Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI

----------------------------------

TRẦN THỊ TUYẾT



QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOá

QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI

----------------------------------

TRẦN THỊ TUYẾT

QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚC YÊN

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã đề tài: QTKD2014A-VP

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH

Người hướng dẫn khoa học:PGS.TS. LÊ THỊ ANH VÂN

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn Thạc sĩ kỹ thuật chuyên ngành Quản trị kinh doanh với đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên” tác giả viết dưới sự hướng dẫn của PGS.TS. Lê Thị Anh Vân cán bộ trường Đại học Kinh tế Quốc Dân. Luận văn này được viết trên cơ sở vận dụng lý luận chung về quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình từ đó phân tích thực trạng đồng thời đưa ra những giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên.

Khi viết bài luận văn này, tác giả có tham khảo một số tài liệu các khóa trước của trường Đại học Bách Khoa Hà Nội và sử dụng những thông tin số liệu từ chính đơn vị công tác cung cấp.

Tác giả cam đoan không có sự sao chép nguyên văn từ bất kỳ luận văn nào hay nhờ người khác viết. Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về cam đoan của mình và chấp nhận mọi hình thức kỷ luật theo quy định của Trường Đại học Bách khoa Hà Nội.

Tác giả luận văn

Trần Thị Tuyết

LỜI CẢM ƠN

Luận văn: “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên ”, được hoàn thành với sự hướng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình của quý thầy cô Viện Kinh tế & Quản lý, Viện đào tạo sau Đại học trường Đại học Bách khoa Hà Nội, cô giáo hướng dẫn PGS.TS Lê Thị Anh Vân.

Tác giả bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc tới cô giáo PGS.TS Lê Thị Anh Vân, người đã dành nhiều thời gian, công sức và lòng nhiệt tình hướng dẫn tác giả trong suốt quá trình thực hiện luận văn này.

Xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô Viện Kinh tế & Quản lý, cán bộ nhân viên Viện đào tạo sau Đại học, trường Đại học Bách khoa Hà Nội, đã hỗ trợ, gợi ý cho tôi trong quá trình thực hiện luận văn.

Phúc Yên, ngày.....tháng.....năm 2016

Học viên thực hiện

Trần Thị Tuyết

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4

1.1. Ngân hàng và tín dụng Ngân hàng 4

1.1.1. Khái quát về ngân hàng thương mại 4

1.1.2 Khái quát về tín dụng ngân hàng 10

1.2. Khái quát về tín dụng cá nhân 13

1.2.1 Khái niệm và đặc điểm tín dụng cá nhân 14

1.2.2Phân loại tín dụng cá nhân 15

1.2.3Vai trò của tín dụng cá nhân 16

1.3 Rủi ro tín dụng cá nhân của ngân hàng thương mại 18

1.3.1 Khái niệm, bản chất của rủi ro tín dụng cá nhân 18

1.3.2 Phân loại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cá nhân 19

1.3.3 Tác động của rủi ro tín dụng cá nhân 24

1.4 Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại 26

1.4.1 Khái niệm Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân 26

1.4.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng cá nhân 26

1.4.3 Nội dung Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân 27

KẾ T LUÂN

CHƯƠNG 1 38

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 39

2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên 39

2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển 39

2.1.2. Mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động 41

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây của Vietinbank Chi nhánh Phúc Yên 43

2.1.4. Bối cảnh kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Phúc Yên và những tác động đến công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh 47

2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phúc Yên 48

2.2.1 Thực trạng tín dụng KHCN tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phúc Yên..48

2.2.2 Kết quả hoạt động QTRR tín dụng KHCN tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phúc Yên 53

2.2.3 Thực hiện quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Phúc Yên 66

2.2.4 Các biện pháp đã được áp dụng để phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng : ...75

2.3. Đánh giá chung công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Phúc Yên 79

2.3.1. Ưu điểm trong công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình 79

2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân trong công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân Hàng Vietinbank Chi nhánh Phúc Yên. a. Hạn chế 81

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 84

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚC YÊN 85

3.1. Các căn cứ của giải pháp 85

3.1.1. Dự báo xu hướng kinh tế và hoạt động ngân hàng thời gian tới 85

3.1.2. Định hướng hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên giai đoạn 2015-2020 và tầm nhìn đến 2030. 88

3.1.3. Định hướng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình của ngân hàng Vietinbank Chi Nhánh Phúc Yên trong thời gian tới 88

3.2. Các giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Phúc Yên. 89

3.2.1 Giải pháp nâng cao việc thực hiện hiệu quả quy trình. 89

3.2.2 Giải pháp về chính sách 99

3.3. Kiến nghị 109

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 109

3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 110

3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 111

KẾT LUẬN 113

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

TỪ VIẾT TẮT

DIỄN GIẢI
VIETINBANK	TIẾNG ANH: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE.
VIETINBANK	TIẾNG VIỆT: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIỆT NAM
NHCTPY	NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚC YÊN
NHTM	NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
TMCP	THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
NH	NGÂN HÀNG
RRTD	RỦI RO TÍN DỤNG
KHCN	KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
QLRR	QUẢN LÝ RỦI RO
TSBĐ	TÀI SẢN BẢO ĐẢM