Giới Thiệu Quá Trình Phát Triển Thẻ Đa Năng Đông Á:

mạnh”, Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ đang rất nỗ lực tận dụng nguồn lực sẵn có, phát huy thế mạnh và khắc phục những điểm hạn chế để thực hiện được 2 mục tiêu lớn là đến năm 2010 “Đưa Ngân hàng Đông Á trở thành Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” và “Đưa sản phẩm thẻ Đông Á trở thành thương hiệu thẻ thanh toán hàng đầu Việt Nam”.

3.2. GIỚI THIỆU VỀ THẺ ĐA NĂNG ĐÔNG Á

3.2.1. Giới thiệu quá trình phát triển thẻ Đa năng Đông Á:

Kể từ khi ra đời đến nay, chiếc thẻ Đa năng Đông Á đã trải qua 2 giai

đoạn phát triển và ngày càng đem lại nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng

Giai đoạn 1:

Như sự kiện để chào mừng kỷ niệm 10 năm thành lập, từ tháng 7/2002 Ngân hàng Đông Á đã học hỏi kinh nghiệm của các Ngân hàng bạn và phát hành Thẻ thanh toán Đông Á. Lúc bấy giờ kênh giao dịch chỉ là những chiếc máy POS thô sơ được cài đặt như máy ATM và do các đại lý đảm trách việc chi trả.

Trong giai đoạn này, Ngân hàng Đông Á đã đưa chiếc thẻ Đa năng đến tay những khách hàng có quan hệ với Ngân hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng đưa ra thẻ Đa năng liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ như Manulife, Mai Linh, Việt Tiến... Với định hướng chiến lược về thẻ của giai đoạn 1 là độ rộng của mạng lưới mà khi đó, một Ngân hàng không thể phủ sóng. Vì vậy, việc hình thành hệ thống VNBC (Vietnam Bank Card) đã đáp ứng tối đa nhu cầu về mạng lưới cho các khách hàng sử dụng thẻ.

Từ tháng 9/2003, Ngân hàng Đông Á đã hợp tác với các nhà cung cấp hàng đầu như: Ciso, Juniper, Oracle, EMC, Iflex, Vietcard, Tomcom, TI và đặc biệt hợp tác với GRG của Trung Quốc trong sự phát triển của mình. Với thỏa thuận hợp tác lâu dài và trực tiếp, GRG đã tích hợp thế hệ ATM đầu tiên vào thị trường Việt Nam, đưa vào các ứng dụng chuyên biệt cho Ngân hàng Đông Á và các ATM này đã phục vụ tốt cho gần một triệu khách hàng thẻ của Ngân hàng Đông Á trong suốt những năm qua.

Giai đoạn 2:

Đặc thù đầu tiên của Ngân hàng Đông Á trong giai đoạn này là đưa

ra Thẻ tổng hợp từ và chip với ứng dụng vi điện tử, thẻ nhân viên, bảo hiểm y tế,

bảo hiểm xã hội... thẻ này được sử dụng trên cả 2 hệ thống ATM và POS.

Đặc thù thứ 2 của giai đoạn này là chú tâm tới những quần chúng chưa có thẻ để tạo ra đầu tư và công nghệ, tạo điều kiện cho họ tiếp cận với Ngân hàng để rồi họ chấp nhận chiếc thẻ là nhu cầu cuộc sống của họ. Ngân hàng đã cho ra đời Ngân hàng tự động 24/24 gọi tắt là ABC (Automatic Banking Center). Với thiết kế tích hợp nhiều thiết bị hiện đại, gọn nhẹ, đa năng, ABC có khả năng phục vụ tất cả mọi đối tượng khách hàng, đã có hoặc chưa có thẻ, ngay cả khách hàng chưa bao giờ giao dịch với Ngân hàng. Đặc biệt hơn, ABC có thể phục vụ những đối tượng khách hàng bình dân nhất theo chủ trương của Ngân hàng, với hệ thống màn hình cảm ứng, các thiết bị giao dịch thông minh, đơn giản cho việc sử dụng. Với hệ thống tích hợp này, ABC có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính tương tự như ở chi nhánh Ngân hàng trong thời gian phục vụ 24/24 với hàng loạt những chức năng hiện đại vượt trội như: Đổi ngoại tệ; Mở thẻ Đông Á; lãnh lãi tiết kiệm; Mua thẻ trả trước các loại; Thanh toán hóa đơn tiện ích; Nạp tiền mặt vào tài khoản thẻ; Nạp tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm; Chuyển tiền nhanh; Chuyển khoản từ tài khoản thẻ sang tài khoản tiết kiệm; Tổng hợp chức năng quầy giao dịch và ATM - Phục vụ 24 giờ.

