Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

Tiếng Anh:

65. Basel Committee on Banking Supervision (September 2000), Principal for the Management of Credit Risk]

66. Financial Institutions Management – A Modern Perpective (2000).

67.Peter S.Rose (1999), Commercial bank management, Irwim, 1999.

68. Joesph F.Sinket.JR (1998), Commercial Bank Financial Management, Pentice Hall, 1998.

69. Agro_Bank_Malaysia (2014): Truy cập tại: https://en.wikipedia.org/wiki/Agro_Bank_Malaysia; http://www.personal-loan.my/agrobank-personal-loan/301/( Ngày truy cập 11/4/2014)

70. Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives (BAAC) of Thailand (2014): Truy cập tại: http://www.baac.or.th/baac_en/content- about.php?content_group_sub=0001(Ngày truy cập 15/4/2014).

71. Bank Rakyat Indonesia (2014):

Truy cập tại: https://en.wikipedia.org/wiki/Bank_Rakyat_Indonesia

http://www.mixmarket.org/mfi/bri ( Ngày truy cập 2/4/2014).

72. Landbank of Philippines (2004): Truy cập tại : https://www.landbank.com/Corporate-Profile [ Ngày truy cập 10/4/2014]

73. National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD) (2014) http://farmer.gov.in/nabard.html https://en.wikipedia.org/wiki/National_Bank_for_Agriculture_and_Rural_Developmen t ( Ngày truy cập 8/4/2014)

74. Kasikorn Bank (2015)http://www.kasikornbank.com/EN/Personal/Loans/KHomeLoan/Pages/KHome LoanMulti.aspx(Ngày truy cập 22/12/2015)

PHỤ LỤC

Phụ lục số 01. Bộ chỉ tiêu chấm điểm đối với khách hàng hộ gia đình sản xuất và cá nhân - Phần I Thông tin về nhân than

PHẦN I. THÔNG TIN VỀ NHÂN THÂN (12 chỉ tiêu)

1	Tuổi
2	Trình độ học vấn
3	Tiền án, tiền sự
4	Tình trạng chỗ ở
5	Số người trực tiếp phụ thuộc về kinh tế thường xuyên liên tục vào người vay (trong gia đình)
6	Cơ cấu gia đình
7	Bảo hiểm nhân thọ
8	Tính chất của công việc hiện tại
9	Thời gian làm công việc hiện tại
10	Rủi ro nghề nghiệp ( rủi ro thất nghiệp, rủi ro về nhân mạng...)
11	Đánh giá về nhân thân của người thân trong gia đình
12	Đánh giá của cán bộ tín dụng về mối quan hệ của người vay với các thành viên trong gia đình

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 162 trang tài liệu này.

Nguồn: [NHNo&PTNT Việt Nam (2010): Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 22/7/2010, quy định cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NH No&PTNT

Việt Nam, Hà Nội]

Phụ lục số 02: Bộ chỉ tiêu chấm điểm đối với khách hàng hộ gia đình sản xuất và cá nhân - Phần II Khả năng trả nợ của người vay và Phần III Thông tin

Tài sản đảm bảo

PHẦN II. KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA NGƯỜI VAY (4 chỉ tiêu)

1	Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng
2	Tỷ lệ giữa nguồn trả nợ và số tiền phải trả trong kỳ (gốc+lãi) theo kế hoạch trả nợ
3	Tình hình trả nợ gốc và lãi với NHNo&PTNT Việt Nam
4	Các dịch vụ sử dụng ở NHNo&PTNT Việt Nam hiện tại
PHẦN III. THÔNG TIN TSBĐ
1	Loại tài sản bảo đảm
2	Tính chất sở hữu TSBĐ
3	Giá trị tài sản bảo đảm/ Phần nợ vay đề nghị được đảm bảo bằng tài sản đó
4	Xu hướng giảm giá trị của TSBĐ trong 12 tháng qua theo đánh giá của CBTD

Nguồn: [NHNo&PTNT Việt Nam (2010): Quyết định 909/QĐ-HĐQT- TDHo ngày 22/7/2010, quy định cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NH

No&PTNT Việt Nam, Hà Nội]

Lưu ý: Phần chỉ tiêu về thông tin tài sản bảo đảm không tạo nên cấu phần điểm hay hạng của khách hàng. Thông tin này chỉ được sử dụng cho mục đích hỗ trợ ra quyết định tín dụng.

