Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development)

ATM Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) CBCNV Cán bộ công nhân viên

BCTC Báo cáo tài chính

CIC Trung tâm thông tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước CNH-HĐH Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa

CNTT Công nghệ thông tin

DN Doanh nghiệp

DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nhiệp nhỏ và vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân

DPRR Dự phòng rủi ro

GDP Tổng sản phẩm quốc dân (Gross Domestic Product) HĐTD Hoạt động tín dụng

ISO Chuẩn mực hóa cho hệ thống quản lý chất lượng (International Organization For Standardization)

IPCAS Chương trình hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System)

KTXH Kinh tế xã hội

KVMN Khu vực miền nam

LCTT Lưu chuyển tiền tệ

NHNN Ngân hàng nhà nước

NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại

NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTW Ngân hàng trung ương

NQH Nợ quá hạn

PGD Phòng giao dịch

POS/EDC Máy chấp nhận thanh toán bằng thẻ RRTD Rủi ro tín dụng

SPDV Sản phẩm dịch vụ

SXKD Sản xuất kinh doanh

SWIFT Dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

TCKT Tổ chức kinh tế

TCTC Tổ chức tài chính

TCTD Tổ chức tín dụng

TKTS Tổng kết tài sản

TDNH Tín dụng ngân hàng

TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TPKT Thành phần kinh tế

TSCĐ Tài sản cố định

TSĐB Tài sản đảm bảo

TTQT Thanh toán quốc tế

VN Việt Nam

VPĐD Văn Phòng đại diện

WB Ngân hàng Thế giới (World Bank)

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 1.1: Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa ở một số quốc gia trên

Trang

thế giới 3

Bảng 1.2 Tiêu chí xác định DNNVV ở Việt Nam 4

Bảng 2.1: Diễn biến số lượng DNNVV trong 05 năm (2008 – 2012) 57

Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa 59

Bảng 2.3 : Nhu cầu vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa 61

Bảng 2.4: Tỷ lệ vốn tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV 62

Bảng 2.5: Những khó khăn khi DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng63

Bảng 2.6: Vốn vay cung ứng qua các năm 65

Bảng 2.7: Mạng lưới chi nhánh của Agribank và các NHTM trên địa bàn TP.HCM 68

Bảng 2.8: Huy động vốn và cho vay của Agribank trên địa bàn đô thị loại 1 69

Bảng 2.9: Tổng dư nợ và dư nợ đối với DNNVV trên địa bàn đô thị loại 1 của

Agribank 70

Bảng 2.10: Thị phần huy động vốn và cho vay của Agribank trên địa bàn đô thị

loại 1 71

Bảng 2.11: Kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng của các chi nhánh Agribank

trên địa bàn TP.HCM 73

Bảng 2.12: Tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh t ín dụng của các chi nhánh Agribank trên địa bàn TP.HCM 73

Bảng 2.13: Số liệu huy động vốn các NHTM trên địa bàn TP.HCM 73

Bảng 2.14: Tăng trưởng nguồn vốn huy động giữa Agribank và các NHTM khác

trên địa bàn TP.HCM 74

Bảng 2.15: Số liệu dư nợ tín dụng các NHTM trên địa bàn TP.HCM 75

Bảng 2.16: Tăng trưởng tín dụng giữa Agribank và các NHTM khác trên địa bàn TP.HCM 75

Bảng 2.17: So sánh nợ xấu giữa Agribank và các NHTM trên địa bàn TP.HCM 76

Bảng 2.18: Lợi nhuận kinh doanh của các NHTM trên địa bàn TP.HCM 77

Bảng 2.19: So sánh thị phần huy động vốn giữa Agribank và các NHTM khác

trên địa bàn TP.HCM 78

Bảng 2.20: So sánh thị phần cho vay giữa Agribank và các NHTM khác trên địa

bàn TP.HCM 78

Bảng 2.21: Huy động vốn chia theo thành phần kinh tế của Agribank trên địa bàn TP.HCM 80

Bảng 2.22: Tăng trưởng nguồn vốn giữa các TPKT qua các năm của Agribank

trên địa bàn TP.HCM 81

Bảng 2.23: Tỷ trọng nguồn vốn của các TPKT trong tổng nguồn vốn của Agribank trên địa bàn TP.HCM 81

