Đánh giá độ phù hợp của mô hình
Model | Sum of Squares | df | Mean Square | F | Sig. | |
1 | Regression | 25.128 | 7 | 3.590 | 44.102 | .000a |
Residual | 14.407 | 177 | .081 | |||
Total | 39.535 | 184 | ||||
Có thể bạn quan tâm!
-
Phân Tích Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Tại Nhtmcp Sài Gòn Công Thương Chi Nhánh Tân Bình Thông Qua Khảo Sát. -
Lý Do Lựa Chọn Sử Dụng Dịch Vụ Gửi Tiền Tiết Kiệm Cá Nhân -
Phân Tích Tương Quan Và Hồi Quy Hệ Số Tương Quan -
Giải Pháp Thu Hút Khách Hàng Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Tmcp Sài Gòn Công Thương Chi Nhánh Tân Bình -
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương - Chi nhánh Tân Bình - 12 -
Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương - Chi nhánh Tân Bình - 13
Xem toàn bộ 116 trang tài liệu này.
(Nguồn: phụ lục 4.3)
Bước tiếp theo trong phân tích hồi quy đó là thực hiện kiểm định F về độ phù hợp của mô hình hồi quy tuyến tính tổng thể, xem biến phụ thuộc có liên hệ tuyến tính với toàn bộ biến độc lập hay không.
Giả thuyết đặt ra đó là: H0 : Các hệ số βi = 0.
H1 : Các hệ số βi 0
Theo bảng kết quả trên thì với giá trị Sig. là 0,000 < 0,05 nên ta sẽ có đủ cơ sở để bác bỏ giả thuyết H0, và chấp nhận H1 là các biến độc lập đều có những tác động nhất định đến biến phụ thuộc.
Bảng kết quả hồi quy
Model | Unstandardized Coefficients | Standardized Coefficients | t | Sig. | Collinearity Statistics | |||
B | Std. Error | Beta | Toleranc e | VIF | ||||
1 | (Constant) | -.125 | .258 | -.485 | .628 | |||
LS | .185 | .050 | .217 | 3.697 | .000 | .598 | 1.673 | |
NQ | .149 | .043 | .179 | 3.493 | .001 | .788 | 1.269 | |
TH | .208 | .039 | .280 | 5.392 | .000 | .765 | 1.307 | |
NV | .133 | .051 | .135 | 2.606 | .010 | .764 | 1.309 | |
CL | .191 | .045 | .220 | 4.200 | .000 | .752 | 1.330 | |
QC | .048 | .058 | .044 | .831 | .407 | .739 | 1.354 | |
ML | .145 | .046 | .166 | 3.161 | .002 | .744 | 1.344 | |
a. Dependent Variable: GUITK | ||||||||
(Nguồn: Phụ lục 4.4)
Mô hình hồi quy chuẩn hóa được viết lại như sau:
GUITK = 0.217 LS + 0.179NQ + 0.280TH + 0.135NV + 0.220CL + 0.044QC + 0.166ML
Trong bảng kết quả hồi quy trên ta thấy biến QC có giá trị Sig (Coefficients)>5% nên biến QC không có ý nghĩa thống kê. Do đó biến quảng cáo không giải thích được khả năng quảng cáo có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm.
Các hệ số hồi quy trong mô hình đều có giá trị dương chứng tỏ khi các yếu tố Lãi suất, Người quen, Thương hiệu, Nhân Viên, Chất lượng và Mạng lưới được nâng cao thì quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cũng được tăng lên. Sự tác động của
của các biến độc lập đến quyết định gửi tiền tiết kiệm giảm dần theo các nhân tố : Thương hiệu, Chất lượng, Lãi suất, Người quen, Mạng lưới, Nhân viên.