Phụ lục số 03: Điểm của khách hàng với hạng và nhóm nợ tương ứng

Điểm đạt được

Xếp hạng	Nhóm nợ
90-100	AAA	1
80-<90	AA
73-<80	A
70-<73	BBB	2
63-<70	BB	2
60-<63	B	3
56-<60	CCC
53-<56	CC
44-<53	C	4
< 44	D	5

Nguồn:[NHNo&PTNT Việt Nam (2010): Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 22/7/2010, quy định cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NH

No&PTNT Việt Nam, Hà Nội]

Phụ lục số 04: Bảng xếp hạng khách hàng cá nhân

Loại

Mức độ rủi ro
Aaa	Thấp
Aa	Thấp
A	Thấp
Bbb	Thấp
Bb	Trung bình
B	Trung bình
Ccc	Trung bình
Cc	Cao
C	Cao
D	Cao

Nguồn: [NHNo&PTNT Việt Nam (2010): Quyết định 909/QĐ-HĐQT- TDHo ngày 22/7/2010, quy định cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NH

No&PTNT Việt Nam, Hà Nội]

Phụ lục số 05: Mức điểm quy định tương ứng với từng loại khách hàng

Loại

Số điểm đạt được
Aaa	>= 401
Aa	351 – 400
a	301 – 350
Bbb	251 – 300
Bb	201 – 250
b	151 – 200
Ccc	101 – 150
Cc	51 – 100
c	0 – 50
d	< 0

Nguồn: [NHNo&PTNT Việt Nam (2010): Quyết định 909/QĐ-HĐQT- TDHo ngày 22/7/2010, quy định cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NH

No&PTNT Việt Nam, Hà Nội]

Phụ lục số 06:

PHIẾU THAM KHẢO Ý KIẾN

CÁN BỘ QUẢN LÝ TÍN DỤNG VÀ CÁN BỘ TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT

Tại Hội sở chính Agribank và một số Chi nhánh Agribank

Kính chào các anh (chị), chúng tôi đang tiến hành một cuộc khảo sát về Quản lý Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Mục đích của cuộc khảo sát này là tìm hiểu ý kiến của cán bộ quản lý tín dụng và cán bộ tín dụng Hộ sản xuất về nguyên nhân của những hạn chế hiện nay về Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam để từ đó xây dựng các giải pháp có tính khả thi, đáp ứng được yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng cũng như nâng cao hiệu quả công việc của cán bộ quản lý tín dụng, CBTD, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, chúng tôi rất mong nhận được sự hỗ trợ của anh (chị) trong việc cung cấp các thông tin dưới đây:

