BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH
LÊ THỊ NGỌC HÂN
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM
Chuyên ngành: kinh tế tài chính-ngân hàng Mã số : 60.31.12
Có thể bạn quan tâm!
-
Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam - 2 -
Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ (Documentary Credit) -
Bài Học Kinh Nghiệm Từ Những Rủi Ro Trong Thanh Toán Quốc Tế Của Các Ngân Hàng Thương Mại Trên Thế Giới
Xem toàn bộ 106 trang tài liệu này.
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN
TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2010
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích dẫn nguồn. Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào.
Tác giả ký tên
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN
LỜI MỞ ĐẦU
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG
THANH TOÁN QUỐC TẾ 1
1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế 1
1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế 1
1.1.2 Các điều kiện trong thanh toán quốc tế 1
1.1.2.1 Điều kiện về tiền tệ 1
1.1.2.2 Điều kiện về thời gian thanh toán 3
1.1.2.3 Điều kiện về phương thức thanh toán 4
1.1.2.4 Điều kiện về bộ chứng từ thanh toán 4
1.1.3 Các phương thức thanh toán quốc tế thông dụng 4
1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 4
1.1.3.2 Phương thức nhờ thu (Collection) 5
1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) 6
1.1.4 Vai trò của thanh toán quốc tế 7
1.1.4.1 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế 7
1.1.4.2 Vai trò của thanh toán quốc tế đối với các NHTM: 8
1.2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế 9
1.2.1 Khái niệm về rủi ro 9
1.2.2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế 9
1.2.2.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý 10
1.2.2.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối 10
1.2.2.3 Rủi ro tác nghiệp 10
1.2.2.4 Rủi ro tín dụng 11
1.2.2.5 Rủi ro đối tác trong các phương thức thanh toán quốc tế 11
1.3 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 21
1.3.1 Giới thiệu kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 21
1.3.1.1 Phân loại khách hàng 22
1.3.1.2 Sử dụng các thỏa thuận cho giao dịch thanh toán quốc tế trong hợp đồng, cam kết và mẫu biểu 22
1.3.1.3 Chức năng thông tin về các khách hàng của phòng quan hệ quốc tế22 1.3.1.4 Áp dụng công nghệ và đào tạo con người 23
1.3.2 Bài học kinh nghiệm từ những rủi ro trong thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới 23
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ RỦI RO TRONG TTQT
TẠI EXIMBANK 26
2.1 Tổng quan về Eximbank 26
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank 26
2.1.1.1 Những cột mốc đáng nhớ 26
2.1.1.2 Thành tích và sự ghi nhận 27
2.1.2 Kết quả họat động kinh doanh của Eximbank từ năm 2007 đến năm 2009 ..
................................................................................................................ 28
2.1.2.1 Về huy động vốn 28
2.1.2.2 Về sử dụng vốn 29
2.1.2.3 Các hoạt động dịch vụ 30
2.1.2.4 Phát triển mạng lưới hoạt động 30
2.1.2.5 Kết quả hoạt động kinh doanh 31
2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank từ năm 2007 đến năm
2009 31
2.2.1 Sự phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank 31
2.2.2 Kết quả thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Eximbank 32
2.2.2.1 Doanh số thanh toán quốc tế 32
2.2.2.2 Tỷ trọng các phương thức thanh toán trong thanh toán quốc tế tại
Eximbank 33
2.3 Tình hình rủi ro trong TTQT tại Eximbank 36
2.3.1 Rủi ro trong TTQT tại Eximbank 36
2.3.1.1 Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý 36
2.3.1.2 Rủi ro về quản lý ngoại hối 37
2.3.1.3 Rủi ro đối tác trong các phương thức thanh toán 39
2.3.2 Các nguyên nhân gây ra rủi ro trong TTQT tại Eximbank 49
2.3.2.1 Các nguyên nhân khách quan 49
a.Nguyên nhân từ phía khách hàng của Eximbank 49
2.4 Đánh giá công tác phòng chống rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Eximbank.. 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 60
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG TTQT TẠI
EXIMBANK 61
3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới 61
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong thời gian
tới 61
3.1.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong năm 2010 61
3.1.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Eximbank trong
thời gian tới 61
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Eximbank trong thời gian tới..
