BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
KONGCHAMPA OUNKHAM
QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI LÀO
LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ
Có thể bạn quan tâm!
-
Quản trị hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại tại Lào - 2 -
Vấn Đề Đặt Ra Là Những Câu Hỏi, Giả Thuyết Và Những Lập Luận Cơ Bản Về Ý Nghĩa Của Đề Tài Nghiên Cứu -
Tổng Quan Về Quản Trị Hoạt Động Tín Dụng Của Nhtm
Xem toàn bộ 224 trang tài liệu này.
Tp Hồ Chí Minh, năm 2016
---------------
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM
KONGCHAMPA OUNKHAM
QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI LÀO
LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng Mã ngành: 62-34-02- 01
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS. TRẦN HUY HOÀNG
Tp Hồ Chí Minh, năm 2016
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi.
Kết quả nêu trong luận án là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào.
KONGCHAMPA OUNKHAM
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN i
MỤC LỤC ii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii
DANH MỤC BẢNG ix
DANH MỤC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ xi
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG 1
1.1. Lý do chọn đề tài 1
1.2. Mục đích nghiên cứu của luận án 2
1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2
1.4. Phương pháp nghiên cứu và dữ liệu 2
1.4.1. Tổng quan phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu 2
1.4.2. Thu thập và phân tích dữ liệu 3
1.4.2.1. Thu thập dữ liệu 3
1.4.2.2. Phân tích dữ liệu 4
1.4.3. Vấn đề đặt ra là những câu hỏi, giả thuyết và những lập luận cơ bản về ý nghĩa của đề tài nghiên cứu 4
1.4.3.1. Vấn đề nghiên cứu dẫn đến những câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu sau 4
1.4.3.2. Những lập luận cơ bản về ý nghĩa của nghiên cứu 5
1.5. Kết cấu của luận án 5
CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG 6
2.1. Những vấn đề cơ bản về NHTM 6
2.1.1. Khái niệm NHTM 6
2.1.2. Chức năng và vai trò của NHTM 8
2.1.2.1. Chức năng của NHTM. 8
2.1.2.2. Vai trò của NHTM 8
2.1.3. Hoạt động tín dụng của NHTM 8
2.1.3.1. Khái niệm về hoạt động tín dụng 8
2.1.3.2. Nguyên tắc của hoạt động tín dụng 9
2.1.3.3. Các hình thức và vai trò của tín dụng NHTM trong nền kinh tế. 10
2.2. Tổng quan về quản trị hoạt động tín dụng của NHTM 17
2.2.1. Khái niệm và đặc điểm của quản trị hoạt động tín dụng của NHTM 17
2.2.2. Nội dung cơ bản của quản trị hoạt động tín dụng của NHTM 18
2.2.2.1. Quản trị nguồn vốn cho vay của NHTM 18
2.2.2.2. Chính sách khách hàng vay và lĩnh vực đầu tư tín dụng của NHTM 21
2.2.2.3.Điều kiện vay vốn 22
2.2.2.4. Giới hạn tín dụng 22
2.2.2.5. Quản trị mạng lưới NHTM 23
2.2.2.6. Lãi suất và phí vay vốn 24
2.2.2.7. Thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ 25
2.2.2.8. Phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 26
2.2.2.9. Bảo đảm tiền vay 27
2.2.2.10. Chính sách nhận biết và quản lý nợ có vấn đề 28
2.2.2.11. Quản trị quy trình tín dụng 29
2.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị hoạt động tín dụng của NHTM 31
2.2.3.1. Môi trường kinh tế - xã hội nơi ngân hàng hoạt động 31
2.2.3.2. Khả năng sinh lợi và rủi ro của các khoản cho vay khác nhau 33
2.2.3.3. Chính sách tài chính, tiền tệ và quản trị tín dụng của Nhà nước 33
2.2.3.4. Chất lượng cán bộ và cơ cấu tổ chức mạng lưới của ngân hàng 34
2.2.3.5. Công nghệ ngân hàng 35
2.2.4. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả quản trị hoạt động tín dụng của NHTM 35
2.2.4.1. Đánh giá hiệu quả quản trị TDNH thông qua kết quả hoạt động tín dụng của NHTM 35
2.2.4.2. Đánh giá hiệu quả quản trị tín dụng của NHTM đối với khách hàng vay vốn. 39
2.2.5. Hiệp ước Basel 1 và Basel 2 42
2.3. Các nghiên cứu trước đó 48
2.3.1. Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng của NHTM một số nước 61
2.3.2. Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng tại của NHTM ở Mỹ 61