3.2.2. Các loại thẻ đa năng Đông Á và tiện ích:

3.2.1.1. Các loại thẻ đa năng Đông Á trên thị trường hiện nay:

Thẻ đa năng Đông Á:

- Tiện ích:

+ Rút tiền mặt tại 783 Máy ATM (hệ thống

VNBC), hơn 100 Điểm POS.

+ Gửi tiền qua ATM 24/24.

+ Chuyển khoản qua ATM/SMS Banking/Internet Banking.

+ Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị online:www.golmart.vn ; www.123mua.com.vn

+ Hưởng lãi trên số tiền trong tài khoản.

+ Thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co-

op Mart, MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đô...

+ Thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay.

+ Xem và in sao kê trên ATM.

+ Mua thẻ cào (điện thoại, internet,... trả trước) qua ATM hoặc Ngân

hàng điện tử.

+ Nhận lương qua thẻ.

+ Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch...

- Thời gian hiệu lực thẻ: 3 năm

- Thời gian phát hành thẻ: tối đa 24 giờ làm việc

- Phí sử dụng thẻ:

+ Mở thẻ miễn phí.

+ Phí thường niên: 50.000đ/năm. Hiện nay có nhiều chính sách miễn/giảm phí thường niên.

+ Miễn hầu hết các giao dịch tại tỉnh/thành phố nơi khách hàng mở

thẻ.

Thẻ đa năng Richland Hill:

- Tiện ích:

+ Có cơ hội đặt chỗ và rút thăm mua căn hộ trong

khu phức hợp Richland Hill

+ Được cập nhật thông tin về dự án Richland Hill và thông tin các dự án khác của Công ty Vốn Thái Thịnh

+ Được sử dụng các tiện ích và tính năng của thẻ như Thẻ Đa năng

Đông Á

- Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm.

- Thời gian phát hành thẻ: Tối đa 24 giờ làm việc.

- Phí sử dụng thẻ:

+ Phát hành lần đầu tiên: Miễn phí

+ Phí phát thẻ khi hết hạn sử dụng: Miễn phí

+ Phí thường niên: 50.000đ/năm (thu ngay khi đăng ký mở thẻ)

+ Phí thay thế thẻ do Chủ thẻ làm mất, hỏng: 50.000đồng/thẻ

Thẻ đa năng CK Card:

- Tiện ích:

+ Miễn phí dịch vụ xem hoặc in sao kê tại quầy giao dịch Ngân hàng Đông Á đặt tại các Công ty Chứng khoán.

+ Miễn phí dịch vụ thanh toán tiền mua/ bán /đặt cọc/nhận cổ tức,… chứng khoán.

+ Được sử dụng sản phẩm “Bán chứng khoán – Lấy tiền ngay” giữa

Ngân hàng Đông Á phối hợp triển khai với các Công ty chứng khoán.

+ Được thực hiện các giao dịch chứng khoán online: như mua bán chứng khoán, đặt cọc, chi trả cổ tức,… (của các Công ty Chứng khoán liên kết với Ngân hàng Đông Á).

- Thời hạn hiệu lực thẻ: 3 năm.

- Thời gian phát hành thẻ: Tối đa 24 giờ làm việc.

- Phí sử dụng thẻ:

+ Miễn phí phát hành thẻ lần đầu.

+ Miễn phí thường niên năm đầu tiên.

+ Phí thường niên từ năm thứ 2: 50.000đ/năm.

+ Phí phát hành thẻ khi hết hạn sử dụng: Miễn phí.

+ Miễn phí các dịch vụ gia tăng tại quầy giao dịch Ngân hàng Đông Á đặt tại các công ty chứng khoán.

3.2.3. Giới thiệu một số dịch vụ sử dụng thẻ đa năng Đông Á:

Với nhiều tiện ích sẵn có như một Ngân hàng tự động: Rút gửi tiền mặt, tra cứu số dư, chuyển khoản, chi trả dịch vụ mua hàng tại siêu thị hoặc các cửa hàng, nhà hàng chấp nhận thanh toán bằng ATM, mua thẻ cào điện thoại, đi taxi... mọi lúc, mọi nơi... Ngân hàng Đông Á còn có nhiều đột phá trong việc đầu tư công nghệ, ứng dụng những tiện ích của Ngân hàng hiện đại vào trong hoạt động, nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng thông qua các chương trình: chi hộ, thu hộ, ….

Chuyển tiền qua điện thoại di động:

Từ ngày 01/08/2006, các chủ thẻ Đa năng của Ngân hàng Đông Á đều có thể chuyển tiền qua điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai dịch vụ tiện ích này.

