thực hiện. Kết quả là, đến nay nghiệp vụ BHHS đã được các trường và phụ huynh học sinh trên toàn tỉnh tích cực tiếp nhận và hưởng ứng.
Để đánh giá chính xác kết quả hoạt động của nghiệp vụ BHHS tại Bảo Việt Nghệ An, chuyên đề thực tập của tôi đã đi sâu vào từng khâu trong quá trình khai thác nghiệp vụ:
1. Công tác khai thác.
Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, trong BHHS công tác khai thác là công tác quan trọng hàng đầu, quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp. Một nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt động theo nguyên tắc số đông, phí bảo hiểm từ rất nhiều người tham gia sẽ được tập hợp lại tạo nên quỹ tiền tệ tập trung. Quỹ được sử dụng để bồi thường cho một số ít những người không may gặp rủi ro. Bên cạnh đó, công tác khai thác lại quyết định số khách hàng tham gia bảo hiểm, càng thực hiện tốt công tác này thì số lượng khách hàng tham gia càng lớn. Từ đó sẽ tạo nên quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để đảm bảo vừa chi trả bồi thường, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý... lại vừa đảm bảo cho doanh nghiệp có khoản lợi nhuận hợp lý. Bởi vậy trong công tác khai thác DNBH cần phải có các giải pháp hợp lý để thu hút được số lượng đông đảo học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm.
Bảng 2. Tình hình khai thác Bảo hiểm toàn diện học sinh tại Bảo Việt Nghệ An giai đoạn (2005-2006).
Đơn vị | 2005 | 2006 | |
1.Tổng số học sinh: | người | 897.798 | 890.746 |
- Mầm non | - | 100.106 | 101.718 |
- Tiểu học | - | 329.877 | 335.277 |
- THCS | - | 322.164 | 317.246 |
- THPT | - | 138.356 | 127.855 |
- ĐH, CĐ, THCN | - | 7.295 | 8.650 |
2.Học sinh được BH: | người | 225.191 | 232.711 |
- Mầm non | - | 31.297 | 33.680 |
- Tiểu học | - | 79.462 | 81.885 |
- THCS | - | 73.194 | 72.939 |
- THPT | - | 36.323 | 38.796 |
- ĐH, CĐ, THCN | - | 4.915 | 5.411 |
3.Tỷ lệ được BH: | % | 25,083 | 26,125 |
- Mầm non | - | 31,264 | 33,111 |
- Tiểu học | - | 24,088 | 24,423 |
- THCS | - | 22,719 | 22,991 |
- THPT | - | 26,253 | 30,343 |
- ĐH, CĐ, THCN | - | 67,375 | 62,55 |
4.Cơ cấu khai thác: | % | 100 | 100 |
- Mầm non | - | 13,898 | 14,473 |
- Tiểu học | - | 35,286 | 35,187 |
- THCS | - | 32,503 | 31,343 |
- THPT | - | 16,129 | 16,671 |
- ĐH, CĐ, THCN | - | 2,184 | 2,326 |
Có thể bạn quan tâm!
-
Bảo hiểm học sinh tại Bảo Việt Nghệ An - Thực trạng và giải pháp - 2 -
Hệ Thống Chỉ Tiêu Đánh Giá Hiệu Quả Kinh Doanh. -
Thông Tư Của Liên Bộ Tài Chính- Giáo Dục Và Đào Tạo Số 35/tt-Lb Ngày 25/4/1995 Hướng Dẫn Về Bảo Hiểm Toàn Diện Đối Với Học Sinh, Sinh Viên. -
Tình Hình Giám Định Của Bảo Việt Nghệ An Giai Đoạn 2005-2006. -
Hiệu Quả Xã Hội Của Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Học Sinh Tại Bảo Việt Nghệ An Giai Đoạn 2005-2006. -
Mục Tiêu, Định Hướng Phát Triển Nghiệp Vụ Bảo Hiểm Học Sinh Tại Bảo Việt Nghệ An.
Xem toàn bộ 88 trang tài liệu này.
