Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI

VŨ PHƯƠNG MAI

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH

LUẬN VĂN THẠC SỸ KỸ THUẬT

NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS. TRẦN VIỆT HÀ

HÀ NỘI - NĂM 2013

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của tôi có sự hỗ trợ từ thầy hướng dẫn TS. Trần Việt Hà. Tôi xin đảm bảo những số liệu và kết quả trong luận văn này là trung thực, khách quan và có nguồn gốc rõ ràng.

Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình.

Tác giả

Vũ Phương Mai

MỤC LỤC

Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục

Danh mục các ký hiệu và các chữ cái viết tắt Danh mục các bảng số liệu

Danh mục các hình, biểu đồ

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI… 4

1.1 VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 4

1.1.1 Khái niệm tín dụng trung và dài hạn… 4

1.1.2 Phân loại tín dụng trung và dài hạn… 5

1.1.3 Đặc điểm của tín dụng trung và dài hạn… 8

1.1.4 Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường 9

1.2 CHẤT LƯỢNG CỦA TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 12

1.2.1 Khái niệm của chất lượng tín dụng trung và dài hạn 12

1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn… 13

1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn. 20

1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NHTM TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 26

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ 35

2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NHNo

& PTNT TỈNH PHÚ THỌ 35

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ 35

2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ 36

2.1.3 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 37

2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ 40

2.1.5 Quy trình tín dụng trung và dài hạn tại NHNo & PTNT tỉnh Phú Thọ 51

2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN

TẠI NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ 56

2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 74

2.3.1 Kết quả đạt được 74

2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân… 75

CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo & PTNT TỈNH PHÚ THỌ 82

3.1 CHỦ TRƯƠNG, ĐƯỜNG LỐI PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NO & PTNT VIỆT NAM 82

3.2 NHẬN ĐỊNH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH ĐẾN NĂM 2015 TẠI TỈNH PHÚ THỌ 83

3.2.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Phú Thọ đến năm 2015 83

3.2.2 Nhận định về môi trường hoạt động kinh doanh năm 2012 -2015… 84

3.2.3 Mục tiêu, chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Tỉnh Phú Thọ đến năm 2015… 85

3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN 85

3.3.1 Giải pháp về cân đối nguồn vốn huy động và cho vay… 86

3.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng ngân hàng 89

3.3.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trung và dài hạn… 92

3.3.4 Xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng 96

3.3.5 Giải pháp về xây dựng, củng cố mối quan hệ địa phương các cấp bằng việc ký kết các hợp đồng dịch vụ bán phần… 98

3.3.6 Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt… 101

3.3.7 Tăng cường quản lý nợ, giải quyết tốt các khoản nợ quá hạn, nợ xấu. 103

3.3.8 Chú trọng công tác dự báo và phòng ngừa các rủi ro trong tín dụng trung và dài hạn… 106

3.3.9 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ 107

3.3.10 Nâng cao chất lượng thông tin… 109

3.3.11 Một số giải pháp hỗ trợ khác 110

3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 111

3.4.1 Kiến nghị đối với Nhà nước và Chính phủ 112

3.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 115

3.4.3 Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam 116

3.4.4 Kiến nghị đối với UBND tỉnh Phú Thọ 117

KẾT LUẬN 120

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ CÁI VIẾT TẮT

NHNN: Ngân hàng nhà nước

NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần

NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn T&DH: Trung và dài hạn

CNH-HĐH: Công nghiệp hóa - hiện đại hóa DNNN: Doanh nghiệp nhà nước

DNQD: Doanh nghiệp quốc doanh

KTNQD: Kinh tế ngoài quốc doanh

TCTD: Tổ chức tín dụng

CBTD: Cán bộ tín dụng

SXKD: Sản xuất kinh doanh

DAĐT: Dự án đầu tư

TSĐB: Tài sản đảm bảo

NQH: Nợ quá hạn

USD: Đô la Mỹ

XHTD Xếp hạng tín dụng

XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ

DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU

STT

TÊN BẢNG	TRANG
Bảng 2.1	Cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	41
Bảng 2.2	Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2009-2011	44
Bảng 2.3	Tình hình cho vay của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	45
Bảng 2.4	Cơ cấu tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	47
Bảng 2.5	Tình hình nợ xấu của Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	48
Bảng 2.6	Tình hình hoạt động dịch vụ của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	49
Bảng 2.7	Kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	51
Bảng 2.8	Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2009-2011	57
Bảng 2.9	Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn trên tổng dư nợ giai đoạn 2009-2011	59
Bảng 2.10	Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	60
Bảng 2.11	Hệ số sử dụng vốn trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	63
Bảng 2.12	Tình hình doanh số cho vay tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	64
Bảng 2.13	Tình hình doanh số thu nợ tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	65
Bảng 2.14	Vòng quay vốn tín dụng trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	66
Bảng 2.15	Cơ cấu nợ quá hạn trung và dài hạn của Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2009-2011	68
Bảng 2.16	Tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	70
Bảng 2.17	Tình hình nợ xấu trung và dài hạn giai đoạn 2009-2011	71
Bảng 2.18	Tình hình lợi nhuận từ hoạt động tín dụng trung và dài hạn	72

TÊN BIỂU ĐỒ	TRANG
Hình 1	Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	37
Biểu 1	Tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ	42
Biểu 2	Tình hình tín dụng giai đoạn 2009-2011	46
Biểu 3	Cơ cấu dư nợ giai đoạn 2009-2011	58
Biểu 4	Tăng trưởng dư nợ tín dụng trung và dài hạn	59
Biểu 5	Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn phân theo ngành giai đoạn 2009-2011	62
Biểu 6	Tình hình lợi nhuận tín dụng trung dài hạn giai đoạn 2009-2011	73