BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
TRẦN TRỌNG HUY
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
Có thể bạn quan tâm!
-
Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh - 2 -
Tổng Quan Các Công Trình Nghiên Cứu Có Liên Quan -
Những Vấn Đề Cơ Bản Về Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa
Xem toàn bộ 269 trang tài liệu này.
LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
MÃ SỐ: 62.34.02.01
Người hướng dẫn khoa học: PGS.; TS. ĐỖ LINH HIỆP
TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013
LỜI CAM ĐOAN
Tôi tên là: TRẦN TRỌNG HUY
Sinh ngày: 26/04/1977
Quê quán: Huyện Lấp Vò, Tỉnh Đồng Tháp
Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bình Tân Là nghiên cứu sinh khóa: 15 Trường Đại học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Mã nghiên cứu sinh: 010115100005
Người hướng dẫn khoa học: PGS;TS. ĐỖ LINH HIỆP
Tên luận án: “Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”
Luận án được thực hiện tại Trường Đại Học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí
Minh
Tôi xin cam đoan luận án này là công trình nghiên cứu độc lập của tôi do
PGS; TS. Đỗ Linh Hiệp hướng dẫn. Các số liệu là trung thực và được trích dẫn nguồn. Kết quả nghiên cứu trong luận án là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác.
Tôi xin chịu trách nhiệm trách nhiệm trước pháp luật về lời cam đoan này.
TP.HCM, Ngày 08 tháng 10 năm 2013
NGƯỜI CAM ĐOAN
TRẦN TRỌNG HUY
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU
DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
Trang
THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1
1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa1
1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp và các loại hình doanh nghiệp 1
1.1.2. Tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa 3
1.1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa 5
1.1.4. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa 8
1.1.5. Vốn và nhu cầu vốn tín dụng của DNNVV 11
1.2. Tổng quan về tín dụng ngân hàng 13
1.2.1. Khái niệm và bản chất của tín dụng 13
1.2.2. Khái niệm và đặc điểm của tín dụng ngân hàng 15
1.2.3. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 16
1.2.3.1. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại16
1.2.3.2. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại 17
1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế và sự phát triển của
DNNVV 24
1.3.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế 24
1.3.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNNVV 25
1.4. Khái quát về mở rộng quy mô và chất lượng tín dụng ngân hàng đối với 27
DNNVV
1.4.1. Khái quát về mở rộng quy mô tín dụng ngân hàng đối với
DNNVV 27
1.4.1.1. Khái niệm về mở rộng quy mô tín dụng 27
1.4.1.2. Sự cần thiết mở rộng quy mô tín dụng ngân hàng đối với
DNNVV 28
1.4.1.3. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng quy mô tín dụng đối với
DNNVV 31
1.4.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mô tín dụng ngân hàng đối
với DNNVV 34
1.4.2. Khái quát về chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 40
1.4.2.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng40
1.4.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tín dụng ngân
hàng 41
1.4.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với DNNVV 42
1.4.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng
đối với DNNVV 44
1.4.3. Mối quan hệ giữa mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín
dụng ngân hàng đối với DNNVV 48
1.5. Bài học kinh nghiệm từ một số quốc gia trên thế giới về mở rộng quy
mô và nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng đối với DNNVV 49
CHƯƠNG 2: QUY MÔ VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 55
2.1. Sơ lược tình hình kinh tế xã hội thành phố Hồ Chí Minh 55
2.2. Khái quát về hoạt động của DNNVV trên địa bàn TP.HCM56
2.2.1. Số lượng và cơ cấu ngành nghề của DNNVV 57
2.2.2. Vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh 59
2.2.3. Công nghệ và thiết bị 60
2.2.4. Thị trường và sản phẩm 60
2.2.5. Nguồn nhân lực 60
2.2.6. Khả năng DNNVV tiếp cận vốn tín dụng và mức độ đáp ứng của
ngân hàng 61
2.3. Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
và các chi nhánh trên địa bàn TP.HCM 66
2.3.1. Hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 66
2.3.2. Hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn TP.HCM 67
2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng tại các chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM 72
2.4.1. Kết quả hoạt động kinh doanh tín dụng 72
2.4.2. Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng 73
2.4.3. So sánh thị phần hoạt động kinh doanh giữa Agribank và các
NHTM khác trên địa bàn TP.HCM 78
2.5. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại các chi nhánh Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM 80
2.5.1. Hoạt động huy động vốn 80
2.5.2. Hoạt động cho vay DNNVV tại các chi nhánh Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM 84
2.5.2.1. Quy trình cho vay đối với DNNVV 84
2.5.2.2. Bảo đảm tiền vay 85
2.5.2.3. Lãi suất áp dụng 86
2.5.2.4. Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại các chi
nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa 87
bàn TP.HCM
2.6. Thực trạng quy mô và chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại các chi 96
nhánh NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn TP.HCM
2.6.1. Quy mô tín dụng đối với DNNVV 96
2.6.1.1. Quy mô tín dụng đối với DNNVV qua các chỉ tiêu đánh giá96
2.6.1.2. Quy mô tín dụng đối với DNNVV trong mối tương quan trong
hệ thống Agribank 98
2.6.1.3. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến quy mô tín dụng đối với
DNNVV tại các chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn TP.HCM 100
2.6.2. Chất lượng tín dụng đối với DNNVV 108
2.6.2.1. Chất lượng tín dụng đối với DNNVV qua các chỉ tiêu tài
chính 108
2.6.2.2. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối
với DNNVV tại các chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam trên địa bàn TP.HCM
111
2.6.3. Đánh giá quy mô và chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại các chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TPHCM qua mô hình SWOT
2.6.3.1. Điểm mạnh
2.6.3.2. Điểm yếu
115
115
116
2.6.3.3. Cơ hội 125
2.6.3.4. Thách thức 126
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM.