Với dịch vụ SMS banking, tất cả các khách hàng sử dụng thẻ Đa năng của Ngân hàng Đông Á đều có thể thực hiện giao dịch với Ngân hàng, không hạn chế về thời gian, địa điểm, chỉ với các thao tác đơn giản trên chiếc điện thoại của mình. Cụ thể khách hàng có thể nhận tin nhắn tự động miễn phí qua điện thoại di động (do Ngân hàng gửi đến khách hàng) để thông báo thay đổi số dư, các chương trình khuyến mãi. Đặc biệt khách hàng có thể thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản thẻ Đa năng ngay trên điện thoại di động với hạn mức chuyển khoản là 2 triệu đồng/ngày. Khách hàng có thể thanh toán phí dịch vụ theo 2 cách: đóng phí trọn gói 9.900 đồng/tháng hoặc đóng phí theo thực tế phát sinh là 400 đồng/tin nhắn. (Nguồn: Tài liệu đào tạo nghiệp vụ ATM - Ngân hàng Đông Á, tr18)

Chương trình thu hộ tiền nước qua thẻ đa năng Đông Á:

Ngày 29/08/2007 , lãnh đạo Ngân hàng Đông Á và Công ty Cấp thoát nước và Môi trường Bình Dương đã ký kết hợp đồng hợp tác thực hiện dịch vụ thu hộ tiền nước thông qua thẻ đa năng của Ngân hàng Đông Á. Qua đó mọi khách hàng (hộ gia đình và tổ chức, đoàn thể) đang sử dụng nguồn nước do Công ty Cấp thoát nước và Môi trường Bình Dương cung cấp, nếu chấp nhận sử dụng dịch vụ này, thì chỉ cần đến Ngân hàng Đông Á mở tài khoản thẻ và đăng ký sử dụng dịch vụ với thủ tục rất đơn giản, gọn nhẹ... Hàng tháng, căn cứ vào hóa đơn tiền nước do công ty gửi đến, Ngân hàng sẽ thay mặt khách hàng để chi trả phần này, đồng thời thông báo đến khách hàng bằng tin nhắn thông qua điện thoại di động mà khách hàng đang sử dụng và chuyển hóa đơn thanh toán về tận tay khách hàng, nhưng không phải mất một đồng chi phí nào. Hiện nay, Ngân hàng Đông Á đang xúc tiến nhiều hợp đồng thu hộ tiền nước tương tự với các Công ty Cấp thoát nước trên toàn quốc.

Mua thẻ di động trả trước qua SMS / Internet Banking:

Chủ thẻ có thể mua các loại thẻ thông dụng hiện nay như thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước (thẻ Internet Phone, thẻ VoIP Phone)... qua 2 kênh Internet Banking hoặc SMS Banking. Ngoài ra chủ thẻ cũng có thể mua thẻ qua SMS Banking chỉ với chiếc điện thoại di động. Ngân hàng Đông Á sẽ cung cấp các thông số của thẻ trả trước cần mua như số seri thẻ, mã thẻ, ngày hết hạn... sau khi nhận được tin nhắn phản hồi hợp lệ của chủ thẻ.

Thanh toán mua hàng qua mạng bằng thẻ Đa Năng:

Từ ngày 01/2/2007, khách hàng sử dụng Thẻ Đa năng Đông Á có thể thanh toán khi mua hàng qua mạng. Tiền thanh toán sẽ chuyển ngay cho người bán, chủ thẻ có thể quản lý dễ dàng qua Internet hoặc tin nhắn điện thoại di động. Đối tác đầu tiên liên kết với Ngân hàng Đông Á để triển khai dịch vụ này Siêu thị điện tử Golmart – đơn vị cung cấp đa dạng các mặt hàng qua mạng.

Thanh toán cước điện thoại cố định:

Từ ngày 04/05/2007, chủ thẻ Đa Năng Đông Á có thể thanh toán cước điện thoại cố định, internet Saigon Postel, khi Công ty Bưu chính Viễn thông Sài Gòn (SPT) gửi yêu cầu thanh toán qua hệ thống ATM của Ngân hàng Đông Á. Dịch vụ này nằm trong hợp tác giữa Ngân hàng Đông Á và SPT; các chủ thẻ tham gia hoàn toàn được miễn phí.

Sử dụng các loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đông Á:

Bên cạnh các loại thẻ đa năng chính thức do Ngân hảng Đông Á phát hành, khách hàng cũng có thể lựa chọn sử dụng một số loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đông Á tùy theo mục đích sử dụng như: thẻ liên kết Đông Á – Manulife, thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, thẻ liên kết sinh viên,…Các loại thẻ này cũng có đầy đủ các tính năng của thẻ đa năng Đông Á, đồng thời chủ thẻ sẽ được sử dụng thêm các dịch vụ đi kèm như: Đối với thẻ liên kết Đông Á – Mai Linh, Ngân hàng sẽ thu hộ tiền cước dịch vụ cho Mai Linh đối với khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân sử dụng dịch vụ taxi, du lịch… của Mai Linh mà không thu phí chủ thẻ; đối với thẻ liên kết Đông Á – Manulife, Ngân hàng sẽ thu hộ phí bảo hiểm đối với các khách hàng sử dụng sản phẩm bảo hiểm Manulife; Thẻ liên kết sinh viên ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện, ra vào phòng máy vi tính, thanh toán học phí, học bổng của sinh viên qua thẻ,.. và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của công nghệ thẻ hiện nay.

