Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Gia Lâm - Hà Nội

tiêu chí như thẩm dinh tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, năng lực tài chính, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, các chỉ tiêu phản ánh khả năng hoàn ưả nợ vay, uy tín của khách hàng đó là những thông tin được xếp vào vị

trí quan trọng hàng đầu và phải được cán bộ

túi dụng tuân thủ

một cách

nghiêm ngặt quy trình và thực hiện đúng tất cả các quy định đã đề ra khi thực hiện thẩm đinh khách hàng.

Ngân hàng cần xây dựng thủ tục và quy trình kiểm ưa chéo và kiểm ưa

đột suất đối với những khách hàng vay giữa các địa bàn và giữa các cán bộ tín dụng với nhau.

Mặt khác, vẫn còn một số nhân tố chưa được cán bộ tín dụng quan tâm tíong quá trình thẩm đinh. Đó là các chỉ số dự báo trước khi cho vay như: giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, lạm phát, chỉ số tiêu dùng và các biễn cố có thể dự đoán về nền kinh tế, chính trị, xã hội. Trên cơ sở những thông tin đó, các bộ tín dụng cần có ý kiến cụ thể về sự cần thiết bổ sung những nhân tố trên trong

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 341 trang tài liệu này.

chu trình thẩm đinh khách hàng.

Thêm nữa, cán bộ tín dụng chưa thực sự nhậy bén trong việc tiếp cận với ngành nghề có xu hướng phát triển trong nền kinh tế theo từng thời kỳ để cho vay: Ngân hàng nên thành lập một bộ phận hỗ trợ chuyên thực hiện công việc là tìm hiểu thị trường, xu hướng phát triển ngành nghề trên tầm vĩ mô với những chuyên gia có nhiều kinh nghiệm. Bộ phận này sẽ dựa trên tất cả các kênh thông tin, các nguồn nghiên cứu và dự báo khác để làm định hướng cho

hoạt động túi dụng, chiến lược quản tộ rủi ro túi dụng, chiến lược khách hàng và chiến lược đầu tư vốn tín dụng của mình. Từ những thông tin thu thập và kết quả phân tích đó thông báo trên toàn hệ thống ngân hàng. Thông tin này có giá tộ rất lớn đối vói cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định khách hàng của nhân viên tín dụng và đưa ra quyết định cho vay hay không cho vay. Ví dụ, trong những năm gần đây một số ngành được coi là phát triển mạnh và nóng như: cho vay chứng khoán, cho vay đầu tư xây dựng nhà trung cư, cho vay đầu

tư kinh doanh điện thoại .... hiện đối tượng khách hàng này của ngân hàng chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong tổng hợp đồng cho vay. Ngân hàng cần nhanh nhậy tiếp cận, mở rộng quy mô theo xu thế phát triển chung của nền kinh tế.

Các điều kiện túi dụng thường thay đổi theo thời gian và ảnh hưởng đến điều kiện tài chính của người vay cũng như khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng, do đó sau khi cho vay cần chú trọng nhiều hơn trong khâu kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng để nắm bắt

kịp thời thực trạng chất lượng các khản vay đảm bảo cho vốn tín dụng phát huy được hiệu quả như mong muốn. Vì thế, định kỳ ngân hàng cần tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành từng hạng mục của dự án đầu tư, quá trình nhập vật tư hàng hoá thông qua các báo cáo đinh kỳ của khách hàng ....

Nếu phát hiện có những dấu hiệu sai phạm trong quá trình sử dụng vốn vay, cán bộ tín dụng cần có kiến nghị thu hồi nợ sớm hoặc chuyển nợ quá hạn.

Sáu là: Trích bổ

sung số

dự phòng rủi ro tín dụng còn thiếu, những

khoản vay mới phải trích lập đúng và đủ dự phòng rủi ro tín dụng. Mua bảo hiểm cho các khoản tiền gửi, tiền vay. Tuân thủ theo các điều kiện bảo hiểm bắt buộc của Nhà nước và của Ngân hàng.

Bẩy là: Chú trọng đến công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: với quan điểm nguồn nhân lực là nguồn tài sản quý giá nhất. Cần có chính sách thu hút nhiều cán bộ có chuyên môn về tài chính ngân hàng trong và ngoài nước, trong lĩnh vự quản trị rủi ro cần tuyển dụng cán bộ chuyên về lĩnh vực

này; Đào tạo và nâng cao năng lực quản trị điều hành của cán bộ lãnh đạo ngân hàng. Đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhân viên chuyên sâu hon nữa về mặt chuyên môn, phẩm chất nghề nghiệp, am hiểu pháp luật trong lĩnh vực chuyên môn của mình, để đảm bảo tốt hon nữa công việc chuyên môn tại Ngân hàng đảm bảo xây dựng một đội ngũ cán bộ đủ tầm. Cử cán bộ chủ chốt đi học hởi kinh nghiệm ở nước ngoài để có thể tiếp thu và cải tiến những mô hình và quy trình tác nghiệp hiện đại ở các nước trên thế giói.