoạt động huy động vốn để thấy được kết quả đạt được và những hạn chế để có những giải pháp phù hợp nhằm tăng cường quản lý hoạt động huy động vốn hiệu quả tại ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Sơn La.

Phan Thị Phương (2014) luận văn thạc sĩ: “Phát triển hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” , trường Đại học Kinh tế quốc dân, đã tập trung nghiên cứu sự phát triển hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân từ năm 2009 đến năm 2013. Tác giả dùng phương pháp thống kê, thu thập, xử lý số liệu, phân tích so sánh số liệu để đánh giá tình hình thực tế hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân, từ đó đưa ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân.

Nguyễn Thị Nhật Lệ (2013) luận văn thạc sĩ: “ ăng trư ng ngu n vốn tại Ngân hàng M P ầu tư và Phát triển Việt Nam”, trường Đại học Kinh tế quốc dân, tác giả đã nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam nói riêng trong thời gian từ năm 2009 đến năm 2012, đưa ra một số giải pháp xây dựng chính sách huy động vốn, chiến lược Marketing, mở rộng mạng lưới nhằm tăng trưởng nguồn vốn.

Nhìn chung các tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và tầm quan trọng của huy động vốn trong hoạt động ngân hàng thương mại; làm rõ vai trò và sự cần thiết của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại. Một số giải pháp đã và đang được triển khai trong thực tiễn hoạt động tại ngân hàng. Tuy nhiên các công trình nghiên cứu trên đều thực hiện trong thời gian trước đây, với môi trường hoạt động kinh doanh khác nhau, chính sách pháp luật, trình độ quản lý của chủ thể. Hiện tại chưa có công trình nào nghiên cứu về nội dung quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây, tôi hi vọng luận văn này sẽ kế thừa những luận điểm phù hợp của các công trình nghiên cứu trước đây và đưa ra được những nhận định nhằm góp phần nâng cao hiệu quả quản trị huy động vốn của chi nhánh trong những năm tới.

3. Mục tiêu nghiên cứu

Trên cơ sở nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi của ngân hàng và thực trạng quản trị huy động vốn đề tài nghiên cứu nhằm mục tiêu đánh giá thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

– Chi nhánh Sơn Tây. Đề tài xác định các nhiệm vụ cụ thể như sau:

- Hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại.

- Phân tích và đánh giá thực trạng quản trị huy động vốn tiền gửi, đánh giá các yếu tố ảnh hưởng và hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.

- Đưa ra những đề xuất dựa trên cơ sở lý thuyết và thực tiễn nhằm hướng đến mục tiêu tăng cường hiệu quả quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.

4. Phương pháp nghiên cứu

* Phu o ng pháp luạ n:

Phương pháp luận được sử dụng trong nghiên cứu luận văn là duy vật biện chứng và duy vật lịch sử để pha n tích đánh giá thực trạng co ng tác quản trị huy đọ ng vốn tại Nga n hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn Tây, thể hiện trong mối quan hệ giữa công tác giao chỉ tiêu, kiểm soát, quản trị huy động vốn của chi nhánh NHTM, đồng thời đánh giá hiệu quả quản trị huy động vốn thông qua hệ thống các chỉ tiêu.

* Phu o ng pháp nghie n cứu cụ thể

- Phu o ng pháp pha n tích: Luận án sử dụng phương pháp phân tích trong cả 3 chương. Phân tích trước hết là phân chia các vấn đề nghiên cứu thành những phần nhỏ có mối quan hệ tương quan từ lý luận đến thực tiễn, từ vốn đến quản trị huy động vốn của NHTM, cơ cấu nguồn vốn. Phân tích hiệu quả huy động vốn các mặt khác nhau. Từ đó thấy được đặc điểm là ưu lợi thế về cơ cấu nguồn vốn, lợi thế về quy mô mạng lưới nhằm nâng cao hiệu quả quản trị huy động vốn..

- Phu o ng pháp tổng hợp: Phu o ng pháp tổng hợp giúp tác giả đu a ra những nhạ n định và đánh giá khái quát về vấn đề nghie n cứu trong bài nhiên cứu luận va n của mình.

