Bước 8: Giám sát và theo dõi khoản vay
Cán bộ tín dụng của Khối Quan hệ khách hàng thường xuyên quản lý, theo dõi khoản vay trên máy tính và trên sổ theo dõi khách hàng để cập nhật thông tin và đôn đốc khách hàng thực hiện đúng các cam kết. Cán bộ tín dụng kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo của khoản vay. Thu nợ và xử lý các vấn đề phát sinh.
Bước 9: Tất toán, thanh lý hợp đồng, giải chấp, lưu hồ sơ do Khối Quanhệ khách hàng và Quản lý tín dụng đảm nhiệm.
2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
Một vài năm gần đây, cùng với định hướng phát triển cho vay KHCN, VCB – Chi nhánh Thanh Xuân đã nghiên cứu và thiết kế các sản phẩm cho vay KHCN khá linh hoạt và đáp ứng được nhiều đối tượng và nhu cầu vay khác nhau. Nhìn chung, các yêu cầu về điều kiện vay vốn và hồ sơ vay được đơn giản tối đa nhằn giản tiện những thủ tục phiền hà, giúp xử lý hồ sơ nhanh gọn, đảm bảo luôn tuân thủ quy định của Pháp luật; Ngân hàng nhà nước về pháp lý; lãi suất, phí và thời hạn cho vay …
Do địa bàn trú đóng của Chi nhánh tập trung nhiều khối cơ quan nhà nước và dân cư nên các sản phẩm thế mạnh của VCB- Chi nhánh Thanh Xuân chủ yếu là cho vay tiêu dùng trong đó chiếm tỷ trọng lớn như sản phẩm cho vay mua nhà ở, mua ô tô, …. Mặt khác do địa bàn tập trung chủ yếu là các hộ gia đình nhỏ lẻ nên sản phẩm cho vay KHCN phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng thấp. Một số sản phẩm cho vay KHCN tại VCB – Chi nhánh Thanh Xuân:
Bảng 2.4 Danh mục các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của VCB – Chi nhánh Thanh Xuân
Điều kiện vay vốn | Hạn mức vay vốn | Hồ sơ vay vốn | Lợi ích | |
CVTD có TSBĐ | - Khách hàng có độ tuổi từ 18 – 65 tính đến thời điểm đề nghị vay vốn - Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 05 triệu đồng trở lên - Khách hàng có tài sản thế chấp là BĐS hoặc ô tô | Tối đa 01 tỷ đồng | - Phương án sử dụng vốn - Hồ sơ pháp lý: CMTND/CCCD/Hộ chiếu;Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn của khách hàng hoặc của bên thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay; Giấy tờ đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân của khách hàng; - Hồ sơ chứng minh thu nhập; - Hồ sơ về tài sản bảo đảm - Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn | - Khoản vay lên đến 01 tỷ đồng - Thời hạn vay lên đến 120 tháng - Phương thức trả nợ: lãi hàng tháng; trả gốc linh hoạt - Phương pháp tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh và thời gian phê duyệt nhanh chóng |
CVTD không có TSBĐ | - Khách hàng là cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay. | Tối đa 20 lần thu nhập bình quân hàng tháng và không quá | - Phương án sử dụng vốn - Hồ sơ pháp lý: CMTND/CCCD/Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn của | - Vay vốn không cần tài sản thế chấp với số tiền vay lên đến 500 triệu đồng - Thời hạn vay lên đến 60 tháng |
Có thể bạn quan tâm!
-
Kinh Nghiệm Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Một Số Ngân Hàng Thương Mại Trong Nước Và Bài Học Kinh Nghiệm Đối Với Ngân Hàng Thương -
Bài Học Về Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Đối Với Vcb – Chi Nhánh Thanh Xuân. -
Tình Hoạt Động Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Xuân -
Dư Nợ Và Tỷ Trọng Dư Nợ Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Xuân -
Đánh Giá Chung Về Chất Lượng Cho Vay Cá Nhân Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi Nhánh Thanh Xuân -
Định Hướng Nâng Cao Chất Lượng Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Tại Ngân Hàng Tmcp Vietcombank Chi Nhánh Thanh Xuân Giai Đoạn 2020 – 2025
Xem toàn bộ 104 trang tài liệu này.
- Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 03 triệu đồng trở lên - Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank - Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên - Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết. | 500 triệu đồng | khách hàng; - Hồ sơ chứng minh thu nhập: HĐLĐ; Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 06 tháng gần nhất; Giấy xác nhận của cơ quan công tác của khách hàng về vị trí công tác, thu nhập của khách hàng. - Hồ sơ chứng minh thu nhâp khác (nếu có) | - Phương thức trả nợ: lãi hàng tháng; trả gốc linh hoạt - Phương pháp tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, lãi suất cạnh tranh và thời gian phê duyệt nhanh chóng | |
CVTD thông qua cầm cố GTCG | - GTCG được cầm cố: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do VCB và các tổ chức tín dụng khác phát hành. | - Tối đa 100% giá trị GTCG | - Hồ sơ pháp lý: CMTND/CCCD/Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn của khách hàng hoặc chủ sở hữu GTCG (nếu cầm cố GTCG của bên thứ ba). - Bản gốc giấy tờ có giá. - Phương án sử dụng vốn kiêm hợp đồng cho | - Đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất trước khi tiền gửi tiết kiệm đến hạn - Phương thức trả nợ linh hoạt. - Lãi suất cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn. - Thời gian phê duyệt nhanh chóng. |
- Mọi cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại VCB - GTCG thuộc quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc của bên thứ ba (nếu có) | vay kiêm hợp đồng cầm cố kiêm giấy nhận nợ (theo mẫu của ngân hàng). - Các hồ sơ khác (nếu có) | |||
Cho vay mua ô tô | - Mọi cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại VCB - Khách hàng có tổng thu nhập từ 8 triệu đồng trở lên - Khách hàng có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương. - Khách hàng có TSĐB là xe ô tô | Tối đa 100% giá trị xe mua | - Phương án sử dụng vốn - Hồ sơ pháp lý: CMTND/CCCD/Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn của khách hàng hoặc của bên thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay; Giấy tờ đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân của khách hàng; - Hồ sơ chứng minh thu nhập; - Hồ sơ về tài sản bảo đảm - Hồ sơ chứng minh | - Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng - Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị xe - Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng; trả gốc hàng tháng/hàng quý - Phương thức tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Lãi suất cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn. - Thời gian phê |
mới/cũ hoặc BĐS của bên vay/ bên thứ ba | mục đích sử dụng vốn | duyệt nhanh chóng - Khách hàng có thể vay mua xe ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng - Khách hàng có thể vay bù đắp mua xe ô tô trong thời gian tối đa 03 tháng | ||
Cho vay mua nhà dự án | - Mọi cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank. - Khách hàng có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn. - Khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng. - Khách hàng có Tài sản đảm bảo là: tài sản hình | Tối đa 100% giá trị tài sản mua | - Phương án sử dụng vốn (theo mẫu). - Hồ sơ pháp lý: Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3), Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân. - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động; Sao kê tài khoản ngân hàng. - Hồ sơ về tài sản bảo đảm | - Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm - Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị Tài sản mua - Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể. - Phương thức tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Lãi suất cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn. - Thời gian phê |
thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). | duyệt nhanh chóng | |||
Cho vay mua nhà đất | - Mọi cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank. - Khách hàng từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm xem xét cho vay - Khách hàng có thu nhập từ 5 triệu VND trở lên - Khách hàng có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. | Tối đa 100% giá trị tài sản mua | - Phương án sử dụng vốn (theo mẫu) - Hồ sơ pháp lý khách hàng:CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu của khách hàng; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3) Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân của khách hàng - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng - Hồ sơ về tài sản bảo đảm | - Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm - Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua - Phương thức trả nợ: trả lãi hàng tháng; trả gốc hàng tháng/hàng quý - Phương thức tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Lãi suất cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn. - Thời gian phê duyệt nhanh chóng. |
- Khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân) có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự - Có độ tuổi từ đủ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi (tại thời điểm đáo hạn khoản vay) - Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương - Tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới | Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng | - Phương án sử dụng vốn (theo mẫu). - Hồ sơ pháp lý của khách hàng: Bản sao CMND/ Căn cước công dân/Hộ chiếu; Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3) Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương; Hồ sơ chứng minh thu nhập khác (nếu có) - Hồ sơ tài sản bảo đảm | - Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng - Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng - Phương thức tính lãi: theo dư nợ giảm dần - Lãi suất cạnh tranh - Thủ tục đơn giản, nhanh gọn |
(Nguồn: Website VCB)
2.2.3 Doanh số cho vay và thu nợ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân
NHTMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân là chi nhánh tương đối lớn trên địa bàn Nguyễn Trãi – Thanh Xuân, có quan hệ tín dụng với mọi đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Trong những năm gần đây, VCB – Chi nhánh Thanh Xuân đã có những bước tiến lớn trong việc cung cấp các loại hình dịch vụ và nâng cao chất lượng sản phẩm, trong đó có cho vay KHCN. Nhờ đó mà trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn cùng với sự cạnh tranh gay gắt quyết liệt của các ngân hàng khác nhưng hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay KHCN nói riêng đã có dự tăng trưởng rõ rệt. Cụ thể có thể thấy qua bảng 2.5 dưới đây.
Bảng 2.5 : Quy mô cho vay khách hàng cá nhân tại VCB Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019
Đơn vị: triệu đồng
2017 | 2018 | 2019 | So sánh 2018/2017 | So sánh 2018/2017 | |||
Số tiền | Tỷ lệ | Số tiền | Tỷ lệ | ||||
Tổng doanh số cho vay | 254.235 | 288.739 | 337.752 | 34.504 | 13,57 | 49.031 | 16,97 |
Doanh số cho vay KHCN | 80.394 | 149.973 | 194.564 | 69.579 | 86,55 | 44.591 | 29,73 |
Tổng doanh số thu nợ | 150.577 | 171.324 | 193.708 | 20.747 | 13,78 | 22.384 | 13,07 |
Doanh số thu nợ cho vay KHCN | 68.541 | 119.672 | 137.625 | 51.131 | 74,6 | 17.953 | 15,00 |
(Nguồn: Báo cáo KQKD của VCB - Chi nhánh Thanh Xuân các năm 2017, 2018, 2019)
Qua bảng 2.5 ta thấy năm 2019 danh số cho vay KHCN là 194.564 triệu đồng, tăng 44.591 triệu đồng tương ứng 29,73% so với năm 208 và tăng gần 2,5 lần so với năm 2017.