3.3. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN

HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ

3.3.1. Tình hình phát triển thẻ đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh

Cần Thơ:

3.3.1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ:

Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 2005 - 2007

Đơn vị tính: triệu đồng

CHỈ TIÊU

NĂM			CHÊNH LỆCH 2006/2005		CHÊNH LỆCH 2007/2006
2005	2006	2007	+/-	%	+/-	%
THU NHẬP	1.462,67	2.576,41	2.934,79	1.113,74	76,14	616,38	23,92
CHI PHÍ	1.340,59	2.412,35	2.657,25	1.071,76	79,95	514,9	19,38
LỢI NHUẬN	122,08	164,06	277,54	41,98	134,39	155,46	94,75

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 92 trang tài liệu này.

(Nguồn: Phòng Kế Toán Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ)

Chi phí Thu nhập Lợi nhuận

Số tiền

3000

2500

2000

1500

1000

500

2934,79

2576,41

2412,35

2657,25

1462,67

1340,59

122,08

164,06

277,54

2005 2006 2007

Năm

Hình 5: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á

chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007

Nhận xét:

Qua bảng kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ trên ta thấy: cùng với sự gia tăng của chi phí cho hoạt động kinh doanh thẻ thì nguồn thu được từ hoạt động này cũng tăng và tăng nhanh hơn chi phí dẫn

đến lợi nhuận từ hoạt động thẻ của Ngân hàng Đông Á đều tăng qua các năm. Điều này là do Ngân hàng đã và đang ngày càng đầu tư nhiều hơn vào hoạt động thẻ. Với phương châm xem "Chiến lược thẻ là chiến lược chủ đạo", Ngân hàng đã tăng cường đầu tư các nguồn lực cả về tài chính lẫn nhân lực vào hoạt động này, đem lại sự hài lòng cho các khách hàng sử dụng thẻ. Vì thế ngày càng có nhiều thẻ đa năng được phát hành hơn song song với việc ngày càng nhiều khách hàng sử dụng thẻ và các dịch vụ của thẻ Đa Năng hơn đem lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng nên mặc dù chi phí bỏ ra là rất cao nhưng Ngân hàng vẫn kinh doanh thẻ có lãi qua các năm.

Về chi phí: Ta thấy, chi phí mà Ngân hàng Đông Á đầu tư vào nghiệp vụ thẻ đều tăng qua các năm. Năm 2006 chi phí là 2412,35 triệu đồng, tăng 1.071,76 triệu đồng, tương đương với 79,95% so với năm 2005. Do trong năm này Ngân hàng đã tập trung các nguồn lực để đầu tư vào nghiệp vụ thẻ: số lượng máy ATM và điểm POS được lắp đặt trong năm này tăng trên 300% so với năm 2005, đồng thời chi phí cho hoạt động marketing thẻ trong năm này cũng rất lớn do Ngân hàng sử dụng hình thức cộng tác với các cộng tác viên làm công tác mở thẻ và trả phí cho họ (3.000 đồng/ thẻ), bên cạnh đó hoạt động mở thẻ miễn phí tại các siêu thị lớn cũng tốn kém không ít. Điều này làm cho chi phí cho hoạt động thẻ tăng rất cao so với năm 2005. Sang năm 2007, chi phí cho hoạt động thẻ là 2.657,25 triệu đồng, tăng 514,9 triệu đồng, tương đương với 19,38% so với năm 2006. Trong năm này, Ngân hàng tiếp tục mở rộng việc lắp đặt các máy ATM và điểm POS trên địa bàn thành phố. Tuy Ngân hàng không thực hiện các chương trình quảng bá thẻ quy mô như trong năm 2006 nhưng hoạt động marketing và khuyến mãi thẻ cho các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ của Ngân hàng trong năm này cũng tốn rất nhiều chi phí.

Về nguồn thu: nguồn thu từ hoạt động kinh doanh thẻ là từ phí dịch vụ mở thẻ, phí sử dụng thẻ thường niên, các phí dịch vụ đi kèm thẻ và số dư trên tài khoản ATM tạm thời nhàn rỗi mà Ngân hàng có thể sử dụng để đầu tư kinh doanh để thu lãi. Ta thấy nguồn thu từ kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ đều tăng qua các năm. Năm 2005 do hoạt động thẻ của Ngân hàng chưa phát triển mạnh, đồng thời dịch vụ trả lương qua tài khoản cũng chưa được triển khai nên nguồn thu từ hoạt động thẻ chỉ khoảng gần 1.500 triệu đồng.