Tình Hình Chung Về Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Tại Techcombank

yêu cầu/thắc mắc/tra soát của chi nhánh liên quan đến các nghiệp vụ chuyển tiền trong nước, chuyển tiền quốc tế, thanh toán và tài trợ thương mại XNK.

 Phòng chuyển tiền trong nước miền Nam (11 nhân viên): l đầu mối chuyển tiếp/ phân kênh thanh toán cho các giao dịch tại địa bàn Hồ Chí Minh của các Chi nhánh/phòng giao dịch trên toàn hệ thống: Thanh toán bù trừ, thanh toán CITAD, thanh toán qua các NH trong nước, thanh toán liên chi nhánh

 Phòng thanh toán và tài trợ thương mại XNK miền Nam (13 nhân viên): phụ trách việc tiếp nhận, kiểm tra và xử lý bộ chứng từ XNK theo LC/nhờ thu cho các chi nhánh tại địa bàn khu vực miền Nam; nhận chiết khấu bộ chứng từ và xử lý các điện liên quan đến bộ chứng từ XK cho các chi nhánh thuộc khu vực miền Nam.

2.2. Tình hình chung về hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank

2.2.1. Nguyên tắc giao dịch thanh toán quốc tế tại Techcombank

Nguyên tắc quản lý tập trung : Tất cả các điện giao dịch TTQT phải được đệ trình cho Phòng TTQT Hội sở. Phụ trách phòng TTQT Hội sở hoặc người được ủy truyền chịu trách nhiệm cân đối, hạch toán tài khoản Nostro trước khi đẩy điện cho Phó Tổng giám đốc phụ trách hoặc người được ủy quyền đẩy điện đi nước ngoài.

Để phục vụ cho việc kiểm tra bức điện, các Chi nhánh phải gửi hồ sơ cho Phòng TTQT Hội sở bằng fax, scan hoặc các phương tiện khác. Bộ hồ sơ ao gồm:

Chuyển tiền đi: lệnh chuyển tiền của khách h ng đ được Giám đốc Chi nhánh ký duyệt, Giấy phép chuyển ngoại tệ do NH Nh nước cấp, Phiếu chuyển khoản, Bản Draft bức điện chuyển tiền đ được Giám đốc Chi nhánh ký duyệt nội dung và các giấy tờ khác có liên quan.

Phát hành L/C: Yêu cầu mở L/C, Hợp đồng ngoại, Trình duyệt mở L/C đ được Giám đốc Chi nhánh phê duyệt, Phiếu hạch toán số tiền ký quỹ mở L/C, Bản

Draft L/C đ được Giám đốc Chi nhánh, phụ trách Phòng TTQT tại Chi nhánh hoặc người được ủy quyền ký duyệt nội dung.

Tu chỉnh L/C: Yêu cầu sửa đổi L/C của khách h ng đ được Giám đốc Chi nhánh phê duyệt, Phiếu hạch toán số tiền ký quỹ thêm trong trường hợp sửa đổi tăng giá trị, Bản Draft sửa đổi L/C đ được Giám đốc Chi nhánh, phụ trách phòng TTQT tại Chi nhánh hoặc người được ủy quyền ký duyệt.

2.2.2. Chế độ báo cáo

Các chi nhánh phải lập báo cáo về doanh thu phí, doanh thu ngoại tệ, các L/C đ mở trong tuần v o trước 15 giờ ngày thứ sáu Đồng thời ngày 30 của tháng cuối mỗi quý lập “Báo cáo t nh h nh nhận và chi trả kiều hối” v gửi về Phòng TTQT Hội sở.

2.2.3. Kết quả chung về hoạt động TTQT tại Techcombank

Từ bảng 2.5 có thể thấy, doanh số của hoạt động TTQT của NH tăng lên từng năm Trong 2 năm 2007 v 2008, doanh số đ tăng lên đến 23,8%, sang năm 2009 th tốc độ tăng dường như chậm lại, vào khoảng 13,9% tương đương với 3,84 tỷ USD Năm 2010, TCB có tổng doanh số tăng lên tương đương 5,52 tỷ USD, thể hiện một mức tăng mạnh mẽ 43,8% so với năm 2009 Sự gia tăng về doanh số TTQT chủ yếu là do NH đ tập trung phát triển các sản phẩm và dịch vụ thu phí.

