Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI

PHÙNG THẾ TUYẾN

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÂT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 125 trang tài liệu này.

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN VIỆT HÒA

HÀ NỘI, NĂM 2013

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (BIDV Phú Thọ).

Tác giả luận văn

Phùng Thế Tuyến

MỤC LỤC

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT 4

DANH MỤC BẢNG 5

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH 6

MỞ ĐẦU 7

1. Tính cấp thiết của đề tài 7

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 8

2.1. Mục tiêu chung 8

2.2. Mục tiêu cụ thể 8

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 8

3.1. Đối tượng nghiên cứu 8

3.2. Phạm vi nghiên cứu 8

4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 8

4.1. Về mặt lý luận 8

4.2. Về mặt thực tiễn 9

5. Kết cấu của luận văn 9

Chương 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI 10

1.1. Tổng quan về tín dụng NHTM 10

1.1.1. Khái niệm tín dụng 10

1.1.2. Bản chất của tín dụng ngân hàng 11

1.1.3. Đặc điểm của tín dụng NHTM 11

1.1.4. Vai trò của tín dụng ngân hàng 12

1.1.5. Các hình thức tín dụng của NHTM 15

1.2. Chất lượng tín dụng NHTM 17

1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 17

1.2.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 19

1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng 20

1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 24

1.2.5. Quản lý chất lượng tín dụng của NHTM 31

1.3. Kinh nghiệm quốc tế về nâng cao chất lượng tín dụng tại một số NHTM 35

Chương 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI BIDV PHÚ THỌ . 38

2.1. Đặc điểm tự nhiên và kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ 38

2.1.1. Đặc điểm tự nhiên 38

2.1.2. Đặc điểm kinh tế xã hội 38

2.2. Khái quát về BIDV Phú Thọ 39

2.2.1. Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực 40

2.2.2. Mạng lưới hoạt động và cơ sở vật chất 44

2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Phú Thọ 46

2.4. Thực trạng chất lượng tín dụng tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 51

2.4.1. Chính sách, quy trình tín dụng tại BIDV Phú Thọ 51

2.4.2 Đánh giá định lượng chất lượng tín dụng của BIDV Phú Thọ 56

2.4.3 Các chỉ tiêu hoạt động tín dụng khác tại BIDV Phú Thọ 64

2.4.4 Đánh giá định tính chất lượng tín dụng tại BIDV Phú Thọ 65

2.4.5. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng tại BIDV Phú Thọ 72

2.4.6. Nguyên nhân tác động đến chất lượng tín dụng 74

Chương 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI BIDV PHÚ THỌ 78

3.1. Định hướng phát triển của BIDV và Chi nhánh Phú Thọ 78

3.1.1.Định hướng phát triển của BIDV 78

3.1.2. Định hướng phát triển của BIDV Phú Thọ 79

3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại BIDV Phú Thọ 81

3.2.1. Nhóm giải pháp về quy trình nghiệp vụ 81

3.2.2. Nhóm giải pháp về nâng cao công nghệ ngân hàng 89

3.2.3. Giải pháp về nhân lực 92

3.2.4. Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng 96

3.3. Một số kiến nghị 99

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 99

3.3.2. Kiến nghị với Nhà nước 100

KẾT LUẬN 102

TÀI LIỆU THAM KHẢO 104

PHỤ LỤC 106

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Nội dung

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch tự động

BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

BIDV Phú Thọ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ

CB QHKH Cán bộ quan hệ khách hàng CSXH Chính sách xã hội

GDP Tổng sản phẩm quốc nội

HĐKD Hoạt động kinh doanh

KH khách hàng

MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội

MHB Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng Sông Cửu Long NHNN Ngân hàng nhà nước

NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương

NN Nhà nước

NVHĐ Nguồn vốn huy động

QHKH Quan hệ khách hàng

TDXK Tín dụng xuất khẩu

VIBBank Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012 Bảng 2.3. Thu phí dịch vụ ròng giai đoạn 2010 - 2012 của BIDV Phú Thọ Bảng 2.4. Kết quả kinh doanh giao đoạn 2010 - 2012 của BIDV Phú Thọ

Bảng 2.5. Tốc độ tăng trưởng tín dụng tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012

Bảng 2.6. Cơ cấu dư nợ cho vay của BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012

