Khám Phá Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Nh Của Dnnvv

Yếu tố

Mức độ đồng ý

(Đồng ý/Không đồng ý)

Ghi chú

1

Tài sản đảm bảo

2

Mức độ thanh khoản

3

Mối quan hệ của doanh nghiệp với NH

4

Năng lực của DNNVV

5

Thời gian hoạt động của DN

6

Báo cáo tài chính

7

Quy mô của DNNVV

8

Doanh thu của DN

9

Phương án SXKD của DN

10

Sự quay vòng vốn

11

Trình độ của chủ DN

12

Sử dụng tín dụng thấu chi

13

Chất lượng nguồn lao động

Yếu tố

Mức độ đồng ý (%)

Ghi chú

1

Tài sản đảm bảo

90

Chấp nhận

2

Mức độ thanh khoản

45

3

Mối quan hệ của doanh nghiệp với NH

75

Chấp nhận

4

Năng lực của DNNVV

80

Chấp nhận

5

Thời gian hoạt động của DN

30

6

Báo cáo tài chính

70

Chấp nhận

7

Quy mô của DNNVV

60

Chấp nhận

8

Doanh thu của DN

40

9

Phương án SXKD của DN

80

Chấp nhận

10

Sự quay vòng vốn

35

11

Trình độ của chủ DN

55

Chấp nhận

12

Sử dụng tín dụng thấu chi

25

13

Chất lượng nguồn lao động

20

Mã hóa

Câu hỏi

Nguồn

Ý kiến

Tài sản đảm bảo

CO1

1. Để vay được vốn tín dụng ngân hàng, DN luôn phải có tài

sản đảm bảo

Đỗ T.T Vinh (2014),

Hạ T.T Dao (2014)

và sự góp ý của các

chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

Nhóm chuyên gia - nhà quản lý cho rằng câu hỏi CO4 nên điều chỉnh lại văn phong cho dễ hiểu.

CO2

2. DN tốn nhiều thời gian để

hoàn thiện các thủ tục pháp lý về tài sản đảm bảo để nộp cho NH

CO3

3. Giá trị tài sản đảm bảo của DN xác định luôn cao hơn mức NH đánh giá

CO4

4. Ngân hàng thường không chấp nhận tài sản đảm bảo mà DN đưa ra do không đủ giấy tờ và giá trị

tài sản thấp.

CO5

5. DN không có đủ tài sản đảm bảo để vay vốn

CO6

6. Tài sản đảm bảo được sử dụng cho nhiều nghĩa vụ trả nợ

Mối quan hệ của

DN với ngân hàng

RE1

7. DN thường được NH đánh giá

mức tín nhiệm tốt

Khalid Hassan (2014), Đặng

T.H. Thương (2016) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

Các chuyên gia cho rằng biến RE6 nên chuyển sang thang đo Trình độ của chủ DN thì phù hợp hơn. Vì nó liên quan nhiều đến năng lực của chủ DN trong việc tiếp cận thông tin nguồn vốn vay từ NH

RE2

8. Trong quá trình vay vốn, DN nhận được sự tư vấn, hướng dẫn kỹ càng từ phía ngân hàng

RE3

9. DN vay vốn nhiều lần từ ngân

hàng thương mại trên địa bàn tỉnh

RE4

10. DN được vay vốn tín dụng tại các gói tín dụng ưu đãi của NH

RE5

11. DN thường xuyên trao đổi

thông tin tín dụng với NH

RE6

12. Chủ DN cập nhật thông tin về chính sách tín dụng của NH

Năng lực của DNNVV

CA1

13. DN thường vay và trả các khoản vay đúng hạn

V.T. Thành (2012), Hạ

T.T. Dao

(2014), Đặng

Các chuyên gia đều thống nhất các câu hỏi trong thang đo. Tuy vậy, 80% các

CA2

14. DN có thị phần lớn trên thị

trường

Mã

hóa

Câu hỏi

Nguồn

Ý kiến

CA3

15. Lương công nhân tại DN luôn có xu hướng tăng

T.H. Thương (2015) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

chuyên gia cho rằng nên bổ sung câu hỏi: DN có xu hướng đổi mới KHCN hiện đại trong quá trình sản xuất vì đây cũng là 1 tiêu chí phản ánh năng lực kinh

doanh của DN.

CA4

16. Thương hiệu/ hình ảnh của DN được người tiêu dùng biết

đến nhiều

CA5

17. Doanh thu của DN luôn tăng theo các năm

Báo cáo tài chính

FI1

18. BCTC, hệ thống sổ sách kế toán được công bố hàng năm theo tiêu chuẩn của NH, Nhà

nước

Nguyễn Hồng Hà (2013), Đặng

T.H. Thương (2015) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

Các chuyên gia cho rằng nên chỉnh sửa văn phong của biến FI3 và FI4 cho sát nội dung nhằm giúp người trả lời dễ dàng hơn.