Bảng 2.5 : Doanh số của hoạt động TTQT tại Techcombank, 2007 - 2010

Năm

2007	2008	2009	2010
Số tiền (tỷ USD)	2,722	3,37	3,84	5,52
Tốc độ tăng (%)	-	23,8	13,9	43,8

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 104 trang tài liệu này.

Nguồn: Báo cáo thường niên của techcombank năm 2007 - 2010

2.3. Tình hình hoạt động thanh toán xuất khẩu tại Techcombank

2.3.1. Quy trình thanh toán của các phương thức thanh toán XK tại TCB

2.3.1.1. Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền Quốc tế đến

Bước 1: Nhận điện đến

Thanh toán viên nhận hồ sơ điện đến từ mạng SWIFT sau đó chuyển điện thanh toán từ SWIFT vào T24.

Bước 2: Hạch toán giao dịch

Thanh toán viên kiểm tra thông tin người hưởng. Nếu thông tin không hợp lệ, thông báo cho NH đại lý. Nếu thông tin hợp lệ thực hiện các ước tiếp sau Sau đó thanh toán viên hạch toán thu phí và chuyển số tiền còn lại vào tài khoản người hưởng.

Bước 3: Duyệt giao dịch

Kiểm soát viên kiểm tra các út toán đợi duyệt v thông tin điện chuyển tiền, sau đó thực hiện duyệt giao dịch.

Bước 4: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên lưu lại trung tâm thanh toán: điện chuyển tiền gốc và phiếu hạch toán. Giao dịch viên tại chi nhánh tiến h nh in áo có v in điện chuyển tiền, sau đó chuyển cho khách hàng.

2.3.1.2. Quy trình thanh toán của phương thức nhờ thu hàng xuất

Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ nhờ thu

Thanh toán viên tiếp nhận từ khách hàng các loại chứng từ, kiểm tra lại chứng từ, số lượng của từng loại chứng từ kể trên trước khi ký nhận chứng từ, đóng dấu RECEIVED và ghi rõ ngày, giờ nhận chứng từ trên thư yêu cầu gửi chứng từ hàng xuất của khách hàng và gửi trả lại cho khách hàng 01 liên.

Bước 2: Thực hiện đòi tiền

Duyệt giao dịch: Kiểm soát viên kiểm tra sự trùng khớp giữa thư yêu cầu nhờ thu của khách h ng v thư nhờ thu do thanh toán viên lập. Nếu thư nhờ thu chưa hợp lệ, kiểm soát viên gửi lại cho thanh toán viên sửa, nếu thư nhờ thu hợp lệ, kiểm soát viên ký duyệt chuyển sang ước tiếp theo, sau đó duyệt bản ghi trên hệ thống.

Gửi chứng từ: Thanh toán viên gửi thu nhờ thu kèm bộ chứng từ đến NH nhờ thu, theo dõi đường đi của chứng từ (lấy thông tin từ công ty chuyển phát nhanh/ ưu điện), lập hồ sơ theo dõi ộ chứng từ nhờ thu xuất với đầy đủ thông tin cần thiết.

Bước 3: Chuyển tiền về

Trung tâm thanh toán thực hiện ghi có tài khoản treo chờ thanh toán của chi nhánh theo quy trình chuyển tiền đến từ nước ngoài.

Bước 4: Thanh toán

Trung tâm thanh toán nhận được báo Có từ NH nước ngoài thì thực hiện ghi có tiền về vào tài khoản treo chờ thanh toán tương ứng của chi nhánh. Thanh toán viên nhập liệu thanh toán nhờ thu tại chi nhánh, kiểm soát viên duyệt thanh toán nhờ thu.

Bước 5: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên gửi khách h ng, lưu tại chi nhánh và trung tâm thanh toán.

2.3.1.3. Quy trình thanh toán của phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Thông báo L/C và sửa đổi L/C xuất khẩu:

Bước 1: Tiếp nhận L/C, sửa đổi L/C

Thanh toán viên nhận L/C gốc hoặc sửa đổi L/C từ NH đại lý, đồng thời xác thực và kiểm tra tính hợp lệ. Tiếp theo, kiểm soát viên ký duyệt xác thực L/C hoặc sửa đổi.

Bước 2: Thông báo L/C

Thông báo trực tiếp cho người hưởng lợi: Thanh toán viên nhập thông tin của L/C gốc, sửa đổi L/C vào hệ thống, thu phí và hạch toán ngoại bảng, in thông báo L/C cho khách hàng. Tiếp theo kiểm soát viên duyệt giao dịch trên hệ thống, ký nháy lên thông báo L/C, sau đó Giám đốc ký duyệt thông báo L/C hoặc sửa đổi L/C.

Bước 3: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên gửi cho khách hàng (có thể trực tiếp hoặc qua ưu điện), lưu tại chi nhánh, lưu lại trung tâm thanh toán.

Thanh toán L/C xuất khẩu:

Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ

Thanh toán viên tiếp nhận bộ chứng từ như quy định trong L/C, kiểm tra loại chứng từ, số lượng của từng loại chứng từ trước khi ký nhận chứng từ, đóng dấu RECEIVED và ghi rõ ngày, giờ nhận chứng từ trên thư yêu cầu gửi chứng từ hàng xuất của khách hàng và gửi trả lại cho khách hàng 01 liên.

Bước 2: Thực hiện đòi tiền

Thanh toán viên nhập thông tin chứng từ L/C xuất, nhập ngày tra soát tự động, hạch toán ngoại bảng và thu phí, in chỉ thị thanh toán theo mẫu, in hối phiếu đòi tiền Sau đó trình giám đốc ký duyệt thư chỉ thị thanh toán, ký hậu hối phiếu, thanh toán viên đóng thành bộ gồm thư chỉ thị thanh toán cùng bộ chứng từ và hối phiếu để gửi NH phát hành.

Bước 3: Chuyển tiền về

Trung tâm thanh toán nhận được báo Có của NH nước ngoài thì tiến hành ghi Có vào tài khoản treo TTQT của chi nhánh liên quan.

Bước 4: Thanh toán hoặc tất toán

Thanh toán: Thanh toán viên tại chi nhánh tiến hành ghi có vào tài khoản của khách hàng, hoặc tài khoản vay, hoặc tất toán tài khoản chiết khấu, thu lãi, phí và hạch toán ngoại bảng tất toán L/C, in báo có, báo nợ gửi cho khách hàng.

Tất toán (nếu chứng từ không được thanh toán): thanh toán viên xử lý chứng từ không được thanh toán, hạch toán ngoại bảng.

Bước 5: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên gửi cho khách hàng, lưu tại chi nhánh và trung tâm thanh toán.

2.3.2. Kết quả đạt được của hoạt động thanh toán XK tại TCB

Với thời gian hoạt động TTQT chưa lâu (kể từ tháng 05 năm 2004), nhưng thông qua các kết quả kinh doanh hoạt động TTQT, TCB đang dần khẳng định được mình trong cộng đồng các NH, với uy tín và thương hiệu được nâng cao.

