Phân tích tình hình tài chính Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

cũng như có cách ứng xử thích hợp với nhân viên trong kiểm soát chi phí, đưa ra chế độ thưởng phạt hợp lý.

3.3 Kiến nghị - Kết luận

3.3.1 Kiến nghị

- Đối với Ngân hàng:

Ngân hàng phải đa dạng hóa các nguồn thu nhập, từng bước nâng cao nguồn thu nhập ngoài lãi như các nguồn thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng.

Có thể bạn quan tâm!

Xem toàn bộ 120 trang tài liệu này.

Ngân hàng phải phát triển mạnh hơn các hình thức thanh toán bằng thẻ trong nước. Với nền kinh tế phát triển thì các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến và chính phủ đã có chủ trương phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, vấn đề này được xem là lĩnh vực rất tiềm năng.

Ngân hàng phải có nguồn tài sản có thanh khoản thật sự an toàn để hạn chế đến mức tối đa những rủi ro mang tính thanh khoản.

Đối với vấn đề nợ xấu ngày càng tăng thì ngân hàng phải có chính sach phân công nhiệm vụ cho cán bộ tín dụng thật thích hợp để các cán bộ tín dụng có thể thẩm định các dự án cho vay thật thích hợp, có điều kiện giám sát, theo dõi, đánh giá khách hàng của mình sử dụng vốn có mục đích không. Từ đó có thể hạn chế nợ xấu và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn.

Ngân hàng phải tạo điều kiện thuận lợi để cán bộ ngân hàng có thể đi du học nhằm nâng cao trình độ, để sau này có nguồn lực cán bộ có trình độ chuyên môn thật sâu để có thể cạnh tranh cùng các ngân hàng đối thủ.

Ngân hàng phải áp dụng những tiến bộ kỹ thuật tốt nhất vào trong công việc kinh doanh, cũng như quản lý nhân viên.

- Đối với hội sở chính:

Tăng cường các công tác kiểm tra, kiểm soát các ngân hàng chi nhánh.

Tăng cường tiện ích trên thẻ ATM để có thể cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác. Bên cạnh đó cần xem xét và cung cấp thêm máy ATM trên địa bàn giúp người dân giao dịch thường xuyên và quen thuộc hơn máy ATM của Sacombank.

Đơn giản hơn nữa thủ tục vay vốn để tiết kiệm chi phí cho ngân hàng, tạo

điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn.

Thường xuyên tổ chức thi đua khen thưởng các ngân hàng chi nhánh cũng như các cá nhân hoàn thành tốt các chỉ tiêu đã giao.

- Đối với Ngân hàng Nhà Nước:

Ngân hàng Nhà Nước nên tăng cường theo dõi, kiểm tra, giám sát các hoạt động của các NHTM, có những điều chỉnh kịp thời, góp phần tạo cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng trên địa bàn.

Ngân hàng Nhà Nước cần tạo điều kiện thông thoáng hơn cho các NHTM trong việc kinh doanh. Chẳng hạn như có thể nới rộng biên độ giao động lãi suất trong ngày, giảm dự trữ bắt buộc….

Ngân hàng Nhà Nước và Chính phủ không nên điều tiết quá nhiều vào công tác huy động vốn và hoạt động của các NHTM.

3.3.2 Kết luận

Nền kinh tế nước ta ngày càng phát triển mặc dù trong giai đoạn này vẫn tồn tại một số khó khăn, tuy nhiên áp lực cạnh tranh giữa các doanh nghiệp không nhỏ và khối ngân hàng cũng không ngoại lệ. Do đó để nâng cao tính cạnh tranh của mình, các ngân hàng phải tăng cường củng cố về số lượng cũng như chất lượng

phục vụ khách hàng, đặc biệt là ngân hàng phải biết về khả năng tài chính của mình

để có chiến lược cạnh tranh cho phù hợp và có hiệu quả.

Qua phân tích tình hình tài chính tại Ngân hành TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) thông qua quá trình phân tích các số liệu trong bảng Cân đối kế toán và kết quả hoạt động kinh doanh tại Sacombank cùng với các chỉ tiêu về năng lực tài chính như: vốn của bản thân ngân hàng (cơ cấu vốn và nguồn vốn,…), tình hình trích lập quỹ tại Sacombank, chất lượng tài sản, năng lực quản lý, khả năng sinh lợi, khả năng thanh khoản và các tỷ số tài chính tại ngân hàng. Kết quả cho thấy được hoạt động kinh doanh ngày một phát triển tuy cũng gặp không ít các khó khăn gây ảnh hưởng đến Ngân hàng. Đối với Sacombank, tuy một số chỉ tiêu không đạt như kỳ vọng, nhưng đa số các chỉ tiêu tăng trưởng đều thể hiện tính ổn định – bền vững, các chỉ số tài chính và tỷ lệ trích DPRR đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn về an toàn theo quy định của NHNN, có khả năng ứng phó trong điều kiện khủng hoảng và làm cơ sở vững chắc, sẵn sàng cho sự phát triển mạnh mẽ khi kinh tế phục hồi. Bên cạnh đó, Sacombank vẫn luôn giữ được phong độ, vẫn tiếp tục duy trì nhịp độ tăng trưởng các chỉ tiêu trọng yếu và vẫn đạt được doanh thu ở mức tương đối, điển hình:

Trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2012, tỷ lệ huy động từ các TCKT và DC tăng 24%, cho vay khách hàng tăng trưởng hơn 20%, nợ xấu được kiểm soát an toàn theo quy định của NHNN, riêng về lợi nhuận với phương châm cùng đồng hành và chia sẽ với khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn của nền kinh tế thông qua các gói sản phẩm có lãi suất cho vay, phí dịch vụ ưu đãi và các gói lãi suất thấp dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và trích lập đầy đủ các khoản dự phòng rủi ro trên mức thận trọng nên lợi nhuận chỉ đạt 39% kế hoạch, tuy nhiên thì đây cũng là con số khả quan trong bối cảnh nền kinh tế ở giai đoạn này.

Điều này cho thấy, đây là sự thể hiện quá trình nổ lực vượt bậc trong công tác sắp xếp bộ máy, tiến hành đào tạo cũng như lòng nhiệt huyết và niềm tin vào

chiến lược phát triển của ban quản trị để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho hầu hết cán bộ công nhân viên, Sacombank cũng luôn phát triển theo đúng định hướng chỉ đạo của ngành, luôn đảm bảo tốt khả năng thanh khoản, tỷ trọng đầu tư vào các khoản cho vay, huy động vốn luôn chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, dư nợ tín dụng đều có tài sản đảm bảo.Thực hiện cho vay nhiều đối tượng và thành phần kinh tế khác nhau nhằm tránh rủi ro tập trung dây chuyền, nhanh chóng kịp thời phát hiện những điểm yếu kém để từng bước đưa ra các chính sách thích hợp nhằm giải quyết kịp thời và hiệu quả nhất. Bên cạnh đó nhiều chi nhánh mở thêm các phòng giao dịch đặt ở những nơi trọng điểm thuận tiện cho việc giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng.

Nhìn chung tình hình hoạt động kinh doanh tại Sacombank là hiệu quả và có chất lượng tốt. Bên cạnh tính năng hoạt động nhạy bén trong cạnh tranh biết hướng vào hệ khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, biết cách tổ chức điều chỉnh lãi suất cho vay, quy trình cho vay một cách phù hợp, khoa học để thích ứng với môi trường kinh doanh, Ngân hàng Sacombank đã từng bước nâng cao sức cạnh tranh, phát huy tên tuổi vị thế của riêng của mình trong hệ thống tín dụng địa phương, luôn đứng đầu trong khối các ngân hàng thương mại, là Ngân hàng bán lẽ hàng đầu Việt Nam.

DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO

-------------------

1. TS Nguyễn Minh Kiều (2010), Tài Chính Doanh Nghiệp, NXB – Thống Kê.

2. TS Nguyễn Văn Dờn, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại, NXK – Đại học Quốc Gia TP.Hồ Chí Minh.

3. Luật các Tổ chức tín dụng (Số 47/2010/QH12).

4. Thông tư Số 13/2010/TT-NHNN Về việc nâng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.

5. Báo cáo thường niên cho năm tài chính kết thúc ngày 31/10/2010 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).

6. Báo cáo thường niên cho năm tài chính kết thúc ngày 31/11/2011 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).

7. Báo cáo thường niên cho năm tài chính kết thúc ngày 31/12/2011 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).

8. Sổ tay cán bộ nhân viên Sacombank .

9. Các báo tạp chí khác như: Thời báo kinh tế.

10. Các trang web tham khảo: http://www.sbv.gov.vn/, http://tuoitre.vn/, http://vnexpress.net/, http://vneconomy.vn/...

PHỤ LỤC

!" $!" %&' $()*( +',*- $./ *-0* (&*-

$(" *12 %&' $()*( 34% %(5$ *-&6 78 %(!*- 89 *12 9:88

"#$ &'"( )*+"(

!"#$ &'# () *$+# !,#$ -.

