BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
NGUYỄN NGỌC LÂM
QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8 34 04 10
LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI ĐỨC TÍNH
HUẾ, 2018
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rò nguồn gốc…
Học viên thực hiện
NGUYỄN NGỌC LÂM
LỜI CẢM ƠN
Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất cả những cá nhân và cơ quan đã tạo điều kiện giúp đỡ trong quá trình học tập và nghiên cứu đề tài.
Lời đầu tiên, tôi bày tỏ lòng biết ơn đến quý Thầy, Cô giáo đã giảng dạy và giúp đỡ tôi trong suốt khoá học.
Đặc biệt tôi xin chân thành cảm ơn PGS-TS Bùi Đức Tính, người đã hướng dẫn tận tình, đầy trách nhiệm để tôi hoàn thành luận văn.
Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến lãnh đạo Trường Đại học kinh tế Huế; Phòng Quản lý khoa học đối ngoại; các Khoa, Phòng ban chức năng đã trực tiếp hoặc gián tiếp giúp đỡ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu đề tài.
Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Bình; các khách hàng của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình; các đồng nghiệp và bạn bè đã nhiệt tình cộng tác, cung cấp những tài liệu thực tế và thông tin cần thiết để tôi hoàn thành luận văn này.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến tất cả người thân, bạn bè đã nhiệt tình giúp đỡ, động viên tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu đề tài.
TÁC GIẢ
NGUYỄN NGỌC LÂM
TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ
Họ và tên học viên: Nguyễn Ngọc Lâm
Chuyên ngành Quản lý kinh tế, niên khóa 2016 - 2018
Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS. Bùi Đức Tính
Tên đề tài: Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình
1. Tính cấp thiết của đề tài
Các hoạt động tín dụng của các ngân hàng Việt Nam trong những năm gần đây cho thấy chất lượng tín dụng là không tốt, mà hiệu quả của tín dụng chưa cao, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu cao và không có xu hướng ổn định và khả năng giảm rủi ro tín dụng luôn luôn là tiềm ẩn. Việc này ảnh hưởng xấu tới uy tín, kết quả hoạt động của ngân hàng, thậm chí ở mức độ cao còn làm cho ngân hàng cực kỳ khó khăn. Trong đó sản phẩm tiền vay cá nhân, hộ kinh doanh là mang đến nhiều rủi ro cho ngân hàng nhất. Lý do gây ra rủi ro tín dụng là rất đa dạng và được nhiều nhà quản lý quan tâm nghiên cứu. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, tôi đã chọn đề tài “ Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình ” làm đề tài nghiên cứu của mình.
2. Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp điều tra, thu
thập số liệu; Phương pháp phân tích.
3. Kết quả nghiên cứu và những đóng góp khoa học của luận văn
Luận văn đã hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về quản trị rủi ro tín dụng.
+ Phân tích thực trạng rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình. Phân tích các nhân tố gây ra rủi ro tín dụng cá nhân, hộ kinh doanh tại Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình để tìm ra những nguyên nhân chủ quan và khách quan gây ra rủi ro thông qua việc phỏng vấn cán bộ tín dụng.
Dựa trên những biện pháp quản trị rủi ro tín dụng đã được áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình, đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình.
CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG ĐỀ TÀI
VIẾT TẮT | NGHĨA | |
1 | NHNN | Ngân hàng Nhà nước |
2 | NHNo&PTNT | Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn |
3 | NHTM | Ngân hàng thương mại |
4 | HĐQT | Hội đồng quản trị |
5 | CIC | Trung tâm thông tin tín dụng |
6 | TD | Tín dụng |
7 | TCTD | Tổ chức tín dụng |
8 | HTX | Hợp tác xã |
9 | DNNN | Doanh nghiệp Nhà nước |
10 | DNNQD | Doanh nghiệp ngoài quốc doanh |
11 | CBTD | Cán tộ tín dụng |
12 | NVTD | Nghiệp vụ tín dụng |
13 | KBNN | Kho bạc nhà nước |
14 | HSXKD | Hộ sản xuất kinh doanh |
15 | XLRR | Xử lý rủi ro |
16 | UBND | Uỷ ban Nhân dân |
17 | USD | Đô la Mỹ |
18 | VNĐ | Việt Nam đồng |
19 | XDCB | Xây dựng cơ bản |
20 | HĐND | Hội đồng nhân dân |
21 | CNH-HĐH | Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá |
Có thể bạn quan tâm!