Giá trị của hệ số hồi quy đã chuẩn hóa của biến Thương hiệu là 0.280 là cao nhất chứng tỏ đây là nhân tố tác động mạnh nhất đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Thương hiệu của ngân hàng là điều không thể thiếu trong sự lưu tâm của ngân hàng. Khi gửi tiền, nhiều khách hàng sẽ lựa chọn những ngân hàng có uy tín,thương hiệu lâu năm để đảm bảo tài sản của mình. Những ngân hàng nhỏ không đảm bảo uy tín, đảm bảo về sức mạnh tại chính thì vần đề đảm bảo cho khoản tiền mà khách hàng đã gửi vào được lấy ra một cách dễ dàng và an toàn là tương đối khó. Vấn đề này thì những ngân hàng mới mở cần xây dựng từ từ. Tuy nhiên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương là ngân hàng TPCM đầu tiên của Việt Nam được thành lập cho nên thương hiệu ngân hàng đã được xây dựng từ rất lâu rồi. Hình ảnh một ngân hàng cùng tồn tại và phát triển cùng thời gian đã gắn liền với cuộc sống hàng ngày của người dân. Chính vì thế Saigonbank chi nhánh Tân Bình hội tụ đầy đủ các vấn đề mà khách hàng lưu tâm như là một ngân hàng hoạt động lâu năm có thương hiệu uy tín trên thị trường tài chính
Biến Chất lượng có hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0.220. Điều này thể hiện được là yếu tố này có tác động lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Nó liên quan nhiều đến việc giữ chân khách hàng hiện tại và tạo dấu ấn tốt trong lòng khác hàng khi gửi tiền. Theo đánh giá của khách hàng thì chất lượng phục vụ tại Saigonbank chi nhánh Tân Bình tương đối tốt. Nhất là thủ tục gửi tiết kiệm ở đây tương đối đơn giản, khách hàng vào đây giao dịch cũng được giải quyết nhanh chóng, không mất thời gian lấy số thứ tự và chờ đợi như các ngân hàng Sacombank, ACB, VietinBank gần đó. Biến Lãi suất có hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0.217. Đối với khách hàng cá nhân việc gửi tiền tiết kiệm phần lớn là để lấy lãi, chính vì thế yếu tố này có ảnh hưởng lớn đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Khách hàng thường thích gửi tiền ở những nơi có lãi suất ổn định và mang tính cạnh tranh và linh động nên Saigonbank
Chi nhánh Tân Bình cần lưu tâm vấn đề này nhiều hơn để thu hút khách hàng gửi tiền tại ngân hàng mình. Mặc dù đây là yếu tố khách hàng quan tâm nhiều nhưng cũng là vấn đề khó đối với Ngân hàng. Hiện tại thì các ngân hàng đang bị khống chế mức lãi suất trần cho kỳ hạn 6 tháng trở xuống là 6%, còn các kỳ hạn trên 6 tháng thì do ngân hàng tự thỏa thuận. Tuy nhiên việc tăng giảm lãi suất của ngân hàng còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố chứ không phải cứ tăng thêm lãi suất để thu hút khách hàng. Do đó muốn tạo ảnh hưởng đến khách hàng gửi tiền thì Ngân hàng cần kết hợp nhiều yếu tố lại với nhau chứ không riêng gì về lãi suất.
Biến Người quen có hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0.179. Tuy biến này không phải là biến có mức ảnh hưởng cao đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng nhưng nó cũng là một biến quan trọng. Theo khảo sát thì có nhiều người quen biết đến Ngân hàng là từ người khác đã tin tưởng ngân hàng mà giới thiệu sử dụng dịch vụ. Thông thường, trước khi đưa ra quyết định gửi tiền thì khách hàng sẽ chịu chi phối của những người thân quen. Những người này sẽ góp ý, đưa ra lời khuyên, thông tin mà họ biết để tư vấn và và tạo một ảnh hưởng nhất định đến quyết định gửi tiền. Bên cạnh đó, khi khách hàng gửi những khoản tiền lớn thì họ sẽ cân nhắc cẩn thận để tránh rủi ro, họ sẽ cân nhắc kĩ. Nếu bạn bè, người quen làm việc ở đó hay gửi ở đó thì họ mới yên tâm mà gửi tiền tại đó. Chính vì điều này mà Saigonbank Tân Bình luôn cố gắng phục vụ những khách hàng hiện tại để khách hàng cảm thấy yên tâm và tin tưởng sẽ giới thiệu cho những khách hàng mới về với ngân hàng. Những khác hàng hiện tại của Ngân hàng chính là những tư vấn viên đắc lực để thu hút thêm nhiều khách hàng.