FI2

19. DN hàng năm thực hiện chế độ kiểm toán độc lập

FI3

20. BCTC nộp cho NH thường phải chỉnh sửa theo yêu cầu của NH

FI4

21. Có sự chỉnh sửa nội dung

trong BCTC được NH yêu cầu

Quy mô của DNNVV

SZ1

22. Mức độ tăng nguồn vốn của DN hàng năm

Khalid Hassan (2014),

Ajagbe.F.A (2012),

Ricardo N. Bebczuk (2004) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

Các chuyên gia cho rằng tiêu chí liên quan đến sản lượng sản xuất và doanh thu của DN được nhiều nghiên cứu đưa ra cũng phản ánh sự tăng trưởng về quy mô của DN. Vì vậy nên bổ sung thêm thêm biến SZ5, SZ6 vào

thang đo.

SZ2

23. Mức độ tăng nguồn lao động

của DN hàng năm

SZ3

24. Tài sản cố định của DN có xu hướng tăng hàng năm

SZ4

25. Ngành nghề kinh doanh của DN có xu hướng mở rộng hàng năm

Phương án SXKD

BP1

26. Sự lập dự án SXKD khả thi

Nguyễn Hồng Hà

Các chuyên gia đều nhất trí với các câu

BP2

27. Sự lập phương án trả nợ của

Mã

hóa

Câu hỏi

Nguồn

Ý kiến

của DN

DN

(2013) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính

hỏi của thang đo và không phát triển gì thêm

BP3

28. Phương án SXKD có sự ứng phó với biến động của giá cả, thị trường, rủi ro khác…

BP4

29. DN có đội ngũ cán bộ chuyên

trách về lập dự án đầu tư

Trình độ của chủ DN

QU1

30. Chủ DN thường xuyên tham gia các khóa tập huấn chuyên môn liên quan hoạt động kinh doanh của DN

Ajagbe.F.A (2012), Trần

Quốc Hoàn (2018) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

Các chuyên gia cho rằng nên chuyển biến RE tới thang đo này. 85% số người được hỏi đều cho rằng biến QU5 và QU6 là chưa có nghiên cứu trước đây đưa ra và việc bổ sung 02 tiêu chí này sẽ phản ánh chuẩn xác hơn mức độ ảnh hưởng của yếu tố Trình độ của chủ DN đến tiếp cận tín dụng NH của DNNVV.

QU2

31. Chủ DN thường xuyên cập nhật

các văn bản pháp luật liên quan hoạt động kinh doanh của DN

QU3

32. Chủ DN áp dụng các nội dung tổng hợp từ các khóa học và văn bản luật vào quá trình

kinh doanh của DN

QU4

33. Chủ DN nắm bắt thông tin về

chính sách tín dụng của NH rõ ràng

QU5

34. Chủ DN xử lý tốt các tình huống phát sinh trong kinh doanh

QU6

35. Chủ DN luôn chia sẻ thông

tin với người lao động

QU7

36. Chủ DN luôn đề cao văn hóa DN

Tiếp cận vốn tín dụng NH của

AC1

1. Tiếp cận đa dạng nguồn vốn của các TCTD

Nguyễn Hồng Hà (2013), Trần

Quốc Hoàn (2018) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên

cứu định tính.

Các chuyên gia đều nhất trí với các câu hỏi của thang đo và không phát triển gì thêm

AC2

2. Có khả năng tiếp cận tối đa

các thông tin tín dụng

AC3

3. Dễ dàng hoàn thành các thủ

tục vay vốn

AC4

4. Tiếp cận tối đa lượng vốn vay từ NH

Địa điểm

Nội dung

1

Cổng thông tin Chính phủ

Luật, Nghị định, Thông tư, Chỉ thị của Chính phủ, thông báo, công văn về DNNVV và NH

2

Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên

Báo cáo chung về tình hình phát triển của tỉnh, số liệu liên quan đến quá trình hoạt động kinh

doanh các DNNVV giai đoạn 2013 - 2018

3

Sở Kế hoạch & đầu tư

Quy mô, số lượng, phân bố các DNNVV trên địa bàn tỉnh giai đoạn 2013 - 2018

4

Ngân hàng Nhà nước

Các số liệu chung về tình hình hoạt động kinh

doanh của các NHTM giai đoạn 2013 – 2018

5

Hội doanh nghiệp nhỏ và vừa

Các vấn đề liên quan đến sự phát triển của DNNVV trên địa bàn giai đoạn 2013 - 2018