2.3.3. Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng NHTM ở Trung Quốc 64
2.3.4. Kinh nghiệm của Nhật Bản 66
2.3.5. Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng của NHTM ở Úc 67
2.3.6. Kinh nghiệm từ Thái Lan 69
2.3.7. Kinh nghiệm từ Hồng Kông 70
2.3.8. Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng tại Hàn Quốc 70
2.3.9. Kinh nghiệm của CHLB Đức về mô hình đảm bảo tín dụng 73
2.3.10. Kinh nghiệm quản trị tín dụng của ngân hàng Citibank 73
2.3.11. Kinh nghiệm quản trị tín dụng của tập đoàn ngân hàng ING 75
2.3.12. Mô hình quản trị tín dụng của một só ngân hàng lớn tại Việt Nam 75
2.4. Bài học đối với Lào 78
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 80
CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 82
3.1. Phương pháp và kết quả nghiên cứu định tính 82
3.1.1. Phương pháp nghiên cứu định tính 82
3.1.1.1. Hệ nghiên cứu định tính 82
3.1.1.2. Thiết kế nghiên cứu hiện tượng học 84
3.1.1.3. Vai trò của nhà nghiên cứu 84
3.1.1.4. Phạm vi nghiên cứu 84
3.1.1.5. Các cân nhắc về đạo đức 87
3.1.1.6. Các chiến lược thu thập dữ liệu 88
3.1.1.7. Các quy trình phân tích dữ liệu 88
3.1.1.8. Xác minh 89
3.1.1.9. Báo cáo các phát hiện 90
3.1.2. Phương pháp nghiên cứu Ordered Choice Model Và Ordered Probit Regression trong đánh giá sự hài lòng của khách hàng 91
3.2. Phương pháp và kết quả nghiên cứu định lượng 92
3.2.1. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng 92
3.2.2. Cơ sở lý thuyết phương pháp Three-Stage Least Squares (3SLS) 92
3.2.3. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng 93
3.2.4. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến tỷ lệ nợ xấu 94
3.2.5. Mô hình xác suất khả năng trả nợ của khách hàng 97
3.2.5.1. Cơ sở lý thuyết mô hình Logistic 97
3.2.5.2. Dữ liệu nghiên cứu 99
3.2.5.3. Mô hình nghiên cứu 99
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3. 100
CHƯƠNG 4. THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG 101
4.1. Tổng quan về NHTM Lào 101
4.1.1. Sự hình thành của các NHTM Lào 101
4.1.2. Cơ cấu tổ chức của các NHTM ở Lào 102
4.1.2.1. Sơ đồ tổ chức 102
4.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ 103
4.2. Thực trạng quản trị hoạt động tín dụng tại NHTM Lào 103
4.2.1. Quản trị vốn và nguồn vốn 103
4.2.1.1. Vốn điều lệ 103
4.2.1.2. Quản trị nguồn vốn huy động 106
4.2.1.3. Quản trị lãi suất huy động 108
4.2.2. Quản trị hoạt động cho vay 113
4.2.2.1. Về doanh số cho vay 114
4.2.2.2. Doanh số thu nợ của các NHTM ở Lào: 118
4.2.2.3. Dư nợ vay 121
4.2.2.4. Nợ quá hạn 123
4.2.2.5. Quản trị lãi suất cho vay 127
4.2.3. Chính sách phân cấp nợ và đảm bảo tín dụng 128
4.2.3.1. Chính sách phân cấp nợ 128
4.2.3.2. Chính sách hạn mức tín dụng 129
4.3. Đánh giá quản trị tín dụng NHTM Lào 130
4.3.1. Những kết quả đạt được 130
4.3.2. Những hạn chế 131
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4 132
CHƯƠNG 5. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM TẠI LÀO 133
5.1. Kết quả nghiên cứu định tính 133
5.1.1. Phỏng vấn chuyên gia 133
5.1.2. Phỏng vấn nhóm 136
5.1.3. Khảo sát nhân viên tín dụng 142
5.1.4. Khảo sát khách hàng cá nhân và doanh nghiệp về sự hài lòng của khách hàng khi gửi tiền tại NHTM Lào 143
5.2. Kết quả nghiên cứu định lượng 152
5.2.1. Kết quả nghiên cứu mô hình các yếu tố tác động đến tăng trưởng tín dụng 152
5.2.2. Mô hình nghiên cứu các yếu tố tác động đến tỷ lệ nợ xấu 154
5.2.3. Mô hình nghiên cứu đánh giá các yếu tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng 157
KẾT LUẬN CHƯƠNG 5 159
CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀO ...161 6.1. Đối với môi trường bên trong 161
6.1.1. Các điểm mạnh 161
6.1.2. Những điểm yếu 161
6.2. Đối với môi trường bên ngoài 163
6.2.1. Về các cơ hội 163
6.2.2. Về các thách thức 163
6.3. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng trong hệ thống ngân hàng thương mại Lào 167
6.3.1. Quản trị đầu tư tín dụng phù hợp chuyển dịch cơ cấu kinh tế đất nước 167
6.3.2. Chú trọng hơn đến tài sản đảm bảo trong quản trị tín dụng 167