1. Xin vui lòng cho biết anh (chị) thuộc nhóm tuổi nào?

□ Từ 18- 25 □ Từ 26-30 □ Từ 31-40 □ Từ 41-60

2. Anh (chị) đã làm công tác tín dụng hộ sản xuất được bao nhiêu năm?

□ Từ 1-5 năm □ Từ 6-10 năm □Trên 10 năm

3. Anh (chị) phụ trách tín dụng hộ sản xuất địa bàn nào?

□ Nông thôn □ Thành thị □ Đồng bằng □ Miền núi

4. Anh (chị) đang phụ trách nhóm khách hàng hộ sản xuất hoạt động trong lĩnh vực nào?

□ Nông nghiệp □ Ngư nghiệp

□ Sản xuất hàng thủ công □ Thương mại Dịch vụ

5. Công việc Anh (chị) đang phụ trách?

□ Chỉ đạo ở Hội sở □ Quản lý ở CN, PGD □ Trực tiếp cho vay HSX

6. Anh (chị) đang quản lý bao nhiêu dư nợ (tỷ đồng)?

□ Dưới 10 tỷ □ Từ 10-20 tỷ □ Trên 20 tỷ

7. Anh (chị) đang quản lý bao nhiêu HSX có dư nợ ( khách hàng)?

□ Dưới 300 □ Từ 300-500 □ Trên 500

8. Anh chị có yêu thích công việc làm tín dụng hộ sản xuất không?

□ Có □ Không

9. Anh (chị) nhận thấy công việc cho vay Hộ sản xuất có khó khăn, vất vả không?

□ Có □ Không

10. Công việc hiện tại cho vay Hộ sản xuất có phù hợp với năng lực, trình độ, sở trường của anh (chị) không?

□ Rất phù hợp □ Phù hợp □ Chưa phù hợp

11. Theo anh (chị) cơ chế cho vay HSX của NHNo&PTNT có phù hợp với thực tế không?

□ Rất phù hợp □ Phù hợp □ Chưa phù hợp

12. Thủ tục, quy trình cho vay hộ sản xuất của NHNo&PTNT như thế nào?

□ Đơn giản □ Phức tạp

13. Tính pháp lý về các mẫu biểu hồ sơ cho vay HSX của NHNo&PTNT như thế nào?

□ Đảm bảo □ Chưa đảm bảo

14. Những vướng mắc anh (chị) thường gặp khi giải quyết cho vay HSX?

□ Yếu tố pháp lý □ Thủ tục hồ sơ □ Thông tin về khách hàng

15. Những yếu tố nào anh (chị) thường lo lắng khi quyết định cho vay HSX?

□ Rủi ro □ Hồ sơ không đảm bảo

□ Thông tin về HSX chưa chính xác □ Yếu tố khác

16. Văn bản hướng dẫn nghiệp vụ cho vay HSX của NHNo&PTNT như thế nào?

□ Rõ ràng □ Chưa rõ ràng

17. Cơ sở vật chất phục vụ cho công tác tín dụng HSX như thế nào?

□ Rất Tốt □ Tốt □ Chưa tốt

18. Chính sách tiền lương, chế độ đãi ngộ đối với CBTD cho vay HSX như thế nào?

□ Rất Tốt □ Tốt □ Chưa tốt

19. Anh (chị) có thường xuyên tham gia các chương trình đào tạo nâng cao nghiệp vụ tín dụng hộ sản xuất không?

□ Thường xuyên □ ít □ Rất ít

20. Anh (chị) tự nâng cao trình độ nghiệp vụ bằng cách nào?

□ Tự nghiên cứu □ Thông qua các khóa tập huấn a

21. Số lượng CBTD tại chi nhánh anh (chị) công tác chiếm tỷ lệ bao nhiêu?

□ >50% □ <50%

22. Môi trường tại nơi anh (chị) làm việc như thế nào?

□ Rất Tốt □ Tốt □ Chưa tốt

23. Anh chị vui lòng cho biết quan điểm cụ thể của mình về những nội dung sau: ( đề nghị đánh dấu X vào ô tương ứng)

Nguyên nhân của những hạn chế hiện nay về Chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

STT

Nguyên nhân	Đồng ý	Không đồng ý	Ý kiến khác
	Nguyên nhân chủ quan về phía Agribank
1	Số lượng, chất lượng cán bộ tín dụng chưa đáp ứng nhu cầu
2	Công tác kiểm tra kiểm soát và chỉ đạo điều hành chưa phù hợp với yêu cầu của thực tiễn
3	Công nghệ Ngân hàng còn lạc hậu
4	Hoạt động marketing thiếu hiệu quả
5	Quy trình tín dụng chậm đổi mới
6	Thủ tục, hồ sơ cho vay
6	Nguyên nhân khác

Nguyên nhân khách quan về phía khách hàng Hộ sản xuất của Agribank
1	Trình độ văn hóa, nhận thức pháp tuật
2	Khả năng sản xuất, quản lý, nắm bắt thông tin thị trường
3	Người dân chưa có thói quen giao dịch với ngân hàng
4	Hộ nông dân thường không có tài sản lớn
4	Không đủ cơ sở pháp lý để nhận tài sản bảo đảm
5	Nguyên nhân khác

Chân thành cảm ơn anh (chị) đã dành thời gian cộng tác, trả lời những câu hỏi chúng tôi. Chúng tôi cam kết các thông tin trên sẽ được bảo mật và mang tính tham khảo hữu ích. Kính chúc anh (chị) sức khỏe, an khang và thịnh vượng và đạt được những thành công trong công việc.

Phụ lục số 07:

PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT Ý KIẾN

HỘ SẢN XUẤT ĐANG GIAO DỊCH VỚI MỘT SỐ CHI NHÁNH AGRIBANK

Kính chào các ông (bà), chúng tôi đang tiến hành một cuộc khảo sát về Chất lượng phục vụ cho vay hộ sản xuất của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn nơi ông (bà) đang có quan hệ tín dụng . Mục đích của cuộc khảo sát này là tìm hiểu ý kiến của Hộ sản xuất về thủ tục cho vay, chính sách cho vay và ý thức phục vụ của cán bộ quản lý tín dụng , cán bộ tín dụng. Trên cơ sở đó giúp cho tìm hiểu rõ hơn nguyên nhân của những hạn chế hiện nay để Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cải tiến, tiếp tục đổi mới để từ đó phục vụ tốt hơn ông (bà). Vì vậy, chúng tôi rất mong nhận được sự hỗ trợ của ông (bà) trong việc cung cấp các thông tin dưới đây:

I. THÔNG TIN CHUNG

1. Vui lòng chọn 3 yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến chất lượng cho vay HSX của NHNo:

□ Uy tín của NHNo □ Sản phẩm/dịch vụ đa dạng □ Giá/phí/lãi suất

□ Thủ tục đơn giản □ Thời gian giao dịch nhanh □ Mạng lưới giao dịch

□ Thái độ của nhân viên □ Trình độ/nghiệp vụ của nhân viên

□ Tiện nghi, cơ sở vật chất

□ Chương trình khuyến mãi hấp dẫn

2. Về thời gian giao dịch:

Tôi thường được phục vụ ngay mà không phải chờ đợi: