2.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 9
2.2.3 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với cho vay các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế 9
2.2.4 Các loại hình cho vay khách hàng cá nhân 10
2.2.5 Các quy định về hoạt động cho vay KHCN của NHTM 10
2.3 Rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11
2.3.1 Khái niệm rủi ro từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11
2.3.2 Các loại rủi ro cho vay 11
2.3.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro 12
2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng cá nhân 12
2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 12
Có thể bạn quan tâm!
-
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Chợ Lách - 1 -
Tổng Quan Về Nghiệp Vụ Cho Vay Của Ngân Hàng Thương Mại -
Khái Niệm Rủi Ro Từ Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân -
Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Tại Nhno&ptnt Chi Nhánh Chợ Lách.
Xem toàn bộ 88 trang tài liệu này.
2.4 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của NHTM 12
2.4.1 Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động 12
2.4.2 Hệ số thu nợ 12
2.4.3 Vòng quay vốn tín dụng 13
2.4.4 Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ 13
2.4.5 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ 13
2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ và
cá nhân 13
2.6 Mô hình hồi quy tuyến tính bội 14
2.7 Các nghiên cứu trước có liên quan 15
Chương 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHỢ LÁCH 17
3.1 Thông tin chung về NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 17
3.1.1 Lịch sử hình thành - phát triển 17
3.1.2 Ngành nghề - lĩnh vực kinh doanh 18
3.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân sự 18
3.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh 22
3.1.5 Thuận lợi - khó khăn 23
3.1.5.1 Thuận lợi 23
3.1.5.2 Khó khăn 24
3.1.6 Định hướng phát triển 25
3.1.6.1 Mục tiêu chung 25
3.1.6.2 Mục tiêu cụ thể 25
3.1.7 Quy trình tín dụng 25
3.2 Phân tích tình hình cho vay khách hàng hộ và cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách qua 3 năm 2013 – 2015 26
3.2.1 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 26
3.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 28
3.2.2.1 Doanh số cho vay đối với khách hàng cá nhân 28
3.2.2.2 Doanh số thu nợ đối với khách hàng cá nhân 28
3.2.2.3 Tình hình dư nợ đối với khách hàng cá nhân 29
3.2.2.4 Tình hình nợ xấu đối với khách hàng cá nhân 30
3.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 30
3.3. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ và cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 33
3.3.1 Kết quả nghiên cứu khảo sát thực tế 33
3.3.1.1 Về nghề nghiệp của khách hàng 33
3.3.1.2 Về mục đích sử dụng vốn vay 34
3.3.2 Đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach Alpha 35
3.3.3 Đánh giá thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá (EFA) 37
3.3.4 Phân tích tương quan 40
3.3.5 Kết quả phân tích hồi quy đa biến 40
3.4. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ và cá nhân hiện nay tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 43
3.4.1 Kết quả đạt được 44
3.4.2 Những mặt còn hạn chế 45
Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG HỘ VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH
CHỢ LÁCH 47
4.1 Những thuận lợi và khó khăn 47
4.1.1 Thuận lợi và cơ hội 47
4.1.2 Khó khăn và thách thức 47
4.2 Giải pháp 48
4.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng 48
4.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 48
4.2.3 Xây dựng bộ phận chuyên trách 49
4.2.4 Tăng cường công tác xử lý nợ quá hạn 49
4.2.5 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 49
Chương 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 51
5.1 Kết quả chính của nghiên cứu 51
5.2 Các kiến nghị 51
5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 51
5.2.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 51
5.2.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Chợ Lách 51
5.3 Các hạn chế và đề xuất nghiên cứu tiếp theo 52
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Trang
Bảng 2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng hộ và cá nhân
.................................................................................................................................... 14
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm (2013 – 2015) 23
Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách qua 3 năm (2013- 2015) 27
Bảng 3.3 Doanh số cho vay theo thời hạn của khách hàng cá nhân qua 3 năm (2013 – 2015) 28
Bảng 3.4 Doanh số thu nợ theo thời hạn của khách hàng cá nhân qua 3 năm
(2013 – 2015) ............................................................................................................. 29
Bảng 3.5 Tình hình dư nợ theo thời hạn của khách hàng cá nhân qua 3 năm
( 2013 – 2015) ............................................................................................................ 29
Bảng 3.6 Tình hình nợ xấu theo thời hạn của khách hàng cá nhân qua 3 năm
(2013- 2015) ............................................................................................................... 30
Bảng 3.7 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách qua 3 năm 2013 – 2015 31
Bảng 3.8 Hệ số Cronbach alpha của các thành phần thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN 35
Bảng 3.9 Hệ số Cronbach alpha của thành phần thang đo hoạt động cho vay KHCN
.................................................................................................................................... 37
Bảng 3.10 Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA) các biến độc lập 38
Bảng 3.11 Bảng phân nhóm và đặt tên nhóm cho các nhân tố 39
Bảng 3.12 Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA) của biến phụ thuộc 40
Bảng 3.13 Hệ số hồi quy trong mô hình 41
Bảng 3.14 Mức độ ảnh hưởng của các nhân tố trong mô hình hồi quy 42
Bảng 3.15 Giá trị bình quân và mức ý nghĩa của các nhân tố 43
DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ
Trang Hình 3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách 19
Hình 3.2 Sơ đồ quy trình tín dụng 26
Biểu đồ 3.3 Nghề nghiệp của khách hàng 34
Biểu đồ 3.4 Mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng 35
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
KHCN Khách hàng cá nhân
NHTM Ngân hàng thương mại
KHDN Khách hành doanh nghiệp
NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
SXKD Sản xuất kinh doanh
Chương 1: MỞ ĐẦU
1.1 Lý do chọn đề tài
Cùng với sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế thế giới, Việt Nam đã trở thành thành viên của nhiều tổ chức kinh tế thương mại thế giới như WTO; gia nhập các hiệp hội quốc gia Đông Nam Á (ASEAN); khu vực thương mại tự do ASEAN (AFTA) với mục tiêu giảm thuế quan nhập khẩu; được kết nạp vào Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á - Thái Bình Dương (APEC); tham gia sáng lập Diễn đàn hợp tác Á - Âu (ASEM)… Những sự kiện trên có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế Việt Nam hiện nay. Đây vừa là thách thức, vừa là cơ hội để Việt Nam vươn lên trở thành nước công nghiệp theo hướng hiện đại vào năm 2020 để có thể sánh vai với các cường quốc trong khu vực và trên toàn thế giới.
Để làm được điều này đòi hỏi mọi cấp, mọi ngành từ Trung ương đến địa phương cùng chung tay xây dựng đất nước phồn vinh và giàu đẹp. Trong đó, hoạt động của ngành ngân hàng góp phần không nhỏ vào sự nghiệp phát triển của đất nước, các tổ chức kinh tế xã hội nói chung và cá nhân nói riêng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội ngày càng cao của đất nước. Thông qua hoạt động ngân hàng mà mọi nguồn vốn được tích tụ, tập trung và phân phối lại cho các đối tượng có nhu cầu vốn, từ đó thúc đẩy kinh tế ngày một phát triển. Các hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) không ngừng được mở rộng và phát triển cả về chất và lượng. Trong các hoạt động đó có thể nói hoạt động cho vay là hoạt động truyền thống và quan trọng bậc nhất của các NHTM.
Trong thực tế hoạt động của các NHTM ở Việt Nam, nhóm khách hàng cá nhân (KHCN) thường chiếm tỷ trọng nhỏ hơn về doanh số giao dịch so với khách hành doanh nghiệp (KHDN), tuy nhiên xét về số lượng giao dịch thì khách hàng cá nhân (KHCN) chiếm tỷ trọng khá cao. Với sự hội nhập và phát triển của kinh tế Việt Nam hiện nay thì nhu cầu giao dịch với ngân hàng của các KHCN ngày càng gia tăng thì việc quan tâm đúng mức hiệu quả cho vay đối với đối tượng KHCN là yêu cầu tất yếu trong chiến lược cạnh tranh của các NHTM.
Hoạt động cho vay luôn là hoạt động mang lại nguồn thu nhập lớn nhất và đồng thời cũng là hoạt động gánh chịu nhiều rủi ro tiềm ẩn nhất cho các NHTM và dĩ nhiên đối với NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách cũng thế. Để có thể quản trị tốt hơn nghiệp vụ ngân hàng đối với KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách thì cần có những
giải pháp thiết thực và hiệu quả để hạn chế rủi ro và phát huy những lợi ích to lớn tiềm ẩn từ phía KHCN. Vì vậy, tác giả đã chọn đề tài “Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Chợ Lách” để làm đề tài nghiên cứu.
1.2 Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu chung
Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách.
1.2.2 Mục tiêu cụ thể
- Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách
- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách.
- Đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách.
- Đề xuất một số ý kiến nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách.
1.3 Phương pháp nghiên cứu
1.3.1 Phương pháp thu thập số liệu
1.3.1.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp
- Thu thập thông tin từ phòng Kế hoạch và Kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách.
- Tham khảo các ý kiến của lãnh đạo ngân hàng, các anh chị tại phòng Kế hoạch và Kinh doanh về vấn đề có liên quan.
- Thu thập số liệu từ sách, tạp chí, internet, các đề tài nghiên cứu, luận văn.
- Bảng tổng kết tình hình hoạt động cho vay KHCN của ngân hàng qua 3 năm 2013 – 2015.
- Phương hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN của NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lách năm 2016 và những năm tiếp theo.