Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn ngoại thành Hà Nội - 13


75. Liao, Z & Cheung, M.T. (2008), “Measuring Customer Satisfaction in Internet Banking; a Core Framework”, Communications of the ACM, 51(4), 47-51

76. Li Long (2010), “A critical review of technology acceptance literature”,

Management information systems, Grambling state University.

77. Liu, Z. Min, Q. & Ji, S.(2009), “An empirical study on mobile banking adoption: The role of trust”, Second International Symposium on Electronic commerce & Security, Nanchang, China.

78. Luarn, P. & Lin, H.-H. (2005), “Toward an underst&ing of the behavioral intention to use mobile banking”, Computers in Human Behavior, 21(6), 873–891.

79. Luzzi. G.F, & S. Weber (2006), “Measuring the Performance of Rural Finance Institutions”, CRAG, Genever.

80. Manning, K.C., Bearden, W.O & Madden, T.J. (1995), “Consumer innovativeness & the adoption process”, Journal of Consumer Psychology, 4, 329-345.

http://dx.doi.org/10.1207/s15327663jcp0404_02

81. Maslow, Abraham H. (1943), “A Theory of Human Motivation”, Psychological Review, 50(4), 370 – 396.

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 115 trang: Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn ngoại thành Hà Nội

82. McCarty, A. (2001), “Microfinance in Vietnam: A Survey of Schemes & Issues”,

Hanoi, Vietnam: British Department of International Development.

Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn ngoại thành Hà Nội - 13

83. Meyer, R., & G. Nagarajan (2000), “Rural Financial Markets in Asia: Policies, Paradigms, & Performance” in A study of rural Asia 3 by the Asian Development Bank. New York: Oxford University Press, Inc.

84.Ming-Chi Lee (2008), “Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM 3 & TPB with perceived risk & perceived benefit”. Truy cập ngày 5/10/2014

https://pdfs.semanticscholar.org/822c/26775c70563c06322039b96bda1be0294c69.pdf.

85. Moore G., Benbasat I. (1991), “Development of instrument to measure the perceptions of adopting information technology innovation”, Information systems research, 2 (3) (1991) 192-222.

86. Nguyễn Duy Thanh & Cao Hào Thi (2014), “Mô hình cấu trúc cho sự chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam”, tạp chí Phát triển Kinh tế 281 (03); 57 - 75.


87. Nguyễn Kim Anh và cộng sự (2011), “Tài chính vi mô với giảm nghèo tại Việt Nam – kiểm định và so sánh”. Nhà xuất bản thống kê 2011.

88. Nguyễn Đình Thọ (2011), “Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh”, Nhà xuất bản lao động xã hội, Hà Nội.

89. Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang (2008), “Nghiên cứu khoa học Marketing -ứng dụng mô hình cấu trúc tuyến tính SEM”, Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh.

90. Pavlou, P.A. (2001), “Integrating Trust in Electronic Commerce with the Technology Acceptance Model: Model Development & Validation”, Proceedings of Seventh Americas Conference on Information Systems (AMCIS).

91. Pavlou, P.A. (2003), “Consumer Acceptance of Electronic Commerce: Integrating Trust & Risk with the Technology Acceptance Model”, International Journal of Electronic Commerce, 7(3), 101-134.

92. Paswan và Hirunyawipada (2006), “Consumer innovativeness & perceived risk: implications for high technology product adoption”, Journal of Consumer Marketing, 23/4, 182–198.

93. Pham, B.D., & Y. Izumida (2002), “Rural Development Finance in Vietnam: A Microeconomics Analysis of Household Surveys”, World Development 30(2), 319-335.

94. Pham L., Tran M. T., Tran P. H. (2010), A success model for E-Banking adoption in Vietnam.

95. Phạm Thị Lan Hương (2014), “Dự đoán ý định mua xanh của người tiêu dùng trẻ ảnh hưởng của các nhân tố văn hóa và tâm lý”, tạp chí Kinh tế và phát triển, 200 ; 66 - 78.