Biến tiếp theo được khách hàng đánh giá là có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là biến Mạng lưới có hệ số hồi quy đã chuẩn hóa là 0.166. Hệ số hồi quy này nhỏ hơn các biến ở trên tuy nhiên đây cũng được coi là một biến quan trọng tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng. Khách hàng của Saigonbank Tân Bình phần lớn tập trung tại khu vực chợ Tân Bình và ngã tư Bảy Hiền cho nên đối với họ ra Saigonbank Tân Bình gửi tiết kiệm vừa nhanh vừa thuận tiện. Bên cạnh đó, PGD Hòa
Bình còn được đặt tại ngay chợ Tân Bình nhằm giúp cho những khách hàng bận rộn không có thời gian đi xa có thể từ chợ ra ngay ngân hàng bên trong chợ để giao dịch cho thuân tiện. Theo bảng khảo sát thì tiểu thương là thành phần chiếm tỷ trọng cao nhất trong những nghề gửi tiết kiệm tại Saigonbank chi nhánh Tân Bình cho nên vị trí chi nhánh, phòng giao dịch đặt thuận lợi cho nhóm khách hàng này cũng sẽ thu hút thêm được tiền gửi cho ngân hàng Saigonbank chi nhánh Tân Bình.
Biến Nhân viên là biến cuối cùng được đánh giá là có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng. Hệ số hồi quy của biến này là 0.135. Đây là hệ số hồi quy nhỏ nhất trong các hệ số hồi quy trên nhưng nó cũng có tác động nhất định đến biến phụ thuộc của phương trình. Nhân viên ngân hàng chính là đại diện cho hình ảnh của ngân hàng tiếp xúc với khách hàng. Thái độ làm việc của nhân viên tích cực và chuyên nghiệp thì khách hàng mới thấy thích thú và quay lại với ngân hàng. Chính vì điều đó mà nhân viên Saigonbank Tân Bình luôn được nhắc nhở phải có thái độ niềm nở đối với khách hàng để giữ khách hàng.
Như đã trình bày ở trên biến Quảng cáo không có ý nghĩa thống kê trong mô hình. Ta có thể kết luận là khi quyết định gửi tiết kiệm thì khách hàng không quan tâm lắm yếu tố quảng cáo. Trên thực tế, biến quảng cáo có ảnh hưởng nhất định đến quyết định gửi tiết kiệm. Theo một số kết quả nghiên cứu nhân tố quảng cáo có ảnh hưởng nhất định đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của cá nhân và có tác động thuận chiều với lượng tiền gửi. Do bài viết còn hạn chế về cở mẫu nên không thể hiện được ảnh hưởng của biến Quảng cáo đến quyết định gửi tiết kiệm tại NHTMCP Sài Gòn Công Thương
– chi nhánh Tân Bình
Kết luận chương 2
Thông qua việc phân tích tình hình gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại NHTMCP Sài Gòn Công thương chi nhánh Tân Bình và đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Ngân hàng, tôi rút ra được đánh giá chung về những kết quả đạt được cũng như những khó khăn, hạn chế cần khắc phục để thu hút thêm khách hàng gửi tiền
Về đối tượng khách hàng: khách hàng chủ yếu tập trung ở nhóm có mức thu nhập từ 10-20 triệu chiếm tỉ lệ rất cao, độ tuổi khách hàng gửi tiết kiệm tập trung nhiều là từ khoảng 35 tuổi đến 45 tuổi, nghề nghiệp chủ yếu là tiểu thương, CBCNV và chủ doanh nghiệp. Đây là những đối tượng có nguồn thu nhập tương đối cao và ổn định, khả năng tài chính lớn để có thể sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng lâu dài
Về thời gian sử dụng dịch vụ TGTK, đa số khách hàng của ngân hàng là những khách hàng sử dụng lâu năm từ 6 tháng trở lên. Thực tế tại Saigonbank chi nhánh Tân Bình thì lượng khách hàng cũ chiếm tương đối nhiều, khách hàng chỉ rút vốn khi cần còn không thì chỉ rút lãi hoặc tiếp tục đáo hạn sổ tiết kiệm. Bên cạnh đó, số lượng khách hàng mới cũng chiếm 16,2% chứng tỏ bên cạnh việc giữ chân khách hàng truyền thống thì Saigonbank Tân Bình không ngừng tìm kiếm khách hàng mới bằng nhiều chương trình khác nhau.