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An
Số liệu bảng 2 cho thấy thực trạng khai thác BHHStrong 2 năm 2005-2006:
- Tổng số học sinh trong địa bàn của tỉnh tương đối lớn, chiếm khoảng 29% dân số toàn tỉnh. Tuy nhiên số học sinh tham gia bảo hiểm còn chưa cao, mới khoảng 26%. Điều này cho thấy nhận thức của các bậc phụ huynh, các em học sinh về lợi ích việc tham gia bảo hiểm là chưa cao. Công tác tuyên truyền, phổ biến của các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như về phía nhà trường về nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đã có nhiều cố gắng song vẫn chưa đạt được hiệu quả như mong đợi.
- Tỷ lệ tham gia BHHS nhìn chung có xu hướng tăng mặc dù thị trường bảo hiểm cả nước nói chung cũng như ở Nghệ An nói riêng ngày càng trở nên sôi động. Có thể nói nghiệp vụ BHHS không mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho các doanh nghiệp bảo hiểm, nhưng nó lại mang tính chất tuyên truyền, quảng bá thương hiệu, tính xã hội cao. Nên các DNBH vẫn coi đây là nghiệp vụ chủ chốt của mình. Chính vì vậy sự tham gia của các DNBH vào lĩnh vực này ngày một gia tăng, cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng gay gắt. Tuy nhiên, trong lĩnh vực Bảo hiểm toàn diện học sinh, Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO vẫn là 3 doanh nghiệp chiếm ưu thế. Trong đó tỷ lệ tham gia ở Bảo Việt chiếm hơn 70% thị phần. Sự tham gia của một số doanh nghiệp bảo hiểm mới như: PTI, PVIC, Bảo hiểm ngân hàng đầu tư và dự định trong tương lai gần sẽ có sự tham gia của Công ty CP Bảo hiểm Toàn Cầu, Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn... trên địa bàn tỉnh Nghệ An sẽ là động lực thúc đẩy cho Bảo Việt Nghệ An hướng tới việc nâng cao chất lượng sản phẩm, chú trọng hơn vào quảng bá thương hiệu.
- Sự cạnh tranh gay gắt giữa các DNBH đã dẫn đến số lượng sinh viên tham gia bảo hiểm tại Bảo Việt có xu hướng giảm nhẹ: năm 2005 tỷ lệ sinh viên tham gia tại Bảo Việt chiếm 67,375% nhưng đến năm 2006 tỷ lệ đó giảm xuống còn 62,55%. Tuy vậy số học sinh tham gia bảo hiểm ở các khối còn lại vẫn duy trì ở mức cao và có xu hướng ngày càng tăng: khối mầm non tăng từ 31,264% năm 2005 lên 33,111% năm 2006; khối tiểu học tăng từ 24,088% lên 24,423%; khối THCS tăng từ 22,719% lên 22,991%; khối THPT tăng từ 36,323% năm 2005 lên30,343% năm 2006. Có thể nói thương hiệu Bảo Việt ngày càng được khẳng định, chiếm lòng tin đối với công chúng.
- Qua cơ cấu khai thác bảo hiểm cho thấy khối tiểu học vẫn luôn giữ được tỷ lệ cao nhất. Năm 2005 chiếm 35,286%, năm 2006 là 35,187% , cao nhất trong toàn khối. Tiếp đó
là khối THCS, năm 2005 chiếm 32,503% đến năm 2006 chiếm 31,343%. Hai khối này chiếm tỷ lệ cao nhất nhưng lại có xu hướng giảm xuống. Nguyên nhân là do trên địa bàn tỉnh khối Tiểu học, khối THCS chiếm tỷ lệ cao nên việc khai thác BHHS ở hai khối này thường cao. Mặt khác Bảo Việt Nghệ An đã có sẵn mối quan hệ với các trường này nên rất thuận lợi cho Công ty khi triển khai nghiệp vụ này. Các khối khác chiểm tỷ lệ khai thác thấp hơn do số lượng các khối đó trên địa bàn còn ít: khối ĐH, CĐ, THCN chiếm tỷ lệ khai thác thấp nhất do số lượng các trường ĐH, CĐ, THCN trên đại bàn của tỉnh còn thấp. Năm 2005 chiếm 2,184% cơ cấu khai thác, năm 2006 tăng lên 2,326% tỷ lệ khai thác.