96.Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., Pahnila, S. (2004), “Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet Research, 14(3), 224-235.

97. Puschel,J., Mazzon,J. & Hern&ez,J. (2010), “Mobile banking: Proposition of an integrated adoption intention framework”, International Journal of Bank Marketing, 28(5): 389 - 409.

98. Podder Braja (2005), “Factors influencing the adoption & usage of Internet banking, A Newzel& perspective”, Master thesis, Newzel&, 2005.

99. Porter M. E. (1985), “Competitive Advantage”, NewYork, The Free Press.


100. Quách Mạnh Hào (2005), Access to Finance & Poverty Reduction: An Application to Rural Vietnam, Ph.D thesis, University of Birmingham.

101. Rankin, J.H., & Luther, R. (2006), “The innovation process: adoption of information & communication for the construction industry”, Canadian Journal of Civil Engineering, 33: 1538-1546 (2006).

102.Reed, John H, G. Jordan. (2007), “Using Systems Theory & Logic Models to Define Integrated Outcomes & Performance Measures in Multi-program Settings”, in Research Evaluation, ume 16 Number 3 September.

103. Rogers E.M (1995), Diffusion of innovation, 4th Edition, The Free Press, New York.

104. Rogers, E. M. (2003). Diffusion of Innovations, 5th Edition, New York: Free Press.

105. Riquelme, H., & Rios, R. E. (2010), “The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking”, International Journal of Bank Marketing, 28(5), 328-341.

106.Reeti Agarwal, Sanjay Rastogi & Ankit Mehrotra (2009), “Customers” perspectives regarding e-banking in an emerging economy”, Journal of Retailing & consumer services, 16, 340-351. 104.

107. Saibaba, S, Naryana Murthy, T. (2013), “Factors influencing the behavioural intention to adopt internet banking: an empirical study in India”, International Refereed Research Journal, 4(1), 77-91.

108. Safeena, R., Hundewale, N., & Kamani, A. (2011), “Customer”s adoption of Mobile-Commerce: A Study on emerging economy”, International Journal of e- Education, e-Business, e-Management & e-Learning, 1(3), 228-233.

109. Sara Naimi Baraghani, (2007), “Factors influencing the adoption of IB”, Master of Lulea University of Technology.

110. Schepers, J., & Wetzels, M. (2007), “A meta-analysis of the technology acceptance model: Investigating subjective norm & moderation effects”, Information & Management, 44(1), 90-103.

111. Sathye, M. (1999), “Adoption of internet banking by Australian consumers: An empirical investigation”, International Journal of Bank Marketing 17(7): 324–334.

112. Singh, S., Srivastava, V., & Srivastava, R. K. (2010), “Customer acceptance of mobile banking: A conceptual framework”, SIES Journal of Management, 7(1), 55-64.


113. Salamoura, M. (2005), “A study relationship between acceptance of a new product & selective influencing parameters”, PhD thesis, Department of Business Administration, University of the Aegean, Chios.

114. Sentosa,I., Ming, C. W., (2012), “Bambang Bemby Soebyakto & Nik Kamariah Nik Mat: A Structural Equation Modeling Of Internet Banking Usage In Malaysia”, Journal Of Arts, Science & Commerce, 3(1), 2012, 75-87.

115. Shallone K. Chitungo & Simon Munongo (2013), “Extending the Technology Acceptance Model to Mobile Banking Adoption in Rural Zimbabwe”, Journal of Business Administration & Education ISSN 2201-2958 ume 3, 1, 2013, 51-79

116. Sripalawat, J. T., Mathupayas; Ngramyarn, Atcharawan, (2011), “M-banking in metropolitan bangkok & a comparison with other countries”, The Journal of Computer Information Systems 51(3), 67-76.

117. Streenkamp, J.-B.E.M., ter Hofstede, F., Wedel, M. (1999), “A cross-national investigation into the individual anh national cultural antecedents of consumer innovativeness”, Journal of Marketing, 63. 2, 55-69.

118.Streenkamp, J.B., & Gielens, K. (2003), “Consumer & market drivers of the trial probability of new consumer packaged goods”, Journal of Consumer Reseach, 30, 368-384.

119. Schultz, P.W., & Lauterborul, Z. S. (1993), “Value & pro environmental behavior: A five – country survey”, Journal of Cross – Culture Psychology 29(4), 540 – 558.

120. Sudeep, S (2008), “Internet Banking & Customer Acceptance: The Indian Scenario. Department of Applied Economics”, Cochin University of Science & Technology. http://dyuthi.cusat.ac.in/xmlui/h&le/purl/2011

121. Suoranta, M., & Mattila, M. (2004), “Mobile Banking & Consumer Behaviour: New Insights into the Diffusion Pattern”, Journal of Financial Services Marketing, 8(4), 354-366. http://dx.doi.org/10.1057/palgrave.fsm.4770132

122. Suh, B., & Han, I. (2002), “Effect of trust on customer acceptance of Internet banking”, Electronic Commerce Research & Applications, 1, 247-263.

123. Sunayna, K. (2009), “Managing service quality: An empirical study on internet banking”, The IUP Journal of Marketing Management, 8(3&4), 96-112.

124. Taylor, S., & Todd, P. (1995), “Underst&ing Information Technology Usage: A Test of Competing Models”, Information Systems Research, 6(2), 144-176.


125. Taylor, S. & Todd, P. (1995), “Decomposition & crossover effects in the theory of planned behavior: a study of consumer adoption intentions”, International Journal of Research in Marketing, 12, 137- 155.

126. Thompson R., Higgins C., Howell J. (1991), “Personal computing: Toward a conceptual model of utilization”, MIS quarterly, 15 (1) (1991) 125-143.

127. Terro Pikkarainen, Kari Pikkarainen, Heikki Karjaluoto, Seppo Pahnila (2004), “Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet Research; 14(3); 2004 Research paper.

128. Thys, D. (2000), “Depth of Outreach: Incidental Outcome or Conscious Policy Choice?”, Journal of Freedom from Hunger Publication available at:

www.ffhtechnical.org/publications/pdfs/CwE_DepthOfOutreach.pdf

129. Trần Thọ Đạt (1998), “Borrower Transaction Costs, Segmented Markets & Credit Rationing: A Study of the Rural Credit Market in Vietnam”, Ph.D Thesis, Australian National University.

130. Venkatraman, M.P., Price, L.L. (1990), “Differentiating between cognitive & sensory innovativeness: concepts, measurements, & implications”, Journal of Business Reseach, 20, 293-315.

131. Venkatraman, M. P. (1991), “The impact of innovativeness & innovation type on adoption”, Journal of Retailing, 67, 51-67.

132. Venkatesh, V., & Davis, F. D. (1996), “A model of the Antecedents of Perceived Ease of Use: Development & Test”, Decision Sciences, 27(3), 451-481.

133. Venkatesh, V., & Davis, F. D. (2000), “A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies”, Management Science, 46(2), 186- 204.

134. Venkatesh, V., Morris, M.G., Davis, G.B. & Davis, F.D, (2003), “User acceptance of information technology: Toward a unified view”, MIS Quarterly, 27(3), 425-478.

135. Venkatesh, V. & Zhang, X. (2010), “Unified Theory of Acceptance & Use of Technology: U.S. Vs. China”, Journal of Global Information Technology Management, 13(5).

136. Vu, T.T.H. (2001), “Diterminants Rural Households” Borrowing from Formal Financial Sector: A Study of the Rural Credit Market in Red River Delta Region”, Master Thesis. Vietnam-Netherl&s Project. Hanoi.