- Phu o ng pháp so sánh: Viẹ c pha n tích thực trạng dựa tre n các kết quả kinh

doanh chỉ phát huy hiẹ u quả khi sử dụng phu o ng pháp so sánh đánh giá mức độ tăng, giảm các chỉ tiêu qua đó đánh giá hiẹ u quả kinh doanh.

- Phu o ng pháp thống ke mo tả và nghie n cứu tài liẹ u: Thống ke mo tả là các phu o ng pháp có lie n quan đến viẹ c thu thạ p số liẹ u dùng phiếu khảo sát điều tra mức độ hài lòng của khách hàng khi giao dịch tiền gửi tại BIDV Sơn Tây đu ợc sử dụng trong quá trình nghie n cứu luạ n va n để pha n tích thực trạng co ng tác quản lý huy đọ ng vốn nhằm phản ánh cha n thực và chính xác đối tu ợng nghie n cứu.

- Phu o ng pháp nghie n cứu tài liẹ u: là phu o ng pháp thu thạ p tho ng tin hoàn toàn gián tiếp, kho ng tiếp xúc với đối tu ợng khảo sát.

Các số liẹ u thứ cấp phục vụ cho nghie n cứu đề tài từ các báo cáo, đề án chuyển đổi mo hình hoạt đọ ng của nga n hàng, các quy chế, quy trình, kết hợp với tho ng tin so cấp qua trao đổi, tìm hiểu tại nga n hàng.

5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

* Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu về lý luận quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại và thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.

* Phạm vi nghiên cứu:

- Về nội dung: Dựa trên các lý thuyết về vốn ngân hàng, về quản trị huy động vốn tiền gửi và vai trò quản trị huy động vốn tiền gửi tại NHTM, luận văn đánh giá thực tế về các hoạt động về huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.

- Về không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây.

- Về thời gian: Khoảng thời gian nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây là từ 2017 – 2020 và đưa ra các đề xuất, giải pháp áp dụng trong giai đoạn 2021 – 2025.

6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

- Lý thuyết: Hệ thống lý thuyết tổng quan về huy động vốn chi tiết và quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại, các kênh huy động bốn cũng như vai trò và những yếu tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động huy động vốn.

- Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây: là chủ thể nghiên cứu, sau khi hoàn thành đề tài, lãnh đạo ngân hàng sẽ có được cái nhìn tổng quan hơn về thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại Chi nhánh và học viên cũng đưa ra đề xuất góp phần xây dựng và phát triển hoạt động kinh doanh tại đơn vị.

- Đối với khách hàng: Bằng việc thống kê, phân tích các thông tin của khách hàng mà ngân hàng hiện có, ngân hàng sẽ hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng, phục vụ khách hàng tốt hơn.

7. Kết cấu luận văn

Ngoài các phần mở đầu, mục lục, danh mục bảng biểu, hình vẽ, sơ đồ và kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, … nội dung luận văn được kết cấu gồm 03 chương:

- Chương 1: Lý luận chung về quản trị huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại

- Chương 2: Thực trạng hoạt động quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây

- Chương 3: Một số giải pháp quản trị huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây

CHƯƠNG 1

LÝ LUẬN CHUNG VỀ QUẢN TRỊ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI‌

1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại

1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

NHTM đã tồn tại và phát triển cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa, ngày càng phát triển và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu trong nền kinh tế bởi vai trò quan trọng của nó đối với nền kinh tế, là trung gian kết nối giữa người dư vốn có nhu cầu tiết kiệm với người cần vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng. Hiện nay cùng với sự phát triển của công nghệ các ngân hàng đang cạnh tranh trên mặt trận dịch vụ gia tăng hiện đại nhằm thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Do đó tùy góc độ tiếp cận về ngân hàng sẽ có quan điểm khác nhau. Có thể chỉ ra một số khái niệm tiêu biểu như sau:

Theo Peter S.Rose, “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán. Và cũng thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.”

Theo Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 quy định: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán” và “nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận”.

Ý kiến khác “ là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là dịch vụ tín dụng, thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế” từ những khái niệm này cho thấy, kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ để tìm kiếm và tối đa hóa lợi