Về đánh giá nhu cầu của khách hàng thì lý do khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm thay vì đầu tư vào các kênh đầu tư khác đa số là những lý do cơ bản như được hưởng lãi suất cao (hơn 50% khách hàng tham gia phỏng vấn đã chọn ý kiến này), ngoài ra còn có lý do thấy người khác gửi và giới thiệu nên gửi theo hoặc gửi an toàn hơn là để ở nhà hay đầu tư vào kênh khác. Bên cạnh những lý do đó thì người ta chọn Saigonbank Tân Bình để gửi vì đa số cho rằng đây là ngân hàng lâu đời có truyền thống, thương hiệu và có uy tín, đảm bảo được khoản tiền mình gửi vào. Đây là một trong những thế mạnh mà ngân hàng nên tận dụng để thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng.
Có 7 nhân tố được đưa vào mô hình để xem xét mức độ ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng là : lãi suất , người quen, thương hiệu, nhân viên, chất lượng, quảng cáo, mạng lưới. Sau khi sử dụng phân tích nhân tố EFA và hồi quy thì có 6 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng là : lãi suất, người quen, thương hiệu, nhân viên, chất lượng, mạng lưới. Theo đánh giá của khách hàng thì yếu tố về thương hiệu, chất lượng và lãi suất có tác động mạnh đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng sau đó là những yếu tố người quen, mạng lưới và nhân viên cũng có tác động ảnh hưởng. Yếu tố quảng cáo không có mức ý nghĩa trong mô hình hồi quy. Lợi dụng những điều này nên ngân hàng Saigonbank chi nhánh Tân Bình nên phát huy những thế mạnh cũng như ưu điểm của mình để lôi kéo khách hàng đến với ngân hàng đồng thời cũng khắc phục điểm yếu để giữ chân khách hàng cũ.
CHƯƠNG III. GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH TÂN BÌNH
3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn tại Saigonbank đến năm 2025
Trong hoàn cảnh và điều kiện thế giới ngày nay, nhu cầu về vốn để phát triển kinh tế được các quốc gia quan tâm nhất là trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay vốn là một vấn đề mà Chính phủ đặc biệt quan tâm, việc huy động mọi nguồn vốn từ nội lực được đặt lên hàng đầu ngoài ra còn phải tận dụng nguồn vốn từ bên ngoài để có nguồn vốn đầu tư cho nền kinh tế đất nước. Để tạo ra sự tăng trưởng cao, căn cứ vào điều kiện phát triển của đất nước, của Ngành, Saigonbank đã đề ra định hướng chiến lược phát triển huy động vốn của mình
Nhiệm vụ chiến lược của Saigonbank trong thời gian tới là duy trì mức tăng trưởng, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng dư nợ cho vay và đầu tư hàng năm, duy trì các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh theo quy định của pháp luật
Mức tăng trưởng huy động vốn bình quân hàng năm là từ 15-20%/năm. Bằng mọi biện pháp, hình thức mở rộng quan hệ với khách hàng để thu hút tiền gửi cả VNĐ và các loại ngoại tệ, nhằm thay đổi cơ cấu tiền gửi theo hướng tiền gửi có kỳ hạn và dài hạn tăng, phát triển, mở rộng các loại tài khoản tiền gửi cổ truyền và đang thực hiện mở rộng thêm các hình thức mới. Trong từng thời kỳ tiến hành phát hành cổ phiếu để gia tăng vốn điều lệ và quy mô hoạt động một cách hợp lý. Phát triển phong phú các loại tiền gửi về nhiều nội dung, với nhiều kỳ hạn khác nhauu, mức độ lãi suất ưu đãi, mức độ thuận tiện. Đối với nguồn vốn ngoại tệ, tìm kiếm thu nhận, mở tài khoản tiền gửi cho các tổ chức phi chính phủ, tổ chức quốc tế, cá nhân và người nước ngoài không cư trú, nhận ủy thác vốn đầu tư trong nước hoặc nước ngoài, vay vốn của các tổ chức tín dụng.