3.1. Định hướng và mục tiêu phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn đô thị loại 1 giai đoạn
128
2013 – 2015 và tầm nhìn chiến lược đến năm 2020 128
3.1.1. Tư tưởng chỉ đạo 128
3.1.2. Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn đô thị loại 1 128
3.1.3. Mục tiêu thị phần 129
3.2. Giải pháp mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng đối với
DNNVV tại các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việ Nam trên địa bàn TP.HCM
130
3.2.1. Giải pháp về phía ngân hàng 130
3.2.1.1. Giải pháp mở rộng quy mô tín dụng đối với DNNVV tại
các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM
130
- Giải pháp gia tăng nguồn vốn 130
- Sắp xếp lại mạng lưới hoạt động của các chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn Thàn h phố Hồ Chí Minh
- Xây dựng mô hình tổ chức chuyên nghiệp, chuyên môn sâu phục
131
vụ DNNVV131
- Hoàn thiện công nghệ và hệ thống hỗ trợ quản lý 132
- Tăng cường các mối quan hệ giữa Ngân hàng với các tổ chức có
liên quan 133
- Tăng cường sự phối hợp với quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp 133
3.2.1.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại
các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM
- Bố trí hợp lý hơn quy trình thẩm định và ch o vay tập trung hiện đang áp dụng
- Xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng có hiệu quả phù hợp với thông lệ quốc tế
- Hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
133
133
134
doanh nghiệp137
- Xúc tiến việc nghiên cứu để từng bước vận dụng một số nghiệp vụ
phái sinh tín dụng 137
3.2.1.3.Giải pháp chung 138
- Xây dựng và triển khai thực hiện quy trình tín dụng ngân hàng
hiện đại dành cho DNNVV 138
- Hoàn thiện nội dung phân tích doanh nghiệp, đánh giá phương án
kinh doanh và tình hình tài chính doanh nghiệp chặt chẽ hơn 149
- Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng về đạo đức nghề nghiệp,
trình độ nghiệp vụ, năng lực chuyên môn 160
- Hoàn thiện cơ chế bảo đảm tiền vay165
3.2.2. Giải pháp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa 165
3.2.2.1. Tăng cường các kênh tiếp nhận thông tin kinh doanh165
3.2.2.2. Nắm bắt nhu cầu thị trường, quản lý rủi ro trong kinh
doanh 166
3.2.2.3. Phát huy tính linh hoạt và đa dạng của DNNVV 166
3.2.2.4. Đổi mới và cơ cấu lại hoạt động doanh nghiệp. 167
3.2.2.5. Đổi mới mô hình quản lý và nâng cao tính minh bạch trong
hoạt động kinh doanh, đảm bảo sự chuyên nghiệp trong quản lý và hoạt động của doanh nghiệp
167
3.2.2.6. Đổi mới kinh doanh bằng nhiều hình thức khác nhau 167
3.2.2.7. Ổn định tình hình tài chính doanh nghiệp 168
3.2.2.8. Tổ chức hoạt động của doanh nghiệp và công tác phát triển
nguồn nhân lực 168
3.2.2.9. DNNVV cần tận dụng các chính sách hỗ trợ dành cho DNNVV 169
3.3. KHUYẾN NGHỊ 169
3.3.1. Khuyến nghị đối với Chính phủ 169
3.3.2. Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 171
KẾT LUẬN 173
DANH MỤC CÁC CÔNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC SỐ 1 PHỤ LỤC SỐ 2