Bảng 2.7. Tỷ lệ nợ quá hạn tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012

Bảng 2.8. Tỷ trọng nợ theo nhóm tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 2012

Bảng 2.9. Tình hình lợi nhuận tín dụng của BIDV Phú Thọ giai đoạn 2010 - 20632

Bảng 2.10. Tổng hợp kết quả khảo sát và ý nghĩa theo đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng theo nhóm tiêu chí mức độ hài lòng

Bảng 2.11. Tổng hợp kết quả khảo sát và ý nghĩa theo đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng theo Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng

Bảng 2.12. Tổng hợp kết quả khảo sát và ý nghĩa theo đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng theo Nhóm tiêu chí năng lực phục vụ

Bảng 2.13 Tổng hợp kết quả khảo sát và ý nghĩa theo đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng theo Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm

Bảng 2.14. Tổng hợp kết quả khảo sát và ý nghĩa theo đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng theo Nhóm tiêu chí về cơ sở vật chất

Bảng 2.15. Tổng hợp đánh giá của người trả lời về chất lượng tín dụng

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH

Biểu đồ 2.1. So sánh qui mô lao động của các NHTM trên địa bàn năm 2012

Biểu đồ 2.2. So sánh qui mô mạng lưới các NHTM trên địa bàn tỉnh Phú Thọ năm 2012

Biểu đồ 2.3. Thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn năm 2012

Biểu đồ 2.4. Tăng trưởng tín dụng của BIDV Phú Thọ giai đoạn 20490 - 2012

Biểu đồ 2.5. Cơ cấu nợ theo nhóm tại BIDV Phú Thọ

Biểu đồ 2.6. Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế tại BIDV Phú Thọ năm 2012

Biểu đồ 2.7. Cơ cấu nợ nhóm 2 trong tổng nợ nhóm 2 cho vay theo ngành kinh tế năm 2012 tại BIDV Phú Thọ

Biểu đồ 2.8. Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế năm 2012 tại BIDV Phú Thọ

Biểu đồ 3.1. Vốn điều lệ và lợi nhuận của BIDV giai đoạn 2010 - 2012

Hình 2.1. Mô hình tổ chức của BIDV Phú Thọ năm 2012

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Sau hơn 2 thập kỷ tiến hành công cuộc đổi mới đất nước đã làm thay đổi cơ bản nền kinh tế. Kinh tế tăng trưởng nhanh, cơ sở vật chất - kỹ thuật được tăng cường, đời sống của các tầng lớp nhân dân không ngừng được cải thiện. Trong suốt quá trình đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam luôn đóng một vai trò quan trọng. Tín dụng ngân hàng đã đóng góp tích cực cho việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trong nhiều năm liên tục.

Tính đến nay, hệ thống ngân hàng nước ta có 5 NHTM nhà nước, 1 ngân hàng CSXH, 37 NHTMCP, 48 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 5 NHTM liên doanh, 5 NHTM 100% vốn nước ngoài và nhiều văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài (Nguồn: Ngân hàng nhà nước Việt nam năm 2012). Hệ thống ngân hàng đã huy động và cung cấp một lượng vốn khá lớn cho nền kinh tế. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng trong nhiều năm qua tăng trưởng tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ đối với tăng trưởng kinh tế.

Theo Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2011 - 2020, Nước ta đã đặt mục tiêu tốc độ tăng trưởng GDP bình quân 7 - 8%/năm. Với mục tiêu như vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng giữ vai trò cực kỳ quan trọng. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) nói chung và Chi nhánh Phú Thọ nói riêng trong thời gian qua đã có nhiều thành tựu khả quan, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao. BIDV Phú Thọ là một chi nhánh của BIDV kinh doanh trên địa bàn là một tỉnh trung du, miền núi với điều kiện kinh tế xã hội có nhiều khó khăn. Do đó, việc tăng trưởng dư nợ còn có những mặt hạn chế nhất định, chưa phát huy được lợi thế cạnh tranh, thị phần tín dụng chiếm tỷ trọng thấp và có dấu hiệu tiếp tục suy giảm. Do vậy, để phát triển dư nợ và mở rông thị phần nhằm tăng trưởng tín dụng bền vững theo định hướng của BIDV và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, Chi nhánh cần có những giải pháp đồng bộ và phù hợp.