- Đến hạn theo kỳ hạn gốc trên sổ, nếu khách hàng không rút thì lãi sẽ nhập gốc (trường hợp khách hàng đăng ký lãi nhập gốc) và tự động chuyển sang sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường trả lãi sau, kỳ hạn cùng với kỳ hạn gốc.
3.2.4 Các sản phẩm khác:
Tiết kiệm tích lũy thông thường:
Đáp ứng nhu cầu: Tích lũy tiền hàng tháng để sử dụng trong tương lai. Tiện ích
- Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
- Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
- Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
- Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank. Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND; USD
- Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm.
- Gửi tiền:
- Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần.
- Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ và hưởng lãi suất theo số ngày thực gửi.
- Được gửi tiền trễ hạn không quá 10 ngày.
- Lãi suất áp dụng:
- Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng.
Tích lũy đa năng:
Đáp ứng nhu cầu: Tích lũy tiền hàng tháng và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank
Tiện ích
- Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh
- Được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bị tai nạn dẫn đến thương thật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong
- Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank
- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND
- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng
- Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
- Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank. Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND
- Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm.
- Gửi tiền:
- Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần
- Số tiền gửi định kỳ: từ 500.000 đồng/tháng đến 3.000.000 đồng/tháng
- Lãi suất áp dụng: Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng
Tích lũy cho con:
Sản phẩm Tiết kiệm tích lũy cho con là món quà của khách hàng dành tặng cho con, với con là người đứng tên trên tài khoản. Thông qua tài khoản này, em bé có thể hình thành nhân cách về tiết kiệm, học hỏi những điều cơ bản về tài chính, chuẩn bị hành trang cho tương lai.
Đáp ứng nhu cầu: Tích lũy tiền hàng tháng để dành tặng cho con và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank.
Tiện ích
- Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh
- Khách hàng và con được hưởng các quyền lợi bảo hiểm do Bảo hiểm VietinBank cung cấp
- Được gửi chậm 10 ngày so với định kỳ và số dư tích lũy vẫn được hưởng lãi suất của kỳ hạn
- Gửi tiền hoặc tất toán tại bất kỳ chi nhánh nào của VietinBank
- Khách hàng có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ Tiết kiệm tích lũy tự động để gia tăng tiện ích
- Cầm cố sổ/ thẻ tiết kiệm để vay vốn theo quy định của VietinBank. Đặc điểm
- Đồng tiền huy động: VND
- Số tiền gửi tối thiểu định kỳ: 100.000VND
- Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần
- Lãi suất áp dụng: Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng.
3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh:
- Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2015: Công tác huy động vốn đạt 2.895 tỷ đồng, đạt 108% kế hoạch năm; cho vay đạt 2.503 tỷ đồng, đạt 102% kế hoạch năm; lợi nhuận đạt 84,1 tỷ đồng, đạt 94% kế hoạch năm; phát hành thẻ có thị phần khá lớn so với các ngân hàng khác, chiếm 90% trên địa bàn tỉnh. Công tác điều hành tại Chi nhánh tiếp tục được phát huy bằng việc xây dựng và thực hiện những biện pháp lãnh đạo tích cực, linh hoạt đưa Chi nhánh phát triển an toàn và hiệu quả. Công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh VietinBank cũng được mở rộng hơn bằng nhiều hình thức như khuyến mãi, quảng bá hình ảnh, logo VietinBank trên các phương tiện thông tin đại chúng… Chính những nỗ lực không ngừng ấy, năm 2015 Chi nhánh được VietinBank xếp loại “Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao”, các chỉ tiêu kinh doanh đều đạt hoặc vượt.
- Trong năm 2016, công tác huy động vốn của Chi nhánh đạt 3.353 tỷ đồng, đạt 109% kế hoạch năm 2016 và tăng 15,82% so với năm 2015; cho vay đạt 2.917 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch năm 2016 và tăng 16,5% so với năm 2015; lợi nhuận đạt trên 100 tỷ
đồng, đạt 94% kế hoạch năm 2016 và tăng 19,2% so với năm 2015; phát hành thẻ chiếm thị phần khá lớn so với các ngân hàng khác, chiếm 90% trên địa bàn toàn tỉnh.