6

Cục Thuế tỉnh Thái Nguyên

Báo cáo thu nộp ngân sách của các DNNVV

giai đoạn 2013 - 2018

7

Các chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên

Báo cáo tài chính của NHTM giai đoạn 2013

- 2018

8

Các DNNVV tỉnh Thái

Nguyên

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của

các DNNVV giai đoạn 2013 - 2018

9

Các giáo trình, đề tài, bài báo khoa học

Cơ sở lý luận, bài học kinh nghiệm, phương pháp nghiên cứu

10

Các website chính thống

Thực trạng vấn đề nghiên cứu và các nội

dung liên quan đến luận án

Mã hóa

Nguồn

6.1. Tài sản đảm bảo

CO

Đỗ T.T Vinh (2014), Hạ T.T Dao (2014)

và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

1.Giá trị tài sản đảm bảo của DN xác định luôn cao

hơn mức NH đánh giá

CO1

2. DN dễ dàng hoàn thiện các thủ tục pháp lý về tài

sản đảm bảo để nộp cho NH

CO2

3. Để vay được vốn tín dụng ngân hàng, DN luôn

phải có tài sản đảm bảo

CO3

4. Tài sản đảm bảo của DN thường đáp ứng yêu cầu

của NH

CO4

5. Tài sản đảm bảo được sử dụng cho nhiều nghĩa vụ

trả nợ

CO5

6. DN không có đủ tài sản đảm bảo để vay vốn

CO6

6.2. Mối quan hệ của DN với ngân hàng

RE

Khalid Hassan (2014), Đặng T.H. Thương (2016) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

7. DN được vay vốn tín dụng tại các gói tín dụng ưu

đãi của NH

RE1

8. DN thường xuyên trao đổi thông tin tín dụng với NH

RE2

9. DN vay vốn nhiều lần từ ngân hàng thương mại

trên địa bàn tỉnh

RE3

10 DN thường được NH đánh giá mức tín nhiệm tốt

RE4

11. Trong quá trình vay vốn, DN nhận được sự tư vấn,

hướng dẫn kỹ càng từ phía ngân hàng

RE5

6.3. Năng lực của DNNVV

CA

V.T. Thành (2012), Hạ

T.T. Dao (2014), Đặng

T.H. Thương (2015) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

12. DN thường được vay từ các nguồn vốn khá dễ và

trả các khoản vay đúng hạn

CA1

13. DN có thị phần lớn trên thị trường

CA2

14. Lương công nhân tại DN luôn tăng theo các năm

CA3

15. Doanh thu của DN luôn tăng theo các năm

CA4

16. Thương hiệu/ hình ảnh của DN được người tiêu

dùng biết đến nhiều

CA5

17. DN có xu hướng đổi mới KHCN hiện đại trong

quá trình sản xuất

CA6

Mã hóa

Nguồn

6.4. Báo cáo tài chính

FI

Nguyễn Hồng Hà (2013), Đặng T.H.

Thương (2015) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

18. BCTC, hệ thống sổ sách kế toán được công bố

hàng năm theo tiêu chuẩn của NH, Nhà nước

FI1

19. DN hàng năm thực hiện chế độ kiểm toán độc lập

FI2

20. BCTC nộp cho NH thường dễ dàng được chấp thuận

FI3

21. Các nội dung sửa đổi trong BCTC mà NH yêu cầu

được DN thực hiện dễ dàng

FI4

6.5. Quy mô của DNNVV

SZ

Khalid Hassan (2014),

Ajagbe.F.A (2012),

Ricardo N. Bebczuk, (2004) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

22. Nguồn vốn của DN tăng theo năm

SZ1

23. Lao động của DN tăng theo năm

SZ2

24. Ngành nghề kinh doanh của DN có xu hướng mở rộng qua các năm

SZ3

25. Tài sản cố định của DN có xu hướng gia tăng qua

các năm

SZ4

26. DN sản xuất ở mức sản lượng tối ưu

SZ5

27. Doanh thu của DN tăng theo năm

SZ6

6.6. Phương án SXKD của DN

BP

Nguyễn Hồng Hà (2013) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

28. Khả năng lập dự án SXKD khả thi

BP1

29. Khả năng lập phương án trả nợ của DN

BP2

30. Phương án SXKD có sự ứng phó với biến động

của giá cả, thị trường, rủi ro khác…

BP3

31. DN có đội ngũ cán bộ chuyên trách về lập dự án

đầu tư

BP4

6.7. Trình độ của chủ doanh nghiệp

QU

Ajagbe.F.A (2012), Trần Quốc Hoàn (2018) và sự góp ý của các chuyên gia trong nghiên cứu định tính.

32. Chủ DN thường xuyên tham gia các khóa tập huấn chuyên môn liên quan hoạt động kinh doanh của DN

QU1

33. Chủ DN thường xuyên cập nhật các văn bản pháp

luật liên quan hoạt động kinh doanh của DN

QU2

34. Chủ DN áp dụng các nội dung tổng hợp từ các khóa học và văn bản luật vào quá trình kinh doanh

của DN

QU3

35. Chủ DN thường xuyên tham gia hoạt động tại các

Hiệp hội

QU4

36. Chủ DN nắm bắt thông tin về chính sách tín dụng

của NH rõ ràng

QU5