137. Yaghoubi N., Bahmani E. (2010), “Factors affecting the adoption of online banking: An integration of technology acceptance model & theory of planned behavior”, International journal of business & management, 5 (2) (2010) 159-165.

138. Yang, K.C.C. (2005), “Exploring Factors Affecting the Adoption of Mobile Commerce in Singapore”, Telematics & Informatics, 22(3), 257-277.

139. Yiu, C.S., Grant, Y.K. & Edgar, D. (2007), “Factors affecting the adoption of internet banking in Hong Kong – implications for the banking sector”, International Journal of Information Management, 2, 336-351.

140. Yu (2012), “Factors Affecting Individuals to Adopt Mobile Banking, Journal of Electronic ommerce Research”, 13(2), 104-121.

141. Yeow, P. H., Yuen, Y. Y., Tong, D. Y. K., & Lim, N. (2008), “User acceptance of online banking service in Australia”, Communications of the IBIMA, 1(22), 191-197

142. Zhou, T. (2012), “Underst&ing users” initial trust in mobile banking: An elaboration likelihood perspective”, Computers in Human Behavior, 28(4), 1518-1525.

143. Zhou, T., Lu, Y., & Wang, B. (2010), “Integrating TTF & UTAUT to explain mobile banking user adoption”, Computers in Human Behavior, 26, 760-767.

144. Zook, D. (2005), “Tài chính vi mô và chiến lược giảm đói nghèo”, Vietnam Microfinance Bulletin 6, tháng 3/2005.

145. World Bank (1989), “Rural credit in developing countries”, http://wwwwds. worldbank.org/servlet/WDSContentServer/WDSP/IB/1989/06/01/000009265_3960927 232520/Rendered/PDF/multi_page.pdf.

146. Wu, W.Y, Lin, B., & Cheng, C.F. (2009), “Evaluating Online Auction Strategy: A Theoretical Model & Empirical Exploration”, Journal of Computer Information Systems, 49(3): 22 – 30.

147. Wang,Y. S., Wang, Y. M., Lin, H. H., & Tang, T. I. (2003), “Determinants of User Acceptance of Internet Banking: an Empirical Study”, International Journal of Service Industry Management, 14 (5), 501.

148. Wu, J. H., & Cheng Wang, S. (2005), “What Drives Mobile Commerce? An Empirical Evaluation of the Revised Technology Acceptance Model”, Information & Management, 42, 719-729.

149. http://www.sbv.gov.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

150. https://www.gso.gov.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016


151. www.vietcombank.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

152. www.vietinbank.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

153. www.agribank.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

154. bidv.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

155. https://www.mbbank.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

156. https://www.techcombank.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

157. www.sacombank.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016

158. www.shb.com.vn/ truy cập ngày 5/2/2016, 15/2/2016


PHỤ LỤC


PHỤ LỤC 1:


Xin kính chào quý vị!


BẢNG KHẢO SÁT CHUYÊN GIA


Tôi là NCS của trường Đại học kinh Tế Quốc Dân, hiện đang tiến hành nghiên cứu về đề tài khoa học “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định chấp nhận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng của các khách hàng khu vực nông thôn ngoại thành Hà Nội”. Bảng câu hỏi sau đây là một phần trong đề tài nghiên cứu khoa học. Tôi hy vọng rằng kết quả nghiên cứu và kiến nghị sẽ giúp các ngân hàng thương mại tìm ra giải pháp tốt nhất tác động đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn ngoại thành Hà Nội nói riêng và khu vực nông thôn Việt Nam nói chung, từ đó phát triển được các dịch vụ ngân hàng phù hợp cho khu vực nông thôn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh cho các ngân hàng đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế khu vực nông nghiệp nông thôn Việt Nam. Vì vậy, rất mong sự hợp tác của quý vị. Tôi xin chân thành cám ơn!