- Trong năm 2017, VietinBank Bình Phước đã được VietinBank xếp loại Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, với tổng dư nợ cho vay đạt 3.580 tỷ đồng, đạt 113% so với kế hoạch giao; nguồn vốn huy động là 3.236 tỷ đồng, đạt 95% so với kế hoạch giao; lợi nhuận đạt trên 121 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch giao; các chỉ tiêu khác đều đạt và vượt kế hoạch.
Từ khi thành lập đến nay chi nhánh luôn hoàn thành và vượt kế hoạch đề ra, liên tiếp đạt chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ. Chứng minh là một chi nhánh hiệu quả toàn hệ thống cũng như hoạt động hiệu quả trên địa bàn tỉnh Bình Phước
Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn của Vietinbank Bình Phước theo kỳ hạn (2015-2017)
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | ||||
Giá trị | Tỷ trọng(%) | Giá trị | Tỷ trọng(%) | Giá trị | Tỷ trọng(%) | |
Không kỳ hạn | 955 | 32.99 | 939 | 28 | 851 | 26.3 |
< 12 tháng | 1709 | 59.03 | 2112 | 63 | 2071 | 64 |
>=12 tháng | 231 | 7.98 | 302 | 9 | 314 | 9.7 |
Tổng | 2895 | 100 | 3353 | 100 | 3236 | 100 |
Có thể bạn quan tâm!
- Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương chi nhánh Bình Phước - 2
- Tầm Quan Trọng Của Nghiệp Vụ Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm:
- Thực Trạng Tiền Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Công Thương Bình Phước
- Chiến Lược Phát Triển Nguồn Vốn Huy Động Của Vietinbank:
- Kết Quả Kiểm Định Thang Đo Thương Hiệu Ngân Hàng
- Kết Quả Phân Tích Nhân Tố Thang Đo Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiết Kiệm Sau Khi Loại Biến Th3,ls3
Xem toàn bộ 103 trang tài liệu này.
( Nguồn: Phòng Tổng hợp-NHTMCP Công thương Bình Phước)
Từ bảng trên có thể thấynguồn vốn huy động của ngân hàng Vietinbank Bình Phước năm 2015 là 2895 tỷ đồng, tăng lên vào năm 2016 là 3353 tỷ nhưng lại giảm vào năm 2017 còn 3236 tỷ đồng. Tỷ trọng nguồn tiền gửi có kỳ hạn tăng dần qua các năm, còn tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn giảm dần qua các năm.
Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn theo loại tiền
Đơn vị tính: tỷ đồng
Năm 2015 | Năm 2016 | Năm 2017 | So sánh 2016/2015 | So sánh 2017/2016 | |
VND | 2723 | 3140 | 2940 | 417 | -200 |
Ngoại tệ quy đổi | 172 | 213 | 296 | 41 | 83 |
Tổng | 2895 | 3353 | 3236 | 458 | -117 |
( Nguồn: Phòng Tổng hợp-NHTMCP Công thương Bình Phước)
Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền VNĐ chiếm tỷ trọng cao hơn >90%. So với năm 2016 thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ giảm sút 200 tỷ, ngoại tệ tăng 83 tỷ so với năm 2016. Nguyên nhân của sự giảm sút này là do tiến độ đến 2018 thị xã đồng xoài lên thành phố, xã Tân Khai Hớn Quản lên thị trấn nên khách hàng có xu hướng đầu tư vào những kênh khác song không ảnh hưởng nhiều đến tổng vốn huy động.
Bảng 3.3. Thị phần huy động vốn so với tổng vốn huy động trên địa bàn
2015 | 2016 | 2017 | |
VietinbankBìn h Phước/ toàn tỉnh(%) | 16 | 18 | 23 |
( Nguồn: Phòng Tổng hợp-NHTMCP Công thương Bình Phước)
Thị phần huy động vốn của Vietinbank từ 2015 đến 2017 có những chuyển biến tích cực tăng dần qua các năm, năm 2015 chiếm 16% thị phần đến 2017 tăng lên 23% thị phần trên địa bàn tỉnh.
