Giải pháp hạn chế và xử lý nợ xấu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM

------------------------------------

PHAN THỊ QUỲNH MAI

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI GIAI

ĐOẠN 2009-2013

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM

---------------------------------

PHAN THỊ QUỲNH MAI

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI GIAI

ĐOẠN 2009 - 2013

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số : 60340102

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. NGUYỄN QUANG THU

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014

LỜI CAM ĐOAN

Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tác giả với sự giúp đỡ của người hướng dẫn khoa học. Số liệu thống kê được lấy từ nguồn đáng tin cậy, nội dung và kết quả nghiên cứu của luận văn này chưa từng được công bố trong bất cứ công trình nào cho tới thời điểm hiện nay.

Tp. Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm 2014

Tác giả

Phan Thị Quỳnh Mai

MỤC LỤC

TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

1. Lý do chọn đề tài 1

2.Mục tiêu của đề tài: 2

3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 2

4.Phương pháp thực hiện: 3

5.Kết cấu luận văn: 3

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NỢ XẤU VÀ NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NỢ XẤU 4

1.1Tổng quan về nợ xấu 4

1.1.1 Khái niệm về nợ xấu 4

1.1.1.1 Nợ xấu theo quan điểm thế giới 4

1.1.1.2 Nợ xấu theo quan điểm Việt Nam 5

1.1.2 Các hình thức của nợ xấu 6

1.1.3 Các tiêu chí đánh giá đó là nợ xấu 7

1.1.4 Một số nguyên tắc hạn chế và xử lý nợ xấu 8

1.2Tổng quan về những nhân tố tác động đến nợ xấu tại các NHTM 11

1.2.1 Nghiên cứu ở các nước trên thế giới 11

1.2.1.1 Nghiên cứu của Beatrice Njeru Warue 11

1.2.1.2 Nghiên cứu của Sofoklis D. Vogiazas and Eftychia Nikolaidou 13

1.2.1.3 Nghiên cứu của Mabvure Tendai Joseph, Gwangwava Edson, Faitira Manuere, Mutibvu Clifford, Kamoyo Michael 14

1.2.1.4 Nghiên cứu của Wondimagegnehu Negera 14

1.2.2 Nghiên cứu tại Việt Nam 15

1.2.2.1 Nghiên cứu của Huỳnh Thị Thu Hiền 15

1.2.2.2 Nghiên cứu của Lý Thị Ngọc Quyên 16

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 20

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 21

2.1 Tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 21

2.1.1 Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 21

2.1.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn 22

2.1.3 Thực trạng hoạt động tín dụng 25

2.2 Phân tích thực trạng nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 29

2.3 Đánh giá chung về thực trạng nợ xấu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 31

2.3.1 Các thành tựu đạt được về xử lý nợ xấu của TMCP ài G n -Hà Nội H ..31

2.3.2 Nguyên nhân gây ra nợ xấu tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 33

2.3.2.1 Nhân tố từ phía khách hàng đi vay 33

2.3.2.2 Nhân tố từ phía ngân hàng cho vay 37

2.3.2.3 Nhân tố khách quan do môi trường kinh doanh và chính sách của nhà nước 46

2.3.2.4 Nhân tố ngân hàng hậu tăng trưởng nóng: 53

2.3.3 Một số tình huống gây ra nợ xấu tại SHB 55

2.3.3.1 Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt Nam (Vinashin) 55

2.3.3.2 Công ty Cổ Phần Thủy sản ình An ianfishco 61

2.3.4 Mức độ nghiêm trọng của các nguyên nhân gây ra nợ xấu tại ngân hàng 65

TÓM TẮT CHƯƠNG 2 68

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI 69

3.1 Định hướng hạn chế và xử lý nợ xấu của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội 69

3.1.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội ..69

3.1.2 Định hướng hạn chế và xử lý nợ xấu của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội 70