Bảng 3. Kết qủa doanh thu phí Bảo hiểm học sinh giai đoạn 2005-2006.
Đơn vị | 2005 | 2006 | |
Số học sinh được BH | người | 225.191 | 232.711 |
Phí bảo hiểm | nghìn đ | 4.265.832 | 4.634.876 |
Tỷ lệ tăng trưởng phí | % | - | 8,651 |
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An
Theo bảng trên, chỉ tiêu tỷ lệ tăng trưởng phí được xác định như sau:
Dn- Dn-1
t ═ —————
Dn-1
Trong đó:
- t: Tỷ lệ tăng trưởng năm n
- Dn: Doanh thu phí năm n
- Dn-1: Doanh thu phí năm n-1
Mặc dù Tổng doanh thu của Bảo Việt Nghệ An năm vừa qua giảm, nhưng doanh thu từ nghiệp vụ BHHS lại có xu hướng tăng lên. Năm 2005 phí thu được của nghiệp vụ này là 4,265.832 tỷ đồng, đến năm 2006 phí này tăng 4,634.876 tỷ đồng tăng 8,651%. Với xu
hướng này nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh ngày càng trở thành nghiệp vụ mũi nhọn và không thể thiếu trong tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm của Bảo Việt Nghệ An.
Để đạt được kết quả như trên là do một vài nguyên nhân sau:
+ Bảo Việt Nghệ An là công ty bảo hiểm trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam. Đây vốn là doanh nghiệp hoạt động mạnh trên thị trường bảo hiểm. Thương hiệu Bảo Việt đã khẳng định được vị thế của mình. Do đó công ty đã tạo được ấn tượng tốt đối với khách hàng. Trong lĩnh vực BHHS, Bảo Việt Nghệ An luôn tạo được ấn tượng tốt đối với các bậc phụ huynh cũng như đối với bản thân các em.
+ Nghệ An là tỉnh có diện tích rộng, mật độ dân số cao. Số lượng các trường mầm non, tiểu học, phổ thông, đại học, cao đẳng nhiều... là điều kiện thuận lợi cho các công ty bảo hiểm tập trung khai thác nghiệp vụ này. Đối với Bảo Việt, vốn đã có sẵn mối quan hệ từ lâu với các trường hầu hết trong toàn tỉnh bởi Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm đã hoạt động từ lâu, xuất hiện đầu tiên trên thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung cũng như Nghệ An nói riêng và cũng đã khẳng định được uy tín trên thị trường bảo hiểm.
+ Một nguyên nhân khác nữa là số học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng tăng làm cho doanh thu phí bảo hiểm cũng tăng lên. Bên cạnh đó, số học sinh tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm cũng ngày một cao hơn. Khi nền kinh tế phát triển thì khả năng tài chính càng tăng lên, đời sống vật chất được nâng cao, do đó các yêu cầu chăm sóc sức khoẻ sẽ được chú trọng hơn, số người tham gia bảo hiểm sẽ càng tăng lên là điều hoàn toàn tự nhiên. Điều này mở ra cho các công ty bảo hiểm nói chung cũng như Bảo Việt Nghệ An nói riêng thêm một cách mới nhằm tăng doanh thu phí là không chỉ chú trọng thu hút thêm học sinh tham gia từ các trường mà còn có thể hướng dẫn họ tham gia bảo hiểm với hạn mức trách nhiệm ngày càng cao.
+ Bảo Việt Nghệ An có đội ngũ cán bộ làm việc nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao. Để bảo đảm cho công tác khai thác và theo dõi quản lý dễ dàng, Công ty còn ban hành các văn bản quy định về trách nhiệm, đó là: tuyên truyền công tác BHHS ở các trường học, hướng dẫn cụ thể cho các phụ huynh, học sinh, tham gia bảo hiểm đúng quy tắc, tiến hành thu phí và lập danh sách học sinh tham gia bảo hiểm. Mặt khác chế độ đãi ngộ của công ty đối với các cán bộ công nhân viên cũng được thực hiện tốt, ngoài khoản tiền chi trả hoa hồng thì còn có chế độ khen thưởng cho những cán bộ làm việc có hiệu
quả cao.Những biện pháp trên đã làm cho cán bộ công nhân viên trong công ty làm việc có tinh thần trách nhiệm tốt và hiệu quả tốt hơn.