/01 201 234 /4# 5#$ 6'07 892 -:

/01 201 234 ;'<7 &10# ('=# ->

/?#$ 2+# 89' ;@ &10# ABCD E9 / .>F G HI -J

/01 201 ;@& KD? !1L& 8M#$ ;'#! N14#! ABCD E9 / .JF G HI -O

/01 201 PQD 2!DR<# &')# &S ABCD E9 / .TF G HI -U

!DR@& 7'#! V01 201 &,' 2!W#! ABCD E9 / .OF G HI AXI

!" $%&'( )*' +%* )*,) -.* /0'( )1.2 +34 5678*)69 %))49::555;8<+=>7<'?;+=>;-':'%<@<.).:A<(68:B<=C+<=C)<*C+%*'%;<84D;

!!" $!" %&'()* )+,) -.//

!" $!" %&'()* )+,) -.//

%(;*- %'* <= *-0* (&*-

(./0 1231 2456 789: ;< ...UF*YZ6[ #$,R O &!0#$ :> #7 :]]:

6'^R _!`_ N1 *$+# !,#$ *!, #Qa2 b'S& *47 Ac*Y**dI 2^_e !f' !L# !1L& 8M#$ 234 *$+#

!,#$ P, O. #7 ;< &g #$,R 234 $'^R _!`_ 8hD &'=#e

YM' 8i#$ jD?# &klm

n#$ op#$ b# !,#! G!3 &l2!

/, YDq#! jD@ Y, [!r G!3 &l2! &!s #!^&

n#$ *$DRt# G!+D [!r G!3 &l2!

n#$ H17'#'2 u2k'(v# !,#! ('=# A&g #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

/, *$DRt# !l B4' !4#! !,#! ('=# A&g #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

n#$ op#$ Yi#$ w#! !,#! ('=#

n#$ [!L7 HDR GQf#$ !,#! ('=#

n#$ YDq#! [!x y'S& !,#! ('=# A&g #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I n#$ *$DRt# *$z2 !0' /{#! !,#! ('=# AV5 #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

n#$ |'7 [v#$ y!11# !,#! ('=# 8M2 P}_ AV5 #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

/4# y'<7 E10&m

n#$ *$DRt# ^# !,#! kQ~#$ V4#

n#$ |= b# #$ !,#! ('=#

n#$ H1€# /0 #$ !,#! ('=# A&g #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

/, *$DRt# !l !4#! B4' !,#! ('=# AV5 #!'S7 #$,R > &!0#$ T #7 >.::I

/4# 5#$ 6'07 892m

n#$ kh# ‚D+# YDR 5#$ 6'07 892

n#$ |QD YDq#! [!r 5#$ 6'07 892 A&g #!'S7 #$,R : &!0#$ :: #7 >.::I

n#$ *$DRt# B'#! +7 [!r 5#$ 6'07 892

n#$ o,1 *$DR=# bƒ [!r 5#$ 6'07 892

n#$ /' b# Hƒ#$ [!r 5#$ 6'07 892 A&g #!'S7 #$,R : &!0#$ : #7 >.::I

/, o„ !D *$+# [!r 5#$ 6'07 892 A&g #!'S7 #$,R :O &!0#$ T #7 >.::I

n#$ *$DRt# o#$ !4#! [!r 5#$ 6'07 892

/, jD02! !4#! *$z2 !3R [!r 5#$ 6'07 892

n#$ |… Y1,' b# [!r 5#$ 6'07 892

n#$ [!L7 *!}& b'#! [!r 5#$ 6'07 892

=456 789: >2?92

G02 !1L& 8M#$ 2!W#! 234 *$+# !,#$ !Q†#$ 7L' G5 _!h# u,' 6# !Q†#$ W# Ac*$+# !,#$dI P, !DR 8M#$ (9# #$‡#ˆ &kD#$ (, N,'

!L# &!v1 202 !{#! &!s2 &')# $‰' &'@& ;'S7ˆ &')# $‰' &!4#! &10#ˆ 2!s#$ 2! &')# $‰'‹ &'@_ #!}# (9# 3R &!02 8hD &Q‹ #!}# (9# &g 202 &5 2!s2 &W# NŒ#$ &k1#$ (, #$1,' #Qa2‹ 2!1 (4R #$‡#ˆ &kD#$ (, N,' !L#‹ 2!'@& ;!^D &!Q†#$ _!'@Dˆ 2"#$ &k0' (, 202 $'^R &f 2r $'0‹ 8hD &Q (,1 202 &5 2!s2 ;'#! &@‹ P,7 Nl2! (Œ &!4#! &10# $'4 202 ;!02! !,#$‹ ;'#! N14#! #$1L' &Sˆ (,#$ VL2‹ &!4#! &10# KD92 &@ˆ 8hD &Q 2!s#$ ;!10#‹ 2D#$ 2^_ 202 Nl2! (Œ () 8hD &Qˆ 202 Nl2! (Œ () KD?# P… # (, ;!4' &!02 &,' E?#ˆ 2D#$ 2^_ 202 Nl2! (Œ #$+# !,#$

;!02e

)@A ;B >2?92 >UUZ>U- *47 yq y!~' *$!4ˆ [!Qf#$ -ˆ jD}# Jˆ !,#! _!9 Yi G!W B'#!

C.DE 64F9 G.H9 G"#$ &R *YY [k'2v4&vk!1DEvG11_vkE Ab'S& *47I

!" $!" %&'()* )+,) -.// ,-

!" $!" %&'()* )+,) -.//