Bảng 2.24: Huy động theo đơn vị tiền tệ của Agribank trên địa bàn TP.HCM 82

Bảng 2.25: Tăng trưởng và tỷ trọng nguồn vốn theo đơn vị tiền tệ qua các năm

của Agribank trên địa bàn TP.HCM 82

Bảng 2.26: Huy động vốn theo kỳ hạn qua các năm của Agribank trên địa bàn TP.HCM 83

Bảng 2.27: Tăng trưởng nguồn vốn dân cư và nguồn vốn khác theo kỳ hạn qua

các năm của Agribank trên địa bàn TP.HCM 83

Bảng 2.28 : Dư nợ theo đối tượng khách hàng qua các năm của Agribank trên địa

bàn TP.HCM 87

Bảng 2.29: Tăng trưởng và tỷ trọng cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng

của Agribank trên địa bàn TP.HCM 88

Bảng 2.30: Dư nợ cho vay theo thời hạn vay giữa DNNVV và đối tượng khách

hàng khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 89

Bảng 2.31: Tăng trưởng dư nợ theo thời hạn vay giữ a DNNVV và đối tượng

khách hàng khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 89

Bảng 2.32: Tỷ trọng dư nợ theo thời hạn vay giữa DNNVV và đối tượng khách

hàng khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 89

Bảng 2.33: Dư nợ cho vay theo loại tiền giữa DNNVV và đối tượng khách hàng

khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 90

Bảng 2.34: Tăng trưởng dư nợ theo loại tiền giữa DNNVV và đối tượng khách

hàng khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 91

Bảng 2.35: Tỷ trọng dư nợ theo loại tiền giữa DNNVV và đối tượng khách hàng

khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 91

Bảng 2.36: Dư nợ cho vay theo nhóm nợ giữa DNNVV và đối tượng khách hàng

khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 93

Bảng 2.37: Tăng trưởng dư nợ theo nhóm nợ giữa DNNVV và đối tượng khách

hàng khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 93

Bảng 2.38: Tỷ trọng dư nợ theo nhóm nợ giữa DNNVV và đối tượng khách hàng

khác qua các năm tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 94

Bảng 2.39: Quy mô tín dụng DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM 96

Bảng 2.40: Tăng trưởng quy mô tín dụng DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM 96

Bảng 2.41: Tỷ trọng quy mô tín dụng DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM 97

Bảng 2.42: Dư nợ DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM và trong toàn hệ

thống Agribank 98

Bảng 2.43: Tăng trưởng dư nợ DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM so

với địa bàn đô thị loại 1 và toàn hệ thống Agribank 98

Bảng 2.44: Tỷ trọng dư nợ DNNVV của Agribank trên địa bàn TP.HCM so với địa bàn đô thị loại 1, toàn hệ thống Agribank và các NHTM trên địa bàn

TP.HCM 99

Bảng 2.45: Phân tích chất lượng hoạt động tín dụng 108

Bảng 2.46: Thống kê các nguyên nhân chủ yếu DNNVV không tiếp cận được

vốn vay ngân hàng 124

BIỂU ĐỒ

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH

Trang

Biểu đồ 2.1: Cơ cấu doanh nghiệp nhỏ và vừa phân theo ngành 58

Biểu đồ 2.2: Nhu cầu vốn tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa 61

Biểu đồ 2.3 : Tỷ lệ vốn tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn của DNNVV 62

Biểu đồ 2.4: Tăng trưởng nguồn vốn huy động và cho vay của Agribank trên

địa bàn đô thị loại 1 69

Biểu đồ 2.5: So sánh về sự tăng trưởng huy động vốn giữa Agribank, NHTMNN khác và NHTM ngoài quốc doanh 74

Biểu đồ 2.6: So sánh về sự tăng trưởng tín dụng giữa Agribank, NH TMNN

khác và NHTM ngoài quốc doanh 75

Biểu đồ 2.7: So sánh tỷ lệ nợ xấu giữa Agribank, và NHTM trên địa bàn TP.HCM. 76

Biểu đồ 2.8: So sánh thị phần giữa Agribank, và NHTM trên địa bàn TP.HCM. 79

Biểu đồ 2.9: Tăng trưởng huy động vốn của các chi nhán h Agribank trên địa

bàn TP.HCM 80

Biểu đồ 2.10: So sánh tăng trưởng và tỷ trọng nguồn vốn theo TPKT của Agribank trên địa bàn TP.HCM 81

