BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI
ĐẶNG THỊ MINH
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ VÀ GIẢI PHÁP
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NINH BÌNH
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Có thể bạn quan tâm!
-
Phân tích hoạt động dịch vụ và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Ninh Bình - 2 -
Các Hình Thức Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Bán Lẻ -
Đặc Điểm, Vai Trò, Phân Loại Dịch Vụ Tín Dụng
Xem toàn bộ 138 trang tài liệu này.
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS PHAN THỊ THUẬN
HÀ NỘI - 2013
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Các số
liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng.
Học viên
Đặng Thị Minh
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN i
DANH MỤC BẢNG, BIỂU vi
DANH MỤC HÌNH VẼ vii
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii
LỜI MỞ ĐẦU 1
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 3
1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3
1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3
1.1.2. Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 5
1.1.2.1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tính đa dạng 5
1.1.2.2. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ yêu cầu sự ổn định về chất lượng 5
1.1.2.3. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ tuân theo luật số lớn 6
1.1.2.4. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có chi phí lớn 6
1.1.2.5. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang tính thời điểm rất cao 6
1.1.2.6. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có những rủi ro 7
1.1.3. Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 7
1.2. Phân loại dịch vụ ngân hàng bán lẻ 9
1.3. Dịch vụ huy động vốn 9
1.3.1. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng bán lẻ 10
1.3.1.1. Thông qua phát hành các giấy tờ có giá dài hạn và ngắn hạn 10
1.3.1.2. Huy động tiền gửi 11
1.3.2. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 12
1.3.2.1. Nhân tố khách quan 12
1.3.2.2. Yếu tố chủ quan 13
1.4. Dịch vụ tín dụng 15
1.4.1. Đặc điểm, vai trò, phân loại dịch vụ tín dụng 15
1.4.2 Các hình thức tín dụng hiện nay 17
1.4.3. Phân loại nợ 19
1.4.4. Rủi ro trong hoạt động tín dụng 20
1.5. Nội dung dịch vụ thanh toán 21
1.5.1. Các loại dịch vụ thanh toán của ngân hàng 21
1.5.2. Các kênh phân phối dịch vụ thanh toán của NHBL 23
1.5.3. Vai trò của của dịch vụ thanh toán đối với ngân hàng 23
1.6. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ NHBL 24
1.7. Kinh nghiệm phát triền dịch vụ bán lẻ tại một số quốc gia trên thế giới 26
1.7.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL thông qua ứng dụng công nghệ
hiện đại tại Ấn Độ 27
1.7.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL thông qua tái cơ cấu tổ chức hệ
thống của ngân hàng BNP Paribas Pháp 27
1.7.3. Kinh nghiệm quản trị rủi ro và phát triển tín dụng tiêu dùng của các ngân hàng Thái Lan 29
1.7.4. Bài học kinh nghiệm có thể vận dụng cho Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam 30
TÓM TẮT CHƯƠNG 1 33
CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NINH BÌNH 34
2.1. Tổng quan về BIDV Ninh Bình 34
2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của BIDV 34
2.1.2. Cơ cấu tổ chức – nhân sự 35
2.2. Phân tích hoạt động huy động vốn tại BIDV Ninh Bình 37
2.2.1. Phân tích tình hình huy động vốn từ dân cư 42
2.2.1.1. Các sản phẩm huy động vốn từ dân cư hiện tại áp dụng ở BIDV Ninh
Bình 42
2.2.1.2. Kết quả hoạt động huy động vốn từ dân cư 43
2.2.2. Huy động vốn từ doanh nghiệp 52
2.2.2.1. Sản phẩm huy động vốn tổ chức kinh tế 52
2.2.2.2. Kết quả hoạt động huy động vốn tổ chức kinh tế 52
2.2.3. Tỷ lệ tổng tiền gửi / Tổng tín dụng 62
2.3. Phân tích hoạt động tín dụng tại BIDV Ninh Bình 65
2.3.1.Phân tích quy mô, tốc độ tăng trưởng của hoạt động tín dụng tại BIDV
Ninh Bình 66
2.3.2. Phân tích chất lượng và quản lý rủi ro tín dụng của BIDV Ninh Bình ... 69
2.3.3. Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV Ninh Bình 70
2.3.4. Hệ thống định hạng tín dụng khách hàng 74
2.3.5. Đánh giá thị phần tín dụng của BIDV Ninh Bình so với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Ninh Bình 77
2.4. Phân tích hoạt động thanh toán tại BIDV Ninh Bình 80
2.4.1. Dịch vụ thanh toán 80