Bảng 2.6: Doanh số và doanh thu phí TTXK của Techcombank, 2007 - 2010

	2007	2008	2009	2010
Chuyển tiền đi	Số lần giao dịch	10503	13147	14987	20982
	Giá trị	530 790	325 720	574 817	835 231
	Thu phí	530,8	326,8	862,2	1 252,8
L/C XK	Số lần giao dịch	1520	1763	2009	2813
	Giá trị	128 751	330 419	394 455	672 716
	Thu phí	193,1	660,8	1 577,8	3 363,6
Nhờ thu XK	Số lần giao dịch	1205	1460	1664	2330
	Giá trị	98 536	128 060	233 447	329 679
	Thu phí	118,2	153,7	280,1	659,4

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT của Techcombank năm 2007 - 2010

Bảng 2.6 đ cung cấp số liệu về giá trị và doanh thu phí từ hoạt động TTXK của TCB giai đoạn 2007 – 2010. Doanh số L/C XK đ tăng mạnh qua các năm, cụ thể trong năm 2007 có 1520 ộ với tổng giá trị hơn 128,7 triệu USD, sang các năm tiếp theo cho dù nền kinh tế thế giới lâm vào khủng hoảng nhưng Techcom ank vẫn hoàn thành xuất sắc doanh số với 1763 bộ và tổng giá trị gần 330 triệu USD trong năm 2008 và 394 triệu USD năm 2009 Năm 2010, với tổng giá trị L/C lên đến 672 triệu USD đ cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động TTQT.

2.4. Tình hình hoạt động thanh toán nhập khẩu tại Techcombank

2.4.1. Quy trình thanh toán các phương thức thanh toán NK tại TCB

2.4.1.1. Quy trình thanh toán của phương thức chuyển tiền đi nước ngoài

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

Thanh toán viên tiếp nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra chứng từ. Nếu chứng từ không đạt yêu cầu, thanh toán viên chuyển trả lại và yêu cầu khách hàng bổ sung.

Bước 2: Phê duyệt hồ sơ

Kiểm soát viên ký duyệt chấp nhận hồ sơ, giám đốc phê duyệt hồ sơ, thanh toán viên gửi lại khách hàng liên 02 lệnh chuyển tiền.

Bước 3: Nhập liệu vào hệ thống

Thanh toán viên kiểm tra số dư trên các t i khoản ghi nợ, sau đó nhập thông tin lệnh chuyển tiền, hạch toán thu phí.

Bước 4: Phê duyệt

Kiểm soát viên kiểm tra nội dung lệnh chuyển tiền: kiểm tra các út toán đợi duyệt v thông tin điện chuyển tiền, nếu giao dịch hợp lệ, duyệt trên T24 ; nếu không hợp lệ, thông áo để thanh toán viên sửa chữa, bổ sung lệnh chuyển tiền.

Bước 5: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên thực hiện việc lưu chứng từ: gửi khách h ng, lưu lại đơn vị, lưu lại trung tâm thanh toán.

Bước 6: Xử lý sai sót và tra soát (nếu có).

2.4.1.2. Quy trình thanh toán của phương thức nhờ thu hàng nhập

Bước 1: Tiếp nhận chứng từ

Thanh toán viên tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu, đóng dấu RECEIVED và ghi ngày giờ nhận. Kiểm soát viên xác thực và kiểm tra tính hợp lệ của lệnh nhờ thu. Thanh toán viên nhập thông tin nhờ thu, hạch toán các bút toán thu phí, in Giấy báo chứng từ nhờ thu hàng nhập.

Bước 2: Quyết định thanh toán

Nếu khách h ng đồng ý thanh toán: thanh toán viên lập điện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán v o ng y đáo hạn, hạch toán các bút toán chuyển tiền thanh toán, thu phí và ngoại bảng, chuyển toàn bộ hồ sơ cho kiểm soát viên.

Nếu khách hàng từ chối thanh toán: thanh toán viên lập điện trình kiểm soát viên, thông báo cho NH gửi nhờ thu. Sau 30 ngày kể từ ngày thông báo mà vẫn không nhận được chỉ thị của NH nhờ thu mà không chịu trách nhiệm gì.

Bước 3: Phê duyệt

Kiểm soát viên tiến hành kiểm tra lại bộ hồ sơ của khách hàng và cho ý kiến phê duyệt đồng ý hay không đồng ý.

Bước 4: Phân phối chứng từ

Thanh toán viên gửi khách h ng, lưu tại chi nhánh và trung tâm thanh toán.