3.2 Giải pháp hạn chế và xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội 70

3.2.1 Giải pháp hạn chế nợ xấu đối với nhân tố từ phía khách hàng đi vay H 70

3.2.1.1 Thay đổi phương thức cấp tín dụng để có thể kiểm soát việc sử dụng vốn đúng mục đích trong hợp đồng tín dụng 70

3.2.1.2 Đảm bảo tính chặt chẽ trong việc thu thập số liệu tài chính của khách hàng 71

3.2.1.3 Các biện pháp cần thiết khi khách hàng lừa đảo, thiếu thiện chí trả nợ ..72

3.2.2 Giải pháp hạn chế nợ xấu đối với nhân tố từ phía ngân hàng cho vay (SHB) ..73

3.2.2.1 Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát khách hàng 73

3.2.2.2 Tập trung việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ 74

3.2.2.3 Chú trọng đến chất lượng nguồn nhân lực 74

3.2.2.4 Hoàn thiện công tác quản trị rủi ro 75

3.2.3 Giải pháp hạn chế nợ xấu đối với nhân tố ngân hàng hậu tăng trưởng nóng 76

3.2.4 Giải pháp xử lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 77

3.2.4.1 Tăng cường trích lập dự phòng cho các khoản nợ xấu 77

3.2.4.2 Đánh giá lại các khoản cho vay và cơ cấu nợ 78

3.2.4.3 Chứng khoán hóa các khoản nợ xấu 78

3.2.4.4 Bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản 79

3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ 79

3.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ 79

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nước 82

TÓM TẮT CHƯƠNG 3 85

KẾT LUẬN 86

TÀI LIỆU THAM KHẢO 1

TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC

Tên bảng

Trang
Bảng 1.1: tổng kết các nhân tố tác động đến nợ xấu trên thế giới và Việt Nam
Bảng 2.1: Tổng kết huy động vốn của ngân hàng SHB
Bảng 2.2: Biến động tăng trưởng huy động hàng năm
Bảng 2.3: Tổng hợp tiền gửi của khách hàng
Bảng 2.4: Tổng hợp cơ cấu tiền gửi của khách hàng
Bảng 2.5: Tổng hợp tăng trưởng dư nợ tín dụng tại SHB
Bảng 2.6: Tổng hợp tình hình dư nợ theo thời hạn khoản vay tại H giai đoạn 2009-2012
Bảng 2.7: Tổng hợp tỷ trọng tình hình dư nợ theo thời hạn khoản vay tại SHB giai đoạn 2009-2013
Bảng 2.8: Tổng hợp tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế tại H giai đoạn 2009-2013
Bảng 2.9: Tổng hợp tỷ trọng tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế tại SHB giai đoạn 2009-2013
Bảng 2.10: Tổng là hợp tình hình nợ xấu theo nhóm nợ H giai đoạn 2009-2013
Bảng 2.11: Tổng hợp tỷ lệ nợ xấu theo nhóm nợ H giai đoạn 2009-2013
Bảng 2.12: Thang đo nhân tố từ phía khách hàng đi vay KH
Bảng 2.13: Thang đo nhân tố tự bản thân ngân hàng (NH)
Bảng 2.14: Thang đo môi trường kinh doanh và chính sách nhà nước (KQ)
Bảng 2.15: Thang đo ngân hàng hậu tăng trưởng nóng (TT)
Bảng 2.16: Tỷ lệ đối tượng khảo sát đồng ý và độ lệch chuẩn của nhân tố khách hàng đi vay
ảng 2.1 : Tỷ lệ đối tượng khảo sát đồng ý và độ lệch chuẩn của yếu tố từ phía ngân hàng cho vay
ảng 2.1 : Tỷ lệ đối tượng khảo sát đồng ý và độ lệch chuẩn của nhân tố môi trường kinh doanh và chính sách nhà nước
ảng 2.1 : Tỷ lệ đối tượng khảo sát đồng ý và độ lệch chuẩn của nhân tố ngân hàng hậu tăng trưởng nóng
ảng 2.20: Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch của một số ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012
Biểu 2.1: Mức độ nghiêm trọng và tầm quan trọng của các nguyên nhân gây ra nợ xấu