2.4.2. Phân tích các kênh thanh toán của BIDV Ninh Bình 82
TÓM TẮT CHƯƠNG 2 93
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NINH BÌNH 94
3.1. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 94
3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Ninh Bình 95
3.2.1. Nâng cao tính cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ 95
3.2.1.1. Lý do chọn giải pháp 95
3.2.1.2. Nội dung giải pháp 95
3.2.1.3. Kết quả kỳ vọng 98
3.2.2. Đa dạng hóa các kênh thanh toán 98
3.2.2.1. Lý do chọn giải pháp 98
3.2.2.2. Nội dung giải pháp 99
3.2.2.3. Chi phí thực hiện giải pháp 102
3.2.2.4. Kết quả kỳ vọng 103
3.2.3. Đẩy nhanh việc thu hồi nợ và rà soát khách hàng vay 103
3.2.3.1. Lý do chọn giải pháp 103
3.2.3.2. Nội dung giải pháp 104
3.2.3.3. Chi phí thực hiện giải pháp 106
3.2.3.4.Thời gian thực hiện và người chịu trách nhiệm cao nhất 107
3.2.3.5. Kết quả kỳ vọng 107
3.2.4. Cơ cấu lại kỳ hạn huy động vốn và kỳ hạn cho vay 109
3.2.4.1. Lý do chọn giải pháp 109
3.2.4.2. Nội dung giải pháp 109
3.2.4.3. Kết quả kỳ vọng 112
3.2.5. Giải pháp phát triển nguồn nhân lực cho chi nhánh 113
3.2.5.1. Lý do chọn giải pháp 113
3.2.5.2. Nội dung giải pháp 113
3.2.5.3. Chi phí, thời gian cho giải pháp 115
3.2.5.4. Kết quả kỳ vọng 115
3.2.6. Phát triển chính sách marketing và chăm sóc khách hàng 116
3.2.6.1. Lý do chọn giải pháp 116
3.2.6.2. Nội dung giải pháp 116
3.2.6.3. Người chịu trách nhiệm cao nhất 119
3.2.6.4. Kết quả kỳ vọng 119
KẾT LUẬN 121
TÀI LIỆU THAM KHẢO 122
DANH MỤC BẢNG, BIỂU
Bảng 2.1: Huy động vốn từ năm 2010 – T6/2013 của BIDV Ninh Bình 38
Bảng 2.2 : Bảng cơ cấu kỳ hạn huy động vốn năm 2012 và tháng 06/2013 41
Bảng 2.3:Tình hình huy động vốn dân cư tại BIDV Ninh Bình giai đoạn 2010 – T6/2013 44
Bảng 2.4: Kỳ hạn tiết kiệm dân cư năm 2012 và tháng 06/2013 47
Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn của TCKT giai đoạn năm 2010 – T6/2013 53
Bảng 2.6 Tình hình huy động tiền gửi có kỳ hạn từ TCKT năm 2012 đến T6.2013 phân theo kỳ hạn 54
Bảng 2.7 Huy động vốn của các NHTM trên địa bàn Ninh Bình 31/12/2012 57
Bảng 2.8 Thị phần huy động bán lẻ của BIDV Ninh Bình từ năm 2008-2012 58
Bảng 2.9: Huy động vốn của các NH TMCP trên địa bàn Ninh Bình năm 2012 59
Bảng 2.10: Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi của BIDV Ninh Bình năm 2012 và T06.2013 ... 62 Bảng 2.11: Kỳ hạn cho vay của BIDV Ninh Bình năm 2012 và tháng 06.2013 63
Bảng 2.12: Vốn cho vay dài hạn của BIDV Ninh Bình 2012 và tháng 06/2013 64
Bảng 2.13: Quy mô, tốc độ tăng trưởng của hoạt động tín dụng tại BIDV Ninh Bình từ năm 2010 đến tháng 06 năm 2013 66
Bảng 2.14: Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn bán lẻ và tín dụng bán lẻ 67
Bảng 2.15: Cơ cấu dư nợ bán lẻ tại BIDV Ninh Bình giai đoạn từ năm 2010- T6.2013 68
Bảng 2.16: Cơ cấu nhóm nợ tín dụng bán lẻ BIDV Ninh Bình 69
Bảng 2.17: Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV Ninh Bình 71
Bảng 2.18: Ma trận ra quyết định theo hệ thống tín dụng nội bộ 76
Bảng 2.19: Dư nợ tín dụng bán lẻ của một số NH TMCP Ninh Bình 2010-T06.2013 77
Bảng 2.20: Kết quả dịch vụ của BIDV Ninh Bình năm 2010 đến tháng 06/2013 ... 81 Bảng 2.21: Thị phần thẻ ghi nợ nội địa của BIDV Ninh Bình từ năm 2010-2012... 85 Bảng 3.1: Nhu cầu của khách hàng đối với các kênh phân phối 99
Bảng 3.2 : Chi phí phát triển mạng lưới phòng giao dịch 102
Bảng 3.3: Bảng kết quả thu nhập của BIDV Ninh Bình ngày 31/06/2013 108
Bảng 3.4: Chi phí đào tạo dự kiến 1 năm của BIDV Ninh Bình 115
DANH MỤC HÌNH VẼ
Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của BIDV Ninh Bình 36
Hình 2.2: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng của huy động vốn dân cư giai đoạn 2010- T6/13 45
Hình 2.3: Huy động tiền gửi tiết kiệm trong dân cư phân theo sản phẩm giai đoạn năm 2010 đến T6.2013 tại BIDV Ninh Bình 46
Hình 2.4: Thị phần huy động vốn dân cư của BIDV Ninh Bình năm 2008-2012 58
Hình 2.5: Thị phần dư nợ tín dụng bán lẻ của một số NHTM trên địa bàn 78
tỉnh năm 2012 78
Hình 2.6: Lượng thẻ ATM phát hành của BIDV Ninh Bình từ năm 2010-T06.2013... 83 Hình 2.7: Doanh thu dịch vụ thẻ của BIDV Ninh Bình từ năm 2010 đến T06.201384 Hình 2.8: Thị phần thẻ ghi nợ nội địa của BIDV Ninh Bình năm 2012 85
Hình 2.9: Tình hình triển khai IBMB của BIDV Ninh Bình từ năm 2010-2012 90
Hình 2.10: Tình hình sử dụng dịch vụ tiện ích qua IBMB của khách hàng từ năm 2010 đến 2012 91