+ Ngoài những biệp pháp kể trên, một nguyên nhân rất quan trọng phải kể đến đó là Bảo Việt Nghệ An đã biết áp dụng những biện pháp khai thác tốt: Công ty đã thực hiện các biện pháp tuyên truyền quảng cáo để quảng bá thương hiệu của Công ty, biện pháp tuyên truyền rất đa dạng như: quảng cáo trên báo đài, các phương tiện thông tin đại chúng, thông qua bàn bè người thân của các em học sinh cũng như các gia đình để giới thiệu về công ty...
Phí bảo hiểm được tính toán khoa học, hợp lí nhằm đảm bảo cạnh tranh của công ty cũng như bảo đảm đem lại cho công ty khoản lợi nhuận hợp lý. Học sinh tham gia bảo hiểm kết hợp 3 điều kiện bảo hiểm B+C+D tỷ lệ phí bảo hiểm là 0.5% số tiền bảo hiểm/người/ năm. Bảo Việt Nghệ An đã thống nhất đưa ra mức phí bảo hiểm như sau:
Bảng 4: Biểu phí bảo hiểm học sinh
Số tiền bảo hiểm (người/vụ) | Phí bảo hiểm (người/năm) | |
Bảo hiểm kết hợp B+C+D | 5tr đ | 25.000đ |
6tr đ | 30.000đ | |
7tr đ | 35.000đ | |
8tr đ | 40.000đ |
Việc tạo ra các khung mức phí bảo hiểm như vậy là rất linh hoạt, giúp các bậc phụ huynh cũng như các em học sinh dễ dàng lựa chọn mức phí bảo hiểm cho phù hợp với điều kiện hoàn cảnh của mình. Đây cũng là yếu tố làm tăng sức cạnh tranh của Bảo hiểm Việt Nam nói chung cũng như Bảo Việt Nghệ An nói riêng.
Hàng năm, Bảo Việt Nghệ An đều bảo hiểm miễn phí cho các học sinh là con gia đình liệt sỹ, thương binh hạng 1/4. Điều này thể hiện sự biết ơn của công ty đối với những người có công với đất nước. Đồng thời thông qua việc làm này còn tạo ra được hình ảnh tốt đẹp của công ty đối với các bậc phụ huynh học sinh và nhà trường. Từ đó góp phần tạo được mối quan hệ của Công ty đối với hầu hết các trường trên địa bàn tỉnh.
Bước vào năm học mới (2006-2007), Bảo Việt Nghệ An tiếp tục trao tặng 200 suất học bổng có tổng giá trị 40 triệu đồng cho các học sinh xuất sắc năm học 2005-2006. Phần thưởng này thể hiện sự quan tâm của Bảo Việt nói chung và Bảo Việt Nghệ An nói riêng nhằm góp phần đẩy mạnh phong trào học tập cũng như tạo động lực cho các em có thêm điều kiện để phấn đấu trong năm học mới.
Việc áp dụng tốt các biện pháp nói trên cộng với sự nỗ lực cố gắng của toàn thể cán bộ công nhân viên trong công ty đã dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm từ BHHS khá cao và tiếp tục tăng trưởng.
Bảng 5. Tình hình thực hiện kế hoạch giai đoạn 2005-2006.
Đơn vị | 2005 | 2006 | |
Doanh thu kế hoạch | nghìn đ | 4.100.000 | 4.400.000 |
Doanh thu thực hiện | nghìn đ | 4.265.832 | 4.634.876 |
% hoàn thành kế hoạch | % | 104,04 | 105,34 |
Nguồn: Bảo Việt Nghệ An.
Bảng 5 cho thấy công ty đã hoàn thành tốt kế hoạch về doanh thu. Công ty dựa trên đặc điểm tình hình, doanh thu năm trước và chỉ tiêu tăng trưởng mà Bảo Việt đề ra để lập kế hoạch cho việc phát triển nghiệp vụ BHHS. Mặc dù có sự cạnh tranh mạnh mẽ của các công ty bảo hiểm khác trên thị trường nhưng bằng nỗ lực của mình Bảo Việt Nghệ An đã hoàn thành vượt mức kế hoạch. Năm 2005 đạt 104,04% hoàn thành kế hoạch, năm 2006 đạt 105,34% vượt mức 5,34% kế hoạch. Nguyên nhân là do Bảo Việt Nghệ An đã triển khai nhiều biện pháp nhằm vừa thu hút thêm số lượng học sinh tham gia bảo hiểm tăng hoa hồng khai thác, giảm phí cho các trường tham gia với số lượng lớn và khách hàng truyền thống, tích cực xâm nhập vào một số thị trường mới... Ngoài ra công ty còn hướng dẫn học sinh tham gia bảo hiểm với mức bảo hiểm cao hơn .Chính vì vậy mà mặc dù có sự tham gia ngày càng đông đảo của nhiều công ty bảo hiểm khác nhưng doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Việt Nghệ An vẫn luôn giữ mức tăng trưởng ổn định. Năm 2005, doanh thu kế hoạch của nghiệp vụ BHHS là 4,1tỷ đồng, doanh thu thực hiện là 4,265tỷ đồng vượt
mức kế hoạch là 4,04%. Năm 2006, doanh thu kế hoạch là 4,4 tỷ đồng, doanh thu thực hiện là 4,635 tỷ đồng vượt 5,34% kế hoạch đề ra.
Trên cơ sở phân tích trên, có thể kết luận như sau:
+ Với việc tuyển cộng tác viên ngay tại các cơ sở trường học, Bảo Viêt Nghệ An đã tạo được mối quan hệ tốt với một số trường lớn trên địa bàn tỉnh. Đồng thời do biết áp dụng các biện pháp tuyên truyền quảng cáo do đó hàng năm đã thu hút được một số lượng lớn học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm.
+ Bảo Việt Nghệ An đã đề ra một chiến lược khai thác tốt phát huy được những mặt mạnh cũng như hạn chế được tối đa những mặt còn yếu kém nhằm khai thác được nhiều nhất số lượng khách hàng tham gia trên địa bàn tỉnh.
2. Công tác đề phòng hạn chế tổn thất.
Học sinh là những đối tượng cần quan tâm lưu ý đặc biệt bởi tuổi các em còn nhỏ chưa có ý thức trong việc phòng chống các tai nạn bất ngờ không may xảy ra. Hơn nữa những rủi ro đến với các em là quá dễ dàng và không ai có thể lường trước được. Do đó ngay từ đầu cần phải dạy cho các em khả năng tự bảo vệ mình, phải cho các em thấy được những tai nạn, những hậu quả nào là dễ xảy ra để các em tự hình thành trong mình bản năng tự phòng tránh. Để thực hiện tốt công tác này, các công ty bảo hiểm cần phải có kế hoạch xây dựng , triển khai công tác đề phòng hạn chế tổn thất trong học đường một cách kịp thời, đúng đắn.
Không chỉ chú trọng nâng cao chất lượng và ý thức phục vụ khách hàng trong việc xác định thiệt hại và bồi thường tổn thất, công tác đề phòng ngăn ngừa và làm giảm thiệt hại do tai nạn cũng được Bảo Việt Nghệ An rất chú trọng. Công ty đã tiến hành phối hợp với các ngành tiến hành khảo sát các khu vực có nhiều tai nạn, tìm nguyên nhân, đề xuất và cùng thực hiện các biện pháp phòng tránh. Công ty đã phối hợp với nhà trường, gia đình các em học sinh và phổ biến cho các em những kiến thức về chăm sóc sức khoẻ, luật lệ an toàn giao thông...nhằm tránh những rủi ro không may xảy ra đối với các em. Hằng năm Bảo Việt Nghệ An cũng đã tổ chức, tài trợ cho nhiều cuộc thi tìm hiểu luật lệ an toàn giao thông, hình thành ý thức cho các em học sinh biết cách tự bảo vệ tính mạng và sức khoẻ cho bản thân mình.
Bảng 6. Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất giai đoạn 2005-2006.