Nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam hiện nay

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi, các số liệu trong luận án là trung thực và có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng. Các kết quả nghiên cứu của luận án chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào.

Tác gỉả

Lã Thị Lâm

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC PHỤ LỤC

MỞ ĐẦU 11

1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN

.....................................................................................................................................1 2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .......................................................3

2.1. NHỮNG CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU NƯỚC NGOÀI CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 3

2.2. TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG NƯỚC CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN. 5

2.3. KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRÊN 9

2.4. NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CHO VIỆC NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN 10

3. MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU. 11

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 12

4.1. Đối tượng nghiên cứu của luận án 12

4.2.Về phạm vi nghiên cứu: 12

5. Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU. 12

6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 13

7. NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN ÁN 14

8. KẾT CẤU ĐỀ LUẬN ÁN 16

Chương 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17

1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17

1.1.1.Khái niệm và đặc điểm kinh doanh của ngân hàng thương mại

.................................................................................................................17 1.1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại...................................................17

1.1.1.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. 19

1.1.2.Vai trò của ngân hàng thương mại 21

1.1.3.Hoạt động của ngân hàng thương mại 22

1.1.3.1. Hoạt động tạo lập nguồn vốn. 22

1.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 23

1.1.3.3. Hoạt động dịch vụ ngân hàng. 24

1.2. NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 24

1.2.1.Khái niệm năng lực tài chính của ngân hàng thương mại. 24

1.2.2.Nội dung và tiêu chí đánh giá năng lực tài chính của ngân hàng thương mại. 28

1.2.3.Sự cần thiết nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng thương mại

.................................................................................................................38 1.2.3.1. Đối với các ngân hàng thương mại. ................................................39

1.2.3.2. Đối với nền kinh tế 41

1.2.5.1.Nhóm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 45

1.2.5.1. Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại 48

1.3. Kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng Thương mại trên thế giới và bài học kinh nghiệm đối với các Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam 51

1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng thương mại các nước trên thế giới. 51

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 62

Chương 2:THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 63

2.1. KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM. 63

2.1.1. Quá trình hình thành, phát triển của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 63

2.1.1.1. Quá trình hình thành hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 63

2.1.1.2. Sự phát triển của hệ thống bgân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 64

2.1.2. Đặc điểm hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần 68

2.2. THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2009- 2014 ...73

2.2.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu 74

2.2.3 Mức độ đảm bảo hệ số an toàn vốn 79

2.2.3.1. Quy mô, cơ cấu và tăng trưởng của tổng tài sản 83

2.2.3.2. Quy mô, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay 86

2.3.3. Chất lượng tín dụng của các ngân hàng thương mại cổ phần 92

2.2.4. Quy mô và tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động giai đoạn 2009- 2014 98

2.2.5 Thực trạng khả năng thanh khoản của các ngân hàng thương mại cổ phần giai đoạn 2009- 2014. 103

2.2.6. Khả năng sinh lời của các ngân hàng thương mại cổ phần 110

2.3. ĐÁNH GIÁ VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM. 114

2.3.1. Những kết quả đạt được trong việc nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 114

2.3.2. Những tồn tại trong việc nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 121

2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại trong việc nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 128

2.3.3.1. Nguyên nhân từ phía các ngân hàng thương mại cổ phần 128

2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan 133

Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 138

3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020, TẦM NHÌN ĐẾN 2030. 138

3.1.1. Cơ hội và thách thức ảnh hưởng đến việc nâng cao năng lực tài chính đối với các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 138

3.1.1.1 Cơ hội 138

3.1.1.2 Thách thức 140

3.1.2 Định hướng nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam đến 2020. 143

3.1.2.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 143

3.1.3 Quan điểm nâng cao năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần 146

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM. 149

3.2.1. Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững 149

3.2.1.1. Quan điểm xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh: 149

3.2.1.2. Quy trình xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh. 151

3.2.1.3. Công tác tổ chức bổ phận xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh. 151

3.2.2. Tăng quy mô vốn chủ và nâng cao hệ số an toàn vốn 152

3.2.3. Nâng cao năng lực quản trị ngân hàng đặc biệt là quản trị rủi ro và quản trị điều hành 160

3.2.4. Nâng cao chất lượng tín dụng 164

3.2.4.1.Xử lý nợ xấu. 165

3. 2.4.2. Tăng cường các biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng. 170

3.2.5. Tăng cường khả năng thanh khoản cho các ngân hàng thương mại cổ phần 171

3.2.6. Nâng cao chất lượng nhân lực 176

3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM. 179

3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 180

3.3.1.1 Thúc đẩy quá trình tái cấu trúc các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 180

3.3.1.2. Nâng cao hiệu quả của công tác quản lý, thanh tra giám sát đối với các tổ chức tín dụng 183

3.3.1.3. Tăng cường phối kết hợp với các Bộ ngành để có những hỗ trợ với các ngân hàng trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng 186

3.3.1.4. Điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt nhằm ổn định tỷ giá, kiểm soát lạm phát và hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại. 186

3.3.1.5. Ngân hàng nhà nước phải ban hành lộ trình đối với các ngân hàng thương mại về việc xây dựng quy trình quản lý rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế 187

3.3.1.6. Nâng cao năng lực hoạt động của Ngân hàng nhà nước. 187

3.3.2. Kiến nghị đối với Chính Phủ và cơ quan quản lý nhà nước 188

3.3.2.1. Tiếp tục triển khai việc thực hiện các nghị quyết của Chính phủ đã ban hành để tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, khơi thông thị trường. 188

3.3.2.2. Chính phủ cũng như bộ ngành cần có những tháo gỡ khó khăn trong việc xử lý tài sản đảm bảo 188

3.3.2.3. Nâng cao vai trò điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ 189

3.3.2.4. Hoàn thiện các chính sách vĩ mô tác động đến hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp và năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại cổ phần 190

KẾT LUẬN LUẬN ÁN 193

TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt	Giải nghĩa
1	NHNN	Ngân hàng Nhà nước
2	NHTW	Ngân hàng Trung ương
3	NHTM	Ngân hàng Thương mại
4	NHTMCP	Ngân hàng Thương mại Cổ phần
5	NHTMCPVN	Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam
6	NHTMNN	Ngân hàng Thương mại Nhà nước
7	TCTD	Tổ chức tín dụng
8	HTTCTD	Hệ thống tổ chức tín dụng
9	TLDPRR	Trích lập dự phòng rủi ro