-
Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình - 2 -
Khái Niệm, Phân Loại, Nguyên Nhân Và Hậu Quả Của Rủi Ro Tín Dụng -
Mục Tiêu Của Việc Phân Tích Rủi Ro Với Ngân Hàng
Xem toàn bộ 115 trang tài liệu này.
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN i
LỜI CẢM ƠN ii
TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ iii
CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG ĐỀ TÀI iv
MỤC LỤC v
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, PHỤ LỤC xi
PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu 1
2. Mục tiêu nghiên cứu, đối tượng, phạm vi nghiên cứu 2
3. Phương pháp nghiên cứu 3
4. Nội dung nghiên cứu 4
PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 5
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH RỦI RO TÍN DỤNG AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 5
1.1. Các khái niệm về tín dụng và rủi ro tín dụng 5
1.1.1. Hoạt đông tín dụng của ngân hàng thương mại 5
1.1.2. Khái niệm, phân loại, nguyên nhân và hậu quả của rủi ro tín dụng 6
1.1.3. Quản lý rủi ro tín dụng 11
1.2. Phân tích rủi ro tín dụng của ngân hàng 18
1.2.1. Mục tiêu của việc phân tích rủi ro với ngân hàng 18
1.2.2. Các chỉ tiêu định lượng để phân tích rủi ro tín dụng [9]. 19
1.3 Kinh nghiệm giải quyết rủi ro tín dụng tại một số Ngân hàng 25
1.3.1. Quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam 25
1.3.2. Bài học kinh nghiệm rút ra cho các Ngân hàng thương mại Việt Nam .26 TÓM TẮT CHƯƠNG 1: 28
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH. 29
2.1. Giới thiệu khái quát về Agribank chi nhánh tỉnh Quảng 29
2.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
(Agribank) [1]. 29
2.1.2 Tình hình tài sản và nguồn vốn của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai
đoạn 2013 – 2016 36
2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình 39
2.2.1.Tình hình doanh thu của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 39
2.2.2. Chi phí của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 40
2.2.3. Lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 41
2.3. Phân tích rủi ro tín dụng Khách hàng Cá nhân, hộ kinh doanh tại Agribank chi
nhánh tỉnh Quảng Bình 42
2.3.1. Tình hình cho vay tạ tại Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn
2013-2016 42
2.3.2 Phân tích các chỉ tiêu về rủi ro tin dụng tại chi Agribank Chi nhánh tỉnh
Quảng Bình, giai đoạn 2013-2016 46
2.4. Nhận dạng và phân tích các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại Agribank .53
2.4.1. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân khách quan từ môi trường kinh doanh 53
2.4.2. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng. 61
2.4.3. Rủi ro tín dụng do nguyên nhân chủ quan từ phía Agribank 68
CHƯƠNG 3 : NHỮNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN, HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 77
3.1. Định hướng hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai
đoạn 2018 – 2022 77
3.1.1. Sản phẩm hiện tại, thị trường hiện tại 77
3.1.2. Sản phẩm hiện tại, thị trường mới 78
3.1.3. Hoàn thiện và mở rộng tuyến sản phẩm hiện tại 78
3.2. Những giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh tại Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 79
3.2.1. Nâng cao chất lượng thông tin tín dụng 79
3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 83
3.3.4. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay 84
3.2.5. Thực hiện đảm bảo tín dụng 84
3.2.6. Thực hiện bảo hiểm tín dụng 85
3.2.7. Xây dựng chiến lược khách hàng 86
3.2.8. Tăng cường công tác xử lý nợ quá hạn 87
Tóm tắt chương 3: 89
PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 90
1. Kết luận 90
2. Kiến nghị 91
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95
PHỤ LỤC 97
QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN 1 + 2 BẢN GIẢI TRÌNH
XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN