Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

2.1.1.1 Sự phát triển của nền kinh tế 29

2.1.1.2 Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng 30

2.1.2 Các yếu tố chủ quan 31

2.1.2.1 Thương hiệu 31

2.1.2.2 Nhân viên ngân hàng 31

2.1.2.3 Sản phẩm tiền gửi và các chương trình khuyến mãi 32

2.1.2.4 Mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin 33

2.2 Các nghiên cứu trước đây về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại các ngân hàng thương mại. 34

2.2.1 Nghiên cứu của Harald Finger và Heiko Hesse (2009) 34

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 123 trang tài liệu này.

2.2.2 Nghiên cứu của Wubitu (2012) 34

2.2.3 Nghiên cứu của Paul Ojeaga, Daniel Ojeaga và Deborah O. Odejimi (2013)

……………………………………………………………………………..35 2.2.4 Nghiên cứu của Hossein Ostadi và Ali Sarlak (2014) .................................36

2.2.5 Nghiên cứu của Tafirei Mashamba, Rabson Magewa và Linda C Gumbo (2014) 36

2.2.6 Nghiên cứu của Ali Aghaei Far và Reza Lurak Zadeh (2016) 36

2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Yên 37

2.3.1 Các yếu tố khách quan 37

2.3.1.1 Sự phát triển của nền kinh tế 37

2.3.1.2 Yếu tố tâm lý và thói quen của khách hàng 38

2.3.2 Các yếu tố chủ quan 40

2.3.2.1 Thương hiệu 40

2.3.2.2 Nhân viên ngân hàng 41

2.3.2.3 Sản phẩm tiền gửi và các chương trình khuyến mãi 43

2.3.2.4 Mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin 47

2.4 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Yên 49

2.4.1 Thiết kế nghiên cứu 49

2.4.1.1 Quy trình nghiên cứu 49

2.4.1.2 Nghiên cứu sơ bộ 50

2.4.1.3 Nghiên cứu chính thức 51

2.4.2 Mô hình và giả thuyết nghiên cứu 51

2.4.2.1 Mô hình nghiên cứu 51

2.4.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 52

2.4.3 Thống kê mô tả dữ liệu quan sát 52

2.4.4 Thống kê mô tả các biến quan sát 53

2.4.5 Kiểm định độ tin cậy của thang đo 54

2.4.5.1 Kiểm định thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 54

2.4.5.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 57

2.4.5.3 Phân tích ma trận hệ số tương quan 60

2.4.6 Kiểm định mô hình nghiên cứu 61

2.4.7 Thảo luận kết quả nghiên cứu 63

Kết luận chương 2 65

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIA TĂNG ẢNH HƯỞNG CÁC YẾU TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ YÊN 66

3.1 Nhóm giải pháp từ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Yên 66

3.1.1 Nâng cao năng lực của nhân viên 66

3.1.1.1 Cải thiện tác phong, thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên. 66

3.1.1.2 Đề cao yếu tố ngoại hình nhân viên. 66

3.1.1.3 Nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn và trau dồi đạo đức nhân viên 67

3.1.2 Mở rộng mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin 68

3.1.2.1 Mở rộng hệ thống mạng lưới hoạt động 68

3.1.2.2 Hoàn thiện và nâng cấp cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ thông tin 68

3.1.3 Tăng cường quảng bá thương hiệu 69

3.1.3.1 Xây dựng chiến lược và kế hoạch quảng bá thương hiệu rõ ràng. 69

3.1.3.2 Tăng cường tổ chức các chương trình truyền thông, tiếp thị, quảng bá thương hiệu 69

3.1.3.3 Thường xuyên thực hiện các hoạt động an sinh xã hội 70

3.1.4 Tăng cường bán chéo sản phẩm và nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng

……………………………………………………………………………..70

3.1.4.1 Xây dựng các sản phẩm tiền gửi mới và chương trình bán chéo sản phẩm phù hợp với phân khúc khách hàng 70

3.1.4.2 Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng tiền gửi 71

3.2 Nhóm giải pháp về yếu tố khách quan 72

3.2.1 Giải pháp về yếu tố sự phát triển của nền kinh tế 72

3.2.2 Tác động đến tâm lý thói quen của khách hàng 72

3.2.2.1 Nâng cao nhận thức của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ 72

3.2.2.2 Thường xuyên khảo sát, nắm bắt phản hồi của khách hàng 73

3.2.2.3 Tối đa hóa sự tiện lợi cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm tiền gửi 74

Kết luận chương 3 74

CHƯƠNG 4: KẾ HOẠCH THỰC HIỆN 75

4.1 Kế hoạch thực hiện giải pháp về nhân sự 75

4.1.1 Xây dựng hệ thống các tiêu chuẩn đánh giá xếp loại nhân viên theo vị trí công việc 75

4.1.2 Thành lập câu lạc bộ để nhân viên chăm sóc bản thân và phát triển ngoại hình 76

4.1.3 Tăng cường công tác đào tạo nhân viên và kiểm tra kiểm soát 77

4.1.4 Hoàn thiện và thực hiện đầy đủ chế độ đãi ngộ đối với nhân viên 78

4.2 Kế hoạch thực hiện giải pháp về mạng lưới hoạt động, cơ sở vật chất và hệ thống công nghệ thông tin 78

4.2.1 Mở rộng mạng lưới và nâng cao chất lượng máy ATM, POS 78

4.2.2 Thực hiện nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin 79

4.2.3 Hoàn thiện thông tin khách hàng trên hệ thống Core Sunshine. 79

4.3 Kế hoạch thực hiện giải pháp về quảng bá thương hiệu 79

4.3.1 Thực hiện xây dựng chiến lược và kế hoạch quảng bá thương hiệu 79

4.3.2 Tiếp tục thực hiện và tham gia các hoạt động từ thiện, an sinh xã hội với cộng đồng 80

4.3.3 Phân công nhân viên tiến hành tiếp thị, quảng bá sản phẩm 80

4.4 Kế hoạch thực hiện giải pháp tác động đến tâm lý thói quen của khách hàng 81

4.4.1 Mở rộng các kênh bán hàng 81

4.4.2 Hoàn thiện các kênh giải quyết khiếu nại, thắc mắc của khách hàng 82

4.4.3 Mở rộng tiêu chí đánh giá để xếp loại khách hàng tiền gửi phù hợp 82

4.5 Kế hoạch thực hiện giải pháp về sản phẩm tiền gửi, chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng 82

4.5.1 Xây dựng các sản phẩm tiền gửi mới và tăng cường bán chéo sản phẩm ...82

4.5.2 Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng tiền gửi 83

Kết luận chương 4 84

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 85

5.1 Kết luận 85

5.2 Kiến nghị 85

5.2.1 Đối với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 85

5.2.2 Đối với NHNN Phú Yên và các cơ quan chức năng có liên quan 86

TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC

Phụ lục 1: Thang đo các yếu tố tác động đến huy động vốn tiền gửi trong mô hình

Phụ lục 2: Bảng câu hỏi khảo sát

Phụ lục 3: Kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha Phụ lục 4: Kết quả phân tích nhân tố khám phá EFA

Phụ lục 5: Phân tích tương quan giữa các yếu tố tác động đến huy động vốn tiền gửi

Phụ lục 6: Kết quả hồi quy đa biến cho biến độc lập và biến phụ thuộc Phụ lục 7: Thống kê mô tả các biến quan sát

PHẦN MỞ ĐẦU‌

1. Lý do chọn đề tài:‌

Hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản của ngân hàng và là điều kiện tiên quyết để thực hiện các hoạt động kinh doanh khác. Việc các ngân hàng có nguồn vốn huy động dồi dào sẽ tạo thế mạnh thúc đấy hoạt động kinh doanh phát triển ổn định và bền vững. Trong xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu ngày càng sâu rộng và nền công nghệ thông tin phát triển, các NHTM đang chịu nhiều sức ép cạnh tranh lớn, trong đó có sự cạnh tranh về thị phần huy động vốn tiền gửi. Theo thông tư 16/2018/TT-NHNN do NHNN Việt Nam ban hành ngày 31/07/2018 quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, các NHTM sẽ phải đáp ứng tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng để cho vay trung dài hạn theo lộ trình giảm xuống còn 40% vào ngày 01/01/2019. Bên cạnh đó, trước xu hướng thị trường lãi suất cho vay đang giảm, tốc độ tăng trưởng tín dụng tăng nhanh hơn so với tốc độ tăng trưởng huy động vốn khiến thị trường đứng trước nguy cơ tình trạng chênh lệch giữa cung và cầu vốn vay. Các NHTM đang phải đứng trước sức ép phải tập trung huy động vốn để cung ứng cho nền kinh tế.

Tại Phú Yên, dân số đầu năm 2018 có 09 NHTM đang hoạt động cạnh tranh gay gắt và không ngừng mở rộng mạng lưới, phát triển các dịch vụ hiện đại, cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng hơn nữa. Vietinbank Phú Yên là một trong những ngân hàng lớn trên địa bàn, có ưu thế về thương hiệu uy tín, mạng lưới rộng khắp và công nghệ thông tin hiện đại. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên đang phải đối mặt với nhiều khó khăn như: tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi năm 2016 và 2017 có xu hướng giảm đột biến so với các năm trước; chi phí huy động vốn tăng mạnh; nguồn vốn không kỳ hạn trong cơ cấu huy động vốn có xu hướng giảm; hoạt động quảng bá thương hiệu, hình ảnh chưa rõ nét; tác phong nhân viên thụ động; thái độ và ngoại hình nhân viên chưa được đánh giá cao; danh mục sản phẩm tiền gửi chưa đa dạng và linh

hoạt; các chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng còn ít và chưa thu hút được khách hàng, …Vì vậy, mục tiêu tăng cường huy động vốn tiền gửi cũng đang được Vietinbank Phú Yên tập trung hàng đầu.

Xuất phát từ lý do trên, tôi chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên” để làm luận văn Thạc sĩ kinh tế.

2. Mục tiêu nghiên cứu‌

Luận văn nghiên cứu phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi, xác định các vấn đề khó khăn tồn tại trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên.

Phân tích thực trạng và nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên.

Đề xuất các giải pháp, kế hoạch thực hiện và một số kiến nghị nhằm gia tăng ảnh hưởng các yếu tố tích cực để nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu‌

Đối tượng nghiên cứu: nghiên cứu những vấn đề lý luận về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi; thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi và các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên.

Phạm vi nghiên cứu: luận văn tập trung nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên trong giai đoạn 2014-2017.

4. Phương pháp nghiên cứu‌

Luận văn sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp số liệu thứ cấp của Hội sở chính Vietinbank, Vietinbank Phú Yên và một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Yên: BIDV, Vietcombank, Agribank,… để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn và các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên. Đồng thời, nghiên

cứu định lượng cũng được thực hiện từ dữ liệu được thu thập thông qua phỏng vấn và bảng câu hỏi khảo sát gửi tới 125 nhân viên làm việc tại ngân hàng trong tháng 10 -11 năm 2017. Dựa trên phần mềm SPSS 20, mô hình hồi quy được sử dụng để phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố tác động đến huy động vốn tiền gửi tại Vietinbank Phú Yên, nhằm đưa ra các giải pháp phù hợp nâng cao huy động vốn tiền gửi tại đơn vị.

5. Kết cấu luận văn.‌

Ngoài phần mở đầu, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu gồm năm chương:

Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên và hoạt động huy động vốn tiền gửi.

Chương 2: Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam- chi nhánh Phú Yên.

Chương 3: Giải pháp gia tăng ảnh hưởng các yếu tố tích cực nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Yên.

Chương 4: Kế hoạch thực hiện. Chương 5: Kết luận và kiến nghị.