3.4. Thực trạng huy động vốn theo các nhân tố:
- Sự tiện lợi:
Bảng 3.4 Bảng tổng hợp vị trí địa điểm giao dịch của Vietinbank Bình Phước
Địa chỉ | Vị trí | |
Trụ sở | Quốc lộ 14, Tân Phú, Thị xã Đồng Xoài | Nằm trên đường quốc lộ và khu trung tâm hành chính |
ĐT 741 KP2 Long Phước, Phước Long | Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ | |
PGD Chơn Thành | Quốc lộ 13 Khu phố 1, Thị trấn Chơn Thành, Huyện Chơn Thành | Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ, khu dân cư đông đúc |
PGD Bù Đăng | Quốc lộ 14 Thị trấn Đức Phong, Bù Đăng | Nằm trên đường quốc lộ và gần trung tâm thương mại |
PGD Hớn Quản | Quốc lộ 13, Tân Khai, Hớn Quản | Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ |
PGD Phú Riềng | ĐT 741, Phú Riềng, Bù Gia Mập | Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ |
PGD Tân Tiến | ĐT 741, Ấp chợ Tân Tiến, Đồng Phú | Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ |
(Nguồn: Phòng Hành chính- NHTMCP Công thương Bình Phước)
Theo bảng trên có thể thấy trụ sở chi nhánh Vietinbank Bình Phước và các phòng giao dịch đều có vị trí thuận tiện, nằm trên đường giao thông chính, đường quốc lộ trên địa bàn, thuận tiện đi lại, gần chợ, siêu thị và khu dân cư đông đúc. Điều này là một lợi thế của ngân hàng trong việc tiếp cận khách hàng, mạng lưới càng được mở rộng thì càng dễ dàng thu hút khách hàng tiềm năng. Mặc dù được thành lập từ năm 1999 nhưng đến thời điểm hiện tại chi nhánh mới chỉ có trụ sở chi nhánh ở thị xã Đồng Xoài và 6 phòng giao dịch đặt ở 6 huyện trên tổng số 8 huyện và 3 thị xã của tỉnh. So với các ngân hàng khác trên địa bàn như ngân hàng nông nghiệp, Sài Gòn thương tín, ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam thì Vietinbank có mạng lưới chưa được rộng, tốc độ mở rộng mạng lưới còn chậm, còn nhiều địa bàn chưa có như Lộc Ninh, Bình Long… đều là những địa bàn có tiềm năng. Đặc biệt địa bàn Bình Long là địa bàn có tiềm năng lớn, khách hàng có nhu cầu giao dịch cao. Điều này làm hạn chế trong việc thu hút khách hàng.
Chi nhánh có 13 cây ATM được đặt ở khắp địa bàn thị xã và các huyện có phòng giao dịch, tập trung nhiều ở trung tâm thị xã Đồng Xoài nơi có số khách hàng giao dịch nhiều. Tuy số lượng cây ATM được phân bố khá đều nhưng một số địa bàn có lượng khách hàng giao dịch nhiều nhưng chỉ phân bố 1 đến 2 cây ATM, còn ít so
với nhu cầu giao dịch của khách hàng, nhất là lúc đến thời điểm chi lương không thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng ví dụ địa bàn Hớn Quản, Chơn Thành.
- Lãi suất:
Mức lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng căn cứ vào quy định trần lãi suất của ngân hàng nhà nước, tình hình thị trường, nhu cầu vốn và với địa bàn cụ thể. Với khách hàng có số dư lớn , Giám đốc có quyền quyết định cộng biên độ lãi suất nhưng không vượt trần. Biểu lãi suất được niêm yết công khai tại điểm giao dịch, bảng điện tử và trên website www.vietinbank.vn.