Trước tiên cho phép tôi gửi lời cảm ơn về sự quan tâm và giúp đỡ của quý vị trả lời và thảo luận cho chủ đề này. Qua đây, xin quý vị lưu ý là không có quan điểm nào đúng hay sai cả, tất cả các quan điểm của quý vị đều giúp ích cho việc hoàn thành đề tài nghiên cứu và giúp cho việc tìm hiểu được các nhân tố tác động đến ý định chấp nhận và sử dụng dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn Việt Nam.

Thời gian dự kiến cho buổi thảo luận là 120 phút. Để làm quen với nhau tôi xin tự giới thiệu: …

Xin quý vị tự giới thiệu tên: ……………………………………………………………

Đơn vị công tác:…………………………………………………………………………

Địa chỉ:…………………………………………………………………………………

1. Nội dung tìm hiểu yếu tố nhận thức sự hữu ích: Thưa quý vị, liên hệ tới biểu hiện nhận thức sự hữu ích của khách hàng về sản phẩm/dịch vụ ngân hàng, tôi xin đưa ra câu hỏi sau đây, xin quý vị cho biết mình có hiểu câu hỏi không? Vì sao? Theo quý vị câu hỏi nói lên điều gì? Vì sao? Các câu hỏi này có phù hợp để tìm hiểu được nhận thức của khách hàng về sự hữu ích của dịch vụ ngân hàng không?Tại sao? Quý vị có thể bổ sung thêm những câu hỏi để giải thích rõ hơn yếu tố đã nêu.

- Sử dụng dịch vụ ngân hàng tăng năng suất và hiệu quả hoạt động kinh doanh .


- Sử dụng dịch vụ ngân hàng giúp tiết kiệm thời gian hơn.

- Sử dụng các dịch vụ ngân hàng giúp nhanh chóng và thuận tiện cho các giao dịch tiền tệ, tín dụng.

- Sử dụng dịch vụ ngân hàng phù hợp với các nhu cầu kinh doanh.

- Sử dụng dịch vụ ngân hàng thật có ích và thuận tiện cho hoạt động kinh doanh.

2. Nội dung tìm hiểu yếu tố nhận thức dễ sử dụng

- Dễ dàng tìm hiểu và sử dụng dịch vụ ngân hàng

- Thực hiện giao dịch với các dịch vụ ngân hàng là rõ ràng và dễ hiểu.

- Có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách thuần thục.

- Cảm thấy các dịch vụ ngân hàng linh hoạt và dễ áp dụng.

- Cảm thấy mọi dịch vụ NH cung cấp đều đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

3.Nội dung tìm hiểu yếu tố sự tin tưởng

- Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, tôi tin rằng thông tin cá nhân của tôi được giữ bí mật.

- Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, tôi tin rằng giao dịch của tôi được đảm bảo.

- Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, tôi tin rằng sự riêng tư của tôi sẽ không được tiết

lộ.


- Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, tôi tin rằng môi trường ngân hàng là an toàn.

4. Nội dung tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng của xã hội

- Những người quan trọng với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ ngân hàng mới

và hiện đại.

- Những người đã quen thuộc với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại.

- Những người ảnh hưởng đến hành vi của tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại.

- Hầu hết mọi người xung quanh với tôi nghĩ rằng tôi nên sử dụng dịch vụ ngân hàng mới và hiện đại.

- Tôi thấy rất nhiều người sử dụng dịch vụ NH, tôi nghĩ rằng nên sử dụng dịch vụ NH mới và hiện đại cho hoạt động của tôi.

5. Nội dung tìm hiểu yếu tố tính đổi mới

- Tôi thường tìm kiếm thông tin về các dịch vụ của ngân hàng.

- Tôi thích đến những nơi mà tôi có được nhiều thông tin về dịch vụ mới của ngân hàng.


- Tôi thích các tạp chí giới thiệu, quảng cáo về dịch vụ mới của ngân hàng.