Biểu đồ 2.11: So sánh tăng trưởng và tỷ trọng nguồn vốn theo loại tiền của Agribank trên địa bàn TP.HCM 82

Biểu đồ 2.12: So sánh tăng trưởng và tỷ trọng nguồn vốn theo kỳ hạn của Agribank trên địa bàn TP.HCM 83

Biểu đồ 2.13: dư nợ qua các năm của Agribank trên địa bàn TP.HCM 88

Biểu đồ 2.14: Tăng trưởng và tỷ trọng cho vay DNNVV so với đối tượng

khách hàng khác trong hệ thống Agribank trên địa bàn TP.HCM 88

Biểu đồ 2.15: So sánh tăng trưởng và tỷ trọng dư nợ theo thời hạn vay giữa DNNVV và đối tượng khách hàng khác tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 90

Biểu đồ 2.16: So sánh tăng trưởng và tỷ trọng dư nợ theo thời hạn vay giữa DNNVV và đối tượng khách hàng khác tại Agribank trên địa bàn TP.HCM 92

tượng khách hàng khác tại Agribank trên địa bàn TP.HCM	94
Biểu đồ 2.18: Tỷ trọng dư nợ theo nhóm nợ giữa DNNVV và đối tượng
khách hàng khác tại Agribank trên địa bàn TP.HCM	95
Biểu đồ 2.19: Tăng trưởng quy mô và tỷ trọng quy mô tín dụng DNNVV
của Agribank trên địa bàn TP.HCM	97
Biểu đồ 2.20: Tăng trưởng dư nợ DNNVV trên địa bàn TP.HCM, địa bàn đô
thị loại 1 và trong hệ thống Agribank	99
Biểu đồ 2.21: So sánh nợ rủi ro và nợ xấu đối với DNNVV	109
HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ vận động của giá trị vốn tín dụng	14
Hình 1.2: Sơ đồ quy trình tín dụn g	22
Hình 3.1: Quy trình tín dụng ngân hàng hiện đại dành cho DNNVV	138

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 269 trang tài liệu này.

Biểu đồ 2.17: So sánh tăng trưởng dư nợ theo nhóm nợ giữa DNNVV và đối

MỞ ĐẦU

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế, tạo thành hệ thống xương sống đối với hệ thống kinh tế xã hội của đất nước. Trong những năm vừa qua, mặc dù có nhiều cố gắng t iếp cận nguồn vốn vay của các ngân hàng thương mại (NHTM) song doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam vẫn gặp phải những rào cản: đó là môi trường vĩ mô không ổn định, khung pháp lý chưa hoàn chỉnh, công chúng và NHTM chưa đánh giá đúng mức vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa đối với sự phát triển kinh tế xã hội… Trong khi đó, nguồn vốn tín dụng tại hệ thống NHTM Việt Nam vẫn rất dồi dào mà ngân hàng thương mại không dám cho doanh nghiệp nhỏ và vừa vay với khối lượng lớn do sợ sức nặng rủi ro.

Nhu cầu vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam cũng như việc tìm lối ra cho nguồn vốn tín dụng của NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) nói riêng đã được đề cập trong nhiều nghiên cứu của nhiều tác giả trước đây. Tuy n hiên, làm thế nào để vừa giải quyết được nhu cầu vốn vay cho doanh nghiệp trong nền kinh tế, đặc biệt là doanh nghiệp nhỏ và vừa, vừa mang lại hiệu quả và an toàn vốn vay cho ngân hàng vẫn là vấn đề thời sự đang được bàn luận. Trong thực tế, để có thể giải quyết vấn đề này một cách thấu đáo, tôi nhận thấy cần trả lời được các câu hỏi sau:

- Doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam có vai trò quan trọng như thế nào đối với sự phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam?

- Nguyên nhân dẫn đến việc khó tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng hiện nay là gì?

- Làm thế nào để ngân hà ng thương mại nói chung và NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh (TP.HCM) nói riêng vừa có thể đáp ứng được nhu cầu vốn vay của DNNVV, vừa mở rộng quy mô và nâng cao được chất lượng tín dụng?

Những yêu cầu này ngày càng trở nên cấp thiết trước yêu cầu hội nhập nền kinh tế thế giới của cả DNNVV và của NHTM nói chung, NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng. Chính vì vậy, việc nghiên cứu để đưa ra giải pháp về mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại các chi nhánh NHNo&PTNT Việt