................................................................................................................ 62
3.2 Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong TTQT của Eximbank 64
3.2.1 Các giải pháp cơ bản nhằm quản lý rủi ro trong các phương thức TTQT
chủ yếu của Eximbank 64
3.2.1.1 Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức chuyển tiền 64
3.2.1.2 Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức nhờ thu 65
3.2.1.3 Giải pháp quản lý rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ 66
3.2.2 Các giải pháp đồng bộ nhằm quản lý rủi ro trong TTQT của Eximbank .. 70
3.2.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý 70
3.2.2.2 Giải pháp hạn chế rủi ro ngoại hối bằng cách đa dạng hoá nghiệp vụ
kinh doanh ngoại tệ 71
3.2.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro do các đối tác 73
3.2.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng nhân sự TTQT 77
3.2.2.5 Giải pháp về công nghệ thông tin trong hoạt động TTQT 78
3.3 Một số kiến nghị 79
3.3.1 Đối với chính phủ 79
3.3.1.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý, chính sách trong TTQT 79
3.3.1.2 Tăng cường quản lý thị trường, giám sát hợp đồng kinh doanh 80
3.3.1.3 Tăng cường các biện pháp quản lý kỹ thuật an toàn trong thanh toán xuất nhập khẩu 82
3.3.1.4 Nâng cao vai trò của các đại sứ quán ở nước ngoài, có chính sách phù hợp khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu 83
3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 83
3.3.2.1 Xây dựng hệ thống cảnh báo những biến động bất thường về tình hình tài chính - kinh tế 83
3.3.2.2 Chính sách cho vay ngoại tệ, quản lý ngoại hối, tỷ giá cần điều chỉnh
kịp thời 84
3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro của Ngân hàng Nhà nước (CIC) 85
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 87
KẾT LUẬN CHUNG
TÀI LIỆU THAM KHẢO
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ
Bảng 2.1 - Tỷ trọng các phương thức thanh toán quốc tế
Bảng 2.2 - Cơ cấu doanh số thanh toán xuất khẩu
Bảng 2.3 - Cơ cấu doanh số thanh toán nhập khẩu
Bảng 3.1 Chỉ tiêu doanh số thanh toán xuất khẩu năm 2010 Bảng 3.2 Chỉ tiêu doanh số thanh toán nhậpkhẩu năm 2010 Hình 2.1 – Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư năm 2009 Hình 2.2 – Cơ cấu huy động vốn năm 2009
Hình 2.3 – Cơ cấu dư nợ theo đối tượng khách hàng Hình 2.4 – Mạng lưới hoạt động
Hình 2.5 – Tổng tài sản qua các năm Hình 2.6 – Lợi nhuận trước thuế
Hình 2.7 – Doanh số thanh toán quốc tế
Hình 2.8 – Trị giá các phương thức thanh toán quốc tế
Hình 2.9 – Phí thanh toán quốc tế
Sơ đồ 1.1 - Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Sơ đồ 1.2 - Quy trình nghiệp vụ nhờ thu
Sơ đồ 1.2 - Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ
CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN
TTQT Thanh toán quốc tế
PTTT Phương thức thanh toán NHTM Ngân hàng thương mại
L/C Tín dụng thư (Letter of credit)
TDCT Tín dụng chứng từ
XNK Xuất nhập khẩu
ICC Phòng thương mại quốc tế
UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ)
ISBP International Standard Banking Practice (Tập quán ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế)
NH Ngân hàng
NHPH Ngân hàng phát hành
B/L Bill of lading
AWB Airway bill