Lãi suất huy động USD ở các NH là 0%, đó là thuận lợi cho NH khi giảm sự cạnh tranh, khách hàng sẽ lựa chọn gửi ngân hàng an toàn, uy tín.
Bảng 3.5 Lãi suất gửi tiết kiệm VNĐ trả cuối kỳ đối với khách hàng cá nhân của các ngân hàng
1 tháng(%) | 3 tháng(%) | 6 tháng(%) | 12 tháng(%) | |
Vietinbank | 4.8 | 5.2 | 5.8 | 6.8 |
Agribank | 4.3 | 4.8 | 5.5 | 6.5 |
Sacombank | 5.0 | 5.5 | 6.2 | 6.9 |
ACB | 4.7 | 5.0 | 5.5 | 6.2 |
BIDV | 4.3 | 4.8 | 5.5 | 6.9 |
Đông Á | 5.5 | 5.5 | 7.0 | 7.2 |
(Nguồn: website của các ngân hàng Vietinbank, Agribank, Sacombank, ACB, BIDV, Đông Á tháng 1/2018)
Theo bảng trên có thể thấy lãi suất huy động của BIDV và Agribank kỳ hạn 1,3 và 6 tháng bằng nhau, chỉ khác kỳ hạn 12 tháng lãi suất BIDV cao hơn 6.9%/năm. Ngân hàng Vietinbank lãi suất cạnh tranh hơn BIDV, Agribank , ACB ở kỳ hạn 1, 3, 6 tháng. So với ngân hàng Sacombank và Đông Á thì lãi suất của Vietinbank thấp hơn ở các kỳ hạn. So với ngân hàng có quy mô nhỏ hơn như Sacombank và Đông Á thì Vietinbank kém cạnh tranh hơn nhưng với ngân hàng lớn như BIDV và Agribank thì Vietinbank được đánh giá cạnh tranh hơn. Đây là thuận lợi hơn của Vietinbank
Mặc dù lãi suất cạnh tranh nhưng Vietinbank chưa có chính sách lãi suất cụ thể cho từng đối tượng, khu vực để thu hút hơn nữa khách hàng gửi tiết kiệm.
- Chiêu thị:
Vietinbank đã có những chương trình quà tặng, lì xì khách hàng, trao học bổng cho trẻ e nghèo vượt khó, xây nhà tình nghĩa…
Chương trình Gửi tiền tích lũy-đón quà thêm vui, Tiết kiệm Ipay-nhận ngay quà tặng, Lộc vàng phú quý- xe sang như ý;
- Thủ tục giao dịch:
Để thực hiện giao dịch tiết kiệm khách hàng cung cấp các giấy tờ gồm: chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu và điền đầy đủ thông tin vào giấy đề nghị mở tài khoản tiết kiệm. Thủ tục đơn giản và nhanh gọn.
- Thương hiệu của ngân hàng:
Ngân hàng Vietinbank là ngân hàng có thương hiệu từ lâu, Vietinbank Bình Phước thành lập ngày 12/02/1999 với lợi thế thừa hưởng thương hiệu danh tiếng của Vietinbank. Vietinbank tự hào là ngân hàng số 1 Việt Nam trong bảng xếp hạng 100 ngân hàng lớn nhất khu vực Asean, lọt top 10 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam. Vietinbank Bình Phước cho thấy quyết tâm trong việc đầu tư, xây dựng và quảng bá , bảo vệ thương hiệu.
Ngày 03/05/2017 Vietinbank ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới, VietinBank hoạch định mục tiêu nâng giá trị thương hiệu từ một ngân hàng với thế mạnh ở phân khúc Khách hàng doanh nghiệp, trở thành một ngân hàng dẫn đầu ở cả phân khúc Khách hàng doanh nghiệp và Bán lẻ, đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán.
- Nhân viên ngân hàng:
Giao dịch viên chính là bộ mặt của ngân hàng, trang phục là vấn đề cần được quan tâm, nó cũng chính là hình ảnh, đặc điểm nhận diện. Nhưng hiện tại Vietinbank