- Tôi tận dụng ngay cơ hội đầu tiên để tìm hiểu về dịch vụ mới của ngân hàng.

- Tôi luôn thích tìm hiểu những dịch vụ mới và những tiện ích mới của dịch vụ ngân hàng.

- Tôi thường tìm hiểu những công nghệ mới để sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.

- Tôi thường hứng thú tìm hiểu thông tin và cách sử dụng dịch vụ mới của ngân hàng

6. Nội dung tìm hiểu yếu tố truyền thông về dịch vụ ngân hàng

- Tôi thường nhận được những thông tin về các dịch vụ ngân hàng.

- Tôi thường nhận được những thông tin về các tiện ích của các dịch vụ ngân hàng tại các phòng giao dịch ngân hàng.

- Tôi được nhân viên ngân hàng giới thiệu cẩn thận, chi tiết về cách sử dụng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

- Tại các phòng giao dịch thường có bộ phân chăm sóc khách hàng trực tiếp để trả lời và hướng dẫn tôi về tiện ích và thủ tục thực hiện các dịch vụ ngân hàng.

- Ngân hàng luôn sẵn sàng cung cấp các thông tin về các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng qua tờ rơi, thông tin trên truyền thanh, truyền hình..

- Trước khi sử dụng dịch vụ ngân hàng tôi thường tìm hiểu các thông tin về sản phẩm dịch vụ qua tờ rơi, truyền thanh, truyền hình...

- Trước khi sử dụng dịch vụ ngân hàng tôi thường tìm hiểu các thông tin về sản phẩm dịch vụ qua các phương tiện truyền thông xã phường...

- Ngân hàng luôn sẵn sàng cung cấp các Thông tin về các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng qua một hệ thống truyền thông xã, phường…hệ thống cung cấp dịch vụ địa phương như Hội phụ nữ, hội nông dân…

- Ngân hàng luôn có nhân viên thường trực trả lời những thắc mắc và hướng dẫn tôi lập hồ sơ, thủ tục để sử dụng sản phẩm phù hợp.

- Tôi được nhân viên ngân hàng giới thiệu cẩn thận, chi tiết về các tiện ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng.

- Thông tin về sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giúp tôi nhận thức

được sự hữu ích về dịch vụ ngân hàng.

- Thông tin về sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giúp tôi nhận thức

được sự dễ dàng sử dụng dịch vụ ngân hàng.


- Thông tin về sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giúp tôi nhận thức và thích thú hơn với dịch vụ mới của ngân hàng.

- Thông tin về sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp giúp tôi tin tưởng hơn khi sử dụng dịch vụ ngân hàng.

- Thông tin về sản phẩm và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp tác động đến các quan hệ xã hội.

7. Nội dung tìm hiểu yếu tố ý định chấp nhận các dịch vụ ngân hàng.

- Tôi có ý định sẽ sử dụng thêm những dịch vụ mới mà ngân hàng cung cấp trong 3 tháng tới.

- Tôi có ý định sử dụng dịch vụ ngân hàng thường xuyên trong tương lai.

- Tôi có kế hoạch sử dụng thêm các dịch vụ ngân hàng cung cấp trong tương lai gần.

- Tôi có ý định tăng cường tìm hiểu và sử dụng những dịch vụ ngân hàng mới, hiện

đại trong tương lai.

8. Các ý kiến, khuyến nghị khác

………………………………………………………………………………………………

………………………………………………………………………………………………

.

Trân trọng xin cảm ơn các Quý vị đã dành thời gian và cung cấp những ý kiến quý báu để

tham gia chương trình nghiên cứu này!

Download pdf, tải về file docx

Bài viết tương tự

Gửi tin nhắn

Bimage 1

Danh mục

Bài viết tương tự

Bimage 2
Bimage 3

Home | Contact | About | Terms | Privacy policy
© 2022 Tailieuthamkhao.com | all rights reserved

Trang chủ Tài liệu miễn phí Thư viện số